Entrevista exclusiva con Yuan de WeBank: Comprometidos con el hundimiento de los servicios financieros basados en tecnología.
En este contexto, las entidades financieras ya han tomado medidas. No es exagerado decir que WeBank es el primer banco por Internet en China. Sin embargo, a diferencia de los bancos tradicionales, WeBank se adhiere al concepto básico de servir a las pequeñas y microempresas, se centra en hundir las pequeñas y medianas empresas de tecnología y se compromete a brindarles servicios financieros de ciclo de vida completo.
En menos de dos años, WeBank ha logrado logros notables al prestar servicios a las pequeñas y medianas empresas. Los datos muestran que se han concedido microcréditos tecnológicos en 21 provincias y más de 100 ciudades a nivel de prefectura en todo el país, atrayendo a casi 15.000 empresas de base tecnológica para solicitarlos, con un total de 105.000 millones de yuanes en créditos, incluidas 18.000 nacionales. -Empresas de alta tecnología de nivel en Shenzhen. La cobertura llega a 35.
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“Entonces, de hecho, se puede decir que comenzamos desde las microempresas nacionales y luego seleccionamos la tecnología. "Aquí es donde WeBank se diferencia de los servicios bancarios comerciales tradicionales", dijo Yuan Dui:
Por un lado, las propias empresas científicas y tecnológicas tienen necesidades reales de fondos. Debido a la falta de activos fijos y otras garantías, algunas pequeñas, medianas y microempresas de tecnología enfrentan dificultades financieras más severas y problemas de financiamiento costosos. Por otro lado, en los últimos años, el país ha introducido una serie de políticas para fomentar las finanzas; instituciones para apoyar la innovación tecnológica, pero las pequeñas, medianas y microempresas de tecnología El grupo de empresas de tecnología no está bien cubierto.
Yuan enfatizó que WeBank, como banco de Internet, tiene la responsabilidad y la obligación de servir bien a dichos clientes y apoyar el vigoroso desarrollo de la innovación tecnológica nacional. "Además, somos un banco de base tecnológica, por lo que podemos comprender mejor a las empresas tecnológicas y prestarles un servicio más conveniente".
Sin embargo, WeBank también encontró dificultades en las primeras etapas de su negocio financiero tecnológico, especialmente en la adquisición de clientes. A diferencia de los bancos tradicionales que dependen de equipos de administradores de cuentas fuera de línea para ampliar sus clientes, WeBank adquiere clientes a través de canales puramente en línea. Cómo hacer que los clientes comprendan el producto y generen confianza es un gran desafío.
Yuan dijo que en vista de esto, WeBank Weidai ha establecido un sistema líder de marketing digital en Internet del lado B, que incluye telemercadeo y publicidad, y utiliza datos, modelos y tecnología de inteligencia artificial para optimizar continuamente el sistema de marketing. "Este sistema apoya el desarrollo empresarial de nuestras finanzas corporativas y también se desarrolla con el proceso de diversificación empresarial. Desde servicios de microfinanzas hasta pequeñas y microempresas en diversas industrias, pasando por las fases anterior y posterior de la cadena de suministro y empresas de tecnología, Seguimos utilizando la tecnología para encontrar grupos de clientes segmentados”.
Especialmente este año, WeBank ha realizado muchas innovaciones en el marketing de marca. Por ejemplo, al filmar historias de emprendedores tecnológicos, "cuenta cómo hacen las empresas las cosas y cómo son los emprendedores. A través de esta breve narración, no sólo podemos promover las empresas y el espíritu empresarial, sino también desviar los productos bancarios y ofrecer muchos mejores productos". "Tráfico", analizó Yuan Dui.
Confiar en la tecnología financiera para crear procesos de servicio en línea
Para los bancos, adquirir clientes es sólo el primer paso. Lo que es más importante es atender y retener a los clientes, algo que no puede separarse de lo práctico. "armas" ". Yuan dijo que, en comparación con los bancos tradicionales, la mayor ventaja de WeBank a la hora de prestar servicios a empresas de innovación tecnológica es en línea, lo que se refleja intuitivamente en los productos crediticios.
Según los informes, los productos de préstamo de WeBank para pequeñas y medianas empresas tecnológicas provienen de préstamos tecnológicos o préstamos para microindustrias. Por tanto, este producto hereda los excelentes genes de Weiyedai, a saber, "tres noes, tres completos y tres ayunos".
Los llamados "tres no" son "sin garantía hipotecaria, apertura inalámbrica de cuentas fuera de línea y sin materiales en papel". Toda la información se puede obtener automáticamente del fondo del sistema después de la autorización en el teléfono móvil, incluida la información fiscal y comercial de la empresa, que será revisada y evaluada automáticamente por el sistema, básicamente sin necesidad de intervención manual; tres garantías" significa "completamente automático, en línea, para todo clima", puede solicitar y obtener préstamos; los llamados "tres ayunos" se refieren a brindar a los usuarios la mejor experiencia de "aprobación rápida, préstamos rápidos y rotación rápida". .
“Desde el momento en que un cliente envía una solicitud de préstamo hasta que recibe un préstamo, todo el proceso no requiere intervención humana.
Puramente en línea. Si es rápido, el cliente puede completar toda la operación en un minuto. "Yuan dijo que, por ejemplo, los clientes no necesitan proporcionar ningún material en papel, solo necesitan completar la autenticación de identidad y están autorizados a consultar cierta información fiscal y de terceros.
WeBank Technology Loan disfruta La conveniencia del proceso de microfinanciación Al mismo tiempo, también está vinculada a la política de descuento de intereses del gobierno. Para los solicitantes, esto reducirá en gran medida el costo de las suelas de zapatos. Las empresas pueden operar directamente con productos relacionados sin tener que correr para presentar la solicitud. Después del descuento, algunas de las tasas de interés más bajas se pueden reducir: 1,7, muy favorable.
Es precisamente por las características anteriores que los préstamos tecnológicos de WeBank son favorecidos por muchas empresas. Los clientes de tecnología atendidos por el banco son prestatarios por primera vez, es decir, nunca han obtenido préstamos de otros bancos. "Esto significa que cuando otros bancos no pueden otorgar préstamos a estas empresas, estamos dispuestos a ser los primeros en aprovecharlos. ellos", dijo Yuan. ”
La razón por la que WeBank tiene esta confianza depende además de sus sólidas capacidades de procesamiento de datos. Por ejemplo, en vista de las características de las empresas de base tecnológica, WeBank coopera con agencias gubernamentales para integrar departamentos gubernamentales precipitados. Los datos dimensionales, como información sobre talentos, propiedad intelectual y datos de transacciones, se aplican al modelo de evaluación de la empresa para evaluar de forma proactiva el potencial de desarrollo de la empresa.
Vale la pena mencionar que para mejorar aún más las patentes de tecnología. En la actualidad, el banco ha importado casi 40 millones de datos relacionados con patentes, incluidos no solo campos estructurados, sino también una gran cantidad de especificaciones de patentes. resúmenes de especificaciones y reivindicaciones de patentes. Con base en estos datos, se pueden utilizar medios científicos y tecnológicos para construir las reglas correspondientes para evaluar la efectividad, la calidad y el valor de la tecnología empresarial.
Modelos de servicios innovadores y "inversiones en préstamos". "Hacer que la financiación sea más eficiente.
El aroma del vino no teme a los callejones profundos. Hoy en día, los préstamos para microempresas de WeBank están beneficiando a más empresas. Para brindar a los clientes servicios de ciclo de vida completo y acompañarlos a crecer, los bancos de préstamos para microempresas de WeBank han dado un paso más y han comenzado a explorar modelos innovadores de servicios de "inversión en préstamos" digitales.
Yuan dijo: "De hecho, todos los bancos importantes están atendiendo las necesidades de inversión de. empresas de base tecnológica. Se puede decir que esto es cierto. Una extensión natural de los servicios financieros bancarios. "Actualmente, el sector bancario se lleva a cabo principalmente de dos maneras. Una es que los bancos y sus filiales con funciones de inversión realizan negocios conjuntamente; la otra es que los bancos cooperan con entidades con funciones de inversión que no están establecidas directamente por sus propias instituciones. como el capital de riesgo externo.
“Después de observar los distintos modelos, descubrimos que varios eran muy irregulares. Después de todo, es difícil estandarizar la valoración de cada empresa y el precio de las opciones sobre acciones, y es imposible confiar enteramente en los datos. Ése no es nuestro punto fuerte. Yuan dijo que, por lo tanto, WeBank ha estado explorando un modelo digital de "inversión en préstamos" que pueda aprovechar al máximo sus propias ventajas.
Bajo diversas consideraciones, WeBank decidió hacer "préstamos" e "inversiones en préstamos". se basa en sus propias capacidades de procesamiento de datos para construir un sistema de evaluación más preciso y objetivo para las empresas de tecnología. Al mismo tiempo que brinda soporte para líneas de crédito, también brinda soporte para la evaluación de valor para las instituciones de inversión, conectando así profundamente la inversión y los préstamos. financiación más eficiente.
Yuan dijo que siempre ha habido un problema de asimetría de información entre empresas, proyectos e inversores, que es fundamentalmente un problema de confianza, y las microempresas siempre han tenido un problema de asimetría de información. La capacidad de los bancos para confiar en la tecnología digital puede proporcionar una base de juicio valiosa para la "confianza".
Se informa que las empresas de tecnología de Shenzhen y algunas inversiones están probando este modelo a pequeña y mediana escala. instituciones, y se espera que se lance oficialmente en 2022, sin duda conectará a más empresas e instituciones financieras.
Se puede ver que WeBank confía en sus ventajas de tecnología financiera y su profundo conocimiento de las necesidades financieras de. empresas de tecnología y una rica experiencia de servicios acumulada en el pasado. Abrir experiencias de inversión y financiación digitales e inteligentes innovadoras para empresas de tecnología e instituciones de inversión.