¿Cuál es el significado de "ampliar la edad del préstamo"?
¿Qué señales envía la ampliación del límite de edad hipotecaria? ¿Aumentará el riesgo hipotecario? Al respecto, Sohu Think Tank conversó con el director del Centro de Investigación Urbana y Bienes Raíces del Instituto Nacional de Desarrollo y Estrategia de la Universidad Renmin de China y profesor de la Escuela de Negocios de la Universidad Renmin de China.
En conjunto, se dice que "la edad del prestatario más el plazo del préstamo se pueden relajar a no más de 80 años", lo que aumentará el riesgo de los préstamos hipotecarios para las personas mayores. Debido a que la tasa de pago anticipado de todos los préstamos para vivienda en nuestro país es de aproximadamente el 16%, y la tasa de pago anticipado de algunos préstamos para vivienda es de aproximadamente el 10%, el período de pago anticipado es de 6 a 7 años, pero cuanto mayor sea el monto del préstamo, más largo el periodo de amortización anticipada.
Por lo tanto, para los jóvenes, ampliar el período de préstamo a través de préstamos hipotecarios ayudará a aliviar la presión de pago de los jóvenes y aliviará los problemas de vivienda. Para las personas mayores, no sólo sus ingresos disminuirán después de la jubilación, sino que sus gastos médicos también aumentarán. Los ingresos y los gastos médicos fluctuarán mucho, lo que los hará propensos a riesgos de incumplimiento. Por lo tanto, debemos ser cautelosos al prestar y protegernos de los riesgos.
Al mismo tiempo, señaló que aunque los préstamos hipotecarios personales siguen siendo activos de alta calidad para los bancos comerciales, el requisito de que "los prestamistas no deben tener más de 70 años" no se aplica a todos los prestatarios. Por un lado, aunque China puede retrasar la edad de jubilación en respuesta al envejecimiento, aún se desconoce si la edad de jubilación llegará a los 70 años y cuándo; por otro lado, los prestatarios de diferentes industrias, ocupaciones e ingresos tienen diferentes ingresos; después de la jubilación, el nivel y la certeza de los ingresos son diferentes, y se deben tomar diferentes medidas para prevenir los riesgos hipotecarios de los prestatarios de edad avanzada en diferentes circunstancias.
Desde una perspectiva más amplia, los préstamos hipotecarios son sólo un factor importante que afecta el desarrollo de la industria inmobiliaria, incluidos los microfactores de oferta y demanda en el mercado inmobiliario, así como los factores macro como los impuestos a la propiedad. y las tasas de interés, que conjuntamente afectan el desarrollo de la industria inmobiliaria.
En la actualidad, para mantener un círculo virtuoso y un desarrollo saludable de la industria inmobiliaria, se deben respetar las leyes de desarrollo de la industria inmobiliaria. Bajo la premisa de que "la vivienda es para vivir, no para especular", las políticas inmobiliarias deben, por un lado, frenar la especulación inmobiliaria y prevenir y resolver los riesgos financieros inmobiliarios, por otro, deben desbloquear pero no bloquear la vivienda; para ampliar el consumo de vivienda. Regrese a Sohu para ver más "El límite de edad para préstamos hipotecarios de vivienda se ha ampliado a 80 años" en Nanning, Guangxi, lo que ha atraído una amplia atención. El 16 de febrero también apareció un cartel con el "período máximo de préstamo de 100 años" para una propiedad en Nanning propiedad de C&D Real Estate. Hoy en día, en ciudades como Chengdu, Shanghai y Beijing se ha extendido la noticia de que “se pueden conceder préstamos hasta los 90 o 95 años”. Después de leer estas palabras de los expertos, siento que los expertos son expertos y que realmente no existe un límite inferior para las transfusiones de sangre para las industrias pilares. ¡Compre una casa a 50 y liquide el préstamo a 80! ¡Retírese a la edad de 65 años, compre una casa para bodas en el mercado y luego pague el préstamo a la edad de 95 años! ¡En toda mi vida he aportado mi mayor plusvalía a los capitalistas! ¡Qué idea tan maravillosa!
Si flexibilizamos la edad de los "esclavos domésticos" hasta los 80 años, ¿esperamos que las pensiones puedan pagar pagos mensuales o queremos que las personas de entre 70 y 80 años salgan a trabajar? En 2022, la esperanza de vida promedio anunciada en China solo alcanzará los 77,93 años, ¡dos años menos que el período de pago de 80 años! Obviamente, para la gran mayoría de las personas, se trata de un sencillo enfoque de "NPL anticipada". Pero en términos de implementación, en realidad se trata de otorgar préstamos a los niños y dejar que los préstamos se transmitan de generación en generación. Sólo quiero decir: ¡El sector inmobiliario puede ser un motor, pero no una máquina de movimiento perpetuo! Esta situación recuerda una frase de la película "Let the Bullets Fly": "Los impuestos de Goose City han estado ahí durante 90 años". Para sobrevivir a la crisis actual, ¿es necesario agotar todo el futuro de Goose?
¡La lógica detrás del absurdo! Se dice que la lógica detrás de esta política es la siguiente. Puede considerarse un descuento de compra real. El principio es ofrecer descuentos en la compra de viviendas nuevas a los compradores de viviendas manteniendo al mismo tiempo la política de restricción de compras original en la superficie. En el pasado, cuando los jóvenes compraban una casa, vaciaban sus billeteras y sus padres les proporcionaban el pago inicial, lo que les permitía comprar una casa con mayor apalancamiento. Por eso la edad promedio para comprar una casa por primera vez en las grandes ciudades de China es 27 años. En otras palabras, los compradores de viviendas mayores se ven bloqueados por la política de restricción de compras, y sus hijos están sujetos a la política con períodos de pago más largos y tasas de interés más favorables, por lo que los padres gastan dinero para comprar casas para sus hijos. Los jóvenes tienen tipos de interés preferenciales para su primera vivienda y ya han comprado una casa.
En este caso, si optan por relajar las restricciones de compra, permítales comprar dos o incluso una tercera casa, dándoles a sus padres otro lugar para comprar una casa. Los padres cuidarán de sus hijos durante la jubilación y, por supuesto, también habrá demanda de mejores viviendas para la jubilación. Mis padres aún no han comprado una casa. Si los jóvenes tienen confianza en el mercado inmobiliario, permítales usar el límite de crédito de sus padres para comprar una casa y luego concédales a sus padres un plazo de préstamo más largo hasta que cumplan 95 años. Cuando sus padres murieron inesperadamente, el joven heredó la casa y continuó pagando la hipoteca. ¿No se trata en realidad de relajar las restricciones de compra para los jóvenes y darles suficientes concesiones en las tasas de interés y un mayor apalancamiento para comprar una casa? El diseño general de este movimiento es muy inteligente y es peor que relajar directamente las restricciones de compra. Liberar restricciones de compra. No decirles a los jóvenes que hay descuentos en los tipos de interés para terceras viviendas. ¿O un pago inicial del 30%? Sin embargo, al darles a los padres una cuota, luego extender significativamente su plazo de pago y obligarlos a pagar el préstamo, ¿no les da eso un mayor apalancamiento y tasas de interés más favorables? Si cree que la tasa de interés es demasiado alta y quiere pagar el préstamo antes de tiempo, el banco no estará de acuerdo y pondrá muchos obstáculos para que pueda continuar pagando el préstamo. Ahora te doy un nuevo lugar para comprar una casa y una tasa de interés baja, para que puedas comprar otra antes de que esos ricos vuelvan a engañar a los especuladores inmobiliarios. Los puerros son inmortales. ¡Siempre puerro!