Ratio de cobertura de provisiones de préstamos dudosos

1. El índice de cobertura de provisiones se denomina "índice de cobertura de provisiones de préstamos morosos", también llamado "índice de adecuación de provisiones". realización de préstamos y provisión de préstamos para deudas incobrables. El índice de cobertura de provisiones para préstamos morosos es un indicador importante para medir la idoneidad de las provisiones para pérdidas crediticias de los bancos comerciales. El índice de cobertura de provisiones es un indicador importante para los bancos, que refleja el nivel de riesgo de los préstamos bancarios, el entorno social y económico, la integridad y otros aspectos desde una perspectiva macro. 2. Ratio de cobertura de provisiones = Provisiones para deterioro de préstamos/Préstamos morosos × 100 = (Provisiones generales, provisiones especiales) / (Préstamos subordinados, préstamos para pérdidas crediticias dudosas) Si el monto es de 100 mil millones de yuanes, se deben acumular provisiones para deterioro de préstamos de 65,438 . : 1. En febrero de 2018, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre el ajuste de los requisitos de supervisión para las provisiones para pérdidas crediticias de los bancos comerciales" (Yinjianfa [2018] No. 7), proponiendo ajustar los requisitos regulatorios para el índice de cobertura de provisiones. de 150 a 120 ~ 65438. 2. Índice de provisión de préstamos El índice de provisión de préstamos es en realidad la tasa de retiro de provisiones para deudas incobrables y Shenzhen se refiere a la relación entre el saldo de provisión para pérdidas crediticias y el saldo de préstamos. refleja el nivel de provisión de los bancos comerciales. La fórmula de cálculo es la siguiente: índice de provisión de préstamos = saldo de provisión para pérdidas crediticias / saldo del préstamo x 100. Según los requisitos reglamentarios, el índice de provisión de préstamos es de 1,5 a 2,5, es decir, si un préstamo de un banco comercial es de 100 mil millones de yuanes, el deterioro La provisión debería ser de 150 millones de yuanes a 100 mil millones de yuanes 250 millones de yuanes. 3. La relación entre el índice de provisión de préstamos, el índice de cobertura de provisiones y el índice de préstamos en mora. La relación entre el índice de préstamos en mora = préstamo en mora/préstamos varios × 100 es la siguiente: Índice de provisión de préstamos = índice de cobertura de provisiones × no. -Ratio de préstamos productivos.

2. ¿Qué son el ratio de morosidad, el ratio de coste crediticio, el ratio de reservas crediticias y las provisiones?

Estoy aquí para leer los comentarios.

En tercer lugar, ¿cuál es la diferencia entre el índice de reservas y el índice de cobertura de provisiones?

1. Conceptos diferentes:

El ratio de cobertura de provisiones se refiere al ratio de provisiones para pérdidas crediticias sobre préstamos morosos, es decir, la tasa de utilización real de los préstamos bancarios que pueden producirse. ; relación de provisión de préstamos De hecho, es la tasa de retiro de provisiones para deudas incobrables y Shenzhen, que es la relación entre el saldo de provisión para pérdidas crediticias y el saldo de préstamos.

2. La fórmula de cálculo es diferente:

Ratio de cobertura de provisiones = (provisiones generales, provisiones especiales, provisiones especiales)/(préstamos subprime, préstamos dudosos, préstamos fallidos) ×100; tasa de provisión de préstamos = saldo de reserva para pérdidas crediticias/saldo del préstamo x100.

3. Diferentes significados:

El índice de cobertura de provisiones refleja principalmente la capacidad de los bancos comerciales para compensar las pérdidas crediticias y prevenir los riesgos crediticios. De lo contrario, no debe ser inferior a 100. significa provisiones insuficientes. Hay un déficit de reservas. Cuanto mayor sea el índice de cobertura de provisiones, mayor será la capacidad de resistir los riesgos.

En cuarto lugar, ¿puedo comprarlo en China Merchants Bank Jijibao?

GG Bao de China Merchants Bank es un producto financiero de China Merchants Bank. Los ingresos son bastante buenos, generalmente entre 2 y 7. El factor de riesgo es relativamente bajo. Sin embargo, siempre que compre productos financieros, existen ciertos riesgos. Debe considerar detenidamente antes de decidirse a comprar y no tomar una decisión a ciegas.

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Ventajas de China Merchants Bank:

1. Pasivos estables y de bajo costo

Si un banco es excelente o no. depende de su desempeño en tiempos de bonanza El diferencial de tasas de interés depende del rendimiento de los activos y del costo de la deuda. Cuanto mayor sea el rendimiento de los activos, mayor será el riesgo. Por lo tanto, cómo obtener pasivos de bajo costo se ha convertido en la clave de las operaciones bancarias. China Merchants Bank siempre ha tenido una ventaja absoluta en costos de deuda entre bancos por acciones similares. Al comparar los costos de responsabilidad del China Merchants Bank, el Industrial Bank y el Industrial and Commercial Bank of China en 2017, no es difícil encontrar que China Merchants Bank y el Industrial Bank tienen casi la misma relación de costos en el procesamiento de bonos (principalmente certificados de depósito interbancarios). ), mientras que el ICBC es mucho menor. El déficit del CMB en cuanto a préstamos del banco central es de sólo 9 puntos básicos. Pero el ratio de coste de la deuda total del China Merchants Bank y del Industrial Bank es de 65.438.004 puntos básicos. No subestimes estos 104 puntos básicos. Teniendo en cuenta que las escalas de deuda tanto del China Merchants Bank como del Industrial Bank superan los 5 billones de yuanes (5,49 billones de yuanes para el China Merchants Bank y 5,84 billones de yuanes para el Industrial Bank), China Merchants Bank ahorra más de 55 mil millones de yuanes en comparación con el Industrial Bank.

Se puede observar que la diferencia entre ambos está principalmente en el costo de los depósitos (una brecha de 61 puntos básicos) y el costo de los préstamos interbancarios (una brecha de 97 puntos básicos).

2. Excelentes capacidades de control de riesgos

Que un banco sea excelente o no depende de su control de riesgos durante la recesión. El banco que realice un buen control de riesgos podrá sobrevivir en ciclos no económicos. Cuando comparamos los datos del informe anual de 2017 de varios bancos por acciones, es fácil ver quién tiene mejores indicadores de control de riesgos. De hecho, a partir del informe trimestral de enero de 2017, China Merchants Bank ha mantenido una doble caída en los préstamos morosos durante cinco trimestres consecutivos. Y desde la perspectiva del "índice amplio de morosidad" (tasa de preocupación por el ratio de morosidad), el posible ratio de morosidad del China Merchants Bank es mucho menor que el de otros bancos por acciones. El saldo de la provisión por deterioro del CMB es suficiente para cubrir todos los préstamos morosos.

3. Diseño estratégico con visión de futuro

Como se analizó anteriormente, la tendencia general del negocio bancario en el futuro es: la demanda de servicios financieros de los individuos mostrará un crecimiento explosivo; futuro El papel del RMB cambiará al de proveedor integral de servicios financieros; con la incorporación del RMB al paquete de monedas de reserva del Fondo Monetario Internacional, la internacionalización del RMB se ha convertido en una tendencia irreversible. Por lo tanto, no es difícil ver que habrá muchas ramas del negocio bancario en el futuro, incluido el negocio de crédito al consumo, el negocio de gestión financiera personal, el negocio de banca de inversión, el negocio de gestión de efectivo corporativo, el negocio de internacionalización del RMB, etc. Sólo si comprendemos estos futuros servicios bancarios podremos diferenciarnos de la competencia entre muchos bancos.