¿Cuáles son las clasificaciones de los activos dudosos?

1. Métodos de procesamiento convencionales tradicionales

Los bancos comerciales tienen muchas formas de lidiar con los préstamos morosos. Entre ellos, los métodos convencionales más tradicionales incluyen el cobro, la reestructuración y la escritura. -off de préstamos dudosos, y Desinversión y adquisición de préstamos dudosos a través de AMC.

2. Métodos de enajenación no convencionales

La forma no convencional que utilizan los bancos comerciales de enajenar los préstamos morosos es básicamente el negocio del canal, es decir, a través de uno o más canales, los activos dudosos. se enumeran indirectamente. Según diferentes modelos, este tipo de negocio se puede dividir en modelo de tenencia AMC, modelo de tenencia interbancaria y modelo de transferencia de derechos sobre ingresos. Sin embargo, la mayoría de estos negocios son ilegales y han sido detenidos por las autoridades reguladoras. La razón fundamental es que estos métodos en realidad no transfieren el riesgo de los préstamos morosos, sino que encubren los riesgos relacionados o retrasan la aparición de riesgos al informar temporalmente sobre los préstamos morosos. No sólo no reducen los riesgos, sino que los permiten. factores peligrosos para escapar del alcance de monitoreo de las autoridades reguladoras.

El impacto del Documento No. 3.82 en todas las partes

2065438 En marzo y abril de 2006, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el Documento No. 56 y el Documento No. 82, que restringían principalmente los bancos comerciales transfieran derechos sobre ingresos en el informe. Tras la nueva normativa, también se ha suspendido el negocio del canal basado en la cesión de derechos de renta.

La introducción de las nuevas regulaciones muestra que el principal objetivo de los reguladores es limitar la información falsa sobre préstamos morosos por parte de los bancos comerciales y prohibir el arbitraje regulatorio. En este entorno regulatorio, la principal forma para que los bancos comerciales enajenen activos morosos en el futuro seguirán siendo los métodos de disposición tradicionales y convencionales; AMC maneja negocios de préstamos morosos y tiene grandes ventajas en la enajenación de proyectos, gestión de riesgos y reserva de talentos; , etc., por lo que esta nueva regulación tiene ciertos beneficios para la industria AMC.

4. Explorar modelos de eliminación futuros

Además de los métodos de eliminación tradicionales y las transacciones AMC, existen algunos modelos nuevos que vale la pena explorar. Estos modelos tienen ciertas ventajas sobre los métodos de disposición convencionales en términos de ahorro de costos, mejora de la eficiencia y descubrimiento del verdadero valor de los préstamos morosos, incluyendo: titulización de activos morosos, canjes de deuda por acciones, plataformas de disposición de activos en canales de Internet, etc.

Métodos tradicionales de procesamiento convencional

Los bancos comerciales pueden manejar préstamos morosos de diversas maneras, entre las cuales los métodos convencionales más tradicionales incluyen el cobro, la reestructuración y la cancelación de préstamos no productivos. -préstamos productivos, así como a través de AMC desinvierte y adquiere préstamos dudosos.

El cobro de préstamos morosos incluye el cobro en efectivo, la liquidación, la preservación de litigios y la liquidación de activos. Las principales dificultades residen en responsabilidades poco claras y métodos únicos, y los resultados del cobro se ven muy afectados por los factores morales del prestatario. Si se recurre a un litigio, el coste será aún mayor.

La reestructuración de préstamos dudosos consiste en llegar a un acuerdo con el prestatario para modificar las condiciones de amortización bajo la premisa de evaluar plenamente los riesgos de pago. El principal problema de este enfoque es que las condiciones de reestructuración sólo se aplican a algunos préstamos dudosos, lo que a veces sólo retrasa la aparición de los riesgos.

La cancelación de préstamos morosos significa que los bancos cancelan los préstamos incobrables de las ganancias. Aunque esta ley puede eliminar por completo los préstamos morosos, los bancos tendrán que soportar las pérdidas financieras correspondientes.

Cuando los préstamos morosos se venden o se compran a través de AMC, los bancos comerciales generalmente venden el paquete de préstamos morosos a la AMC al valor nominal original o con un descuento. En realidad, la mayoría de las veces se venden con un descuento importante, lo que equivale a que el banco cargue con la pérdida del descuento.

Debido a los numerosos "defectos" al tratar los préstamos morosos mediante métodos convencionales tradicionales, los bancos comerciales han estado explorando nuevas formas de manejarlos y han surgido algunos métodos de eliminación "no convencionales".

Métodos de enajenación no convencionales

El método no convencional para que los bancos comerciales enajenen préstamos morosos es básicamente negocio de canales, es decir, utilizar uno o más canales para listar indirectamente activos morosos. . Según diferentes modelos, este tipo de negocio se puede dividir en modelo de tenencia AMC, modelo de tenencia interbancaria y modelo de transferencia de derechos sobre ingresos.