Características y tipos de SWIFT

1. SWIFT requiere membresía. La mayoría de los bancos profesionales de mi país son sus miembros.

2.SWIFT es económico y rápido. Para la misma cantidad de contenidos, el coste de SWIFT es sólo alrededor del 18% del del télex, y sólo alrededor del 2,5% del del télex.

3.SWIFT tiene alta seguridad;. El cifrado SWIFT es más fiable, más confidencial y más automatizado que el cifrado por télex.

Formato 4.4. SWIFT está estandarizado. Para los mensajes SWIFT, la organización SWIFT tiene requisitos y formatos unificados.

Existen tres tipos de usuarios: socios (accionistas), subsocios y usuarios ordinarios. Los miembros pueden disfrutar de todos los servicios de SWIFT; los usuarios comunes sólo disfrutan de servicios relacionados con su negocio, principalmente de la industria de valores, como intermediarios de valores, empresas de gestión de inversiones, empresas de gestión de fondos, etc.

Servicios proporcionados por SWIFT

1. Servicio de acceso

El servicio de acceso de SWIFT se completa a través de una serie de productos de SWIFT Alliance, que incluyen:

(1) Swift Alliance Access and Entry: software de interfaz para transmitir información FIN;

(2) SWIFTAlliance Gateway: software de ventana para acceder a SWIFTNet;

(3) SWIFTAlliance Webstation: escritorio software de acceso para acceder a SWIFTNet;

(4) Interfaz de transferencia de archivos: software de interfaz de transferencia de archivos para facilitar a los usuarios el acceso a sus sistemas backend a través de SWIFTNet FileAct.

El software SWIFTNET Link está integrado en SWIFTAlliance Gateway y SWIFTAlliance Webstation y proporciona servicios de transmisión, estandarización, seguridad y gestión. Una vez conectado, garantiza que los usuarios puedan acceder a SWIFTNet varias veces utilizando la misma ventana y obtener diferentes servicios.

2. Servicio de transmisión de información financiera

Después del lanzamiento de SWIFTNet, los servicios FIN tradicionales se proporcionaron en la nueva red SWIFTNet FIN (lanzada en agosto de 2002). SWIFT combina los servicios FIN tradicionales con servicios interactivos recientemente desarrollados para desarrollar servicios de transmisión de información SWIFTNet para satisfacer las necesidades cambiantes de las instituciones financieras modernas. Incluye los siguientes cuatro servicios: (1) Transmisión de información financiera; (2) Interacción Swiftnet: proporciona dos modos de transmisión de información: interactivo (en tiempo real) y almacenamiento y reenvío, adecuado para negocios financieros que requieren respuesta en tiempo real. (3)SWIFT FileAct: proporciona dos modos de transmisión automática de archivos: interactivo y de almacenamiento y reenvío, adecuado para la transmisión de grandes cantidades de datos. (4) SWIFTNeBrowse utiliza navegadores de Internet estándar (como IE) y SWIFT Alliance Web Station para acceder a servicios de navegación basados ​​en navegación, y su seguridad está garantizada por SSL y SIPN.

3. Servicios de procesamiento de transacciones

Los servicios de procesamiento de transacciones también brindan servicios de procesamiento de transacciones a bolsas de divisas, mercados monetarios y agencias de certificación de derivados financieros a través de SWIFTNet, que incluyen:

(1) Servicio de comparación de acuerdos

(2) Informes en tiempo real del negocio de compensación bilateral (compensación de ajuste)

(3) Pago electrónico de extremo a extremo que respalda el negocio B2B ( E -PaymentsPlus)

4. Servicios analíticos y herramientas analíticas

SWIFT también proporciona algunos servicios auxiliares a instituciones financieras, concretamente servicios analíticos y herramientas analíticas.

SWIFT incluye las siguientes herramientas:

(1) BIC Online y BIC Catalog Update Broadcast: proporciona a las instituciones financieras el último Código Global (BIC);

(2) Monitoreo de tráfico: puede monitorear la cantidad de información actualmente transmitida por SWIFT;

(3) Observación de transacciones: puede monitorear el proceso de información desde el envío hasta la recepción y obtener varios parámetros para mejorar el sistema de seguridad y el sistema de pago. La eficiencia proporciona datos analíticos;

(4) Revisión del procesamiento directo (STP): para mejorar la competitividad, las capacidades de procesamiento directo (STP) se están volviendo cada vez más importantes para las instituciones financieras. SWIFT puede proporcionar a los usuarios evaluaciones STP independientes y objetivas.

Prevención de riesgos de SWIFT

Las amenazas a la seguridad de SWIFT provienen de dos aspectos: el riesgo de pago y el riesgo del sistema.

SWIFT no ayuda directamente a las instituciones financieras a pagar riesgos. Con los servicios proporcionados por SWIFT, las instituciones financieras pueden controlar eficazmente los riesgos de pago. Por ejemplo, SWIFT proporciona servicios FIN Copy para respaldar la compensación, liquidación y compensación de transacciones relacionadas con valores que implican pagos de gran valor. Antes de transmitir una instrucción de transacción al destinatario, la instrucción debe ser respaldada y autenticada por un tercero (como un banco central).

La seguridad del sistema SWIFT se ve amenazada principalmente por los siguientes aspectos: falsificación, interceptación de mensajes (lectura o copia), modificación, reproducción, pérdida de mensajes, espera de denegación del remitente o del receptor del mensaje. En respuesta a estas amenazas a la seguridad, el sistema SWIFT proporciona políticas de seguridad para mantener la seguridad del sistema. Los niveles de seguridad de SWIFT se dividen en: (1) Inicio de sesión seguro y selección de servicios. (2) Prevenir la suplantación de identidad por parte de terceros. (3) Evitar que terceros intercepten mensajes. (4) Hacer imposible que un tercero modifique o reemplace el contenido del mensaje, o hacer posible que el destinatario descubra que el mensaje ha sido modificado durante la transmisión. (5) Evitar la reproducción y pérdida de mensajes. (6) Copie y almacene los mensajes intercambiados en el sistema y registre diversas actividades relacionadas con el intercambio de mensajes y el momento de su aparición. (7) Separación de responsabilidades de seguridad relacionadas, es decir, una persona no puede ser responsable de múltiples asuntos de seguridad.

Tres. Clasificación y representación de formatos de mensajes SWIFT. Estructura del mensaje

{1.Bloque de título básico}Título básico

{2.Bloque de título de la aplicación}Título de la aplicación

{3.Bloque de título de usuario}Título de usuario

{4. Bloque de texto} Texto

{5. Tráiler

Hay diez tipos de mensajes SWIFT * * *:

Categoría 1: Remesas y Cheques de Clientes (Pagos y Cheques de Clientes)

Categoría 2: Transferencias de Instituciones Financieras.

Categoría 3: Mercado de tesorería-cambios (MM, derivados).

Categoría 4: Cobro y Notas Limpias (Cobranzas y Cartas de Efectivo)

Categoría 5: Mercado de Valores.

Categoría 6: Metales Preciosos (Mercado de Capitales-Metales Preciosos)

Categoría 7: Carta de Crédito Documental y Garantía.

Categoría 8: Cheques de viajero.

Categoría 9: Gestión de efectivo y contabilidad (gestión de efectivo y estado del cliente)

Categoría 0: Mensaje del sistema SWIFT

Además de las diez categorías de mensajes anteriores , SWIFT También hay una categoría especial de mensajes, a saber, Categoría N - Mensajes de grupo ordinarios). SWIFT es una sociedad anónima privada, los accionistas son miembros y la junta ejecutiva de accionistas encabezada por 25 directores es la máxima autoridad. Los accionistas de SWIFT proceden de todo el mundo y su experiencia práctica en comunicación financiera tiene una gran influencia en la gestión de la empresa. El Departamento Ejecutivo está formado por un grupo de empleados de tiempo completo, dirigido por el Director General y supervisado por el Consejo de Administración. Está formado por seis comités y la autoridad para tomar decisiones se delega en el Consejo de Administración.

El Comité de Auditoría y Finanzas (AFC) es responsable de la contabilidad, los estados financieros, la gestión financiera, la auditoría y supervisión diaria, la elaboración de presupuestos, la financiación, la planificación financiera a largo plazo, la supervisión operativa de SWIFT y los controles internos.

El Comité de Compensación de la Junta Directiva es responsable de evaluar el desempeño de la empresa, determinar la compensación de los miembros de la Junta y otros ejecutivos clave, y administrar el programa de asignación de compensación de los empleados.

La junta directiva también tiene dos comités comerciales, responsables de banca y pagos (banca y pagos) y valores (valores, dos comités técnicos son responsables de estándares, tecnología y productos (productos técnicos; producción) respectivamente