Los peligros de los malos préstamos en línea

Causas de los préstamos morosos

(1) Debido a la influencia de la estructura de financiamiento social, el financiamiento indirecto representa una gran proporción en mi país y las empresas generalmente carecen de fondos propios. , lo que inevitablemente afectará a los activos dudosos de los bancos. Tradicionalmente, el patrón financiero de mi país está dominado por los bancos comerciales y el desarrollo del mercado de capitales está relativamente atrasado, lo que hace que el riesgo crediticio de toda la sociedad se acumule en los bancos comerciales. Sin embargo, la reforma del mecanismo operativo de las empresas estatales de mi país no se ha resuelto bien. Las empresas tienen un desempeño deficiente y no pueden pagar una gran cantidad de préstamos bancarios. Este es un factor importante en la generación de activos improductivos de mi país. los bancos comerciales del país.

(2) La influencia del sistema macroeconómico. Durante mucho tiempo, el crecimiento económico de China ha estado impulsado principalmente por un modelo empresarial extensivo liderado por el gobierno. Los bancos estatales conceden préstamos siguiendo instrucciones del gobierno. Después de la transición económica, la mayor parte de los costos de la reforma recayeron en los bancos, lo que dio lugar a la mayoría de los activos improductivos.

(3) Antes del establecimiento de los bancos de políticas, el estado otorgaba préstamos basados ​​en las necesidades del desarrollo macroeconómico. Este es el llamado préstamo de políticas. La mayoría de estos préstamos se convirtieron posteriormente en préstamos dudosos para los bancos.

(4) El entorno crediticio social no es bueno y no se ha formado una buena cultura crediticia. La aparición del problema de la "deuda triangular" es un buen ejemplo. Algunas empresas no tienen incentivos para pagar los préstamos bancarios, las leyes y reglamentos pertinentes no se implementan bien y hay problemas con el crédito social.

(5) Además, los propios bancos comerciales también tienen algunos problemas, como estructuras de gobierno corporativo no establecidas, mecanismos operativos imperfectos, gestión atrasada y personal de baja calidad, que han afectado la mejora de la calidad de los activos bancarios. . Al mismo tiempo, la falta de supervisión de los bancos comerciales también es uno de los factores que influyen.

El daño de los préstamos morosos

Según la experiencia de Japón, la economía de China también se ve arrastrada por préstamos morosos como el de Japón. Cada vez más personas ven los peligros de los activos improductivos.

1. El mayor daño causado por una alta tasa de morosidad es que afecta la capacidad del banco para apoyar la economía. Los bancos chinos son extremadamente cautelosos a la hora de otorgar préstamos porque hay demasiados préstamos morosos, lo que afecta su capacidad para prestar.

2. Si el problema de los préstamos morosos se resuelve mediante la emisión de moneda base, fácilmente conducirá a la inflación. Si lo tomamos a la ligera, un gran número de préstamos morosos también puede generar riesgo moral social. Si reforzamos nuestros esfuerzos para abordar los préstamos morosos, esto puede conducir a quiebras en cadena de empresas y aumentar los riesgos financieros y las crisis sociales.

Soluciones de préstamos dudosos

1. Reforzar la supervisión empresarial de las entidades financieras para garantizar la calidad de cada préstamo en el futuro y prevenir nuevos préstamos dudosos.

2. Incrementar la reforma del sistema empresarial de mi país y fortalecer los mecanismos de competencia y gestión empresarial.

3. Adoptar adecuadamente una política monetaria expansiva para proporcionar transfusiones de sangre a algunas empresas salvables para devolverles la vida.

4. Emitir moneda base para diluir la morosidad.

El tercer y cuarto método consisten en aumentar la oferta monetaria y compensar los préstamos morosos mediante una inflación moderada, revitalizando así la economía china y aumentando su vitalidad.

Tipos de préstamos morosos

Préstamos vencidos

Se refiere a préstamos vencidos (incluidos los vencidos después de la extensión) y que no se pueden reembolsar (excluidos los préstamos lentos y préstamos para insolvencias).

Préstamos lentos

Se refiere a préstamos vencidos (incluidos los vencidos después de la extensión) por más de 2 años (incluidos 2 años) y no se pueden reembolsar. Aunque no ha caducado o tiene un vencimiento inferior a 2 años, ha sido generado.

ICBC publicó su informe del primer trimestre, que muestra que el índice de préstamos morosos cayó al 3,6%.

Préstamos en los que se ha parado el negocio y se ha paralizado la construcción del proyecto (excluidos los préstamos dudosos).

Deudas incobrables

Se refiere a préstamos que no han sido reembolsados ​​después de que el prestatario y el garante fueron declarados en quiebra conforme a la ley según lo establecido en los “Principios Generales del Derecho Civil de” la República Popular China" y los "Principios Generales del Derecho Civil", la muerte del prestatario O un préstamo que no puede ser reembolsado después de ser declarado desaparecido o muerto; una parte o la totalidad del préstamo que el prestatario realmente no puede pagar pagar debido a un desastre natural o accidente importante y sufre grandes pérdidas o un préstamo que no se puede pagar después de liquidar el seguro el prestamista dispone del préstamo de acuerdo con la ley Los ingresos de la propiedad pignorada son insuficientes para pagar la propiedad pignorada; propiedad; proyectos de préstamos aprobados por el Consejo de Estado para su cancelación.

Ejemplos de préstamos dudosos

Las deudas incobrables contraídas por las empresas debido a préstamos dudosos siempre hacen que los bancos entren en pánico. Para evitar que más préstamos se incluyan como deudas incobrables y provoquen una disminución de las ganancias, algunos bancos se han devanado los sesos y han comenzado a jugar la "rueda grande" de las deudas incobrables. Una sucursal de un banco comercial estaba en problemas por un préstamo de desarrollo inmobiliario de 500 millones de yuanes.

Después de que se abrió el préstamo, las ventas del desarrollador fueron muy malas, lo que dificultó el retiro de fondos y no pagó el préstamo bancario a tiempo.

Según la clasificación de cinco niveles de préstamos bancarios, este préstamo se ha incluido en la clasificación de cinco niveles de préstamos de mención especial desde el incumplimiento de intereses. Ahora, el préstamo quedará reducido a un préstamo moroso. Una vez que cae en la categoría de morosidad, la presión sobre la sucursal es imaginable. Sin duda, el presidente y los responsables pertinentes tendrán que rendir cuentas y todo el poder será duramente criticado. Por lo tanto, la sucursal intentó por todos los medios encontrar un "gran carrusel" para este préstamo moroso.

Poco después, una empresa de gestión de activos se enteró del incidente. A medida que se acerca el final del año, todos los bancos están haciendo todo lo posible para reducir los préstamos morosos. Una vez que el préstamo se convierta en un préstamo moroso, el banco solicitará a la sociedad de gestión de activos que lo adquiera, de modo que el préstamo moroso "desaparecerá" de los estados financieros.

La ley de gimnasia es: el banco firma un contrato de transferencia de crédito con la empresa de gestión de activos y el banco vende el préstamo; la empresa de gestión de activos firma un contrato de reestructuración de deuda con el promotor y la empresa de gestión de activos. proporciona al promotor un préstamo encomendado a través de su filial. El crédito comercial se concede con una tasa de interés anual del 20%, lo que permite al promotor reembolsar el préstamo bancario, pero el dinero se transfiere directamente al banco y no es manejado por el promotor. Por supuesto, los administradores de activos no operan con pérdidas. Por un lado, obtiene un préstamo de un banco con un tipo de interés base un 10% más bajo y, por otro lado, presta fondos a promotores y obtiene una tasa de rendimiento que es más del doble del tipo de interés base.

Se puede ver que el préstamo se transfiere del banco a la empresa de gestión de activos y se puede ganar mucho dinero con él. Para el mismo préstamo de 500 millones, la tasa de interés anual del banco era del 7%, pero después de transferirlo a una empresa de gestión de activos, la tasa de interés llegó al 20%, más del doble. La presión financiera sobre los promotores es imaginable.

Frente a los bancos fuertes, los promotores inmobiliarios sólo pueden cooperar, porque una vez que entren en la "lista negra" de crédito del banco, básicamente se cerrarán todos los canales de financiación. Ante las condiciones de préstamo casi duras de las sociedades de gestión de activos, los perdedores del "gran carrusel" sólo pueden seguir jugando.

Los profesionales de la industria señalaron que aunque los bancos venden préstamos de esta manera para cubrir el riesgo de deudas incobrables, lo que ayuda a que la calidad de los activos parezca "limpia y clara", esencialmente transfiere el riesgo del banco al El fideicomiso El sistema financiero de los “bancos en la sombra”, como empresas y empresas de gestión de activos.

¿Cuáles son las consecuencias de los préstamos online vencidos?

Las consecuencias de los préstamos en línea vencidos son las siguientes:

1 Si la institución crediticia o el banco no cumple la sentencia dentro del período de ejecución después de ganar la demanda, solicitará. aplicación.

2. Al aceptar la ejecución forzosa, los bienes, vehículos, valores, depósitos, etc. a nombre del prestamista se indagarán conforme a la ley.

3. Si el prestamista no tiene bienes ejecutables, se niega a cumplir la sentencia efectiva, los pagos vencidos y otra información negativa se registrarán en el informe de crédito personal, y se restringirá el alto consumo y la entrada y salida. , e incluso puede estar sujeto a Detención judicial y otras sanciones.

Los préstamos entre pares incluyen préstamos personales entre pares (préstamos P2P entre pares) e Internet.

Acerca de los cuatro peligros del mal crédito en línea

Los cuatro peligros de los malos préstamos en línea son los préstamos en línea, las garantías, los préstamos inmobiliarios y los préstamos para automóviles. A medida que más y más personas solicitan préstamos en línea, los delincuentes también ven nuevas oportunidades. De hecho, en nombre de los préstamos en línea, estas plataformas de préstamos en línea afirman que no existe un umbral de solicitud y que solo es necesario proporcionar documentos de identidad y fotografías personales. Cuando estas plataformas otorgan préstamos, deducirán una gran parte de Renrendai en concepto de tarifas de gestión, tarifas de investigación de crédito, tarifas de certificación, etc. Cuando todos pagaron el préstamo, descubrieron que los intereses y el principal se habían convertido en una enorme cantidad de dinero.

Primero, sobre los peligros de los préstamos en línea morosos

1. Préstamos en línea: préstamos, pequeños préstamos de crédito emitidos por instituciones no bancarias como Baidu Youqianhua, Xiaomi Loan y Espere la financiación al consumo. Todos son préstamos en línea. Si intenta tocarlos lo menos posible, afectará su calificación crediticia y las calificaciones de sus préstamos posteriores.

2. Garantía: No garantice préstamos ajenos a voluntad, porque la garantía también está en el informe crediticio. Cuando el prestatario no puede pagar el préstamo, el garante asume una responsabilidad solidaria ilimitada y debe ayudar al prestatario a pagar el préstamo en su totalidad.

3. Préstamos inmobiliarios: Los préstamos de consumo son para personas sin empresas y los préstamos comerciales son para personas con empresas. Actualmente, la Oficina de Regulación Bancaria ha ingresado al banco para realizar investigaciones de cumplimiento.

En segundo lugar, el daño de los malos préstamos en línea no favorece la armonía social, y los préstamos ilegales en línea generarán juegos de azar.

Muchas personas no pueden pagar sus facturas debido a malos hábitos sociales como el alcoholismo. Bajo la presión del pago, llenarán este vacío legal a través de varios canales, emprendiendo a menudo el camino de los delitos ilegales. Afecta la armonía familiar porque muchos préstamos ilegales en línea similares se toman prestados de Internet, causando destrucción familiar y muerte en todas partes.

Si realmente tiene poco dinero, elija un préstamo bancario normal.

En resumen, la tasa de aprobación de préstamos es alta y la velocidad de desembolso es rápida, por lo que muchas personas lo agradecen. Pero sus desventajas merecen atención. Con el desarrollo diversificado de la economía social, cada vez más instituciones financieras solicitan préstamos y es probable que surjan algunos problemas en el mercado de negocios mixto. Así que tenga cuidado de mantener la mente clara en todo momento para evitar que lo engañen.

Si un préstamo online está vencido, ¿habrá consecuencias adversas?

Si el préstamo en línea está vencido, la puntuación del índice negro en línea del usuario se dañará y el usuario pasará a estar en la lista negra.

La puntuación del Internet Black Index es la calificación crediticia actual del usuario emitida por la Oficina de Información Crediticia de Baihang. Cuanto mayor sea la puntuación, mejor será el crédito. Cuando la puntuación es inferior a 40, el usuario está en la lista negra.

Una vez incluido en la lista negra, afectará la solicitud y aprobación de servicios financieros como préstamos en línea, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. También afectará las cuotas de Huabei y Jiebei, e incluso puede llevar a Huabei y. Cierre de Jiebei.

Por lo tanto, los usuarios que han solicitado demasiados préstamos en línea, o cuyos préstamos en línea están vencidos, deben verificar su información crediticia de manera oportuna para evitar daños crediticios causados ​​por solicitar préstamos en línea a ciegas.

Puede buscar directamente en línea, abrir WeChat y buscar: Qitian Kuaicha. Haga clic en "Consultar" e ingrese la información para consultar sus propios datos de crédito de Baihang. Estos datos provienen de plataformas de préstamos en línea y centros de UnionPay en todo el país. Los usuarios pueden consultar su propio big data y estado crediticio, obtener varios datos de indicadores y consultar su estado crediticio personal, estado de lista negra, registros de solicitudes de préstamos en línea, tipos de plataformas de solicitud, montos vencidos, casos de arbitraje y otra información de datos importante.

Actualmente, el país está construyendo una “red crediticia” integral sin puntos ciegos para conectar a la sociedad y disfrutar de la información, ya sea un informe crediticio o un historial crediticio personal, es una parte importante. Proteja su crédito. Para todos, el crédito es el mayor activo y riqueza.

¿Cuáles son los impactos del big data de malos préstamos en línea?

1. En primer lugar, los malos datos sobre préstamos en línea tendrán un impacto muy negativo en el crédito personal. Dado que ahora estamos en la era del big data en los préstamos en línea, el comportamiento deshonesto es transparente para varias instituciones crediticias, lo que será muy perjudicial para futuras solicitudes de préstamos.

2. Las instituciones financieras ya han establecido una cooperación con los equipos de cobranza. Una vez vencida la deuda, el deudor será bombardeado con todo tipo de ataques indiscriminados, que no solo tendrán un impacto negativo en él mismo, sino que también causarán problemas a sus familiares y amigos que lo rodean.

3. Si lamentablemente estás en la lista de personas deshonestas, las consecuencias para la persona que debe dinero serán más graves. A aquellos que rompan su confianza se les restringirá el uso del transporte público, el alto consumo y a sus hijos ni siquiera se les permitirá asistir a escuelas privadas de alto costo.

Lectura ampliada: Solución

En primer lugar, debe liquidar todos los préstamos en la plataforma de préstamos en línea de big data después de la fecha límite y desarrollar buenos hábitos de pago en el futuro. Al menos para esta plataforma que afectará los préstamos posteriores, no debe estar atrasado, de lo contrario, le esperan altas multas por atraso.

En segundo lugar, no solicites préstamos online con demasiada frecuencia. Sea lo suficientemente libre y relaje su big data de préstamos en línea. Demasiadas aplicaciones a veces afectan no sólo a los grandes datos de los préstamos online, sino también a los documentos de identidad y a los números de teléfonos móviles.

¿Cuáles son las consecuencias de los préstamos online?

Solicitar un préstamo en línea afectará su informe crediticio personal, lo que se refleja principalmente en la cantidad de consultas que las compañías de préstamos en línea hacen sobre su informe crediticio y la cantidad de solicitudes que realiza. A continuación, te explicaré los siguientes puntos:

Primero, solicitar este tipo de préstamo afectará tu préstamo en el banco.

En segundo lugar, el tipo de interés al solicitar este tipo de préstamo es más elevado.

En tercer lugar, las opciones de pago para solicitar este tipo de préstamo son limitadas.

En cuarto lugar, este tipo de monto de préstamo es bajo.

1. Si el préstamo en línea no se paga a tiempo, el registro vencido se enviará al sistema de informes crediticios y quedará un mal registro. Cuanto más grave sea la situación de vencimiento, mayor será el impacto en su informe crediticio. Especialmente si está vencida durante tres años consecutivos dentro de dos años, se considera una cuenta negra adecuada. Incluso si la deuda se salda más tarde, se necesitarán cinco años para recuperarla. Si vuelve a solicitar crédito durante este período, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo, será rechazado directamente.

2. Los préstamos online no tienen autocontrol. Cuando las personas analizaban lo que estaban solicitando, solicitaron más de una docena de préstamos en tan sólo unos meses. Incluso si alguno de estos tiene éxito, demasiados registros de aprobación de préstamos en su informe crediticio tendrán un impacto negativo en su informe crediticio. Estas personas serán rechazadas si solicitan nuevamente un préstamo o una tarjeta de crédito. Lo mejor es dedicar de 3 a 6 meses a mejorar su puntaje crediticio.

Las consecuencias de la falta de pago son las siguientes:

1. Un mal historial crediticio afectará a los préstamos y tarjetas de crédito futuros, así como a los préstamos hipotecarios y de automóviles futuros.

2. No se pueden disfrutar de préstamos preferenciales ni siquiera solicitar préstamos.

3. Cerrar la lista negra. Los niños no podrán asistir a escuelas clave y serán castigados más en el futuro. Se puede decir que la vida será difícil.

4. Si afecta la carrera de un individuo y está vencido por más de 90 días consecutivos y las circunstancias son graves, el banco o la escuela publicará el número de identificación y la información vencida en los medios, o notificará el trabajo. unidad.

5. Si las circunstancias son graves, se impondrán sanciones legales.

Base jurídica

Según el artículo 313 de la "Ley Penal", quien se niegue a ejecutar la sentencia u orden del tribunal popular, si las circunstancias son graves, será condenado a pena de prisión. pena privativa de libertad no mayor de tres años, prisión preventiva o multa si el delito es particularmente grave, será condenado a pena privativa de libertad no menor de tres años ni mayor de siete años, y también; ser multado.

Solicitar un préstamo en línea no afectará su puntaje crediticio personal. Sin embargo, si solicita préstamos en línea con demasiada frecuencia y solicita múltiples plataformas al mismo tiempo, su puntaje crediticio puede aumentar, lo que afectará su puntaje. préstamos futuros. La situación específica debe determinarse en función de los pagos de su préstamo en línea y la cantidad de préstamos.

Información personal básica, incluido nombre, tipo y número de certificado, dirección postal, información de contacto, estado civil, información de residencia, información de ocupación, etc. ;

Esto pone fin a la introducción de los peligros de los préstamos morosos en línea y los casos de préstamos morosos en línea. Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.