No se pueden ignorar los riesgos de la "financiación por empeño".
Las casas de empeño son empresas financieras especiales que ofrecen préstamos temporales a pequeñas y medianas empresas y a particulares no estatales en forma de transferencia de posesión física. ¿Cuáles son los riesgos?
El negocio de préstamos privados ha aumentado significativamente y el negocio de las casas de empeño ha experimentado un crecimiento explosivo.
Sun Fengchi, director general de Jinan Guoxin Pawn Co., Ltd., dijo que a partir del segundo semestre de 2010, la escasez financiera de algunas pequeñas y medianas empresas comenzó a intensificarse. Las empresas de tamaño pequeño que enfrentan déficits de financiación se concentran principalmente en los sectores manufacturero, comercial y inmobiliario. "En la actualidad, las pequeñas y medianas empresas, que representan más del 90% de nuestros clientes, acuden a nosotros para obtener financiación hipotecaria, y los negocios personales, menos del 10%. Cada día recibimos muchas llamadas de los responsables de las pequeñas y medianas empresas. Para empresas de gran tamaño, muchas de las cuales son nuevos clientes, el año pasado acumulamos préstamos por valor de 200 millones de yuanes". Sun Fengchi dijo que el floreciente negocio a menudo le hacía enfrentar la vergüenza de "no tener dinero en la mano". Algunas empresas tienen urgencia. necesidad de fondos sólo podía pedir dinero prestado después de devolver el dinero.
El responsable de una empresa dedicada a préstamos privados en Qingdao dijo que las necesidades de financiación actuales de las pequeñas y medianas empresas, incluidas las de fabricación, decoración, logística, etc., son muy ajustadas, y muchas pequeñas y medianas empresas Los propietarios de medianas empresas esperan obtener fondos a través de préstamos privados. En comparación con el mismo periodo del año pasado, el negocio de fondos de la empresa creció más del 150%.
La financiación es difícil, los pedidos están bajo presión y los fondos para las pequeñas y medianas empresas son escasos.
Después de que el banco central aumentara repetidamente el coeficiente de reserva de depósitos en RMB para las instituciones financieras que aceptan depósitos, una encuesta reciente sobre las necesidades de capital y el entorno financiero de las pequeñas y medianas empresas locales realizada por la sucursal central de Linyi del El Banco Popular de China mostró que las pequeñas y medianas empresas generalmente creen que con el aumento de los bancos. Con la reducción del nuevo espacio para préstamos, el entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas, especialmente las pequeñas y microempresas, se volverá más estricto. la dificultad de financiación se intensificará aún más y los costos de endeudamiento de las pequeñas y medianas empresas aumentarán aún más.
Zhang Jiacheng, director general de Jinan Jiacheng Software Co., Ltd., que se especializa en construcción de ingeniería de la información y desarrollo de software, dijo que los nuevos proyectos de este año requieren una gran cantidad de inversión y no hay capital de trabajo. . Esta empresa está desarrollando una tecnología adecuada para aplicaciones multifuncionales en sistemas de navegación para automóviles y necesita urgentemente 2 millones de yuanes en capital inicial. Zhang Jiacheng se comunicó con muchos bancos para solicitar préstamos, pero como no tenía activos fijos como garantía, todos los bancos rechazaron sus solicitudes de préstamo. "Me puse en contacto con una empresa de préstamos privada y voy a recaudar algunos fondos de allí para el desarrollo de tecnología", dijo Zhang Jiacheng.
Zhang Zhang, director del Departamento de Planificación y Desarrollo de la Oficina Provincial de Pequeñas y Medianas Empresas de Shandong, cree que este año es el primero del "Duodécimo Plan Quinquenal". Junto con la mejora del entorno del mercado, las empresas se muestran más entusiastas a la hora de aceptar pedidos y su demanda de fondos también ha aumentado significativamente.
Cuando la tasa de interés integral mensual alcanza aproximadamente 2,4, se debe evitar el alto riesgo del financiamiento de empeño
El periodista aprendió que aunque es relativamente simple y conveniente obtener fondos a través de un empeño tienda, el costo también es bastante asombroso. En la actualidad, la tasa de interés integral mensual de algunas casas de empeño en Jinan es de alrededor del 2,4. Según este cálculo, un préstamo de 654,38 millones de yuanes costará al menos 2.400 yuanes al mes, cantidad que no todas las pequeñas y medianas empresas pueden afrontar.
Los expertos de la industria dijeron que algunas inversiones en activos a largo plazo y necesidades de financiación especulativa no deberían financiarse mediante peones. Por ejemplo, algunas pequeñas y medianas empresas están ansiosas por iniciar un negocio o expandirse y quieren utilizar fondos de empeño para comprar terrenos, construir fábricas y comprar equipos. De hecho, esto es inapropiado. No es prudente pedir prestados fondos de empeño para especular con acciones o proyectos inmobiliarios, lo que eventualmente conducirá a una presión de rescate. Además, tanto los préstamos privados como la financiación de las casas de empeño sólo pueden satisfacer las necesidades de emergencia y no pueden satisfacer las necesidades de producción e investigación y desarrollo tecnológico.
Zhang Weiguo, director del Instituto de Investigación Económica de la Academia de Ciencias Sociales de Shandong, dijo que la financiación con empeño debería ser una de las medidas de último recurso para algunas pequeñas y medianas empresas, porque los costes altos son mejores. que rechazar pedidos. Sin embargo, hay muchos aspectos que las empresas deben considerar. Una vez que ocurren riesgos comerciales impredecibles, traerá más factores inestables al desarrollo de la empresa.
Algunos expertos también señalaron que las pequeñas y medianas empresas se encuentran en industrias desfavorecidas y son un eslabón débil de la economía nacional. Al tiempo que reducimos razonablemente la escala del crédito, implementaremos la política de crédito financiero de "trato, apoyo y control diferenciados", especialmente para desempeñar un papel de guía para las pequeñas y medianas empresas que están en línea con la dirección del desarrollo industrial. y tener potencial de crecimiento.
Según informes relevantes, en una entrevista, un empresario de empeño calculó una cuenta para el reportero encubierto. Pidió prestado un préstamo a una casa de empeño normal con un interés de 6,5438 millones de yuanes, es decir, entre 250.000 y 300.000. yuanes al año. Pero si obtiene otro préstamo de un cliente habitual que conoció a través de una casa de empeño, el interés mensual puede ser de hasta 3,5 y el interés anual es de entre 300.000 y 350.000 yuanes. Con una propiedad valorada en unos 4 millones de yuanes, el propietario puede ganar hasta casi 200.000 yuanes en diferenciales de intereses al año sin invertir su propio capital de trabajo.
Los profesionales incluso juran que el dinero liberado está garantizado por una garantía, y los clientes que planean pedir dinero prestado se conocen desde hace muchos años y son muy confiables. Sólo porque la casa de empeño no tenía fondos suficientes recomendó a sus clientes obtener préstamos de esta manera, y dijo que solo había tenido una disputa en más de diez años de negocio.
Se entiende que cuando el negocio de empeño estaba en auge en los últimos años, este fenómeno no era único en la industria. "Algunas personas hacen pequeños préstamos. Van a una casa de empeño para pedir prestado dinero de una propiedad y luego usan el dinero para continuar prestando y ganar la diferencia. O el personal comercial de la casa de empeño igualará y presentará al cliente A para pedir dinero prestado. en la casa de empeño y luego entregárselo al cliente B, de esta manera la casa de empeño puede ganar intereses, el cliente A puede ganar la diferencia de precio y también puede satisfacer las necesidades urgentes del cliente B. El "puente" se realiza entre clientes habituales", reveló un experto del sector.
Sin embargo, se sospecha que este método de financiación de conectar la plataforma con el comportamiento de empeño en sí viola las disposiciones de las "Medidas de gestión de empeños" que establecen que "no se permite el préstamo de fondos en forma encubierta". Igualmente importante, ¿qué pasa si no paga? Este es uno de los mayores puntos de riesgo en este modelo operativo. "Incluso si existe una hipoteca, incluso las casas de empeño habituales se están volviendo cada vez más cautelosas con respecto a los préstamos para autopréstamos, y mucho menos presentan y solicitan financiación a los clientes antes de otorgar préstamos. Si el préstamo se desperdicia, la casa de empeño sin duda asumirá la responsabilidad correspondiente "La reputación de la casa de empeño se verá afectada, y la operación de enajenación en sí también puede encontrar dificultades, como por ejemplo el orden de compensación", señaló una persona familiarizada con el asunto.
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