Tres ministerios y comisiones emitieron un documento: Evitar que los préstamos comerciales ilegales fluyan al sector inmobiliario
Ifeng.com ¿Noticias inmobiliarias? El 26 de marzo, la Oficina General de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, la Oficina General del Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural y la Oficina General del El Banco Popular de China emitió un aviso para prevenir el flujo ilegal de préstamos comerciales al sector inmobiliario.
Todas las oficinas reguladoras de banca y seguros, los departamentos de vivienda y desarrollo urbano-rural (comités, comités de gestión, oficinas) de todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y el Cuerpo de Producción y Construcción de Xinjiang. , la sede del Banco Popular de China en Shanghai, todas las sucursales y departamentos de gestión empresarial, sucursales centrales en todas las capitales de provincia (ciudades capitales), todas las sucursales centrales en ciudades subprovinciales, todos los bancos de políticas, grandes bancos, bancos por acciones, y bancos con financiación extranjera:
En los últimos años, los préstamos operativos personales y los préstamos para capital de trabajo corporativo. Los préstamos para otros fines comerciales han desempeñado un papel positivo a la hora de satisfacer las necesidades temporales de capital de trabajo de la empresa y mejorar su capacidad para continuar. funcionando, brindando un fuerte apoyo al trabajo de las "seis estabilidades" y la implementación de la tarea de las "seis garantías". Sin embargo, recientemente algunas empresas e individuos han invertido ilegalmente préstamos con fines comerciales en el sector inmobiliario, lo que ha puesto de relieve el problema, afectando el efecto de las políticas de control inmobiliario y exprimiendo los recursos crediticios que apoyan el desarrollo de la economía real, especialmente las pequeñas. y microempresas. Para implementar las decisiones y acuerdos del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado para promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario, prevenir el flujo ilegal de préstamos comerciales al sector inmobiliario y apoyar mejor el desarrollo del economía real, se notifican los requisitos pertinentes de la siguiente manera.
1. Fortalecer la verificación de las calificaciones del prestatario
Las instituciones financieras bancarias deben fortalecer efectivamente los "tres controles" para los préstamos comerciales, implementar varios requisitos de aprobación de crédito y no otorgarán préstamos a aquellos. que no tienen operaciones comerciales reales, las empresas Shell otorgan préstamos con fines comerciales. Para los prestatarios cuyas empresas han sido establecidas o cuyo capital ha sido transferido a la empresa por menos de un año, y que han mantenido la propiedad hipotecada por menos de un año, es necesario fortalecer aún más la revisión de calificación del prestatario y realizar diversas inspecciones sobre registro industrial y comercial, operación comercial, pago de impuestos, etc. La información se verificará de forma cruzada y los materiales de certificación empresarial no se utilizarán en lugar de una revisión sustantiva.
2. Fortalecer la revisión de la demanda de crédito
Las instituciones financieras bancarias deben realizar revisiones profundas y sustanciales de las necesidades de préstamos comerciales y determinar razonablemente el monto total del crédito en función de las necesidades comerciales reales del prestatario. , coincidiendo con las condiciones operativas reales, como los ingresos operativos anuales y el flujo de capital de la empresa. Preste mucha atención a la primera fuente de pago del prestatario y no relaje la revisión de las necesidades reales de préstamo debido a garantías suficientes. Adherirse a la combinación de en línea y fuera de línea. Para préstamos de gran monto, es necesario comprender completamente la situación de la empresa a través de diversas formas y fortalecer aún más la revisión. Los préstamos con fines comerciales otorgados a través de canales de Internet deben cumplir con las normas pertinentes sobre gestión de préstamos por Internet. No se concederán préstamos de funcionamiento a empresas cuyos flujos de capital y condiciones de funcionamiento evidentemente no coincidan.
3. Fortalecer la gestión de los plazos de los préstamos
Las instituciones financieras bancarias deben gestionar los plazos de los préstamos con fines comerciales y determinar razonablemente el plazo del préstamo en función de las necesidades reales del prestatario. Para los préstamos con fines comerciales con un plazo superior a 3 años, se debe fortalecer aún más la gestión de riesgos, se debe establecer un sistema de gestión interna sólido, se debe establecer un libro de contabilidad estadístico especial, cada transacción debe registrarse y verificarse periódicamente para garantizar que la plazo del préstamo es coherente con el ciclo de producción y operación del prestatario y la regularidad de los ingresos y gastos de fondos de contrapartida y verdaderamente utilizados en las operaciones comerciales.
4. Fortalecer la gestión de garantías de préstamos
Para los préstamos que utilizan hipotecas inmobiliarias, las instituciones financieras bancarias deben fortalecer la gestión de valoración de garantías y comprender razonablemente el índice de hipotecas de préstamos. Centrarse en revisar la racionalidad de las necesidades de financiación de los préstamos comerciales solicitados en el corto plazo después de la finalización de la transacción inmobiliaria. Si el deudor hipotecario ha mantenido la propiedad hipotecada durante menos de un año, el índice de hipoteca del préstamo se determinará con prudencia. Si el deudor hipotecario ha mantenido la propiedad hipotecada durante menos de tres años, las instituciones financieras bancarias deben verificar periódicamente el uso del préstamo y mantener registros de verificación.
5. Fortalecer la gestión posterior al préstamo durante los préstamos
Las instituciones financieras bancarias deben reforzar aún más la gestión posterior al préstamo, implementar los requisitos de pago encomendados para los fondos y evitar que las empresas eludan los requisitos de pago encomendados a través de partes relacionadas. Fortalecer el seguimiento y la alerta temprana de los flujos de capital posteriores a los préstamos, y no debilitar la gestión y el control del capital posterior a los préstamos basándose en que se han realizado los pagos encomendados. Las instituciones financieras bancarias deben recordar a los prestatarios por escrito los riesgos legales y los impactos relacionados del uso ilegal de fondos de crédito para la compra de viviendas. Al firmar un acuerdo de préstamo con el prestatario, también deben firmar una carta de compromiso de uso de fondos para aclarar si se encuentra el préstamo. En caso de malversación en el ámbito inmobiliario, el préstamo se recuperará de inmediato, se reducirá el límite de crédito y se perseguirán las responsabilidades legales correspondientes. Las instituciones bancarias financieras deben fortalecer la publicidad y la educación a través de anuncios en sitios web y publicaciones de anuncios en puntos de venta comerciales.
6. Fortalecer la gestión interna de los bancos
Las instituciones financieras bancarias deben implementar las principales responsabilidades, fortalecer aún más la conciencia de cumplimiento y la filosofía empresarial prudente, ordenar cuidadosamente los procedimientos operativos del propósito comercial. préstamos y reforzar el marco institucional para fortalecer eficazmente la rendición de cuentas interna. Es necesario fortalecer el seguimiento y análisis de los préstamos con fines comerciales de las sucursales. Es necesario fortalecer el seguimiento del comportamiento anormal de los empleados, prevenir estrictamente la colusión interna y externa y responsabilizar estrictamente a quienes violan las leyes y reglamentos de conformidad con la ley.
7. Fortalecer la gestión de intermediarios
Cada institución financiera bancaria debe formular estándares de acceso para los diversos intermediarios y establecer una "lista blanca" de instituciones cooperativas. Los intermediarios que ayudan a los prestatarios a obtener préstamos con fines comerciales no pueden cooperar, y la lista de instituciones relevantes se presentará a los departamentos de gestión locales correspondientes, y cualquier actividad ilegal se transferirá de inmediato a las autoridades judiciales. Es necesario fortalecer el seguimiento y las estadísticas de las empresas cooperativas, y centrarse en fortalecer el análisis y la verificación del rápido crecimiento de las empresas cooperativas con una única agencia intermediaria.
Las agencias inmobiliarias no pueden ofrecer a los compradores de viviendas ni cooperar con otras instituciones para proporcionar consultas y servicios sobre productos financieros como préstamos para vivienda y préstamos comerciales, y no pueden inducir a los compradores de viviendas a utilizar fondos para fines comerciales en violación de las regulaciones al proporcionar casas nuevas y de segunda mano para la venta. Al brindar servicios de corretaje, se debe exigir al comprador de la vivienda que se comprometa por escrito a que no habrá apropiación indebida de fondos de crédito bancario para los fondos de compra de la vivienda; Los departamentos de vivienda y desarrollo urbano-rural de varias regiones han establecido una "lista negra" de infracciones cometidas por agencias y personal de bienes raíces, han aumentado las sanciones y la responsabilidad, y las han divulgado periódicamente.
8. Continuar apoyando el desarrollo de la economía real
Las instituciones financieras bancarias deben mejorar aún más su eficiencia al servicio de la economía real y continuar aumentando el apoyo a áreas clave y eslabones débiles en Implementaremos a fondo el despliegue estratégico del Partido y del Estado en materia de apoyo financiero para el desarrollo de las pequeñas y microempresas, mantendremos la continuidad y estabilidad de las políticas de apoyo crediticio a las pequeñas y microempresas y daremos pleno juego al desarrollo económico y social. el papel positivo de los préstamos para fines empresariales en el apoyo a la economía real.
9. Fortalecer la supervisión e inspección coordinadas
Todas las oficinas reguladoras de banca y seguros, los departamentos locales de vivienda y desarrollo urbano-rural y las sucursales del Banco Popular de China deberían aumentar la supervisión de los delitos ilegales. entradas de préstamos comerciales a bienes raíces Fortalecer las inspecciones, desbloquear quejas y métodos de denuncia de violaciones, y compartir rápidamente e investigar conjuntamente pistas sobre cuestiones relacionadas con entradas ilegales de préstamos con fines comerciales a bienes raíces y otras cuestiones relacionadas; de diversas inspecciones, hacer cumplir estrictamente la rendición de cuentas de conformidad con la ley, fortalecer el castigo conjunto y la información sobre sanciones administrativas relacionadas con la apropiación ilegal de préstamos para uso comercial por parte de empresas e individuos se incluye rápidamente en el sistema de informes crediticios.
Todas las oficinas reguladoras de banca y seguros, los departamentos locales de vivienda y desarrollo urbano-rural y las sucursales del Banco Popular de China deben llevar a cabo conjuntamente una investigación especial sobre el flujo ilegal de préstamos comerciales hacia bienes raíces, y completar la investigación antes del 31 de mayo de 2021, e Incrementar la supervisión y rectificación y sanción de las violaciones.
Oficina General de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China
Oficina General del Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural
Oficina General del Banco Popular de China
Día 26 de marzo de 2021