Poco a poco se van conectando billones de préstamos de fondos de previsión a la investigación crediticia de segunda generación
Actualmente, los datos de más de 100 centros de gestión de fondos de previsión en todo el país todavía están esperando en fila para conectarse al sistema de informes crediticios del banco central.
En los últimos años, varias provincias y ciudades han incorporado sucesivamente la información de préstamos de vivienda personal del fondo de previsión al sistema de informes crediticios.
El 22 de junio, el Centro de Gestión del Fondo de Vivienda Provincial de Shaanxi emitió un aviso de que a partir del 8 de julio, la información del préstamo del fondo de previsión de vivienda personal del Centro de Gestión del Fondo de Vivienda Provincial de Shaanxi se incluirá en el sistema de informes crediticios. del Banco Popular de China. Además, muchas provincias y ciudades han comenzado a enviar datos formalmente al sistema de informes crediticios. El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de Xi'an anunció que a partir del 14 de septiembre, la información sobre préstamos personales para viviendas del fondo de previsión se incluirá en los informes crediticios del banco central. sistema. La información sobre préstamos del fondo de previsión de vivienda personal de Dalian se ha incluido en el sistema de crédito del banco central desde marzo de este año.
Los préstamos de Provide Fund están conectados al sistema de crédito de segunda generación.
En enero de 2020, el Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China lanzó el trabajo de cambiar en línea el sistema de crédito de segunda generación. sistema de crédito, brindándolo al público y a las instituciones financieras Servicio de consulta de informes de crédito en formato de segunda generación. Posteriormente, a medida que los préstamos bancarios y otros préstamos completaron gradualmente el cambio al informe crediticio de segunda generación, los préstamos de fondos de previsión gestionados por los centros locales de gestión de fondos de previsión para vivienda también se conectaron gradualmente a los informes crediticios personales.
El 22 de junio, el Centro de Gestión del Fondo de Vivienda Provincial de Shaanxi emitió un aviso de que a partir del 8 de julio, la información del préstamo del fondo de previsión de vivienda personal del Centro de Gestión del Fondo de Vivienda Provincial de Shaanxi se incluirá en el sistema de informes crediticios. del Banco Popular de China.
El centro anunció que para los prestatarios y cónyuges que han firmado un préstamo de compensación del fondo de previsión para vivienda, el orden de las deducciones para los préstamos del fondo de previsión es: la cuenta del fondo de previsión del prestatario, la cuenta del fondo de previsión del cónyuge del prestatario y la cuenta de amortización del préstamo. Entre ellos, las cuentas del fondo de previsión del prestatario y su cónyuge deben retener tres veces el último monto del depósito mensual, que no puede utilizarse para la deducción del préstamo; el prestatario debe asegurarse de que el estado de su cuenta de pago del préstamo sea normal; Si no hay ningún registro de transacciones en la cuenta de pago del préstamo dentro de los 6 meses posteriores a la fecha de apertura de la cuenta, el banco suspenderá sus actividades no bancarias, lo que resultará en que el préstamo no pueda ser deducido.
El 25 de junio, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de la ciudad de Yan'an, provincia de Shaanxi, anunció que los datos crediticios de la ciudad se conectaron con éxito al sistema de informes crediticios de segunda generación del Banco Popular de China en el 17 y completó el primer informe de datos, convirtiéndose en la primera institución no financiera que conecta los datos crediticios al sistema de informes crediticios de segunda generación del Banco Popular de China.
En cuanto al motivo para acceder al informe crediticio de segunda generación, dijo que con el rápido crecimiento y desarrollo de la industria de fondos de previsión para vivienda, los fondos de previsión de varias ciudades distritales han establecido un modelo de operación comercial similar. al de los bancos comerciales. Sin embargo, por razones institucionales, en el trabajo de gestión post-préstamo, faltan medidas de sanción crediticia por incumplimiento crediticio que tienen las instituciones financieras. En los últimos años, con la expansión de la escala de crédito de los fondos de previsión para la vivienda, con el fin de frenar eficazmente el aumento de las tasas de morosidad de los créditos y garantizar la seguridad de los fondos, la industria nacional de los fondos de previsión ha puesto el trabajo de conectar el crédito de segunda generación sistema de presentación de informes a nivel estratégico y le concedió gran importancia. Sin embargo, existen muchas dificultades y dificultades. Se entiende que a partir de ahora, los datos de más de 100 centros de gestión de fondos de previsión en todo el país todavía están esperando en fila para acceder.
“Los estándares de acceso a los datos crediticios del banco central son relativamente estrictos y se requiere una línea dedicada, lo cual es costoso”, dijo una persona de una institución financiera local.
A finales de 2019, había 341 centros de gestión de fondos de previsión para vivienda en todo el país, con depósitos de fondos de previsión para vivienda por valor de 2.370.967 millones de yuanes, retiros de 1.628.178 millones de yuanes y préstamos personales para vivienda por valor de 1.213.906 millones de yuanes.
Además, muchas provincias y ciudades han comenzado a enviar datos formalmente al sistema de informes crediticios, lo que permite que la información de los préstamos del fondo de previsión de los ciudadanos se muestre en los informes crediticios personales. En septiembre de 2020, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de Xi'an emitió el "Aviso sobre la incorporación de la información sobre préstamos personales del Fondo de Previsión para la Vivienda en el sistema de referencia crediticia del Banco Popular de China a partir del 14 de septiembre de 2021, Xi'". Se ha incluido información sobre préstamos personales para vivienda del Fondo de Previsión de la Vivienda. Sistema de información crediticia del Banco Popular de China. A partir del 1 de marzo de 2021, la información del préstamo del fondo de previsión de vivienda personal de Dalian se incluirá en el sistema de crédito del Banco Popular de China.
Compense las deficiencias del informe crediticio y no hay forma de "explotar las lagunas"
Después de que la información del préstamo del fondo de previsión se ingresa en el informe crediticio, si el El empleado vuelve a comprar una casa y utiliza un préstamo comercial, el banco puede emitir un juicio basándose en el informe crediticio Número de préstamos. Los comportamientos no confiables, como los pagos atrasados, también se registrarán verazmente en el informe crediticio. El informe crediticio personal se denomina "tarjeta de identificación económica" y es una de las bases para que las instituciones financieras juzguen el estado crediticio personal. En términos generales, cuando las instituciones financieras revisan las solicitudes de préstamos, serán más cautelosas al otorgar préstamos a solicitantes con múltiples registros de morosidad en sus informes crediticios.
Por lo tanto, la inclusión de préstamos de fondos de previsión en los burós de crédito tiene un efecto significativo en la mejora de la conciencia de los prestamistas sobre el pago oportuno y la prevención de riesgos de morosidad. Tomando a Changzhou, Jiangsu como ejemplo, los datos muestran que después de que la información del préstamo del fondo de previsión de Changzhou se ingresó en el informe crediticio el 1 de septiembre de 2018, en octubre de ese año, solo había 9 hogares con préstamos vencidos del fondo de previsión para vivienda de tres o más. Fases en la ciudad, una disminución intermensual del 53%. El número promedio mensual de hogares vencidos de enero a agosto cayó un 40%, y la tasa de vencidos para ese mes alcanzó un mínimo histórico.
En enero de 2020, el banco central actualizó el sistema de informes crediticios y se abrió oficialmente para consulta el informe de informes crediticios de segunda generación. La nueva versión del informe de informes crediticios enriqueció la información básica y el contenido de la información crediticia. , mejoró el formulario de visualización de información y mejoró la actualización de la información. La eficiencia hace que el comportamiento deshonesto sea aún más invisible.
Esta actualización incluye: se ampliará el período de malos antecedentes crediticios, los registros de préstamos se guardarán durante 5 años, el flujo de préstamos será un elemento nuevo y la nueva versión del informe de crédito registrará los préstamos; tiempo de cada préstamo, tiempo de pago, monto de pago; ambos cónyuges aparecerán como coprestamistas, utilizando el informe de crédito para informar el préstamo de uno de los cónyuges, y el otro cónyuge no estará endeudado, y el uso de la compra de una casa de "divorcio falso". Se prohíben las lagunas jurídicas, etc.
Los centros de gestión de fondos de previsión para la vivienda provinciales y municipales también han comenzado a modernizarse. En noviembre de 2020, los datos del fondo de previsión de vivienda de Xinjiang se conectaron con el sistema de informes crediticios de segunda generación; en junio de este año, se espera que los datos del centro de gestión de fondos de previsión de vivienda de Yan'an se conecten con éxito al sistema de informes crediticios de segunda generación de Qingdao; completar el fondo de previsión de vivienda del sistema de informes crediticios de segunda generación dentro de este año. Trabajo de informes de cambio de datos.
La política de préstamos del fondo de previsión se está reduciendo
Como préstamo a bajo interés basado en políticas, los préstamos personales para vivienda del fondo de previsión siempre han sido la primera opción para que los empleados compren casas debido a su baja tasa de pago inicial y bajas tasas de interés de préstamos.
Sin embargo, recientemente, la tasa de préstamos personales del fondo de previsión para vivienda en Nantong, Hefei, Wuxi, Suzhou y otros lugares del país ha superado el 95%. Hay una grave falta de liquidez y el préstamo del fondo de previsión para vivienda. La política se ha endurecido.
El 9 de junio, la Administración del Fondo de Previsión de Vivienda Provincial de Hainan emitió el "Aviso sobre asuntos relacionados con la implementación de la gestión de "vinculación de depósitos y préstamos" de los préstamos personales para vivienda del Fondo de Previsión de Vivienda. A partir del 10 de junio de 2020, Los préstamos personales para vivienda del fondo de previsión de vivienda de la provincia de Hainan implementan un mecanismo de gestión "vinculado a préstamos de depósito". El nuevo mecanismo requiere que los empleados determinen el monto real de su préstamo en función de su saldo de contribución, período de contribución y monto de pago mensual. Según la última fórmula de cálculo, el umbral de préstamo del fondo de previsión se ha incrementado considerablemente.
Anteriormente, en abril, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de Guiyang emitió un aviso en el que decidía implementar medidas de respuesta de tres niveles a los riesgos de liquidez del fondo de previsión para la vivienda, ajustar la fórmula de cálculo del límite de préstamo y elevar el umbral para la segunda previsión para la vivienda. financiar préstamos y suspender la aceptación para el negocio de préstamos de fondos de previsión en otros lugares, se está produciendo una nueva ronda de ajustes en las políticas de los fondos de previsión en todo el país.
Sin embargo, el 18 de junio, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de Shenzhen organizó a 10 bancos fiduciarios de préstamos del fondo de previsión para celebrar una ceremonia de firma de la declaración de autodisciplina del negocio de préstamos del fondo de previsión para la vivienda. Diez bancos se comprometieron a guiar activamente a las empresas de desarrollo inmobiliario para que apoyen los préstamos del fondo de previsión para que los empleados compren propiedades de primera mano, y a no otorgar préstamos comerciales a las empresas de desarrollo que restrinjan, obstruyan o se nieguen a pagar a los empleados para que utilicen los préstamos del fondo de previsión para la vivienda en una manera razonable. Según la persona pertinente a cargo del Centro del Fondo de Previsión de Shenzhen, al 31 de mayo de 2021, se han emitido en Shenzhen un total de 329.600 préstamos del fondo de previsión para vivienda, con un monto total de préstamo de 206.800 millones de yuanes, para ayudar a los empleados a comprar casas. cubriendo una superficie de 26,6 millones de metros cuadrados. Entre ellos, se otorgaron 50.000 préstamos para nuevas viviendas comerciales, por un importe de 30.400 millones de yuanes.