“¡Dejemos que el dinero vaya a donde debe ir!” La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió 189 multas para investigar estrictamente los préstamos ilegales para vivienda.
El fenómeno de los préstamos ilegales que llegan al mercado inmobiliario ha sido prohibido repetidamente y la supervisión ha sufrido duros golpes.
El 16 de agosto, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China (en adelante, "CBIRC") reveló 12 nuevas multas. Según las estadísticas de un periodista de International Finance News, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China ha emitido 189 "multas" desde agosto. Entre ellas, no se puede subestimar el número de multas por entrada ilegal al mercado de préstamos relacionados con la vivienda.
189 multas
El periodista notó que entre las 189 multas impuestas por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China en agosto, los préstamos ilegales y el inadecuado control de capital posterior a los préstamos fueron el foco de la supervisión. . Entre ellos destaca especialmente la entrada ilegal en el mercado de préstamos relacionados con la vivienda.
El 16 de agosto, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai anunció dos multas n.° 113 y 116 de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai [2021], revelando dos entradas ilegales de préstamos de la sucursal Songjiang de Shanghai del Operaciones del Banco Industrial y Comercial de China en el mercado inmobiliario: en primer lugar, en noviembre de 2020, la sucursal utilizó un determinado préstamo inmobiliario operativo para comprar una casa de forma encubierta y, en segundo lugar, en diciembre de 2020, un préstamo comercial de un particular del banco. La sucursal se utilizó de forma encubierta para comprar una casa. En respuesta, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai ordenó correcciones en los dos casos e impuso multas de 500.000 y 300.000 yuanes respectivamente.
Anteriormente, el 6 de agosto, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Ningbo impuso 8 multas seguidas, 6 de las cuales implicaban el flujo ilegal de préstamos bancarios al mercado inmobiliario y 2 bancos y los responsables pertinentes fueron castigados. El monto de las multas alcanzó el millón de niveles.
Específicamente, Ningbo Yongcheng Rural Commercial Bank Co., Ltd. fue multado con 1 millón de yuanes y se le ordenó que impusiera sanciones disciplinarias a los directamente responsables, el Bank of Ningbo Co., Ltd.; los préstamos de desarrollo se malversaron para pagar pagos de tierras o la adquisición y almacenamiento de tierras, la revisión laxa de los desembolsos y desembolsos de préstamos inmobiliarios y las entradas ilegales de fondos de préstamos Los prestatarios fueron multados con un total de 2,75 millones de yuanes debido al mercado inmobiliario y la devolución de. fondos de préstamos inmobiliarios...
Al igual que el Banco de Ningbo, el Banco Agrícola de China también fue multado con más de 2 millones de yuanes. El 2 de agosto, la sucursal de Nanping del Banco Agrícola de China recibió una multa de 2,5 millones de yuanes por parte de la sucursal de supervisión de Nanping de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China por cinco infracciones, incluida "una gestión inadecuada posterior al préstamo, que provocó que los fondos de créditos personales fluyeran hacia el banco". mercado de la vivienda."
"Dejemos que los fondos vayan a donde deben ir"
Bajo el tono general de "la vivienda es para vivir, no para especular", se han implementado políticas para "enfriar" el mercado inmobiliario. Este año se ha introducido con frecuencia. Según estadísticas del Centro de Investigación de Bienes Raíces Centaline, en los primeros siete meses de este año hubo hasta 352 controles inmobiliarios en todo el país, con un promedio de 50 controles por mes.
Entre ellos, la supervisión de los fondos financieros relacionados con la vivienda también es cada vez más estricta.
En enero de este año, se implementó oficialmente el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias" (en lo sucesivo, el "Aviso") El banco central y China. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros exigió el establecimiento de un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios para las instituciones financieras bancarias. El sistema de gestión de concentración de préstamos establece “dos líneas rojas” para el crédito.
La primera línea roja es la "proporción de préstamos inmobiliarios", que estipula que los bancos grandes no deben exceder el 40%, los bancos medianos no deben exceder el 27,5%, los bancos pequeños no deben exceder el 22,5%, y las instituciones médicas cooperativas rurales del condado no deben exceder el 17,2%. Los bancos rurales no deben exceder el 12,5%; la segunda línea roja es para la "proporción de préstamos personales para vivienda", lo que exige que los cinco niveles anteriores de instituciones financieras no superen el 32,5%, 20. %, 17,5%, 12,5% y 7,5% respectivamente.
Además, las principales ciudades de todo el país han enfatizado repetidamente el control financiero en sus políticas regulatorias de "tres estabilidad". El 16 de agosto, Dalian emitió el "Aviso sobre un mayor fortalecimiento de la regulación y supervisión del mercado inmobiliario", que proponía claramente aumentar la supervisión de las entradas ilegales de préstamos operativos al sector inmobiliario y prevenir estrictamente la entrada ilegal de préstamos crediticios. , préstamos al consumo, préstamos operativos y otros fondos en el mercado inmobiliario...
"A excepción de las dos necesidades urgentes de compra de vivienda y permuta de vivienda, todos los demás préstamos personales que entran en el mercado inmobiliario para "Hay dos situaciones principales en las que los préstamos fluyen ilegalmente hacia el mercado inmobiliario. Los individuos cooperan con los bancos y otras instituciones financieras para obtener préstamos para la compra de viviendas en violación". de las regulaciones, o utilizar otros préstamos obtenidos, como préstamos al consumo, préstamos comerciales, etc., para compras de vivienda en violación de las regulaciones.
En cuanto a la segunda situación, Chen Bin dijo que, aunque es una responsabilidad más personal, el banco todavía tiene la responsabilidad de supervisar el uso y el flujo de los fondos posteriores al préstamo, si se descubre algún uso ilegal. Debe continuar con el caso lo antes posible, de lo contrario también se enfrentará a sanciones. "Si un individuo transfiere los fondos varias veces mediante transferencias interbancarias, etc., será difícil para el banco prestamista original rastrear el uso de los fondos. Esta es también la limitación de la supervisión bancaria".
A pesar del endurecimiento de las políticas regulatorias, sin embargo, de vez en cuando todavía se producen operaciones ilegales, como aprovechar las lagunas políticas antes mencionadas en las "multas". En este sentido, el 27 de julio de este año, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China celebró un simposio de trabajo de mitad de año de 2021 en todo el sistema y propuso "aumentar las sanciones regulatorias y resolver eficazmente el problema de los bajos costos por violaciones de las leyes y regulaciones en el campo financiero."
Zhuge Zhaofang cree que una mayor supervisión de los préstamos relacionados con la vivienda no sólo tiene como objetivo frenar el rápido aumento de los precios de la vivienda y promover el regreso de los precios de la vivienda a la racionalidad, sino también prevenir eficazmente los riesgos financieros inmobiliarios; “Por un lado, debido al alto apalancamiento de las empresas inmobiliarias, los riesgos de operación de deuda elevada son mayores, por otro lado, el ratio de endeudamiento de los residentes es alto y existe un cierto riesgo de acumulación”, fortaleciendo la revisión de la vivienda. Los préstamos ayudarán a promover el buen funcionamiento de la industria inmobiliaria y a estandarizar aún más el orden del mercado inmobiliario".
En opinión de Chen Bin, la economía inmobiliaria es insostenible. El gobierno ahora está reduciendo la dependencia de la economía de los bienes raíces, cambiando gradualmente su enfoque hacia la economía real y construyendo un nuevo desarrollo en el que se combinen lo nacional y lo internacional. Los “ciclos duales” se promueven mutuamente. "Reforzar el control financiero inmobiliario también significa permitir que los fondos fluyan hacia donde deben ir."