Nueva política hipotecaria del Banco de Shanghai
Base legal: Aviso de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai sobre un mayor fortalecimiento de la gestión del crédito para vivienda personal.
En primer lugar, todos los bancos comerciales deben implementar estrictamente los requisitos laborales nacionales sobre "una ciudad, una política" para la regulación del mercado inmobiliario, adherirse al posicionamiento de "las casas son para vivir, no para especular", e implementar estrictamente las regulaciones del mercado inmobiliario, los requisitos de supervisión de negocios de préstamos, implementar estrictamente políticas de crédito diferenciadas para vivienda y revisar estrictamente el índice de pago inicial mínimo, el índice de ingresos del servicio de la deuda, el límite de préstamo y otros requisitos para préstamos de vivienda personales.
2. Implementar estrictamente la gestión centralizada de préstamos inmobiliarios. Los bancos personas jurídicas locales financiados por China deben seguir los requisitos pertinentes, como el "Aviso del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias" (Yinfa [2020] N° 322), fortalecer la gestión de ratios de préstamos inmobiliarios y personales para vivienda. Los bancos corporativos relevantes cuya concentración de préstamos inmobiliarios exceda los requisitos deben fortalecer el ajuste de los negocios de transición de manera específica.
En tercer lugar, revisar estrictamente el origen de los fondos para el pago inicial y la solvencia. Mejorar los métodos de investigación y revisión basados en los principios de “conozca a su cliente”. Fortalecer los requisitos de verificación de la autenticidad de los fondos de pago inicial para evitar que los prestatarios obtengan ilegalmente fondos de pago inicial para préstamos personales de vivienda a través de préstamos al consumo, préstamos operativos y otros canales, o obtengan préstamos bancarios falsificando vales de pago inicial. Evalúe cuidadosamente la voluntad y la capacidad de pago del prestatario, controle estrictamente el pago mensual y el índice de ingresos del préstamo para vivienda y el índice de pagos e ingresos mensuales del prestatario, verifique el verdadero nivel de ingresos del prestatario a través de múltiples canales y evite actividades fraudulentas como declaraciones y certificados falsos. . Incrementar la solvencia de la deuda.