La diferencia entre un préstamo bancario general y un préstamo con descuento en facturas es el contacto.

Similitudes entre descuentos y préstamos

(1) Los descuentos y préstamos pertenecen a la categoría de crédito. Según la normativa vigente, los descuentos, al igual que los préstamos, pertenecen a la categoría de crédito y se rigen por el Banco Popular de China y las "Reglas Generales para Préstamos". Por ejemplo, las empresas deben solicitar una tarjeta de préstamo del Banco Popular de China antes de otorgar préstamos o descontar, y realizar las revisiones necesarias antes de liberar fondos.

(2) Tanto la parte que realiza el descuento como el prestamista son instituciones financieras. Según las regulaciones del Banco Popular de China, las unidades donde trabajan los descontadores y prestamistas deben ser instituciones financieras aprobadas por el Banco Popular de China. Nuestro país aún no ha establecido canales formales para que empresas o individuos utilicen fondos inactivos para invertir en letras, pero ahora han surgido algunos mercados privados de financiación de letras en algunas áreas de nuestro país. Las autoridades reguladoras pertinentes deben prestarles atención y regularlas de manera razonable. y proporcionar orientación adecuada.

(3) Los principios básicos aplicables a los descuentos y préstamos son los mismos, es decir, deben seguir los principios de legalidad y cumplimiento; los principios de eficiencia, seguridad y liquidez; El principio de buena fe; _. y los principios de competencia leal y estrecha cooperación.

La diferencia entre descuento y préstamo

(1) La liquidez es diferente. Debido a la liquidez del billete, el titular puede descontarlo en un banco o empresa de descuento a cambio de fondos. En términos generales, un banco de descuento sólo puede solicitar el pago al pagador cuando el banco acepta la factura, pero si se necesitan fondos con urgencia, puede redescontar al banco central. Sin embargo, el préstamo tiene un límite de tiempo y no se puede retirar antes del vencimiento.

(2) Los intereses de descuento se cobran en diferentes periodos. El interés de descuento en el negocio de descuento se deduce del importe nominal de la factura de aceptación bancaria cuando se produce el negocio, es decir, el interés de descuento se deduce por adelantado. A los préstamos se les cobran intereses a posteriori y pueden recuperarse junto con el principal al vencimiento, o pueden cargarse intereses periódicamente según lo estipulado en el contrato.

(3) Las tasas de interés son diferentes. La tasa de descuento de las letras es menor que la tasa de descuento del préstamo, porque el propósito del tenedor del pagaré que descuenta la letra es obtener financiamiento de capital de trabajo, no sin dichos fondos. Si la tasa de interés de descuento es demasiado alta, la carga para el titular de la factura para obtener financiamiento será demasiado alta, la tasa de descuento de la factura será alta, el interés de descuento será alto y el costo será demasiado alto, y el negocio de descuento no ocurrirá.

(4) El alcance del uso de los fondos es diferente. Una vez descontada la factura, el titular tiene plenos derechos para utilizar los fondos y puede utilizar los fondos descontados según sus propias necesidades sin ninguna restricción de los bancos y empresas de descuento. Sin embargo, los prestatarios deben estar sujetos a revisión, supervisión y control por parte del banco prestamista cuando utilizan el préstamo, porque el uso de los fondos del préstamo está directamente relacionado con si el banco puede recuperar bien el préstamo.

(5) Las deudas y reclamaciones involucran a diferentes partes. El deudor de una letra descontada no es el solicitante del descuento, sino el librador, es decir, el pagador. El instrumento puede recuperarse del descontador o del endosante sólo si el instrumento es rechazado. El deudor del préstamo es la persona que solicitó el préstamo y el banco tiene una relación de deuda directa con el prestatario. A veces los bancos exigen a los prestatarios que encuentren garantes que garanticen el pago, pero esto es mucho más sencillo que las partes relacionadas en el negocio de descuento.

(6) El tamaño y la duración del fondo son diferentes. La cantidad de descuento de letras generalmente no es demasiado grande y la escala de capital de cada negocio de descuento es limitada, por lo que se pueden permitir descuentos parciales. El plazo de la factura es corto, normalmente de 2 a 4 meses. Sin embargo, los préstamos se presentan en diversas formas, con diferentes plazos y grandes escalas. Cuando el préstamo expira, el prestatario puede continuar con el préstamo con el consentimiento del banco.

El descuento de facturas permite que algunos propietarios de fondos inactivos se utilicen entre sí para obtener beneficios. Por lo tanto, está en el centro de la actividad del mercado de divisas. En comparación con otros mercados, el mercado de descuento de facturas tiene muchas ventajas especiales. Para los bancos, los bancos de descuento pueden obtener los siguientes beneficios: más ingresos por intereses; recuperación más rápida de los fondos; Para las empresas de descuento, se puede obtener financiación a corto plazo mediante descuentos. Referencia:

Urban Bill Network

2. Como tipo de préstamo bancario, ¿cuáles son las diferentes características del descuento en facturas en comparación con los préstamos generales a corto plazo?

El descuento de letras se refiere al comportamiento de las letras en el que su empresa (el titular de la letra) transfiere los derechos de la letra al banco para obtener fondos antes de que venza la letra comercial. Esta es una forma que tienen los bancos de proporcionar financiación a sus tenedores.

El descuento de letras debe basarse en antecedentes comerciales reales; el período de descuento no excederá los 6 meses desde la fecha del descuento hasta la fecha de vencimiento de la letra; la tasa de descuento se negociará entre su empresa y nuestro banco dentro del alcance prescrito por el Pueblo. Banco de China.

3. ¿Cuál es la diferencia entre el negocio de descuento de facturas y el negocio de préstamos generales?

En comparación con el negocio de préstamos generales, el negocio de descuento de letras es diferente en términos de liquidez, tiempo de cobro de intereses de descuento, tasa de interés, alcance del uso de los fondos, acreedores y deudores, escala y plazo de los fondos, etc. El descuento de facturas es el descuento de facturas por cobrar y por pagar. Una forma para que las empresas recauden fondos. Antes de que venzan los pagarés por cobrar, la empresa los endosa y los presenta al banco para su descuento. El saldo del valor de vencimiento de la letra pagada por el banco a la empresa menos el interés desde la fecha de descuento hasta la fecha de vencimiento (descuento de descuento) calculado de acuerdo con la tasa de descuento se denomina descuento de la letra por cobrar. En términos generales, el descuento de letras se puede dividir en tres tipos: descuento, redescuento y redescuento. Descuento significa que el cliente (el tenedor) vende el billete vigente al banco de descuento para obtener efectivo por adelantado. El negocio de crédito es el negocio de activos más importante de los bancos comerciales. El crédito es el principal medio de ganancias para los bancos comerciales porque pueden recuperar el principal y los intereses mediante préstamos y obtener ganancias después de deducir los costos. Incluyendo el negocio de crédito, el negocio de préstamos y el negocio de garantía. Debido a que el préstamo no está bajo el control del banco, existe un gran riesgo de no poder recuperar el capital y los intereses a tiempo. Por lo tanto, debe establecerse un sistema de préstamo estricto basado en los principios generales del préstamo. Sus contenidos principales son el establecimiento de relaciones de préstamo, solicitudes de préstamo, investigaciones previas al préstamo, aprobación y emisión de préstamos, inspecciones posteriores al préstamo, recuperación y extensión de préstamos y sanciones crediticias. Cuando el beneficiario o endosatario de una factura comercial necesita fondos, puede completar un vale de descuento con una factura de aceptación comercial o una factura de aceptación bancaria vigente y solicitar un descuento en el banco donde se abre la cuenta. Cuando un banco de descuento necesita fondos, puede transferir letras de aceptación vigentes a otros bancos o solicitar un redescuento al Banco Popular de China. El negocio de descuento de billetes corre el riesgo de aceptar billetes falsos. A medida que aumenta el nivel de falsificación de los delincuentes, los "giros clonados" han llegado al punto en que los falsos parecen reales. Debido a las limitaciones de los equipos de identificación antifalsificación y a las capacidades de identificación de los inspectores de billetes, existe el riesgo de aceptar billetes falsificados a nivel de base. Por ejemplo, un cliente solicita la emisión de múltiples letras comerciales con el mismo librador y beneficiario, la misma fecha de vencimiento, pero diferentes montos.

4. ¿Cuáles son las similitudes y diferencias entre el descuento de letras y los préstamos bancarios generales?

El descuento de letras y los préstamos bancarios generales son dos negocios diferentes de los bancos y no tienen similitudes. Hay tres diferencias entre el descuento de letras y los préstamos bancarios generales:

En primer lugar, la esencia de los dos es diferente:

1 La esencia del descuento de letras: el descuento de letras es el. La aceptación de préstamos bancarios que están a punto de vencer en el futuro se utiliza por adelantado.

2. La esencia de los préstamos bancarios generales: un préstamo significa que el banco presta dinero al usuario y el usuario tiene que hipotecar el inmueble o los bienes muebles al banco.

En segundo lugar, las clasificaciones de los dos son diferentes:

1. Clasificación del descuento de billetes:

(1) Descuento significa que el cliente (titular del billete) Se venden letras indebidas a bancos de descuento para obtener efectivo por adelantado. Entra en esta categoría el descuento que aplican a los bancos las empresas industriales y comerciales en general.

(2) El descuento por pronto pago se refiere a la transferencia de letras indebidas compradas por los bancos a otros bancos comerciales. El descuento por pronto pago es generalmente una forma que tienen los bancos comerciales de prestarse fondos entre sí.

(3) El redescuento se refiere al acto de los bancos de descuento de descontar letras con descuento indebido al Banco Popular de China y obtener nuevos préstamos del Banco Popular de China transfiriendo las letras. El redescuento es una actividad crediticia del banco central y una herramienta de política monetaria utilizada por el banco central para implementar la política monetaria.

2. Clasificación de los préstamos bancarios generales:

(1) Según los diferentes plazos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo. .

(2) Según los diferentes métodos de pago, se pueden dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros.

(3) Según la finalidad u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos al consumo y préstamos a corredores de valores.

(4) Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de letras, préstamos hipotecarios de letras, préstamos hipotecarios sobre productos básicos y préstamos de crédito.

3. Estas dos condiciones son diferentes:

1. Condiciones para el descuento de letras:

(1) Empresas que abren cuentas de depósito en bancos personas jurídicas y otras. organizaciones.

(2) Tener relación comercial real con el librador o interesado directo.

(3) Proporcionar copias de facturas con IVA y documentos de envío de mercancías entre sus antecesores directos.

2. Condiciones generales de los préstamos bancarios:

(1) Personas físicas de entre 18 y 60 años (también se aceptan Hong Kong, Macao, Taiwán, China continental y extranjeros).

(2) Tener una carrera estable, ingresos estables y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

(3) La edad real del prestatario más el período de solicitud del préstamo no excederá los 70 años.