¿Cómo gestionar las finanzas si puedes ahorrar 2.000 yuanes al mes? Dame un consejo, gracias!
La planificación de la gestión patrimonial a largo plazo se basa en dos principios básicos: el principio del interés compuesto y el principio de la cartera del "girasol".
1. El principio del interés compuesto:
Supongamos que el rendimiento medio de la inversión es 12:
La inversión total es 1 yuan, que se sumará. a 2 yuanes después de 6 años.
Invierta 1 yuan cada mes y el valor aumentará en 100 yuanes después de 6 años.
La planificación financiera regular de cuotas fijas y sumas globales se puede realizar en una sola etapa cada seis años.
Las reglas anteriores son simples y fáciles de entender, y cualquiera puede formular un plan de inversión basado en los objetivos de gestión financiera en una hora. Es razonable suponer que la tasa de rendimiento de la inversión a largo plazo de los fondos de acciones es 65.438 02. Después de convertir el monto acumulado fijo en inversión total cada seis años, se puede llevar a cabo una planificación más flexible de la cartera de inversiones para lograr diversos objetivos de gestión financiera duplicándola cada seis años.
Cálculo del plan simple:
Esta cantidad fija se puede convertir en una inversión única cada seis años, y esta inversión única se duplica cada seis años. Durante los segundos seis años, los ahorros quedan como una segunda cantidad fija. Es fácil calcular cuánto necesita invertir cada seis años.
Por ejemplo, un oficinista de 24 años planea preparar 50.000 yuanes para casarse en 6 años, 400.000 yuanes para la educación de los niños (inversión de riesgo) después de 24 años y 2,8 millones de yuanes para la jubilación después de 36. años. Puedes hacer el siguiente plan:
1. En los primeros 6 años (a partir de los 24 años), invierte 500 yuanes cada mes. Después de 6 años, podrás acumular 50.000 yuanes para casarte.
2. En los segundos seis años (a partir de los 30 años), invierta 1.000 yuanes al mes. Después de 6 años, la cantidad acumulada será de 10.000 yuanes y, después de 12 años, se duplicará hasta alcanzar los 200.000 yuanes. Después de 18 años (el niño cumple 18), el número total de años a partir de ahora será 44 años.
3. En los terceros seis años (a partir de los 36 años), invierta 1.500 yuanes al mes. Después de 6 años, los 15.000 yuanes acumulados se convierten en una inversión global, que se duplica a 300.000 yuanes después de 12 años y a 600.000 yuanes después de 18 años, es decir, 36 años después (60 años).
4. En los cuartos seis años (a partir de los 42 años), si invierte 2.000 yuanes al mes, puede acumular 200.000 yuanes a la vez después de seis años y duplicarlo a 400.000 yuanes después. 12 años. Después de 18 años, es decir, dentro de 36 años (60 años), se puede acumular una segunda pensión de 800.000 yuanes.
5. En los quintos seis años (a partir de los 48 años), invierta 2.500 yuanes al mes. Después de seis años, la cantidad total será de 250.000 yuanes, que se pagará en un solo pago. Después de 12 años, es decir, dentro de 36 años (60 años), podrá acumular 500.000 yuanes como tercer fondo de jubilación.
6. En los sextos seis años (a partir de los 54 años), invierta 3.000 yuanes al mes. Seis años después, es decir, dentro de 36 años (60 años), se podrá acumular la cuarta pensión de 300.000.
Reserva de pensiones (60 años) = 12.000 800.000 500.000 300.000 = 2,8 millones.
El cálculo anterior es sólo un plan aproximado y depende de la situación específica de cada persona. Usamos la siguiente tabla para ilustrar los beneficios de invertir temprano. Supongamos que Xiao He y Xiao Li son compañeros de clase en la universidad y actualmente tienen 24 años. Tomando 6 años como primera fase del plan, Xiao He comenzó a realizar una inversión fija de 1.000 yuanes por mes a la edad de 24 años en fondos de acciones, con una tasa de rendimiento de 12. Después de 6 años, se convirtió en una -inversión de tiempo, y no realizará inversiones fijas en el fondo en el futuro. Xiao Li comenzó a invertir 1.000 yuanes cada mes a la edad de 30 años y continuó hasta su jubilación. Si ambos planean jubilarse a los 54 años dentro de 30 años, ¿quién habrá acumulado más pensión para entonces? El algoritmo es el siguiente:
La tabla anterior muestra que Xiao He invirtió con 6 años de anticipación a través de inversión fija. Aunque no aumentó ninguna inversión después de los 30 años, su pensión final acumulada fue de 16.000 yuanes. Pero Xiao Li no realizó ninguna inversión durante los primeros 6 años y continuó invirtiendo en fondos durante los siguientes 24 años. La pensión final acumulada fue de 6,543,85 millones de yuanes. El efecto de la inversión inicial de Xiao He de 6 años es igual al efecto de la inversión posterior de Xiao Li de 24 años, lo que muestra el poder del interés compuesto.
2. Principio de la cartera "girasol": cartera central y cartera periférica
En la planificación financiera, cómo operar la cartera de inversiones es un tema que preocupa a muchas personas que pueden desear utilizar. el "Principio del Girasol"" para responder.
Los girasoles tienen un centro que es mucho más grande que el de las flores comunes y los pétalos irradian hacia afuera y crecen hacia el sol. Una cartera de inversiones personal también debe dividirse en dos partes. Huaxin es la cartera de inversiones principal y representa al menos la mitad de los activos totales. Debería centrarse en acciones estables de primera línea o en grandes fondos de acciones. La estrategia de inversión es la tenencia a largo plazo y no es necesario considerar la venta cuando no planea gastar dinero. El objetivo es obtener una apreciación del capital a largo plazo. Petal tiene una gran liquidez y puede operar según bandas de oportunidades de mercado. Dependiendo de la preferencia personal por el riesgo y del tiempo de inversión, puede representar entre el 10 y el 50% de los activos totales, complementados con fondos de mercados emergentes, productos financieros bancarios o derivados de divisas en oro. El punto determinante de esta parte del beneficio operativo reside en el dominio de la banda. Cuando el mercado está mal, puedes conservar todo el efectivo. Cuando el mercado está bien, puedes invertirlo todo en productos financieros con tendencias claras y un alto potencial de crecimiento.
El retorno de la inversión estable a largo plazo de Huaxin debería ser superior a 10. Si la parte de los pétalos se controla con estrategias, se pueden obtener grandes ganancias y pequeñas pérdidas, y el margen de beneficio puede ser mayor. Por lo tanto, la cartera central debería estar dominada por fondos de acciones de gran capitalización, y la cartera periférica debería estar dominada por el oro y los derivados cambiarios. La ventaja de los derivados es que se ven menos afectados por los ciclos macroeconómicos, utilizan los fondos apalancados de manera más eficiente y tienen oportunidades de obtener ganancias cuando los precios suben y bajan, y a menudo tienen mayores oportunidades de obtener ganancias cuando los precios caen. Sin embargo, debemos prestar atención a los riesgos de los derivados, por lo que debemos prestar más atención al riesgo del producto y la proporción de asignación de activos. Pero si no gastas demasiado dinero en tus pétalos, la presión de apostar todos tus activos puede crear una barrera psicológica que te impida llevar a cabo tu estrategia operativa original, y el resultado final puede no ser tan bueno como invertir todo tu dinero. activos en el largo plazo.
La cartera central también se denomina asignación estratégica de activos y la cartera periférica también se denomina asignación táctica de activos. Entre los fondos disponibles, la proporción de la cartera de inversiones central y la cartera de inversiones periféricas y la asignación de los activos de la cartera se determinan principalmente en función de los atributos de riesgo y los objetivos de gestión financiera del inversor. Un inversor conservador puede tener una cartera principal de 100, independientemente de la cartera externa; un inversor conservador puede utilizar 30 de los fondos para decisiones de cartera externa y 70 para la cartera principal. Incluso los inversores que asumen riesgos deberían incluir más de 50 en su cartera principal. Si solo realizan operaciones de combinación periférica, equivale a apostar todos sus fondos a las tendencias del mercado, lo que pierde el significado de planificación de inversiones basada en los objetivos de gestión financiera mencionados anteriormente.
En tercer lugar, el valor de la riqueza a largo plazo
El valor de la riqueza a largo plazo es: 1. Comprender las necesidades y la tolerancia al riesgo de los clientes y formular planes de gestión financiera específicos y recomendaciones de carteras de inversiones para los clientes en función de sus situaciones y objetivos financieros específicos.
2. Realizar un seguimiento del plan de asignación de activos del cliente durante todo el proceso, diagnosticar y ajustar la cartera de inversiones del cliente en cualquier momento en función de las condiciones del mercado, los productos financieros y los cambios propios del cliente, para garantizar que los activos del cliente estén siempre en un estado de asignación óptimo sobre una base estable, puede alcanzar una tasa de rendimiento anualizada promedio de 65,438.02 o incluso más, asegurando que alcance sus objetivos de gestión financiera al vencimiento.
3. Respete siempre el principio de servicio meticuloso y decidido y mantenga una relación a largo plazo de confianza mutua con los clientes. Decidido a ser un asesor financiero personal de por vida para los clientes y un buen ayudante en las finanzas familiares. Hacer una buena planificación financiera en términos de recaudación de fondos para comprar una casa y un automóvil, recaudar fondos para la educación de los niños y aumentar las pensiones para crear una vida mejor.
Consejos comerciales del Centro de Gestión Patrimonial a Largo Plazo: Comprenda las necesidades y la resistencia al riesgo de los clientes, aclare los objetivos de gestión financiera, formulando así un plan de cartera de inversiones personalizado, y revíselo y ajústelo de acuerdo con diversos cambios en El proceso de inversión La cartera de inversiones genera un rendimiento anual promedio de 65.438,02 o incluso superior de forma estable, lo que garantiza que alcance sus objetivos de gestión financiera al vencimiento.