Medidas para la Gestión de Préstamos Morosos

Con el fin de estandarizar la gestión de los créditos morosos, incrementar la recaudación, dinamización y garantía de los créditos morosos, y mejorar la calidad de los activos de la empresa y eficiencia operativa, de conformidad con la “Ley de Banca Comercial” y la “Ley de Contratos”, la “Ley de Garantías”, las “Reglas Generales para Préstamos” y demás leyes, reglamentos y normas pertinentes para la formulación de estas Medidas.

Artículo 2 Los objetos de la gestión de los préstamos dudosos son los préstamos vencidos, los préstamos lentos, los préstamos incobrables y sus intereses a cobrar dentro y fuera del balance. Las pérdidas y los intereses por cobrar de calidad inferior y dudosa, dentro y fuera del balance, se clasifican en cinco categorías: préstamos cancelados por insolvencias y préstamos morosos que han sido sustituidos por letras especiales del banco central.

Artículo 3 El presidente es responsable de la gestión de los préstamos morosos. Seguir los principios de adaptación de medidas a las condiciones locales, gestión estandarizada, operación efectiva, evaluación estricta y vinculación del desempeño.

Capítulo 2 Normas de gestión de préstamos dudosos

Artículo 4 La gestión de préstamos dudosos incluye el cobro, la revitalización, la conservación y el reembolso de los activos.

Artículo 5 El cobro de préstamos morosos se refiere a la recuperación neta del principal y de los intereses de los préstamos morosos en fondos monetarios. Las normas de cobro son:

(-) Recuperar el principal y los intereses de los créditos morosos en efectivo y depósitos bancarios.

(2) Recuperar los intereses de los préstamos morosos una vez amortizados o descontados los efectos y realizado los títulos.

(3) Los ingresos monetarios obtenidos por el arrendamiento de los bienes adjudicados se considerarán ingresos no operacionales; los ingresos monetarios se obtendrán mediante subastas, ventas, etc. y compensar los intereses sobre los activos del servicio de la deuda.

(4) Para los activos reparados de deudas que realmente son necesarios para el uso propio, de acuerdo con las normas pertinentes sobre la gestión de activos fijos adquiridos y construidos por la empresa, después de pasar por los procedimientos de aprobación, se registrarán con un descuento para compensar el principal y los intereses de los préstamos morosos.

Artículo 6: La revitalización de los préstamos morosos se refiere a la reestructuración de la deuda y la inyección de capital. Potenciar la posibilidad de que el deudor pague el principal y los intereses del préstamo. Los criterios para la revitalización son (debe cumplir ambos requisitos.

(-) El deudor está calificado y la relación crediticia es normal.

(2) La producción y operación del prestatario son normales y la ganancia neta puede ser mayor que en el período anterior. Las pérdidas se reducen significativamente.

(3) El prestatario paga el interés actual a tiempo, implementa el principal del préstamo y el plan de pago de intereses original, y paga el principal. e intereses a tiempo si hay un nuevo préstamo

(4) Hay hipotecas y garantías suficientes y efectivas

(5) La forma del préstamo cambia de moroso a normal.

Artículo 7: La preservación de la morosidad se refiere a la preservación de los derechos del acreedor cuando la segunda fuente de pago se ha perdido parcial o totalmente, volver a realizar el crédito o la segunda fuente de pago. /p>

2. ¿Cómo presentar una queja ante el banco (cooperativa de crédito) por préstamos ilegales?

Puedes presentar una queja ante el Banco Popular de China. Esto se puede hacer, pero depende de. qué tan malo es su crédito personal. Intente mantener buena información crediticia.

Actualmente, el Banco Popular de China no lo reconoce. El certificado emitido por el banco generalmente se basa en el informe crediticio del Banco Popular. Banco de China. Se recomienda utilizar tarjetas de crédito de otros bancos con frecuencia, lo que tendrá un registro continuo de transacciones crediticias y tendrá un impacto.

Las regulaciones de gestión de la industria de informes crediticios estipulan que las agencias de informes crediticios las retendrán. información personal incorrecta durante 5 años a partir de la fecha de terminación del mal comportamiento o incidente; si excede los 5 años, debe eliminarse cuando maneje nuevos negocios. Los departamentos relevantes generalmente le darán prioridad a los registros de consumo y pago recientes.

Si el informe crediticio de una persona tiene muchos antecedentes negativos, entonces todos los préstamos bancarios son limitados y no prestarán o prestarán menos, dependiendo de sus antecedentes negativos.

3. ¿Qué puesto o departamento debería ser responsable de la gestión de los préstamos dudosos de los bancos?

Buscar: ¿Qué puesto o departamento debería ser responsable de la gestión de los préstamos dudosos de los bancos?

4. ¿Qué puesto o departamento debe ser responsable de la gestión de los préstamos morosos del banco?

Autorización de préstamos y créditos de bancos comerciales: Responsable de revisar los materiales y autorizar los préstamos a los clientes dentro del alcance de la autorización. y gestionar los archivos de crédito pertinentes; verificar con los departamentos pertinentes las solicitudes de préstamos autorizados. 2. Monitoreo de riesgos y alerta temprana: (1) Responsable de recordar periódicamente a los departamentos y al personal pertinentes que realicen inspecciones posteriores al préstamo; préstamos; y supervisar los anuncios de préstamos con señales de alerta temprana (2) es responsable de los préstamos que tienen señales de alerta temprana después del período de préstamo actual, informa los préstamos que tienen señales de alerta temprana y proporciona comentarios oportunos sobre los préstamos que tienen riesgo. señales de alerta temprana.

Responsable de revisar los préstamos morosos y organizar su presentación de informes al Comité de Revisión de Crédito para su revisión y alerta temprana de otros riesgos de mercado, y presentar información relevante de alerta temprana de manera oportuna: Responsable de clasificar y presentar toda la información comercial crediticia ficticia; creado por el Comité de Revisión de Crédito, y registro de las reuniones de revisión de crédito. Responsable de la recopilación y estadísticas de votos en las reuniones de revisión de crédito; 4. Responsable de presentar datos relevantes y materiales escritos. 5. Revisión de crédito: Responsable de revisar el negocio crediticio reportado por el departamento de negocios corporativos y el departamento de negocios personales. 6. Análisis de datos de riesgo: Responsable de las estadísticas y análisis de los datos del negocio crediticio del banco; responsable de la mesa de crédito del banco, responsable de revisar el negocio crediticio reportado por el departamento de negocios corporativos y el departamento de negocios personales. 8. Responsable de monitorear las calificaciones crediticias de los clientes corporativos de préstamos corporativos en todo el banco y guiar el trabajo de calificación corporativa. Responsable de monitorear los cambios en los depósitos de grandes cantidades de clientes corporativos en todo el banco e informar rápidamente los cambios en el negocio crediticio al departamento para su revisión (Centro B). Responsable del seguimiento de riesgos y reporting de cuentas clave. Responsable de organizar todo el viento