¿Adónde van los estudiantes de finanzas “aprendices” después de graduarse?
Hay dos situaciones. Primero, aún eliges trabajar en la industria financiera.
Aclaremos el marco principal de la industria financiera.
La ecología de las principales instituciones financieras nacionales se puede dividir a grandes rasgos en capas regulatorias, bolsas/cámaras de compensación y luego la tercera capa de instituciones financieras orientadas al mercado con fines de lucro, incluidos bancos, firmas de valores y compañías de seguros. , Fondos (fondos públicos y fondos privados), fideicomisos.
1. Reguladores y Bolsas/Cámaras de Compensación
Primero, permítanme hablar sobre las agencias reguladoras. En el ecosistema financiero de China, el gobierno tiene una influencia considerable en todo el mercado financiero. Si el supervisor le otorga una licencia, usted es elegible para hacer negocios. Es ilegal realizar negocios sin las licencias adecuadas.
Cuantas más calificaciones comerciales tenga, más obvia será la ventaja de una licencia de institución. Con una licencia completa y una plataforma potente, puede obtener suficientes beneficios confiando en su propia marca y, naturalmente, su dependencia de empleados individuales no será particularmente alta.
Los sistemas regulatorios comunes de China incluyen la Comisión Reguladora de Valores de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Seguros de China y luego el banco central (banco de políticas). También está la Asociación de la Industria de Valores, que es una organización autorreguladora del sector y tiene una influencia considerable en todo el organismo regulador y en su formulación de políticas.
Un nivel por debajo de los reguladores están las bolsas y las cámaras de compensación. Las principales tareas de la bolsa/cámara de compensación son lanzar contratos comerciales, realizar la compensación de transacciones y mantener el orden comercial (por ejemplo, cada institución tiene un límite superior en su posición en una acción, y la bolsa limitará la posición de la institución y la cantidad diaria comercio que se debe evitar Existe una situación en la que una institución manipula los precios del mercado).
Dos bolsas de valores principales:
Bolsa de Shanghai
Bolsa de Shenzhen
Cuatro bolsas de futuros principales:
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Bolsa de Futuros de Shanghai: principalmente transacciones con metales preciosos y metales no ferrosos.
Bolsa de Futuros de Zhengzhou: Se dedica principalmente a productos agrícolas.
Bolsa de Futuros de Dalian: se negocia principalmente en productos industriales.
Bolsa de Futuros Financieros de China: Se dedica principalmente a futuros sobre índices bursátiles.
Además, también está la Bolsa de Oro de Shanghai, que se especializa en el comercio al contado de oro.
La cámara de compensación de intercambio realiza reclutamientos en el campus todos los años. Si desea ingresar a la agencia reguladora, debe realizar el Examen de Servicio Civil Nacional.
Desde una perspectiva laboral, las agencias reguladoras se pasan fácilmente por alto porque no prestan tanta atención a la publicidad y al embalaje como las agencias comerciales, pero en realidad son una muy buena opción. También les he dicho a mis colegas en los bancos de inversión en los últimos días que en los primeros diez años, es posible que sientan que estuvieron muy ocupados y satisfechos en la banca de inversión y ganaron mucho dinero, pero después de 10 años, probablemente sentirán envidia. sus compañeros de clase que se unieron a las agencias reguladoras. Entonces, en ese momento, su nivel de ingresos y condiciones de vida serán muy buenos.
2. Bancos
Los bancos se dividen principalmente en grandes bancos estatales y otros bancos comerciales. ¿Por qué existe tal diferencia? Debido a que los bancos estatales son tan impresionantes, hay un dicho en la industria:
Al negociar negocios con un banquero industrial y comercial, sin importar cuál sea su nivel técnico, primero se debe respetar su dinero.
Sus recursos de capital y plataforma son lo suficientemente sólidos como para invertir suficiente dinero en el desarrollo de su propia tecnología, por lo que las condiciones de sus equipos y hardware suelen ser mejores.
Aunque los bancos siempre se sienten intimidados por Zhihu, pase lo que pase, los bancos siguen siendo los que atraen a más personas en la industria financiera. Es decir, siempre que trabajes en la industria financiera, ya sea. Te guste o no, lo harás. Hay muchas posibilidades de que trabajes en un banco.
En la actualidad, a excepción de los bancos extranjeros y los bancos políticos, todos los demás bancos tienen que comenzar como cajeros. Esta es una de las principales razones por las que Zhihu, quien comenzó su carrera con un salario anual promedio de un millón. mira con desprecio a los bancos. Cuando se hace sobre el mostrador, la longitud no es fija. Algunas personas tienen mala suerte y pueden permanecer sentadas en el mostrador durante mucho tiempo, pero otras pronto tendrán la oportunidad de pasar a otro asiento. En última instancia, todavía depende de tu propia fuerza.
Un compañero de clase entró en el Shanghai Pudong Development Bank como aprendiz de gestión y tuvo que empezar en el mostrador. Dos meses después, fue trasladado al departamento de banca de inversiones. Le fue muy bien en el puesto de compromiso de deuda y obtuvo un alto desempeño en el desempeño. Ahora ha saltado al departamento de corretaje para continuar su carrera.
Y si eres lo suficientemente bueno y entras en un banco de inversión para realizar inversiones y negocios comerciales, no tienes que preocuparte.
Incluyen principalmente:
Departamento de Mercado Financiero: equivalente al departamento autónomo de una sociedad de valores, que utiliza su propio dinero para realizar transacciones de inversión.
Departamento de gestión de activos: similar a la gestión de activos de una sociedad de valores, gestionando el patrimonio en nombre de los clientes.
Todos se dedican a la inversión y el comercio, y sus estrategias de inversión son similares. Pero como las fuentes de financiación son diferentes, las restricciones también lo son. La gestión financiera por cuenta de los clientes será mucho más limitada que el trabajo por cuenta propia. Es fácil entender cómo manejar su propio dinero, pero si el dinero pertenece al cliente, es necesario que existan muchas regulaciones para evitar infringir los intereses del cliente.
Las ventajas de la plataforma (licencias comerciales completas) y las ventajas del canal (gran número de clientes) de los bancos estatales han creado condiciones únicas para el desarrollo de negocios autónomos. Muchos de los proyectos autónomos del banco surgen de la demanda de los clientes.
Por ejemplo, si quieres estudiar en el extranjero, puedes cambiar 500.000 dólares estadounidenses en el Banco de China y realizar una transacción entre RMB y dólares estadounidenses. Después de que los bancos se dedican a este negocio, para cubrir el riesgo de las fluctuaciones del tipo de cambio, a menudo realizan una transacción inversa en el mercado propietario. Esto es un aumento en el mercado propietario impulsado por el cliente. El número de clientes de los bancos estatales es enorme, por lo que el volumen de transacciones de divisas realizadas por ellos mismos es naturalmente grande, y los honorarios de gestión que se obtienen de ellos también son muy considerables, incluso más que el dinero ganado por las empresas de valores en un año. trabajo duro.
De modo que los bancos estatales que nacieron con llaves de oro son menos dependientes del comercio cuantitativo, y el comercio cuantitativo no es el negocio principal de los bancos estatales. En términos relativos, la plataforma y las ventajas para los clientes de los bancos por acciones no son tan buenas como las de los bancos estatales. Su negocio y remuneración están más orientados al mercado y dependen más de los empleados.
3. Corredor
Primero introduzca la organización de la firma de corretaje. Esta imagen está tomada de Haitong Securities, que se divide aproximadamente en front office, middle office y back office.
El front office es el departamento comercial que genera ingresos directamente, como el departamento de banca de inversión, el departamento de gestión de activos, el departamento autónomo, el departamento de nuevos mercados OTC, etc. Las inversiones de capital y de renta fija (materias primas y divisas) detrás de esto pertenecen al sector propietario. El instituto proporciona informes analíticos para vendedores y servicios de investigación para la autogestión y la gestión de activos. La mayoría de las casas de bolsa también clasifican a los institutos de investigación como su recepción. Obtienen comisiones y sobornos para la empresa a través de su investigación profesional, que también genera ingresos directamente. La gestión patrimonial pertenece principalmente a la línea de negocio de intermediación de las sociedades de valores. Generalmente ubicado en la sede, conecta con los departamentos de ventas de las casas de valores de todo el país, emite productos financieros de gran volumen y recopila información. Es un departamento de semigestión y semiventa.
El departamento de middle-office que apoya directamente al departamento comercial de front-office incluye principalmente el departamento de gestión de riesgos y el departamento de cumplimiento.
El front office genera ingresos directamente, lo cual es un desafío; el middle y el back office son relativamente estables. También hay puestos intermedios y administrativos en la oficina principal. Por ejemplo, el departamento de cobranza también tiene su propio control de riesgos y finanzas de primera línea.
En términos de salario, los puestos intermedios y administrativos en la recepción serán mejores y las bonificaciones serán las mismas que las de la recepción. Por supuesto, la presión será mayor que la de las oficinas intermedias y administrativas de toda la empresa (al igual que los médicos de primera línea están bajo presión y riesgo). Los salarios de las oficinas intermedias y administrativas de toda la empresa se dividen en partes iguales según el paquete de bonificación de toda la empresa, y el incentivo será relativamente pobre.
El corretaje es una industria a la que aspiran muchas especialidades financieras. Por supuesto, el umbral tampoco es bajo. Para decirlo amablemente, incluso los departamentos de ventas de las principales firmas de valores están reclutando estudiantes de maestría. Por supuesto, en general, el desarrollo de las sociedades de valores está todavía en sus inicios. A partir de 2065438 + 30 de junio de 2008, los activos totales de 131 Securities Company ascendían a 6,38 billones de yuanes. Menos de una cuarta parte del ICBC, aproximadamente lo mismo que China Merchants Bank, que ocupa el sexto lugar. Hay 8 millones de empleados en la industria financiera y sólo 300.000 empleados en la industria de valores (en su mayoría banqueros).
4. Fondos de oferta pública
Los fondos de oferta pública recaudan fondos del público, los administran de manera uniforme y cobran tarifas de administración fijas. El principal beneficio proviene del efecto de escala. Generalmente, los fondos públicos tienen una línea de investigación de inversiones estándar, que es relativamente estricta. Después de todo, es público y las autoridades reguladoras lo supervisan más estrictamente. Los principales puestos del departamento de investigación de inversiones son administradores de inversiones + comerciantes + investigadores.
Los gestores de inversiones toman decisiones de inversión principalmente y deciden qué acciones comprar.
Los investigadores dan consejos de compra y venta.
Los operadores ejecutan principalmente las instrucciones de los administradores de inversiones.
Los fondos cuantitativos públicos se distribuyen principalmente en fondos cuantitativos y contratos de fondos indexados. El primer trabajo de la mayoría de las personas no será el de gestor de inversiones, sino el de investigador y comerciante. Si desea crecer y desarrollar sus habilidades de inversión, no se recomienda que comience como comerciante. Ejecutar el contenido del trabajo de acuerdo con las instrucciones del administrador de inversiones no le permite aprovechar al máximo su iniciativa subjetiva. A menos que tenga una gran capacidad de inversión, no podrá analizar mucha información útil. Convertirse en investigador es un buen comienzo.
Pros y contras de ofrecer fondos en bolsa:
Ventajas: concéntrese en la investigación de inversiones y sus capacidades de investigación de inversiones se podrán ejercer en gran medida.
Desventajas: alcance de inversión limitado y alcance comercial limitado.
Si desea estar expuesto a una variedad de negocios, es posible que esto no sea particularmente adecuado para usted.
5. Fondos de capital privado
Los fondos de capital privado se denominan fondos de cobertura en el extranjero y se están desarrollando rápidamente en el extranjero, mientras que el capital privado nacional comenzó tarde. Los fondos de capital privado también se dividen en fondos autónomos y fondos de gestión de activos. Algunos jefes tienen dinero ellos mismos, como 2 mil millones, por lo que pueden hacerlo ellos mismos, con una tasa de retorno anual del 20% y 400 millones. En el capital privado de gestión de activos, para ganar estos 400 millones, tiene que emitir un fondo de 20 mil millones, lo cual es muy problemático (calculado en base a una comisión de gestión del 2%).
Desde una perspectiva laboral, el enfoque al seleccionar un fondo de capital privado es la experiencia de los accionistas y la administración, y si es estable y confiable, el otro es observar la solidez de la investigación de inversiones; Los fondos de capital privado no pueden depender de plataformas como los fondos públicos, sino que solo pueden confiar en su fuerza. Por tanto, los fondos de capital privado están dispuestos a formar nuevas personas. Sólo cultivando talentos podremos respaldar el funcionamiento de la plataforma. A menudo, los buenos gestores de inversiones y los altos directivos de capital privado son realmente buenos.
6. Empresas de futuros
Los accionistas de algunas grandes empresas de futuros son empresas de valores. En cuanto a Nanhua Futures, una empresa privada, no existe un gran árbol en el que confiar y solo puede obtener ventajas competitivas a través de su fortaleza. Por tanto, son más técnicos y más flexibles, y sus derivados OTC son mejores que los de los brokers.
La tecnología de las empresas de corretaje de futuros no es tan buena como la de las empresas de futuros privadas. Las empresas de corretaje de futuros pondrán su negocio cuantitativo en filiales de gestión de riesgos y abandonarán temporalmente la empresa matriz de la correduría. presión y negocios flexibles. Pueden dedicarse a la autooperación, gestión de activos, derivados. Por lo tanto, desde una perspectiva laboral, siempre que la filial de gestión de riesgos esté establecida desde hace mucho tiempo, es mejor elegirla que una empresa de futuros porque realmente puede entrar en contacto con negocios cuantitativos.
7. Industria fiduciaria (el estudiante trabaja en Industrial Trust, lo siguiente es lo que comparte)
La industria fiduciaria está supervisada por la Comisión Reguladora Bancaria de China y es administrada principalmente por " "Departamento no bancario" del departamento de regulación bancaria. Responsable. A finales del primer trimestre de 2019, los activos confiados de 68 empresas fiduciarias en todo el país ascendían a 22,54 billones de yuanes.
Según los antecedentes de los accionistas, las empresas fiduciarias de mi país se pueden dividir en las siguientes categorías:
19 propiedad de empresas centrales: CCB Trust; BoCom Trust, controlada por Bank of Communications. ; COFCO Fideicomiso controlado por COFCO espera. (Zhongrong Trust, AVIC Trust-AVIC, Huabao Trust-Baosteel Group).
29 gobiernos locales poseen acciones: Shanghai Trust; Chongqing Trust;? Confianza oculta, etc.
Antecedentes de instituciones financieras 10 más: Industrial Trust, que posee acciones de National Australia Bank e Industrial Bank; Ping An Bank tiene una participación en el fideicomiso CITIC Trust, que tiene una participación en CITIC Group. (Xinhua Trust, en el que tiene participación Barclays Bank; Suzhou Trust, en el que tiene participación el Royal Bank of Scotland).
10 holdings privados: Wanxiang Trust de Wanxiang Holdings; Sichuan Trust de Sichuan Hongda Holdings;
Entre ellos, CITIC Trust, Zhongrong Trust, Industrial Trust, Ping An Trust, Zhongrong Trust, China Resources Trust, etc.
La industria fiduciaria debería ser una institución financiera de ingresos medianos altos con una amplia gama de oportunidades de empleo. He entrado en contacto con más contrapartes, he investigado mucho y he acumulado una acumulación sustancial para el desarrollo futuro.
1. :¿Departamento de negocios? ¿Es el mejor? Medio ambiente, en pocas palabras, ¿es el departamento que hace los proyectos? . Desde la creación, operación, operación y supervisión de seguimiento del proyecto, todo debe pasar por el administrador fiduciario, y se necesitan muchas personas en todos los aspectos. Se pueden aprender negocios de canales simples, pero ¿es necesario para proyectos complejos de gestión activa? La acumulación del tiempo.
2. En segundo plano:
Departamento de Investigación en Innovación: se centra en investigar casos y crear tipos de negocios innovadores viables.
Departamento de Negocio de Inversiones: Gestión de Fondos Propios
Sede del Fideicomiso Inmobiliario: Productos inmobiliarios, estricto sistema de puntuación.
Departamento de Fideicomiso de Valores: Productos de Fideicomiso de Valores
Departamento de Negocios Internacionales: QDII, Inversión de Capital
? Departamento de Cumplimiento de Seguros y Departamento de Aprobación Comercial: ¿Departamentos fuertes? Debe estar familiarizado con conocimientos jurídicos y realizar un seguimiento de los cambios en las políticas legales nacionales en tiempo real, preferiblemente en el departamento comercial. ¿Proporcionar orientación? .
Departamento de Gestión Empresarial: estadística empresarial, gestión de aumento o disminución de escala y funciones de supervisión.
Departamento de Operaciones: Se encarga de algunos asuntos triviales, como abrir cuentas y completar trámites.
Departamento de Gestión Financiera: asignación de proyectos, supervisión de cuentas, contabilidad, etc.
Departamento de Gestión Patrimonial: Vende productos, funciona muy bien y la empresa proporciona clientes.
¿Tecnología, recursos humanos, departamento de auditoría?
Se han establecido sucursales en todas las regiones del país.
¿En el departamento de selección? Primero puedes elegir la dirección que te interese. Cuando las empresas seleccionan recién graduados, prestan más atención a la capacidad de aprendizaje, la comprensión y la experiencia de prácticas.
8. Industria de seguros
El departamento comercial principal de una compañía de seguros es el departamento de ventas. Como se muestra en la figura anterior, los departamentos de seguros personales, bancaseguros, seguros de accidentes, seguros de salud y negocios innovadores son los principales departamentos comerciales.
Los estudiantes de finanzas a menudo dan prioridad a departamentos populares como el departamento de inversión de proyectos, el departamento de planificación estratégica y el departamento de gestión de riesgos, los estudiantes de ciencias actuariales eligen el departamento actuarial y los estudiantes de derecho eligen el departamento de cumplimiento, etc.
No tengo experiencia trabajando en una compañía de seguros. Los estudiantes interesados pueden aprender sobre las funciones laborales de varios departamentos de una compañía de seguros.
En general, la industria financiera es una industria que reúne talentos o una gran cantidad de talentos. Por supuesto, no podemos escapar a la influencia de los cambios cíclicos. Específicamente para cada puesto, los estándares y preferencias laborales son diferentes, pero en términos generales, los requisitos normales son una educación alta (principalmente a partir de una maestría), una gran comprensión y la voluntad de soportar las dificultades. En el nivel de habilidad, cada puesto tiene sus propios requisitos. propios talentos únicos.
Por supuesto, en respuesta a la pregunta, hay una segunda situación, es decir, aunque usted es un estudiante de finanzas, nunca ha estado involucrado en la industria financiera. Entonces, ¿qué opciones existen además de la financiación?
1. Departamento de Inversiones de Dachang
Esto es más difícil. En comparación con el departamento de estrategia, el departamento de inversiones generalmente contrata personas con experiencia y alto nivel. Las personas con experiencia previa en banca de inversión o VC/PE serán más populares porque todos hacen cosas similares: mirar proyectos, hablar sobre proyectos, modelar, hacer DD, etc. , y el número de recién graduados es muy pequeño. Por lo general, sólo se plantean contratar recién graduados, que en general son excelentes, cuando hay una grave escasez de personal o no han encontrado candidatos adecuados para el reclutamiento social por el momento.
2. Las Cuatro Grandes Empresas Contables
En comparación con los bancos de inversión, el umbral para auditar a las Cuatro Grandes es más bajo y contratan a más personas. Por lo tanto, las Cuatro Grandes se han convertido en muchas financieras. profesionales El primer trampolín profesional para los estudiantes (por supuesto, algunas personas simplemente prefieren los Cuatro Grandes).
3. Empresas de consultoría
Las empresas de consultoría generalmente no se limitan a carreras profesionales, pero como una de las industrias con salarios más altos y mayores desafíos, siempre han atraído a muchos estudiantes destacados, y muchos Los estudiantes de finanzas eligen una empresa de consultoría.
4. Departamento de Finanzas Corporativas
Algunos estudiantes esperan un trabajo estable y un equilibrio entre la vida personal y laboral, y pueden optar por trabajar en el departamento de finanzas corporativas.
Las anteriores son algunas opciones más cercanas a las finanzas/negocios. Si no está cerca, tú eliges. Por ejemplo, si tu familia tiene una mina, puedes hacerte cargo del negocio familiar o iniciar un negocio, y no puedes agotarlo uno por uno.
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