¿Qué es el método de gestión financiera de tres puntos?
Primero, la liquidez. Esta parte de los fondos está preparada principalmente para prepararse para emergencias repentinas como enfermedades, lesiones, desastres, etc., y debe retirarse en cualquier momento. Por lo tanto, este fondo se reserva principalmente en formas flexibles, como depósitos a la vista y depósitos a plazo a corto plazo. Okada retira entre 80.000 y 654,38+04.000 yenes de su pensión cada mes y los deposita en el banco como capital de trabajo. Una vez que haya una emergencia en casa, podrá retirar este dinero del banco a tiempo para uso de emergencia.
En segundo lugar, el uso de los fondos programados. Esta parte de los fondos se necesita principalmente para la planificación del desarrollo familiar en los próximos años, como la compra de una casa o un coche, la matrícula de los niños para ir a la universidad, etc. En Japón, la configuración de esta parte del fondo la realiza un planificador financiero basándose en el "plan de vida" específico de cada individuo. La inversión de este fondo puede inclinarse hacia productos financieros con mayores rendimientos a mediano y largo plazo, como el tiempo. depósitos, depósitos a plazo acumulados y bonos gubernamentales, ahorros financieros, etc. Según la sugerencia del planificador, Okada utilizó 6,5438+5 millones de yenes de sus ingresos mensuales para esta inversión. Ahora ha comprado bonos del Tesoro. Después del vencimiento, puede obtener 5 veces el capital y los intereses.
En tercer lugar, fondos rentables. Esta parte de los fondos se refiere a fondos que no se espera que se utilicen dentro de 10 años. En Japón, este fondo se utiliza principalmente para el cuidado de personas mayores y para pagar las matrículas de los niños; algunas personas mayores también lo utilizan para inversiones a largo plazo para obtener mayores rendimientos, como la compra de acciones, fondos, bonos y divisas. Las dos hijas de Okada no están casadas, por lo que gasta entre 150.000 y 200.000 yenes de su pensión cada mes en un fondo para ganar dinero para pagar su matrícula y ahorrarles una cierta cantidad de dinero para la boda. Además, tuvo que preparar pensiones para él y su esposa. "Aunque las instituciones de bienestar social pueden evitar que vivamos en la calle cuando envejezcamos, ¡también deberíamos tener una pensión en nuestras manos para que mi esposa y yo podamos viajar por el mundo!" Okada concede más importancia a esta parte de la inversión. Cada mes, cuando retira dinero, tiene que ir personalmente al banco.