Medidas de disposición de préstamos dudosos Medidas de disposición de préstamos
Métodos de disposición de préstamos morosos del banco
Métodos de disposición de préstamos morosos del banco: 1. Transferir los préstamos morosos a la sociedad de gestión de activos. El banco transfiere los préstamos morosos. préstamos a la sociedad de gestión de activos y transfiere los préstamos dudosos al banco. 2. De ejecución judicial, el banco interpone demanda para solicitar la ejecución de los bienes a nombre del deudor. 3. Adelantar fondos para cruzar el puente y un tercero aporta fondos para ayudar a avanzar el préstamo. 4. Préstamos de Wusetu: los inversores de Wusetu conceden préstamos a los deudores y supervisan a los deudores para que paguen los préstamos bancarios.
1. Los préstamos morosos son el término general para los préstamos vencidos, los préstamos lentos y los préstamos incobrables. Los préstamos vencidos se refieren a préstamos que no han sido reembolsados a su vencimiento (incluidos los que vencen después de la extensión) según lo estipulado en el contrato de préstamo. Los préstamos lentos son préstamos que están vencidos (incluidos los que vencen después de la extensión) por más del número de años especificado y no han sido pagados. reembolsados, o no están vencidos o están vencidos y no cumplen con las regulaciones. Los préstamos que han vencido pero la producción y operación han terminado y el proyecto ha sido suspendido. Los préstamos para deudas incobrables son préstamos que se clasifican como deudas incobrables de acuerdo con las regulaciones pertinentes. . Los préstamos morosos indican que los bancos incurrirán en pérdidas por riesgo. Reducir al mínimo los préstamos morosos es el objetivo principal de la gestión de riesgos de los bancos comerciales. Según las "Reglas generales para préstamos" (de prueba) emitidas por el Banco Popular de China el 27 de julio de 1995, los préstamos morosos se dividen en préstamos vencidos, préstamos lentos y préstamos incobrables. China ha implementado plenamente un sistema de clasificación de préstamos de cinco niveles desde 2002. Durante mucho tiempo, los fondos de crédito de los bancos especializados de China han funcionado básicamente de manera extensiva, y los préstamos morosos han representado una proporción considerable de los préstamos de los bancos especializados. El problema de los préstamos morosos no sólo ha sido grave. restringió la transformación de los bancos especializados en bancos comerciales de propiedad estatal, pero también se ha convertido en un factor del desarrollo económico de China. Un importante peligro oculto en China ha llegado a un punto en el que es necesario pero difícil de resolver. Analizar las causas de los préstamos morosos es de gran importancia para promover la transformación de las operaciones comerciales bancarias de China de extensivas a intensivas.
2. Se refiere al préstamo en el que el prestatario y el garante se declaran en quiebra de conformidad con la ley y no reembolsan el préstamo después de la muerte del prestatario o de conformidad con lo dispuesto en los "Principios Generales"; de la República Popular China y el Derecho Civil", Un préstamo que ha sido declarado desaparecido o muerto y no ha sido reembolsado después de utilizar su propiedad o herencia; el prestatario ha sufrido un desastre natural o accidente importante, ha sufrido enormes pérdidas y no puede obtener un seguro compensación, y de hecho no puede pagar parte o la totalidad del préstamo, o Los préstamos que no pueden reembolsarse después de haber sido reembolsados con préstamos de seguro obtenidos mediante la enajenación de la garantía del préstamo y las propiedades pignoradas de acuerdo con la ley son insuficientes para compensar la hipoteca; Préstamos que han sido cancelados con la aprobación especial del proyecto por parte del Consejo de Estado.
3. En la vida económica de China, mucha gente cree que el dinero de los bancos pertenece al Estado. No sólo lo creen muchas personas en las empresas, los departamentos de administración de empresas y los departamentos locales del partido y del gobierno, sino también algunos cuadros de ellos. Los empleados del Banco de China también lo creen. Cuando se les pregunta de dónde provienen los préstamos corporativos, muchos líderes empresariales no dudarán en decir que los otorga el Estado. Algunos líderes de empresas estatales incluso creen que pedir dinero prestado a bancos estatales es como pedir dinero prestado a bancos estatales. bancos estatales. Un hombre mueve su dinero de un bolsillo a otro, ya sea que lo devuelva o no. Todos los activos de los bancos estatales se consideran activos estatales y el dinero de los bancos estatales se considera "público". Ésta es la raíz ideológica de los préstamos morosos de los bancos chinos.
¿Cómo se enajenan finalmente los préstamos dudosos que el banco no puede recuperar? ¿Cuáles son las reglas?
Hola, estaré encantado de responder a tu pregunta. ¿Cómo se liquidan finalmente los préstamos morosos que el banco no puede recuperar? ¿Cuáles son las reglas? Hay muchas formas para que los bancos se deshagan de los activos improductivos. Los métodos más comunes son los siguientes:
1. Enajenación legal
Los préstamos bancarios no se pueden recuperar a tiempo. Inicialmente recurrió a métodos de cobro, pero el cobro fracasó. El banco tomará medidas legales para solucionarlo, como litigios, preservación, congelación y enajenación de activos morosos, y recuperará la totalidad o parte de los préstamos morosos.
2. Transferencia de paquetes
El método que utilizan los bancos para lidiar con los préstamos morosos: transferencia de paquetes Antes de la cotización de los cuatro principales bancos comerciales estatales (ICBC, Banco Agrícola). de China, China Construction Bank), todos establecieron las correspondientes empresas de gestión de activos y aceptan los activos improductivos de los cuatro principales bancos comerciales estatales, lo que facilita que los cuatro principales bancos estatales lleven a cabo operaciones. son responsables de revitalizar y disponer de los activos improductivos Durante el funcionamiento de los bancos, los activos improductivos se generan y serán empaquetados y vendidos a empresas de gestión de activos. Las dos partes llegaron a un acuerdo de que el banco vendería y transferiría los activos improductivos. activos dudosos, y la sociedad de gestión de activos aceptaría la adquisición de los activos dudosos.
3. Cancelación de deudas incobrables
Para los préstamos morosos que no se pueden recuperar, los bancos los transferirán a deudas incobrables de acuerdo con las regulaciones y solicitarán la cancelación de deudas incobrables. según los diferentes tipos de deudas incobrables.
Por ejemplo: litigios legales, los activos improductivos del banco están sujetos a litigio, los activos improductivos se enajenan, parte del préstamo no se puede recuperar y las deudas incobrables se cancelan. En la categoría de venta de paquetes, los bancos empaquetan y enajenan activos morosos a un precio inferior al de los préstamos morosos originales. La diferencia forma una pérdida y se transfiere a deudas incobrables para su cancelación.
En el proceso de cancelación de deudas incobrables, el banco determina las responsabilidades y maneja a los gerentes, revisores y gerentes responsables en consecuencia. Las sanciones administrativas y las multas se abordarán de manera diferente. En casos graves, eliminado.
En definitiva, existen motivos para que los préstamos bancarios se conviertan en morosos, principalmente por motivos de deudor, motivos de mercado, motivos operativos, motivos de retirada de capital, etc., que provocan que los préstamos bancarios se conviertan en morosos. y causar pérdidas. Los préstamos bancarios pueden tener deudas incobrables y las reservas para insolvencias también se proporcionan por adelantado. Las reservas para insolvencias se utilizan para cancelar los préstamos para insolvencias. Sin embargo, el préstamo para insolvencias cancelado es sólo para el procesamiento contable interno del banco y no significa que el deudor no tenga que reembolsarlo. Los reclamos del banco siguen ahí, y mientras el deudor tenga la capacidad de pagar, aún debe pagar la deuda. El banco hará un seguimiento del cobro y hará todo lo posible para cobrarlo y reducir las pérdidas.
Lo anterior es mi respuesta, espero que pueda ayudarte.
Los préstamos morosos son básicamente un dolor de cabeza que todo banco encuentra en la realidad, pero la aparición de préstamos morosos no significa pérdidas. Por ejemplo: el saldo de préstamos morosos informado anteriormente de Guiyang Rural Commercial. El banco es de aproximadamente 10 mil millones de yuanes, con una tasa de morosidad de casi el 20%. Basado únicamente en las ganancias anuales de Guiyang Rural Commerce, se necesitarían 20 años para cubrir el saldo moroso. Sin embargo, China Chengxin International todavía otorga a Guiyang Rural Commerce. una calificación de nivel A. Esto se debe a que los préstamos morosos no representan Debe ser una pérdida, entonces, ¿cómo manejan los bancos los préstamos morosos? (Los métodos de disposición de individuos y empresas son similares, por lo que los corporativos se introducen de manera uniforme).
Préstamos nuevos y reembolsos de antiguos, prórrogas y reestructuraciones
En el caso de préstamos vencidos, se confirma mediante una investigación que la empresa sólo tiene dificultades operativas provisionales o temporales y que todavía es capaz de pagar los Si el principal no se puede pagar temporalmente, los bancos generalmente recurrirán a pedir prestado dinero nuevo para pagar el préstamo anterior (emitir un nuevo préstamo para pagar el préstamo anterior) o extenderlo (extender el período de pago del préstamo) para reducir la presión. sobre la empresa.
Para las empresas con problemas importantes, se resolverán mediante una reestructuración, como que otra entidad con operaciones normales (como el garante original) se haga cargo del préstamo. La reestructuración de préstamos requiere que el prestatario y el método de garantía no sean más débiles que el prestatario original y el método de garantía.
Cobro de préstamos
Si el problema no se puede resolver mediante los métodos anteriores, los bancos generalmente embargarán, congelarán o embargarán los activos en nombre de la empresa y los transferirán a la empresa. fondos de la cuenta bancaria en el banco o subastar los activos de la empresa (por supuesto, en realidad, los activos de muchas empresas están hipotecados a diferentes bancos, por lo que los bancos a menudo solo pueden subastar los activos hipotecados por el banco) para pagar el préstamo del banco. cuenta de la empresa Si el saldo o los activos subastados no son suficientes para cubrir el monto total del préstamo y hay un garante para este negocio, el banco se recuperará del garante y el garante compensará.
En esta etapa, si hay garantía, el principal del préstamo que se puede recuperar es generalmente superior al 90% (porque la garantía está hipotecada con un descuento del 0,7% o menos si está garantizada Sí); , se puede recuperar más del 70% del capital del préstamo.
Transferencia de préstamo
Algunas son más difíciles de abordar, como que la ubicación de la garantía es remota y difícil de eliminar o que el garante no coopera y regresa un poco cada vez. etc. El banco no quiere gastar demasiado. Aquellos que requieren tiempo y energía para tratar serán empaquetados y vendidos a la empresa de cobranza de activos morosos. Posteriormente, la empresa de cobranza de activos morosos no tiene relación con el banco independientemente. de si los fondos recuperados son superiores o inferiores a la cantidad vendida por el banco.
Cancelación de préstamos
Después del procesamiento mediante el segundo y tercer método, todavía hay una brecha, por ejemplo, un préstamo de 10 millones de yuanes, solo se recuperarán 9 millones de yuanes. A través del método anterior, el millón de yuanes restante es un préstamo moroso real y el banco confirma que no se puede recuperar. Sin embargo, se debe tener en cuenta que se cancela. es solo el método contable del banco, lo que indica que no hay una cantidad tan mala en la cuenta, pero la relación de deuda entre usted y el banco no ha terminado. Si tiene la capacidad de pagar en el futuro, el banco aún puede solicitarlo. usted para pagar.
Resumen
Los préstamos morosos personales se resuelven de la misma manera que los préstamos corporativos. Sin embargo, debido a que el monto de los préstamos personales es relativamente pequeño, los bancos generalmente se saltan el primer paso y cobran. Se inicia la fase de financiación directamente de los préstamos dudosos.
Los bancos no son instituciones caritativas. No aceptarán fácilmente pérdidas por préstamos morosos y tomarán todas las medidas para reducir el importe de las pérdidas tanto como sea posible.
Los préstamos morosos que los bancos no pueden recuperar pasarán por varios eslabones, como el cobro, la enajenación de activos, la transferencia de deuda y la cancelación. El proceso y el método de procesamiento también son diferentes según la naturaleza y el monto. de cada préstamo.
Por ejemplo, los préstamos estudiantiles, hay un ejemplo a mi alrededor, una mujer, después de graduarse, el préstamo estudiantil no ha sido pagado Más tarde, el informe de crédito impreso mostró deudas incobrables Durante este período, los deshonestos. La persona ingresó a la sociedad y la reemplazó. Perdió su información de contacto, pero el banco no pudo contactarla, por lo que no realizó ningún cobro decente. Ahora su vida es la de siempre y está aturdida. ella no sabe cómo devolverlo.
Hablemos del préstamo hipotecario para vivienda más común. Este negocio de préstamos es bastante extenso. Por ahora, los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos de muy alta calidad. Una vez que el prestatario comienza a estar en mora, el banco llamará para recordárselo a tiempo y preguntarle sobre los motivos pertinentes. Después de tres meses de pago vencido, el banco negociará con el deudor hipotecario la venta de la casa para poder pagar la deuda.
Algunos deudores hipotecarios estarán de acuerdo en este momento, el deudor hipotecario todavía tiene una gran influencia en el manejo del precio de la casa. Si se pasa por alto esta etapa, el banco matará al deudor hipotecario y al banco. No tendrá nada que ver con eso. Luego de ganar el caso sin oposición, la casa ingresa al sistema de subasta. En cuanto al precio de venta, se evalúa el precio proporcionado por la empresa y luego se aplica un descuento.
Algunos bancos empaquetarán un grupo de clientes morosos y los venderán a empresas de gestión de activos, y luego las empresas de gestión de activos negociarán con los deudores. La decisión de negociar la disposición o pasar por procedimientos legales depende del resultado de la transacción. la negociación.
Los préstamos con garantía en el mercado, como los préstamos privados y los préstamos hipotecarios a empresas donde la empresa es la prestataria, suelen seguir este proceso. Ésta es la raíz de la crítica de Jack Ma a la mentalidad de casa de empeño en la industria bancaria nacional.
Hablemos de préstamos de crédito sin garantía, como tarjetas de crédito, préstamos de crédito, préstamos fiscales, etc., que entran todos en esta categoría. Los más destacados en la actualidad son las tarjetas de crédito y los préstamos de crédito, con muchos impagos y préstamos vencidos.
Una vez que el pago esté vencido, el banco o la institución de financiación al consumo primero cobrará la deuda por su cuenta. Si el cobro de la deuda falla, se subcontratará a una empresa profesional de cobro de deudas. son los mismos, incluyendo amenazas e intimidación, guerra psicológica, exposición a libretas de direcciones, etc. Pierdes la cara. Si es mentalmente fuerte y sobrevive a esta etapa, los cobradores de deudas tripartitos se retirarán y los bancos y las compañías de financiación al consumo utilizarán sus propios asuntos legales para sacar a los deudores. En cuanto a la sentencia, depende de la evidencia.
Para estas deudas, una vez que entran en el proceso judicial, una vez dictada la sentencia, el acreedor solicitará la ejecución forzosa si gana el caso. Existe una oficina de ejecución que se encarga de esto, originalmente llamada ejecución. tribunal. La ejecución consiste en buscar pistas sobre la propiedad a nombre del deudor. Una vez encontrada, la propiedad que debe ser removida será removida y la propiedad que debe ser sellada será sellada. Después de la incautación, quedará a la espera de la subasta.
En resumen, los bancos disponen de diversos medios para cobrar los activos dudosos y los deudores son básicamente pasivos. De hecho, la proporción de préstamos personales en mora con respecto a todos los préstamos en mora es básicamente una gota en el océano. Todos los préstamos en mora reales se enumeran bajo ciertos nombres en varios lugares. Los nuevos préstamos se utilizan para pagar los antiguos. y el crédito rotativo está cubierto. Estos son los mayores préstamos incobrables.
¿Cómo abordan los bancos los préstamos morosos_Cómo abordan los bancos los préstamos morosos?
¿Cómo abordan los bancos los préstamos morosos? Los préstamos morosos son préstamos que están en mora. En términos generales, un préstamo se considera moroso si un prestatario retrasa el pago del principal y los intereses durante tres meses. Cuando los bancos determinan que los préstamos morosos ya no son recuperables, deben cancelarlos de sus ganancias. Cuando los préstamos vencidos no se pueden recuperar pero aún no se han determinado, se debe hacer en los libros una provisión para pérdidas por deudas incobrables.
Métodos para gestionar los préstamos bancarios morosos
1. Los bancos deberían crear agencias especiales o designar personas dedicadas a la recaudación y aumentar la intensidad de la cancelación de activos morosos;
2. A través de activos Resolver los activos morosos de los bancos comerciales mediante la titulización;
3. Promover vigorosamente la reforma de las empresas estatales, rectificar el crédito social y mejorar las regulaciones financieras;
4. Transformar el mecanismo operativo de los bancos comerciales.
Métodos para gestionar los préstamos morosos de los bancos comerciales
1. Transferirlos a empresas de gestión de activos. Los bancos transfieren préstamos incobrables a cuatro importantes empresas de gestión de activos. Por lo general, las deudas deben venderse con descuento.
2. Ejecución judicial. El banco puede ejecutar los bienes a nombre del deudor solicitándolo al banco. Para los préstamos morosos, el precio de subasta de bienes inmuebles puede ser sólo del 50% al 10% del precio de mercado. El capital total y los intereses están sujetos a cierto riesgo de precio.
3. Adelanto de fondos para cruzar el puente. El tercero adelanta el préstamo bancario, se liquida el préstamo original y el banco vuelve a emitir un nuevo préstamo. La tarifa de interés mensual total por el pago por adelantado es de aproximadamente 5% -6%. Debido a que el riesgo del inversor es relativamente alto, éste puede cambiar de opinión en el último momento.
4. Otros métodos de eliminación. Disponer de préstamos morosos mediante reestructuración de activos, liquidación por quiebra, sustitución de activos, canje de deuda por capital y otros métodos.
Medidas para el cobro de préstamos morosos
1. Implementar el cobro de responsabilidades
Implementar estrictamente el sistema de rendición de cuentas de pasivos de préstamos e implementar responsabilidades de acuerdo con el "Nueva División Chen" deben tomarse medidas activas para recaudar y gestionar los préstamos para garantizar que se reduzca el monto total, la persona responsable debe pagar una compensación total por los préstamos morosos formados, de lo contrario serán despedidos o suspendidos; , o recuperarse dentro de un límite de tiempo para garantizar que no haya préstamos morosos causados por factores humanos. Se deben cumplir medidas punitivas para aquellos que necesitan ser recuperados dentro de un límite de tiempo, y no debemos retrasarlas ni tolerarlas. deben suspender los salarios si deben ser suspendidos, compensar si deben ser compensados, ser despedidos si deben ser despedidos y emprender acciones legales si deben ser despedidos.
En segundo lugar, coordinar el proceso. colección
Para los préstamos morosos que se han formado durante muchos años, como préstamos fiscales de agencias gubernamentales, interferencia del gobierno, préstamos colectivos tomados por comunidades rurales, préstamos a empresas e instituciones, etc., cada comunidad debe coordinar oportunamente con el comité local del partido, el gobierno o el departamento competente, y a través de la recaudación financiera Coordinar mediante la asignación de subsidios, el pago de deudas con la propiedad del gobierno y las comunidades rurales.
3. cobro según la ley
Para los morosos que tienen la capacidad de pagar pero se niegan a pagar las cuentas, las empresas y los individuos no confiables deben utilizar medios legales para cobrar los préstamos morosos de acuerdo con la ley. /p>
4. Implementar grupos especiales de recolección
Fortalecer el liderazgo, ser altamente responsable y configurar equipos especiales de recolección
5. p>
Primero interna y externamente, tanto interna como externamente, y haga un buen trabajo en la autorización de entrada ejerciendo presión de manera flexible sobre el garante para pagar la deuda o vender los activos válidos para pagar el préstamo. p>
6. Implementar la disposición y el cobro.
La fiscalía y otras autoridades cobrarán los préstamos morosos de acuerdo con la ley deduciéndolos y sellándolos. >
1. -Recuperación de préstamos morosos
La recuperación de préstamos morosos se refiere a la recuperación neta del principal y los intereses de los préstamos morosos con fondos monetarios. La gestión de la recuperación de préstamos morosos incluye el cobro, la revitalización y la preservación. y otros aspectos de los préstamos morosos Los objetos de la recuperación y gestión de los préstamos morosos son los préstamos morosos, centrándose en los préstamos lentos y los préstamos incobrables clasificados en cuatro niveles, los préstamos dudosos y los préstamos con pérdidas después de la implementación de cinco. -clasificación de nivel, y los intereses no cobrados por cobrar dentro y fuera del balance
2. Cómo prevenir el aumento de los préstamos morosos después de ser compensados
1. préstamos morosos y tratar de cobrarlos al máximo.
2 Aumentar la responsabilidad de los préstamos morosos para que cada préstamo moroso pueda asignarse al individuo y cobrarse en un plazo de tiempo. límite.
3. Fortalecer la gestión del sistema de control interno para prevenir nuevos préstamos dudosos.
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4. en la clasificación de cinco niveles, y al mismo tiempo monitorear los préstamos normales que pueden volverse morosos entre los préstamos normales para evitar nuevos préstamos morosos.
5. fortalecido, legal y conforme, y poner fin resueltamente al uso de préstamos para cobrar préstamos y al uso de préstamos para cobrar intereses para evitar el aumento de préstamos morosos.
Terminemos con la introducción de préstamos. medidas de eliminación