El principal del préstamo no estará exento.

El tipo de interés hipotecario bancario actual ronda el 4,3. El intermediario dijo que la tasa de interés del préstamo operativo era tan baja como 3,2, pero en realidad era el nivel más bajo de 3,4-3,8. Si decide cambiarlo, puede ahorrarle $10,000 en intereses de préstamo cada año. Esto simplemente no es cierto. Se puede decir que cambiar los préstamos comerciales a las hipotecas no es un juego de niños sino una trampa cuidadosamente diseñada por empresas intermediarias.

El método de cálculo de los préstamos comerciales es distribuir el interés anual de manera uniforme entre cada mes. El pago mensual solo incluye intereses, por lo que la presión del pago mensual es muy pequeña. Igual capital e intereses significa que el interés total y el principal se distribuyen uniformemente cada mes, y el principal es cada vez menor, el principal es cada vez menor y el interés total es cada vez menor. Puede pensar que el interés de un préstamo comercial es una línea recta, mientras que el de una hipoteca es una curva que declina lentamente. Los préstamos comerciales que parecen tener tasas de interés bajas en realidad no tienen ninguna ventaja obvia sobre los préstamos hipotecarios si la diferencia de tasas de interés está dentro de los 2 puntos.

Convertir una hipoteca en un préstamo comercial es más arriesgado y más caro. Convertir una hipoteca en un préstamo comercial requiere que los residentes gasten una cantidad significativa de dinero para calificar.

En primer lugar, la mayoría de los residentes pedirán ayuda a intermediarios, y los honorarios de la agencia generalmente son de 0 a 3 del monto del préstamo.

En segundo lugar, si las hipotecas de los residentes no lo han hecho; han sido reembolsados, necesitan un reembolso anticipado, el interés del reembolso anticipado generalmente tiene una tasa de interés diaria de aproximadamente una milésima;

En tercer lugar, los residentes deben transferirse a una nueva empresa o solicitar una nueva licencia, y pueden tener para encontrar una ubicación comercial, que requiere PEAJE.

Si el usuario no tiene fondos suficientes para pagar el capital, debe cruzar un puente para proporcionar fondos. De acuerdo con la rutina de reemplazo anterior, el intermediario cobrará honorarios adicionales de garantía, honorarios notariales y otros honorarios a varios nombres durante el proceso de tramitación. Finalmente, el prestamista descubrió que el costo del préstamo era mucho más alto de lo esperado, por lo que el préstamo operativo le dio al comprador la "ilusión" de un mejor trato.

Según la normativa bancaria, los préstamos operativos sólo pueden utilizarse para operaciones comerciales. Si canalizamos fondos al mercado de valores y al mercado inmobiliario, es ilegal. Si el banco lo descubre, nuestra reputación personal se verá afectada y el banco cancelará anticipadamente el préstamo operativo. Por lo tanto, no todo el mundo debe creer fácilmente en el marketing de los intermediarios de préstamos, y es mejor pagar la hipoteca con honestidad. Déjame explicarte los detalles de los préstamos comerciales:

1. Características de los dos tipos de préstamos

Un préstamo hipotecario es un préstamo que utiliza tu casa como garantía. En comparación con los préstamos normales, las tasas de interés son más bajas y la vida útil es más larga, que puede llegar a los 30 años.

Un préstamo comercial equivale a utilizar el flujo de caja que su negocio puede generar como un préstamo de baja presión. En el entorno actual, las tasas de interés de los préstamos pueden ser bajas, pero no serán mucho más bajas que las de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, la vida útil no será muy larga, hasta 3/5 años.

Además, la mayoría de los bancos exigirán a los clientes de préstamos operativos que renueven sus préstamos por un máximo de 1 o 3 años cada 5 años. Cuanto menor sea la tasa de interés, más corto será el intervalo de renovación del préstamo. Cada vez que se renueva un préstamo, el banco también revisará las calificaciones del préstamo y las condiciones operativas de la empresa de acuerdo con los procedimientos. El banco no garantizará la renovación exitosa del préstamo ni garantizará que la tasa de interés será la misma que antes.

2. ¿Cuál será el impacto si cambias?

El mayor impacto debería ser que nuestro tiempo de pago se ha acortado, lo que resulta en pagos mensuales más altos, o algunos requieren el pago anticipado de intereses y el pago del principal al vencimiento, bueno, en este momento, como se puede imaginar, usted; Necesitamos convertir 30 años de flujo de caja en 3 a 5 años. Si no puede pagar para entonces, se enfrentará a un impago; además, la transferencia de préstamos operativos al sector inmobiliario es un golpe clave para el país, y si se descubre que debe pagar el total por adelantado;

El año pasado, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros en muchos lugares del país lanzó operaciones especiales para combatir la entrada ilegal de préstamos comerciales al mercado inmobiliario. Muchos clientes recibieron avisos de préstamos bancarios y no pudieron recaudar dinero para pagar el préstamo en el corto plazo, por lo que solo pudieron buscar fondos puente con intereses altos para emergencias, o incluso tuvieron que vender sus casas a bajo precio para recaudar fondos.

3. Entonces, ¿por qué recomiendas este método?

Por supuesto que existe una relación de interés. Los agentes de préstamos estarán felices de hacer esto.

Tú obtienes el préstamo y él la comisión, pero el riesgo es todo tuyo. Te dicen que el beneficio es pagar menos intereses, pero nadie te dice los riesgos. Muchos prestamistas no cumplen con los criterios para préstamos operativos. En este momento, el intermediario proporcionará servicios integrales de "empaquetado", y esta "tarifa de servicio" es definitivamente indispensable.

4. Además, los riesgos de sustituir préstamos operativos por hipotecas no son sólo los riesgos mencionados anteriormente, sino que también incluyen los siguientes tres riesgos:

Riesgos de infracción

Diferentes préstamos bancarios tienen diferentes usos. Los fondos de los préstamos comerciales personales sólo pueden utilizarse para el funcionamiento de hogares industriales y comerciales individuales y no pueden utilizarse para otros fines, y mucho menos para la compra de viviendas. En la actualidad, las autoridades reguladoras instan a los bancos comerciales a fortalecer la gestión post-préstamo de los préstamos a autónomos. Si se descubre que los fondos del préstamo de los trabajadores por cuenta propia se han utilizado ilegalmente, el préstamo debe recuperarse dentro de un plazo. En la actualidad, los bancos han descubierto que algunos trabajadores autónomos utilizan sus propios fondos de préstamos para reembolsar préstamos hipotecarios y exigen el reembolso dentro de un plazo.

He visto un informe real de que el banco descubrió a un jefe de familia que trabajaba por cuenta propia después de utilizar ilegalmente los fondos del préstamo del trabajador por cuenta propia para pagar el préstamo hipotecario. Sin embargo, el jefe de familia que trabajaba por cuenta propia no pudo pagar el préstamo. préstamo operativo, lo cual fue un gran problema. En primer lugar, si el préstamo no se puede pagar dentro del plazo, el informe crediticio estará vencido y el valioso informe crediticio quedará manchado. En segundo lugar, el banco subastará la propiedad hipotecada para pagar el préstamo, por lo que la casa no estará protegida; .

Riesgos de préstamos intermedios

El plazo de los préstamos para autónomos es generalmente de 3 o 5 años, y algunos bancos tienen un plazo de 10 años. Estos préstamos operativos suelen proporcionar una suma global de intereses y el reembolso del principal al vencimiento. Las políticas crediticias bancarias están cambiando. Los préstamos para autónomos se están comercializando intensamente en este momento, pero aún no será esta política dentro de tres a cinco años, por lo que no está claro.

¿Qué debe hacer si pide dinero prestado para pagar un préstamo comercial y vuelve a pedirlo después de 3 o 5 años, pero el banco se niega a prestarle nuevamente? ¿Cómo devuelvo el dinero que pedí prestado? Estas altas tasas de interés están fuera del alcance de la persona promedio si solicita un préstamo puente. El estándar de cobro es 65438 0-2 del monto del préstamo, que variará según la dificultad real de cada caso. Si interviene un tercero, se podrá cobrar una tasa aparte, generalmente del 0,5. El tipo de interés diario de los fondos puente suele ser de una milésima.

Riesgo de pago único

Demos un paso atrás y digamos que después de tres o cinco años, la política del banco sobre préstamos a autónomos no ha cambiado. que pueda volver a prestar. Pero cuando el préstamo operativo vence, el banco exige que el prestatario pague primero el principal del préstamo. ¿Tiene la capacidad de cobrar fondos de pago cada vez? Incluso si puede permitirse el lujo de cobrarlo, tendrá que devolverlo cada pocos años. ¿Costará mucha energía o incluso algo de capital? ¿Estás seguro de que es un buen negocio? De hecho, muchos casos reales muestran que los usuarios que utilizan préstamos comerciales en lugar de préstamos hipotecarios enfrentarán muchos riesgos legales y de políticas, y la mayoría de los intermediarios no les informarán a los usuarios todos los riesgos.

En resumen, si analizamos cuidadosamente los riesgos de los préstamos, encontraremos que los bancos ganan intereses, los intermediarios de préstamos obtienen enormes ganancias y sólo los prestatarios enfrentan todos los riesgos, y pueden endeudarse de la noche a la mañana en el futuro. abismo. Debido a que existen muchos riesgos y problemas, estoy aquí para advertir a mis amigos que respeten las normas pertinentes sobre préstamos bancarios y nunca hagan la ingrata tarea de reemplazar un préstamo hipotecario por un préstamo operativo.

Originalmente, después de comprar la casa, podíamos pagar la hipoteca de forma segura y estable todos los meses. Sin embargo, después de esta conversión de préstamo comercial, es posible que no se obtengan los posibles ahorros en intereses, pero nuestras vidas se convertirán en un desastre. No corra el riesgo de una hipoteca, especialmente si se anuncia como hipoteca o préstamo comercial. Debe comparar su situación real con el flujo de caja de su hogar y tomar una decisión racional, segura y a largo plazo.