Tres departamentos: Impedir que los préstamos comerciales fluyan ilegalmente hacia el sector inmobiliario.
El "Aviso" insta a las instituciones financieras bancarias a fortalecer la verificación de la calificación del prestatario, fortalecer la revisión de la demanda de crédito, fortalecer la gestión de los plazos de los préstamos, fortalecer la gestión de las garantías de los préstamos, fortalecer la gestión de los préstamos post-préstamo y fortalecer la gestión interna del banco. En otros aspectos, fortaleceremos aún más las operaciones prudentes y conformes para evitar que los préstamos operativos ilegales fluyan hacia el sector inmobiliario. Al mismo tiempo, es necesario fortalecer aún más la gestión de intermediarios, establecer una "lista negra" de infracciones, aumentar las sanciones y la rendición de cuentas y hacerlas públicas de forma regular.
El aviso indicaba que en el siguiente paso, la Comisión Reguladora Bancaria de China, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural y el Banco Popular de China se comunicarán estrechamente y cooperarán para implementar conjuntamente el aviso y resueltamente tomar medidas enérgicas contra las actividades ilegales de préstamos operativos que fluyen hacia el sector inmobiliario.
El texto completo es el siguiente: Todas las oficinas reguladoras de banca y seguros, todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y los Departamentos de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural (comités, comités de gestión y direcciones) del Cuerpo de Producción y Construcción de Xinjiang, la sede del Banco Popular de China en Shanghai, todas las sucursales y gestión empresarial Ministerio de Finanzas, sucursales centrales de las capitales provinciales, sucursales centrales de las ciudades subprovinciales, bancos de políticas, grandes bancos, bancos por acciones , bancos con financiación extranjera:
En los últimos años, los préstamos operativos personales, los préstamos para capital de trabajo corporativo y otros préstamos operativos han desempeñado un papel positivo a la hora de satisfacer las necesidades temporales de liquidez de la empresa y mejorar su capacidad para seguir funcionando. brindando un fuerte apoyo al trabajo de las "seis estabilidades" y la implementación de la tarea de las "seis garantías". Sin embargo, recientemente algunas empresas e individuos han invertido ilegalmente préstamos operativos en el sector inmobiliario, lo que ha afectado el efecto de las políticas de control inmobiliario y ha restringido los recursos crediticios que apoyan el desarrollo de la economía real, especialmente las pequeñas y microempresas. Para implementar las decisiones y acuerdos del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado para promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario, evitar que los préstamos operativos fluyan ilegalmente al sector inmobiliario y apoyar mejor el desarrollo del sector inmobiliario. economía, se notifican los requisitos pertinentes de la siguiente manera.
Primero, fortalecer la verificación de calificaciones de los prestatarios.
Las instituciones financieras bancarias deben fortalecer efectivamente los "tres controles" de los préstamos operativos, implementar varios requisitos para la aprobación del crédito y no deben preguntar a quienes Las empresas Shell que actualmente están en funcionamiento no ofrecen préstamos operativos. Para los prestatarios cuyas empresas hayan sido constituidas hace menos de un año, o que hayan tenido propiedades hipotecadas durante menos de un año, se debe fortalecer aún más la revisión de calificación de los prestatarios, y se debe proporcionar información diversa como registro industrial y comercial, operaciones comerciales y los pagos de impuestos deben ser verificados. Los materiales de certificación empresarial no deben usarse en lugar de una revisión sustancial.
Dos. Fortalecer la revisión de las necesidades crediticias
Las instituciones financieras bancarias deben realizar una revisión profunda y sustantiva de las necesidades crediticias para fines comerciales y determinar razonablemente el monto total del crédito en función de las necesidades operativas reales del prestatario. El monto del crédito debe ser consistente con los ingresos operativos anuales de la empresa, el flujo de capital y otras condiciones operativas reales. Preste mucha atención a la primera fuente de pago del prestatario y no relaje la revisión de las necesidades reales de préstamo debido a garantías suficientes. Siga la combinación de online y offline. Si el monto del préstamo es grande, todos los aspectos de la situación de la empresa deben entenderse a través de diversas formas para fortalecer aún más la revisión. Los préstamos operativos emitidos a través de canales de Internet deben cumplir con las regulaciones pertinentes sobre gestión de préstamos por Internet. No se concederán préstamos comerciales a empresas cuyos flujos de capital sean manifiestamente incompatibles con sus condiciones de funcionamiento.
En tercer lugar, fortalecer la gestión de los plazos de los préstamos
Las instituciones financieras bancarias deben gestionar los plazos de los préstamos con fines comerciales y determinar razonablemente el plazo del préstamo en función de las necesidades reales del prestatario. Para préstamos operativos con un plazo de más de 3 años, es necesario fortalecer aún más la gestión de riesgos, establecer y mejorar sistemas de gestión interna, establecer libros de contabilidad estadísticos especiales, registrar uno por uno y realizar inspecciones periódicas para garantizar que el plazo del préstamo sea consistente con el ciclo de producción y operación del prestatario y los ingresos y gastos de capital. Las reglas coinciden y se utilizan verdaderamente en las operaciones comerciales.
En cuarto lugar, fortalecer la gestión de las garantías de los préstamos.
Para los préstamos que utilizan hipotecas inmobiliarias, las instituciones financieras bancarias deben fortalecer la gestión de la valoración de las hipotecas y comprender razonablemente el índice de hipotecas del préstamo. Centrarse en revisar la racionalidad de las necesidades de financiación de los préstamos operativos solicitados en el corto plazo después de la finalización de las transacciones inmobiliarias, y determinar con prudencia el índice de hipoteca de préstamos para los deudores hipotecarios que han tenido propiedades hipotecadas durante menos de un año.
Si el deudor hipotecario ha tenido la hipoteca por menos de tres años, las instituciones financieras bancarias verificarán periódicamente el uso del préstamo y llevarán registros de verificación.
Verbo (abreviatura de verbo) fortalecer la gestión post-préstamo de los préstamos.
Las instituciones bancarias y financieras deben reforzar aún más la gestión posterior a los préstamos, implementar requisitos de pago encomendados y evitar que las empresas eludan los requisitos de pago encomendados a través de partes relacionadas. Fortalecer el seguimiento y la alerta temprana del flujo de fondos posteriores al préstamo, y no debilitar la gestión y el control de los fondos posteriores al préstamo por el hecho de que se han realizado los pagos encomendados. Las instituciones financieras bancarias deben informar a los prestatarios por escrito sobre los riesgos legales y los impactos relacionados del uso ilegal de los fondos del crédito para la compra de vivienda. Al firmar un contrato de préstamo con el prestatario, también debe firmar una carta de compromiso de uso de fondos, dejando claro que si se descubre que el préstamo ha sido malversado en el campo inmobiliario, el préstamo será retirado inmediatamente, el límite de crédito será se reducirá, persiguiéndose la responsabilidad legal correspondiente. Las instituciones bancarias financieras deben fortalecer la publicidad y la educación a través de promociones en sitios web, publicación de anuncios en puntos de venta comerciales, etc.
6. Fortalecer la gestión interna de los bancos
Las instituciones financieras bancarias deben implementar sus principales responsabilidades, fortalecer aún más la conciencia de cumplimiento y la filosofía empresarial prudente, ordenar cuidadosamente los procedimientos operativos de operación de préstamos y reforzar los sistemas. jaula para fortalecer eficazmente la rendición de cuentas interna. Es necesario fortalecer el seguimiento y análisis de los créditos operativos de sucursales. Es necesario fortalecer el seguimiento de los comportamientos anormales de los empleados, prevenir la colusión interna y externa y asumir estrictamente las responsabilidades por las violaciones pertinentes de las leyes y reglamentos de conformidad con la ley.
7. Fortalecer la gestión de intermediarios
Cada institución financiera bancaria debe formular estándares de acceso para los diversos intermediarios y establecer una "lista blanca" de instituciones cooperativas. Los intermediarios que ayudan a los prestatarios a obtener préstamos con fines comerciales no pueden cooperar, y la lista de instituciones relevantes se presentará a los departamentos administrativos locales correspondientes, y las actividades ilegales se transferirán de inmediato a las autoridades judiciales para su manejo. Es necesario fortalecer el seguimiento y las estadísticas de las empresas cooperativas, centrándose en fortalecer el análisis y la verificación del rápido crecimiento de las empresas cooperativas de un solo intermediario.
A las agencias de bienes raíces no se les permite brindar consultas y servicios a compradores de viviendas ni cooperar con otras instituciones para otorgar préstamos hipotecarios y otros productos financieros, y no se les permite inducir a los compradores de viviendas a utilizar fondos para fines comerciales en violación de las regulaciones al comprar y vender casas nuevas y de segunda mano. Al proporcionar servicios de intermediación, se debe exigir al comprador de la vivienda que se comprometa por escrito a no haber malversación de fondos de crédito bancario en los fondos de compra de la vivienda; Los departamentos de vivienda y desarrollo urbano-rural de varias regiones han establecido una "lista negra" de violaciones de agencias y personal de bienes raíces, han aumentado las sanciones y la responsabilidad, y las han hecho públicas de forma regular.
8. Continuar apoyando el desarrollo de la economía real.
Las instituciones financieras bancarias deben mejorar aún más la eficiencia del servicio a la economía real, continuar aumentando el apoyo a áreas clave y vínculos débiles en el desarrollo económico y social, e implementar exhaustivamente las disposiciones del partido y del país sobre apoyo financiero para el desarrollo de las pequeñas y microempresas, implementar estratégicamente, mantener la continuidad y estabilidad de las políticas de apoyo crediticio para las pequeñas y microempresas, y aprovechar plenamente el papel positivo de los préstamos operativos en el apoyo a la economía real.
9. Fortalecer la supervisión e inspección coordinadas
Todas las oficinas reguladoras de banca y seguros, los departamentos locales de vivienda y desarrollo urbano-rural y las sucursales del Banco Popular de China deberían intensificar la supervisión e inspección. de las entradas ilegales de préstamos operativos en el sector inmobiliario, desbloquear los canales para las quejas y denuncias de violaciones, y aprovechar rápidamente, investigar y abordar conjuntamente las pistas sobre violaciones, debemos considerar importantes las entradas ilegales de préstamos operativos en el sector inmobiliario y otras cuestiones relacionadas; El contenido de diversas inspecciones, hacer cumplir estrictamente la rendición de cuentas de conformidad con la ley, fortalecer el castigo conjunto e investigar y abordar con prontitud las apropiaciones ilegales de préstamos operativos. La información sobre sanciones administrativas relacionadas con empresas e individuos se incluye en el sistema de informes crediticios.
Todas las oficinas reguladoras bancarias, las oficinas reguladoras de seguros, los departamentos locales de vivienda y desarrollo urbano-rural y las sucursales del Banco Popular de China deben llevar a cabo conjuntamente investigaciones especiales sobre las entradas ilegales de préstamos comerciales a bienes raíces, completas la investigación antes del 31 de mayo de 2021, y aumentar la investigación de entradas ilegales de préstamos comerciales a bienes inmuebles. Supervisión y rectificación de infracciones y la intensidad de las sanciones.