Método y empresa para calcular el límite de préstamos del fondo de previsión de Shanghai
Con el fin de implementar los requisitos del "Aviso sobre mejoras adicionales de los servicios financieros para la vivienda" del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China y el "Aviso sobre el desarrollo del Fondo de Previsión para la Vivienda Préstamo para vivienda personal Negocios" por el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural, el Ministerio de Finanzas y el Banco Popular de China, la ciudad La 44ª reunión del Comité de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda acordó que esta ciudad hará los ajustes correspondientes al fondo de previsión para la vivienda personal política de préstamo, de la siguiente manera:
1. Para los hogares que no tienen un historial de préstamos del fondo de previsión para vivienda o han pagado préstamos del fondo de previsión para vivienda, para comprar su primera vivienda para ocupación propia, implemente la política de préstamo para la primera vivienda. .
2. Para las familias que poseen una casa y han liquidado el préstamo del fondo de previsión para la vivienda, y solicitan nuevamente un préstamo del fondo de previsión para la vivienda para comprar una vivienda comercial ordinaria con el fin de mejorar sus condiciones de vida, la primera vivienda. Se seguirá la política de préstamo. Es decir, el índice de pago inicial del préstamo es 30, el interés del préstamo es 4,50 por más de cinco años, 4,00 por menos de cinco años (incluidos cinco años) y el límite máximo de préstamo del fondo de previsión de vivienda para cada hogar es 600.000 yuanes (el el límite máximo de préstamo por persona es de 300.000 yuanes), el límite máximo de préstamo para hogares con fondos de previsión de vivienda suplementarios es de 800.000 yuanes (el límite máximo de préstamo por persona es de 400.000 yuanes).
3. Continuar dejando de ofrecer préstamos de fondos de previsión a los hogares que compren su tercera o más viviendas.
4. La garantía para los préstamos personales para vivienda del Fondo de Previsión para la Vivienda se basa principalmente en la hipoteca de la casa comprada, y se ha cancelado el elemento de cobro obligatorio de la garantía institucional para los préstamos personales para la vivienda del Fondo de Previsión para la Vivienda.
Esta política de ajuste se implementará a partir de la fecha de emisión del "Aviso sobre el ajuste de la política de préstamos personales del Fondo de Previsión de Vivienda de la Ciudad" del Comité Administrativo. Los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda aceptados a partir del 9 de octubre se implementarán de acuerdo con esta política adaptada. Para los préstamos del fondo de previsión para vivienda que hayan sido aceptados pero no emitidos antes del 9 de octubre, se seguirán las políticas posteriores a este ajuste.
Shanghai es una ciudad con una tasa de préstamo de fondos de previsión para vivienda relativamente alta en el país. De enero a octubre, el importe de los préstamos personales emitidos por el Fondo de Previsión para la Vivienda ascendió a 39.946 millones de yuanes, incluidos 3.905 millones de yuanes de préstamos personales para viviendas garantizadas (viviendas asequibles). Hasta finales de octubre, se habían emitido un total de 402.268 millones de yuanes en préstamos personales del fondo de previsión, que respaldaron la compra de viviendas con una superficie de construcción de 173 millones de metros cuadrados. A finales de octubre, el saldo de los préstamos personales del fondo de previsión ascendía a 197.829 millones de yuanes. En la primera mitad del año, la tasa promedio de préstamo del fondo de previsión de vivienda de la ciudad fue de 85.
A partir del 1 de febrero, el importe máximo de los préstamos del fondo de previsión en Shanghái se calculará sobre la base de 15 veces el saldo de la tarjeta. Por ejemplo, si el saldo de la tarjeta que utiliza para pagar el fondo de previsión es 30.000, entonces su límite máximo de préstamo será 30.000 × 15, que es 450.000. Tan pronto como se conoció la noticia, surgieron varias opiniones públicas.
?Justo cuando se estaba difundiendo esta noticia, el 5 de enero, el Centro de Gestión de Fondos de Previsión de Shanghai expuso públicamente el rumor y señaló que esta afirmación era falsa. Entonces, ¿cuál es la política actual de préstamos del fondo de previsión para la vivienda en Shanghai?
?No todo el mundo puede solicitar un préstamo para vivienda
?Mientras compre una casa, ¿puede solicitar un préstamo para vivienda? No seas ingenuo. Si desea un préstamo, primero debe cumplir con las condiciones del préstamo.
?Las políticas actuales para los préstamos del fondo de previsión de vivienda en Shanghai estipulan que al comprar una casa independiente con propiedad en esta ciudad, el fondo de previsión de vivienda debe pagarse de forma continua y normalmente durante 6 meses antes de solicitar un préstamo. préstamo, y la familia del prestatario no tiene vivienda impaga. Los objetos de la deuda del fondo de previsión son elegibles para préstamos.
Además, no se permiten préstamos para la compra de casas ocupadas por sus propietarios, garajes, edificios comerciales y casas sin derechos de propiedad en otras provincias y ciudades. Además, si no aparece el nombre del prestatario en el certificado de propiedad, no podrá solicitar un préstamo.
Durante el proceso de pago del fondo de previsión, muchas personas se encontrarán con el problema de la interrupción del fondo de previsión debido al cambio de trabajo. Si el solicitante no realiza el pago del fondo de previsión debido a que cambió de empleador antes de solicitar el préstamo, el solicitante puede realizar el pago y luego revisarlo. Sin embargo, si la cuenta personal del solicitante está en estado de "suspensión de pago" o "sellada". , no se puede tomar el préstamo.
?Las condiciones del préstamo también estipulan que la familia del prestatario puede solicitar un préstamo si la familia del prestatario no tiene ninguna deuda impaga del fondo de previsión de vivienda, pero no al revés.
Si la familia del prestatario tiene un préstamo de vivienda comercial que no ha sido reembolsado, es necesario determinarlo en función de la capacidad de pago de la familia para determinar si puede solicitar un préstamo.
?La cantidad de casas compradas y la cantidad de personas que participan en el préstamo afectarán el monto del préstamo
?Si cumple con todas las condiciones para solicitar un préstamo de vivienda, debe Considere también cuánto dinero puede pedir prestado, porque los préstamos del fondo de previsión tienen una cuota limitada. Por supuesto, esto depende de varias situaciones.
?Situación 1: Compra de una primera vivienda
?La primera vivienda aquí mencionada incluye: ninguna casa a nombre de la familia (el prestatario, su cónyuge e hijos menores) y Hay una casa a nombre de la familia (tanto el marido como la mujer pueden poseer una con sus padres antes del matrimonio).
?La proporción del pago inicial para la compra de la primera casa está determinada por el área. el área de la casa comprada es menor o igual a 90 metros cuadrados, el pago inicial La proporción no es menor que 20 si el área de la casa comprada es mayor a 90 metros cuadrados, la proporción no es menor que; 30. La tasa de interés del préstamo se calcula por año, con un plazo de 5 años o menos de 2,75 y un plazo superior a 5 años de 3,25.
?En cuanto al monto del préstamo, debe determinarse según el número de personas que participan en el préstamo.
?Si una persona participa en el préstamo y paga el fondo de previsión para vivienda, el monto máximo prestable es de 500.000; el monto máximo prestable es de 600.000;
?Si más de 2 personas participan en el préstamo y pagan el fondo de previsión para vivienda, el monto máximo prestable es 1 millón; pagan el fondo de previsión complementario, el monto máximo prestable es 200.000; 1,2 millones.
?Escenario 2: Comprar una segunda casa mejorada
?La segunda casa mejorada, como su nombre indica, significa que la familia tiene solo una casa a su nombre. Al mismo tiempo, de acuerdo con la actual política de préstamos del fondo de previsión de vivienda de Shanghai, el área de construcción per cápita de esta casa debería ser menor que el área de construcción per cápita de la ciudad el año anterior. Vale la pena señalar que si hay personas mayores que viven juntas en la casa, el área per cápita se puede calcular en función de las personas que viven juntas (las personas mayores se limitan a los padres del prestatario y su cónyuge), pero la casa original del prestatario La ubicación debe ser emitida por el comité de vecinos o la unidad donde se encuentra el prestatario. Comprobante de residencia.
A la hora de comprar una segunda casa mejorada, también debes averiguar si se trata de una casa corriente o de una casa extraordinaria. La vivienda ordinaria debe cumplir las tres condiciones siguientes: el precio total de la casa (menos de 4,5 millones/unidad dentro del anillo interior, menos de 3,1 millones/unidad entre los anillos interior y exterior, y menos de 2,3 millones/unidad fuera del anillo exterior). área de la casa (unidad única El área del edificio es inferior a 140 metros cuadrados la naturaleza de la casa (viviendas de varios pisos de cinco pisos o más y apartamentos antiguos de menos de cinco pisos, de estilo nuevo); callejones, callejones antiguos, etc.). Por lo demás, se trata de una vivienda no ordinaria.
?Para comprar una casa normal, el índice de pago inicial no puede ser inferior a 30, la tasa de interés del préstamo es 2,75 para 5 años o menos y 3,25 para más de 5 años.
?Si una persona participa en el préstamo y paga el fondo de previsión para vivienda, el monto máximo prestable es 500.000; paga el fondo de previsión complementario, el monto máximo prestable es 100.000 y el monto total prestable es 600.000.
?Si más de 2 personas participan en el préstamo y pagan el fondo de previsión para vivienda, el monto máximo prestable es 1 millón; si pagan el fondo de previsión complementario, el monto máximo prestable es 200.000; La cantidad es de 1,2 millones.
?Para la compra de vivienda no ordinaria, el ratio de pago inicial no puede ser inferior a 60, y el tipo de interés del préstamo es: 2,75 para un plazo inferior a 5 años (incluidos cinco años), y 3,25 para un plazo superior a 5 años.
?Si una persona participa en el préstamo y paga el fondo de previsión para vivienda, el monto máximo prestable es 400.000; paga el fondo de previsión complementario, el monto máximo prestable es 100.000 y el monto total prestable es 500.000.
?Si más de 2 personas participan en el préstamo y pagan el fondo de previsión para vivienda, el monto máximo prestable es 800.000; si pagan el fondo de previsión complementario, el monto máximo prestable es 200.000; es 1 millón.
Si la segunda vivienda adquirida es una vivienda no mejorada, no podrá solicitar un préstamo, y tampoco podrá solicitar un préstamo para adquirir una tercera vivienda.
?El monto del préstamo debe considerar de manera integral factores como el precio total de la casa y la capacidad de pago
?Comprender las condiciones de solicitud y el monto del préstamo del fondo de previsión para vivienda, luego, para cada persona diferente Diga, ¿cómo se debe establecer el límite del préstamo?
?En primer lugar, no deberá ser mayor que el múltiplo del saldo de la cuenta del fondo de previsión para vivienda del prestatario, su cónyuge y *** (el saldo del fondo de previsión para vivienda es 40 veces, y el saldo del fondo de previsión complementaria para vivienda es 20 veces).
?En tercer lugar, no deberá ser superior al límite del préstamo determinado según la capacidad de pago, la fórmula de cálculo es: la base salarial del prestatario para calcular el monto del depósito mensual del fondo de previsión para vivienda × la relación prescrita (50) × 12 meses × plazo del préstamo;
? Además, no deberá ser superior al monto máximo del préstamo
?Finalmente, si son más de 2 personas; En la familia de préstamos que participan en el préstamo, cada persona determinará el límite del préstamo en función del saldo de su cuenta personal, y la suma no será superior al límite máximo del préstamo. El límite específico se calcula y determina de acuerdo con el medio de aceptación.
?Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mejor
?Algunos compradores de viviendas creen que los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se pueden pedir prestado durante el mayor tiempo posible, lo cual es incorrecto.
?Por un lado, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el interés que deberá reembolsarse. Cuando el pagador tiene la capacidad financiera, no es rentable elegir un préstamo a largo plazo. método de pago.
Por otro lado, según la actual política de préstamos del fondo de previsión de vivienda de Shanghai, el período máximo de préstamo para viviendas comerciales de nueva construcción es de 30 años; para viviendas de segunda mano, inferior o igual a 5 años. el período máximo del préstamo no excederá los 30 años; para una casa de segunda mano que tiene entre 6 y 19 años, el período máximo del préstamo es la diferencia entre 35 años y la antigüedad de la casa. casa tiene 10 años, entonces el período máximo de préstamo es 35-10, es decir, 25 años igual a o Para casas de segunda mano que tienen más de 20 años, el período máximo de préstamo no puede exceder los 15 años; Se puede ver que los préstamos para vivienda no se pueden reembolsar durante el tiempo que se desee.