Poor Investment le enseña cómo ahorrar dinero solicitando un préstamo para comprar una casa en Suzhou.

Para los compradores de vivienda, determinar la duración del plazo del préstamo es un dilema: un plazo largo significa pagar más intereses del préstamo; un plazo corto significa que la presión de pago mensual será grande. Por lo tanto, debe actuar dentro de sus posibilidades en función de sus ingresos y su tolerancia al estrés.

Si hay un préstamo disponible, ¿cuánto dura el período de préstamo apropiado? ¿Debo pagarlo anticipadamente?

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Hay tres factores importantes que afectan el plazo del préstamo:

1 En términos generales, el pago mensual máximo no puede exceder el 50% del total. los ingresos mensuales del prestatario;

2. Edad del prestamista. En términos generales, los prestatarios pueden solicitar préstamos personales para vivienda cuando tengan 18 años o más. La edad del prestatario más el plazo del préstamo no debe exceder los 65 años; de lo contrario, la solicitud no será aceptada. Para los mayores de 40 años, el plazo máximo del préstamo sólo puede ser de 25 años;

3. Edad de la casa, especialmente cuando se compra una casa de segunda mano, el banco calculará de forma exhaustiva el plazo del préstamo en función. sobre el tiempo restante de propiedad de la casa. Si la casa es demasiado antigua, es posible que no puedas tomarla prestada por un período de tiempo más largo. ¿Qué es mejor, igual capital e intereses o igual amortización del principal? ¿Quieres prepagar?

Primero tomemos un ejemplo: coordenadas de ubicación: Beijing, suponiendo una casa de 3,5 millones, un pago inicial de 1,2 millones, un fondo de previsión mixto y un préstamo comercial, un fondo de previsión de 3,25, un préstamo comercial de 4,9 , un préstamo del fondo de previsión de 800.000, y un préstamo comercial de 15.000, un préstamo de 2,3 millones. El préstamo es a 30 años, el interés total que iguala el principal y los intereses es de 1.819 millones y el interés total sobre el capital promedio es de 14,97 millones.

Evidentemente, el capital medio paga intereses más bajos. Si el estrés no es demasiado grande, el capital promedio es una buena manera de pagar. Además, siempre que el interés de la inversión sea superior a 4,9, no hay necesidad de apresurarse a reembolsar el préstamo bancario.

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¿Son los préstamos de fondos de previsión definitivamente más baratos que los préstamos comerciales?

En general, el tipo de interés de los préstamos de fondos de previsión es inferior al de los préstamos comerciales. El tipo de interés de referencia para los préstamos comerciales es del 4,9 y el tipo de interés para los préstamos de fondos de previsión a cinco años es del 3,25. Para la misma casa, si el primer préstamo comercial puede ser del 70%, entonces el primer préstamo del fondo de previsión puro puede ser de hasta el 80%. El pago inicial mínimo del fondo de previsión para una primera vivienda es 20, el pago inicial mínimo para una segunda vivienda es 30 y el pago inicial mínimo para préstamos impagos es 40 para un préstamo comercial, el pago inicial mínimo para una primera vivienda es 30; , el pago inicial mínimo para una segunda vivienda es 30 y el pago inicial mínimo para préstamos impagos es 70.

Sin embargo, existe una diferencia en las primas de seguros entre los préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión. Para los préstamos comerciales, siempre que no se trate de una propiedad comercial o una casa que haya sido utilizada durante mucho tiempo, los bancos generalmente no exigen que el prestamista compre un seguro. Si se trata de un préstamo de un fondo de previsión, generalmente se debe contratar un seguro. La prima del seguro suele ser el importe del préstamo × la vida útil del préstamo × 0,02. Si ambos se compensan, las ventajas de los préstamos de los fondos de previsión serán aún menores. Por lo tanto, si el monto del préstamo es pequeño, puede que no sea más económico optar por un préstamo de fondo de previsión.

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Existen cuatro métodos de pago anticipado:

Pago único: muy comprensible, se devuelve todo el capital restante del préstamo;

Pago El monto sigue siendo el mismo y el período se acorta: se ahorran intereses;

El período sigue siendo el mismo y el monto se reduce, la presión mensual se reduce y básicamente no hay depósito de intereses;

Se aumenta el importe de la amortización y se acorta el plazo: el máximo Los bancos generalmente no aportan intereses económicos.

El pago anticipado también es una forma para los prestatarios que no son buenos invirtiendo y no utilizan los fondos restantes durante mucho tiempo para ahorrar los pagos de intereses hipotecarios. Antes de realizar pagos anticipados, se recomienda a los prestatarios que consideren la posibilidad de realizar grandes gastos en un futuro próximo. Si solicita un nuevo préstamo en ese momento, si el banco central aumenta las tasas de interés, tendrá que pagar de acuerdo con la nueva tasa de interés, lo cual no es rentable.

(La respuesta anterior se publicó el 26 de diciembre de 2016. Consulte la política actual de compra de viviendas).

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