Reestructuración de préstamos de Dongguan

Recientemente, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda de Dongguan emitió el "Aviso sobre el ajuste de la proporción de provisión y recepción de préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda en nuestra ciudad". Según el aviso, a partir del 1 de junio, la relación oferta-ingresos de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda en nuestra ciudad se ajustará de 60 a 50. La aplicación de políticas específicas se basará en el momento en que la solicitud de préstamo se envíe por primera vez al sistema comercial del Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda Municipal. El tiempo para pagar el préstamo comercial primero y luego emitir el préstamo se basará en el momento. cuando se emite la carta de confirmación.

Según los informes, esta vez, la relación ingreso-ingreso se ajustó de 60 a 50, con el objetivo de prevenir riesgos de liquidez y fortalecer el control de liquidez a través de políticas. La relación oferta-ingresos de un préstamo del fondo de previsión para vivienda se refiere a la relación entre el pago mensual y los ingresos mensuales, y el ingreso mensual se refiere a la base de pago del fondo de previsión del solicitante (tanto marido como mujer). Después del ajuste, el monto de pago mensual de la deuda total de los hogares se ajustó de nunca exceder el 60% al 50%. Algunos empleados con una base de pago baja del fondo de previsión o una gran deuda familiar pueden enfrentar una disminución en el monto del préstamo o no poder cumplir con el préstamo del fondo de previsión.

Entonces, ¿qué impacto tendrá este ajuste en todos? ¿Cómo cambiar después del ajuste? Aquí hay dos ejemplos. Echemos un vistazo rápido:

Ejemplo 1:

Por ejemplo, el Sr. Li quiere solicitar un préstamo de fondo de previsión con una base de depósito de 9.000 yuanes y sin otras deudas del hogar.

Entonces, si el Sr. Li completa la solicitud antes del 1 de junio y el pago mensual de la deuda de su hogar no supera los 9000 × 60 = 5400 yuanes, entonces el Sr. Li Can solicita una previsión de 30 años. Préstamo de fondo, el máximo es 12.000 yuanes y el monto de reembolso mensual es de aproximadamente 5.222 yuanes.

Pero después del 1 de junio, el monto de pago mensual de la deuda del hogar no debe ser superior a 9000×50=4500 yuanes. Según esta estimación, el Sr. Li Can sólo solicitó un préstamo de fondo de previsión con un plazo máximo de 30 años de 1,03 millones de yuanes.

Ejemplo 2:

Por ejemplo, la base de ahorros del Sr. Zhang es de 13.000 y no tiene otras deudas en el hogar. El importe total del préstamo para la casa que compró es de 16.000 RMB. Quiere solicitar un préstamo combinado de 12.000 RMB en un fondo de previsión a 30 años y 400.000 RMB en préstamos comerciales. El pago mensual estimado es de 7.466 yuanes.

Si el Sr. Zhang completa la solicitud antes del 1 de junio, el pago mensual de su deuda familiar no será superior a 13.000×60=7.800 yuanes, lo que cumple con el requisito de relación oferta-demanda.

Después del 1 de junio, el pago mensual de la deuda familiar del Sr. Zhang no supera los 13.000 × 50 = 6.500 yuanes, mientras que el pago mensual esperado del préstamo de la cartera es de 7.466 yuanes, que es más de 6.500 yuanes. El Sr. Zhang enfrentará el problema de no cumplir con las condiciones para los préstamos del fondo de previsión, por lo que no podrá solicitar un préstamo de cartera y solo podrá solicitar un préstamo comercial.

1 En marzo de este año, nuestra ciudad implementó las "Medidas de gestión de préstamos individuales para vivienda del Fondo de Previsión de Vivienda de la ciudad de Dongguan" recientemente revisadas, que también mejoraron el método de evaluación de la relación oferta-ingreso. Anteriormente, la relación entre oferta e ingresos de la política de préstamos original exigía que el monto de reembolso mensual de los préstamos del fondo de previsión no fuera superior a la proporción prescrita de los ingresos mensuales de la familia del empleado; sin embargo, la política de préstamos actual se ha ajustado; de modo que el monto de pago mensual de la deuda total de los hogares no debe exceder. El alcance de las disposiciones incluye, entre otros, préstamos comerciales y garantías otorgadas a terceros.

Según los empleados del Centro del Fondo de Previsión, la relación oferta-ingresos es sólo uno de los requisitos para los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda en nuestra ciudad. Los ciudadanos que quieran solicitar préstamos del fondo de previsión también deben cumplir otros requisitos, como el número de unidades de vivienda, el número de préstamos del fondo de previsión, información crediticia y el importe del préstamo.

¿Hay alguna manera de resolver el problema de la relación oferta-ingreso limitada?

El artículo 10 de las "Medidas de gestión de préstamos para vivienda individual del Fondo de Previsión de Vivienda de la ciudad de Dongguan" estipula que el límite de préstamo del fondo de previsión deberá cumplir con los siguientes estándares de límite:

(a) no será superior al determinado por el comité de gestión Monto máximo del préstamo;

(2) Monto máximo del préstamo calculado en base a la tasa hipotecaria: no superior a la proporción prescrita del valor de la hipoteca;

(3) Calculado sobre la base de la relación pago-ingresos Monto máximo del préstamo: Los préstamos del fondo de previsión se basan en la base de depósito del fondo de previsión y el monto de reembolso mensual no es superior a la proporción prescrita de los ingresos mensuales de la familia del empleado.

Se puede observar que la relación entre oferta e ingresos está estrechamente relacionada con la solicitud de préstamos del fondo de previsión por parte de los empleados que pagan.

Después de que las actuales "Medidas de gestión de préstamos individuales para vivienda del Fondo de Previsión de Vivienda de la ciudad de Dongguan" hayan mejorado el método de verificación de la relación oferta-ingresos, los empleados que depositan pueden resolver el problema de la relación oferta-ingresos limitada. a través de los siguientes métodos.

Por ejemplo:

Por ejemplo, la base de pago del fondo de previsión del Sr. Liu es de 150.000 yuanes, pero su esposa no ha pagado ningún fondo de previsión. La esposa del Sr. Liu tiene tres años. Préstamo para automóvil 150.000 yuanes (el pago mensual es de 4.380 yuanes).

Basado en el préstamo del fondo de previsión de 12.000 yuanes y el período de pago de 30 años (el pago mensual esperado del préstamo hipotecario es de 5.222 yuanes), el pago mensual de la deuda total del hogar del Sr. Liu es de 5.222 yuanes. 4380 yuanes = 9602 yuanes, mayor que 15000 × 50 = 7500 yuanes, el monto prestable se reducirá, por lo que el monto del pago mensual debe reducirse

Si el Sr. Liu quiere aumentar el monto del préstamo del fondo de previsión , puede considerar liquidar el préstamo del automóvil por adelantado para reducir el costo de la deuda familiar o pedirle a la esposa que también pague un fondo de previsión para resolver el problema de la relación limitada entre oferta e ingresos.

Además, si solicita un préstamo combinado al comprar una casa, después de ajustar la relación oferta-ingreso, es posible que no sea elegible para un préstamo del fondo de previsión, lo que daría como resultado solo un préstamo comercial.

En este sentido, los empleados que pagan depósitos pueden considerar extender el período del préstamo (hasta 30 años), aumentar el índice de pago inicial, permitir que los cónyuges paguen fondos de previsión o transferir negocios corporativos después de cumplir las condiciones.

Fuente: Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda de Dongguan

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