Si no eres bueno invirtiendo, ¿puedes enseñarte cómo ahorrar dinero pidiendo un préstamo para comprar una casa?

Para los compradores de viviendas comunes de clase trabajadora, la presión para comprar una casa es alta y, naturalmente, no pagarán el precio total. Muchos optarán por obtener un préstamo bancario, pero ¿qué tipo de método de préstamo puede hacerlo? ahorrar más dinero?

Para los compradores de vivienda, determinar la duración del plazo del préstamo es un dilema: un plazo largo significa que se deben pagar más intereses del préstamo; un plazo corto significa que la presión de pago mensual será muy alta. . Por lo tanto, debes actuar de acuerdo con tus propios ingresos y tu tolerancia al estrés.

Si obtengo un préstamo, ¿cuánto dura el plazo del préstamo? ¿Tengo que pagarlo por adelantado?

¿Cuanto más dinero le debas al banco durante el mayor tiempo posible, mejor? Vea cómo ahorrar dinero al comprar una casa

Hay tres factores importantes que afectan el plazo del préstamo:

1 Generalmente, el pago mensual máximo no puede exceder el 50% del total. el ingreso mensual del prestatario;

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2. La edad del prestamista En términos generales, un prestatario puede solicitar un préstamo de vivienda personal cuando tiene 18 años o más, y la edad del prestatario más el. El período del préstamo no debe exceder los 65 años; de lo contrario, la solicitud no será aceptada. Si tienes más de 40 años, el plazo máximo del préstamo sólo puede ser inferior a 25 años;

3. Antigüedad de la vivienda, especialmente en la compra de una casa de segunda mano, el banco calculará de forma exhaustiva el préstamo. período basado en el tiempo restante de propiedad de la casa. Si la casa es demasiado antigua, es posible que el préstamo no esté disponible por el plazo máximo. Entonces, ¿cuál es mejor, pagos iguales de capital e intereses o pagos iguales de principal? ¿Quieres pagar por adelantado?

Primero demos un ejemplo: coordenadas de ubicación: Beijing, suponiendo una casa por valor de 3,5 millones de yuanes, un pago inicial de 1,2 millones de yuanes, un préstamo mixto de fondo de previsión y préstamo comercial, fondo de previsión: 3,25%, préstamo comercial: 4,9%, préstamo del fondo de previsión de 800.000, préstamo comercial 1,5 millones, préstamo 2,3 millones. Para un préstamo a 30 años, el interés total por cantidades iguales de principal e intereses es 1,819 millones, y el interés total por cantidades iguales de principal es 1,497 millones.

Evidentemente, el interés pagado por el mismo importe de principal es menor. Si la presión no es grande, los pagos iguales del principal son un buen método de pago. Además, siempre que el interés de la inversión sea superior al 4,9%, no hay necesidad de apresurarse a reembolsar el préstamo bancario.

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¿Es definitivamente un préstamo de un fondo de previsión más barato que un préstamo comercial?

En general, la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja que la de los préstamos comerciales. La tasa de interés base de los préstamos comerciales es del 4,9% y la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión a más de 5 años es. 3,25%. Para la misma casa, si el préstamo comercial es para la primera vivienda, el préstamo puede ser del 70%, entonces el préstamo del fondo de previsión puro para la primera vivienda puede ser de hasta el 80%. El pago inicial mínimo del fondo de previsión para la primera casa es del 20%, el pago inicial mínimo de la segunda casa liquidada es del 30% y el pago inicial mínimo de la casa impaga es del 40%; el pago inicial mínimo del préstamo comercial para la primera casa es; 30%, el pago inicial mínimo de la segunda vivienda liquidada es del 30% y el pago inicial mínimo de la vivienda no pagada es del 70%.

Sin embargo, existen diferencias en las primas de seguro entre los préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión. Para los préstamos comerciales, siempre que no se trate de una propiedad comercial o residencial que sea demasiado antigua, los bancos generalmente no exigirán. Para los préstamos del fondo de previsión, el prestamista generalmente es inevitable comprar un seguro, y la prima del seguro es generalmente el monto del préstamo × plazo del préstamo × 0,02%. Si los dos se compensan entre sí, las ventajas de los préstamos del fondo de previsión serán. incluso más pequeño. Por lo tanto, si el monto del préstamo es pequeño, puede que no sea más económico optar por un préstamo de fondo de previsión.

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Hay cuatro formas de pagar anticipadamente:

Pago único: muy fácil de entender, devuelve todo el capital restante del préstamo;

El monto del reembolso permanece sin cambios, pero el período se acorta: ahorra intereses;

El período sigue siendo el mismo, el monto se reduce, la presión mensual se reduce y básicamente no se ahorran intereses. ;

Aumentar el importe de la amortización, acortando el plazo: el que más ahorra intereses, los bancos generalmente no lo aceptan.

Para los prestatarios que no son buenos invirtiendo y tienen dinero extra que no necesitan durante mucho tiempo, el reembolso anticipado también es una forma de ahorrar en los pagos de intereses hipotecarios. Antes de pagar el préstamo anticipadamente, los prestatarios deben considerar si es probable que realicen grandes gastos en el futuro cercano. Si solicita un nuevo préstamo en ese momento, si el banco central aumenta las tasas de interés, tendrá que pagar de acuerdo con la nueva tasa de interés, lo cual no es rentable.

(La respuesta anterior se publicó el 22 de diciembre de 2016; consulte las políticas de compra de viviendas actuales y relevantes)

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