[Qué incluye el seguro de microfinanzas rural] Microfinanzas rurales.
Contenidos del seguro de microfinanzas rurales (1) Funcionamiento.
Como compañía local de seguros agrícolas profesionales, Guoyuan Agriculture Insurance siempre ha concedido gran importancia a la garantía de seguros en el ámbito del crédito rural. ¿Crédito de fresa? Tras el programa piloto de préstamos prendarios de pólizas de seguros y seguros agrícolas, la compañía lanzó un programa piloto de seguros de garantía de préstamos pequeños en 2013. ¿Cuál es el producto de seguro unificado de garantía de pequeños préstamos rurales de la empresa en 2015? ¿Ayudar a los agricultores? , promoverse en toda la provincia y ayudar a los agricultores a finales de 2015? Se ha desarrollado a las 16 ciudades de la provincia.
(2) Modelo de negocio.
¿Qué es actualmente el seguro agrícola nacional? ¿Ayudar a los agricultores? Hay dos modelos de negocio principales para el seguro de garantía de préstamos: bancaseguros (póliza) y bancaseguros (comercial). Los principales socios son el Banco Agrícola de China, el Banco Shanghui, la Caja de Ahorros Postal, los bancos comerciales rurales locales, etc. Los grupos de clientes son principalmente nuevas entidades comerciales agrícolas, como granjas familiares, grandes familias de plantación y cría, cooperativas agrícolas y empresas relacionadas con la agricultura.
1. Póliza bancaria y modelo de seguro. El gobierno ha establecido un fondo de compensación de riesgos de seguros de garantía de préstamos para garantizar que los préstamos de seguros puedan ampliarse 10 veces el tamaño del fondo, con un límite máximo de préstamo de 3 millones de yuanes, y las tasas de interés de los préstamos bancarios no excederán el 30% del tipo central. tasa de interés de referencia del banco para préstamos del mismo grado durante el mismo período. ¿Ayudar a los agricultores? La tasa es de alrededor de 2 y hay dos modos principales de compartir el riesgo. ¿Uno es? ¿28 modo? Los bancos piloto y las compañías de seguros comparten los riesgos en una proporción de 2:8, y el fondo de compensación de riesgos del gobierno proporcionará una compensación total de riesgos en la parte en la que la tasa de compensación de la compañía de seguros supere el 120; ¿Cinco, tres, dos? En este modelo, las compañías de seguros, los gobiernos locales (fondos de compensación de riesgos) y los bancos piloto soportan cada uno las pérdidas vencidas de cada préstamo en una proporción de 5:3:2.
2. Modelo de Bancaseguros. ¿Más expansión? ¿Ayudar a los agricultores? Escala de préstamos, en vista de la dificultad temporal para establecer fondos de compensación de riesgos para algunos gobiernos locales, 2065438 En abril de 2005, el Seguro Agrícola Guoyuan y el Banco Agrícola de China lanzaron un programa puramente comercial. ¿Ayudar a los agricultores? En el negocio piloto, los bancos piloto y las compañías de seguros comparten los riesgos en una proporción de 2:8. Teniendo en cuenta el riesgo de pérdidas crediticias y basándose en el principio de avance prudente, por un lado, se controla el límite del préstamo, y el límite máximo del préstamo generalmente se controla dentro de 6,5438 millones de yuanes, por otro lado, se aumenta la tasa de seguro; siendo la tarifa básica 4. ¿Porque es puramente comercial? ¿Ayudar a los agricultores? ¿Las compañías de seguros comerciales corren mayores riesgos y sus cuotas de préstamos agrícolas son limitadas, lo que representa el total? ¿Ayudar a los agricultores? Alrededor de 20 negocios.
(3) Iniciativa empresarial.
1.Organizar la promoción. Para promover el trabajo piloto del seguro de garantía de préstamos, Guoyuan Agriculture Insurance estableció un grupo de trabajo piloto de seguro de garantía de préstamos para guiar la promoción empresarial, la suscripción, las reclamaciones y otros trabajos de gestión. Las instituciones de todos los niveles han establecido sistemas de personas responsables y personas de contacto para el seguro de garantía de préstamos, han organizado personas responsables y personas de contacto comerciales pertinentes para impartir capacitación empresarial y han mejorado eficazmente los niveles de operación empresarial.
2. Controlar estrictamente los riesgos. Centrarse estrictamente en el control de riesgos, llevar a cabo una investigación previa al préstamo, una revisión del préstamo y una inspección posterior al préstamo, dar prioridad a los clientes agrícolas recomendados por el gobierno en la selección de clientes y emitir documentos como "Sobre la aceleración de la promoción del seguro de garantía de préstamos (? ¿Ayudando a los agricultores?)" para establecer regulaciones provisionales sobre el límite máximo de préstamo, la autoridad de investigación de riesgos previa al préstamo y la autoridad de suscripción.
3. Mecanismo de evaluación e incentivo. Con el fin de acelerar aún más el trabajo piloto del seguro de garantía de préstamos rurales de pequeña cuantía, Guoyuan Rural Insurance ha introducido mecanismos pertinentes de evaluación e incentivos para ofrecer recompensas adecuadas a diversas instituciones por su trabajo piloto de seguro de garantía de préstamos rurales de pequeña cuantía, y ha emitido una guía planea implementar el programa piloto de seguro de garantía de préstamos rurales de pequeña cuantía. Como tipo de seguro innovador de la empresa, el negocio se incluye en la evaluación de fin de año de cada institución.
4. Mecanismo de parada.
Cuando la tasa general de morosidad del negocio de préstamos de seguros de garantía del banco piloto supere los 65.438 0,2, o la tasa de pérdida del negocio especial del seguro de garantía de préstamos de seguros agrícolas de Guoyuan supere los 65.438 0,20, el banco piloto suspenderá inmediatamente nuevos negocios, analice las razones de la formación de riesgos, y la evaluación continuará la viabilidad del desarrollo. El negocio sólo puede continuar si ambas partes están de acuerdo. La suspensión o confirmación del cierre no afectará a la validez jurídica y compensación aseguradora del negocio de seguro de garantía de préstamos que se haya tramitado.
5. Mecanismo cooperativo de reciclaje. Los gobiernos locales contactan activamente a finanzas, tribunales, seguridad pública y otros departamentos relevantes en todos los niveles para aumentar el castigo y la restricción por comportamiento malicioso, evasión de deudas y otros comportamientos no confiables.
(4) Resultados empresariales.
¿Seguro Rural Guoyuan? ¿Ayudar a los agricultores? Desde el lanzamiento del piloto empresarial, el alcance empresarial ha crecido de tres ciudades en 2013 a 16 ciudades ahora, logrando una cobertura total de todas las provincias y municipios. El número de socios ha aumentado a más de 30 instituciones financieras, que abarcan nuevas entidades comerciales agrícolas, pequeñas y microempresas e individuos, con un total de casi 900 millones de yuanes en crédito. El trabajo piloto ha logrado buenos beneficios sociales y ciertos beneficios económicos, y ha logrado la reputación de los gobiernos locales y el desarrollo de las entidades agrícolas.
Dificultades y problemas en los seguros de microfinanzas rurales (1) Es difícil establecer un fondo gubernamental de compensación de riesgos.
El seguro de garantía de pequeños préstamos rurales es una buena póliza que beneficia a la gente. Es inseparable del fuerte apoyo del gobierno local. También se requiere que los gobiernos locales establezcan fondos de compensación de riesgos de seguros de garantía de préstamos de manera oportuna para aprovechar el papel de los fondos fiscales y apalancar inversiones efectivas en fondos agrícolas. Sin embargo, debido a las diferentes capacidades financieras entre las regiones, sólo algunas ciudades han establecido fondos de riesgo de seguro de garantía de préstamos, lo que ha resultado en un progreso desigual en el seguro de garantía de pequeños préstamos rurales y un lento desarrollo general.
(2) El nivel de gestión de riesgos de los bancos cooperativos varía.
Las nuevas entidades comerciales agrícolas generalmente tienen problemas como un corto tiempo de establecimiento, poco énfasis en los activos, canales de suministro y comercialización dispersos y sistemas de gestión interna imperfectos. El nivel de gestión de riesgos de los préstamos rurales entre los bancos y sus gestores de relaciones varía. Debido al seguro de garantía de préstamos pequeños rurales, los bancos asumen una proporción muy pequeña de riesgos, lo que inevitablemente conducirá a la flexibilización de las condiciones de aprobación de préstamos y la gestión de riesgos posteriores a los préstamos de los bancos cooperativos, aumentando objetivamente los riesgos del seguro de garantía de préstamos.
(3) Las compañías de seguros tienen una capacidad insuficiente para controlar los riesgos comerciales.
Como nuevo tipo de seguro, el seguro de garantía de pequeños préstamos rurales suscribe riesgos de crédito, lo que es muy diferente de los tipos de riesgo empresarial tradicionales, como el seguro de propiedad. En la actualidad, las compañías de seguros carecen de instituciones y personal profesionales. Se basan principalmente en los datos de las encuestas bancarias como referencia y los derechos de suscripción se concentran en la oficina central. En la actualidad, el seguro de garantía de pequeños préstamos rurales todavía se encuentra en la etapa piloto, la escala general de las primas es pequeña y la capacidad de resistir riesgos es muy débil.
(4) La construcción del sistema de crédito social queda rezagada.
En la actualidad, la construcción del sistema crediticio de mi país no es perfecta y los registros crediticios de empresas o individuos están dispersos en centros de crédito como el Banco Popular de China, industria y comercio, impuestos, tribunales, y departamentos de telecomunicaciones. Las compañías de seguros no pueden obtener el estado crediticio de los clientes y no pueden juzgar eficazmente la autenticidad de los registros crediticios proporcionados por los clientes. Además, la macroeconomía actual se encuentra en un ciclo descendente y la agricultura es una industria débil con mayores riesgos. Aunque el seguro de garantía de pequeños préstamos rurales apoya el desarrollo de la industria agrícola, también enfrenta un mayor riesgo de pérdida.
Sugerencias para el desarrollo del seguro de microcrédito rural contenido (1) Fortalecer la construcción de equipos de talento y mejorar los niveles de servicio.
El seguro de garantía de pequeños préstamos rurales implica muchos vínculos, como la investigación previa al préstamo, la suscripción, la gestión posterior al préstamo, la liquidación de reclamaciones y la recuperación, y requiere un alto grado de profesionalismo. Las compañías de seguros deben establecer las organizaciones profesionales y el personal de servicio correspondientes y, al mismo tiempo, aumentar la capacitación empresarial, mejorar el nivel profesional de los empleados y mejorar las capacidades de identificación de riesgos y los niveles de gestión de riesgos. Además, los procedimientos de seguro deben simplificarse aún más para mejorar la eficiencia crediticia.
(2) El gobierno, los bancos y las compañías de seguros deben conectarse de manera efectiva y promover conjuntamente el desarrollo empresarial.
El seguro de garantía de pequeños préstamos rurales requiere la promoción conjunta del gobierno, los bancos y las compañías de seguros para lograr resultados efectivos. Las tres partes deben conectarse activamente y comunicarse de manera efectiva.
Los gobiernos locales deberían convocar un simposio sobre nuevas entidades comerciales agrícolas para comprender las necesidades de préstamos, emitir medidas de implementación de seguros de garantía de préstamos lo antes posible, establecer un fondo de compensación de riesgos y participar en la suscripción y las reclamaciones durante todo el proceso. Los bancos deben hacer un buen trabajo en la investigación y gestión de riesgos, supervisar estrictamente el uso de los fondos de préstamos y reducir el riesgo de incumplimiento. Las compañías de seguros, especialmente las compañías de seguros agrícolas especializadas, deberían aprovechar su familiaridad con el mercado de seguros rurales y tomar medidas activas para promover el desarrollo sostenido, saludable y estable del negocio de seguros de garantía de préstamos.
(3) Mejorar la construcción del sistema crediticio y conectarse activamente con el sistema de informes crediticios del Banco Popular de China.
El seguro de garantía de pequeños préstamos rurales cubre los riesgos crediticios y el historial crediticio del asegurado tiene una importancia de referencia importante. Actualmente, sólo unas pocas compañías de seguros tienen acceso al sistema de informes crediticios del Banco Popular de China. Se recomienda que todas las compañías de seguros que ofrecen seguros de garantía de préstamos se conecten al sistema de informes crediticios y, al mismo tiempo, se incluyan en el sistema de informes crediticios las empresas e individuos no confiables en seguros de garantía de préstamos para identificar deudores maliciosos. ¿lista negra? Mantener sistemáticamente un entorno crediticio social saludable.
(4) Aumentar la publicidad del seguro de garantía de pequeños préstamos rurales y mejorar la conciencia social.
Los objetos asegurados del seguro de garantía de pequeños préstamos rurales son principalmente nuevas entidades comerciales agrícolas, que están muy dispersas. Todavía se encuentra en la etapa piloto y tiene poca conciencia social. Todas las unidades cooperativas deben aumentar la publicidad y orientación del seguro de garantía de pequeños préstamos agrícolas, mejorar la comprensión de la sociedad sobre las funciones del seguro y aprovechar plenamente el papel del seguro en el apoyo al crédito rural. Sannong garantiza el desarrollo profesional.
El seguro de micropréstamos rurales incluye principalmente las siguientes formas: En primer lugar, combina los micropréstamos con el seguro de propiedad para brindar protección de seguro para los préstamos de producción empresarial. La responsabilidad del seguro cubre desastres naturales irresistibles y las pérdidas causadas. . El segundo es combinar pequeños préstamos con seguros de vida para transferir el riesgo de que los residentes urbanos y rurales no puedan pagar a tiempo debido a enfermedad, discapacidad o muerte accidental. El tercero es el seguro de que la compañía de seguros pagará el préstamo en nombre del prestamista cuando este no pague el préstamo bancario a tiempo.
Entre los tres tipos de seguros de microfinanzas mencionados anteriormente, el segundo es el más promovido por las cooperativas de crédito rural: el seguro de accidentes del prestatario. Tras la comercialización de seguros de los últimos años, desde los seguros de vida iniciales hasta la participación activa de muchas compañías de seguros como Pacific Insurance y Taikang Insurance, desde las pólizas iniciales escritas a mano hasta mecanismos cada vez más estandarizados y la facturación informática. El número de agricultores que participan en seguros está aumentando y el número de firmas de pólizas también muestra una buena tendencia. Pero la tasa general de firmas no es la ideal.