Innovación y avances en tarjetas de crédito "Fiesta de pensamientos" (4)
Revista "Gold Card Life"
Patrocinada por China UnionPay
Discusión sobre investigación teórica y práctica
En la tarde del 23 de agosto , Sina Finance El "Foro de Desarrollo de la Industria Bancaria de China 2018 y la Ceremonia de Entrega de Premios de Selección Integral del Sexto Banco" con el tema "Innovación y avances en tarjetas de crédito" se llevaron a cabo conjuntamente con la revista "Gold Card Life" y 51 Credit Card en el Hotel Westin en Calle financiera de Beijing. Mesa redonda”. Wang Kongping, editor ejecutivo de la revista de la industria de pagos "Golden Card Life", administrada y patrocinada por China UnionPay, fue el anfitrión de esta sesión. La "mesa redonda" también adoptó la "interacción fuera del sitio", lo que permitió a los invitados fuera del sitio responder preguntas en el sitio "desde la distancia".
Mesa redonda
Lista de invitados a la “Mesa redonda”:
Sr. Liu Jialong, Secretario del Comité del Partido del Centro de Tarjetas de Crédito de China Merchants Bank ,
Tarjeta de crédito de China Everbright Bank Sr. Chai Rujun, subdirector general del centro,
Sr. Jiang Yongjun, vicepresidente del centro de tarjetas de crédito de Ping An Bank,
Sr. Tao Rong, director general del departamento de banca minorista y director general del departamento de tarjetas de crédito de China Zheshang Bank,
Sr. Lei Mufa, experto senior en tarjetas de crédito de Industrial Bank ,
Sr. Sun Haitao, director ejecutivo de 51 Credit Card.
Interacción fuera del sitio
Guan Chongming, vicepresidente de la sucursal central de Guilin del Banco Popular de China (expresó observaciones personales en respuesta a preguntas de los bancos comerciales y no representa la opiniones del empleador),
Dong Zheng, observador independiente de la industria de las tarjetas bancarias,
Huang Renjie, director del mercado financiero de Asia Pacífico de Entrust Datacard.
La parte "Innovación" de la mesa redonda
Pregunta 5
Moderador: Refinémosla La palabra clave del tercer tema es "Comprender la naturaleza. "En un escenario de pago de "pequeña cantidad, rápido, de alta frecuencia, móvil y localizado", los usuarios "saludan, parpadean y tocan". sus teléfonos móviles y se olvidan de sacar la tarjeta de su billetera. En términos de la tasa de crecimiento del número y monto de las transacciones, de 2013 a 2017, las transacciones con tarjeta bancaria fueron menores que las transacciones de pago móvil. Tomando como ejemplo 2017, fueron inferiores a 16,65 y 26,13 puntos porcentuales respectivamente. Incluso en el primer semestre de este año, la conclusión anterior no ha cambiado.
Solicitar una tarjeta bancaria y abrir una cuenta bancaria son una misma operación y se corresponden estrechamente. Por lo tanto, los cambios en el medio de pago no cambian la relación de dependencia entre la tarjeta física y la cuenta. Dado que la base de la tarjeta y la cuenta son la base del pago sin tarjeta, y el pago con código de barras es sólo un complemento útil del pago con tarjeta física, debemos promover las cuentas bancarias del mismo modo que promovemos las tarjetas de crédito. Entre ellos, ¿cuál es el efecto de abrir y aplicar cuentas bancarias tipo II y III?
Escena de la "mesa redonda"
Liu Jialong: Pasando del pago con tarjeta al pago con cuenta, ¿desaparecerán las tarjetas? China Merchants Bank propuso anteriormente tomar la iniciativa en la eliminación de las "tarjetas de crédito estrella". Aunque habrá una tendencia de pagos basados en cuentas, las tarjetas no desaparecerán, al igual que el efectivo no desaparecerá en la vida. El efectivo y las tarjetas podrán guardarse en billeteras como respaldo.
Hemos estado trabajando arduamente para prepararnos para la migración de la base de tarjetas a la base de cuentas. Al adoptar una estrategia de "primero el móvil" y utilizar la banca móvil y las aplicaciones de vida móvil como puntos de partida estratégicos, el Banco seguirá consolidando y mejorando sus ventajas en la gestión patrimonial, la financiación al consumo y los préstamos minoristas. Propusimos Retail Business 3.0 y le dimos a la aplicación un significado especial. Ahora hemos entrado en la etapa "Primero la aplicación, luego la tarjeta".
Chai Rujun: Cabe decir que el lanzamiento de las cuentas bancarias de los bancos II y III ha creado las condiciones para que desarrollemos algunas funciones en el ámbito de los pagos. En la actualidad, la aplicación de cuentas bancarias tipo II y III aún se encuentra en una etapa exploratoria. ¿Cómo pueden los bancos utilizar las condiciones de buena clasificación de cuentas para promover la aplicación de cuentas bancarias II y III en determinadas áreas, como escenarios de pequeño consumo?
Jiang Yongjun: Para abrir una cuenta bancaria Tipo I, debe ir al mostrador o hacer que el personal del banco vaya a su puerta para recibir servicio. El proceso es relativamente complicado. La apertura de cuentas bancarias de tipo II y III es en realidad una innovación en el negocio bancario y una medida para permitir a los residentes disfrutar mejor de los servicios financieros. Aunque es fácil abrir una cuenta utilizando la tecnología de Internet, si los bancos no se integran con algunos escenarios, es probable que muchas de ellas sean cuentas vacías, que sólo se reflejan en el número de cuentas bancarias y no crean valor real. Necesitamos atender algunos escenarios para que los clientes puedan abrir una cuenta en cualquier momento, disfrutar de los servicios y utilizarlos cómodamente cuando realmente los necesiten.
Por ejemplo, pago inteligente con tarjeta de crédito. Los clientes de tarjetas de crédito pueden hacer clic en nuestro "Banco de bolsillo" para abrir cuentas bancarias de tipo II y III con un solo clic, vincular tarjetas bancarias de otros bancos y transferir fondos de forma regular. Antes de la fecha de pago, puede comprar productos financieros automáticamente; cuando llega el período de pago, los productos financieros se pueden canjear automáticamente para pagar el préstamo. La conveniencia de abrir una cuenta es un aspecto, pero lo más importante es que debe satisfacer las necesidades de los clientes basadas en escenarios. Sólo las cuentas bancarias de tipo II y III abiertas pueden desempeñar un mejor papel.
Tao Rong: Las cuentas de tipo Bank II y III pueden integrarse más estrechamente con los negocios y la vida personal del banco.
Por ejemplo, viajar. Mi propia experiencia es que estoy más dispuesto a agitar mi tarjeta bancaria que a llamar algunos enlaces adicionales desde mi teléfono móvil. La sensación de pasar por la puerta es la misma que la de usar una tarjeta de transporte.
Un problema bastante embarazoso es que los pagos móviles son en realidad tarjetas bancarias o cuentas bancarias. Sin embargo, en el uso real, los clientes suelen estar dispuestos a decir "uso 'XXX Bao' para pasar la puerta" y "uso WeChat Pay para tomar el autobús".
De hecho, esta situación ha cambiado. Hangzhou es conocida como la "Ciudad de los pagos móviles". Nuestra oficina central está ubicada en Hangzhou y tenemos una amplia experiencia. UnionPay "UnionPay QuickPass" se puede utilizar en el metro y en todas las líneas de autobús, incluidos varios pagos móviles.
Además, hemos visto que UnionPay y los bancos mantienen conjuntamente una cooperación relativamente profunda con empresas de Internet basadas en cuentas bancarias de tipo II y III. Por lo tanto, ya sea que UnionPay o las tarjetas de crédito bancarias tengan ventajas innatas de "hardware", soy muy optimista sobre el desarrollo del pago móvil de UnionPay.
Lei Mufa: Un cliente de tarjeta de crédito puede utilizar "XXX Bao" o pago WeChat muchas veces al año. Personalmente, creo que este comportamiento tendrá un gran impacto en toda la industria de las tarjetas de crédito en cinco años. impacto.
Para los bancos, actualizar y mejorar sus aplicaciones, construir todo el ecosistema, mejorar la fidelidad de los clientes del banco y adoptar cambios en la estructura de las cuentas bancarias basándose en la premisa de adaptarse a las necesidades de los clientes.
Sun Haitao: Personalmente creo que los pagos móviles y en línea, incluida la emisión de tarjetas y, finalmente, la virtualización, se convertirán en una tendencia irreversible. Por consideraciones de seguridad, las cuentas bancarias tipo II y III que promocionamos tienen un gran potencial de aplicación. Por ejemplo, a partir de la cuenta del Banco II, hemos cooperado con varios bancos.
Interacción externa
Guan Chongming: Las cuentas bancarias tipo II y III fueron inicialmente solo una medida adoptada por los reguladores. Como participantes del mercado, definitivamente extraeremos valor de ellas y las desarrollaremos. productos. Éste es el encanto de la economía de mercado. Las cuentas de los Bancos II y III tienen un buen equilibrio entre seguridad y comodidad de pago, especialmente la apertura remota online, que tiene la mayor comodidad para los clientes y también tiene en cuenta la mayor seguridad. Frente a los numerosos participantes y competidores en materia de pagos, así como a la baja eficiencia del marketing, la aceptación de las cuentas bancarias en el mercado sigue disminuyendo. Todas las partes deben tener una sensación de crisis. Sólo con una mentalidad abierta y compartida, los bancos II y III sólo podrán darse cuenta de la situación. La integración y unificación de los pagos de cuentas bancarias mediante pagos similares a cuentas podemos lograr un gran avance. De lo contrario, con tantas aplicaciones bancarias y diversos productos de pago de cuentas bancarias, es posible que nuestros propios profesionales no puedan explicarlos claramente, y mucho menos los comerciantes y consumidores. Si te niegas a ser torturado, caerás en los brazos del pago de la cuenta de pago.
Huang Renjie: La apertura de cuentas bancarias de tipo II y III es una dirección que los bancos han desarrollado vigorosamente en los últimos dos años. Esto se puede ver en los esfuerzos continuos de los bancos en varios canales, incluida la banca en línea y las aplicaciones. , bancos directos y máquinas de autoservicio Esto se puede ver en el establecimiento de la función de abrir dicha cuenta.
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