Comprenda la nube financiera en un artículo: ¿Cómo pueden las instituciones financieras de 59 años aprovechar la última oportunidad para actualizarse?
El famoso economista Zhou Jintao expresó una vez una opinión ampliamente difundida: Hacerse rico en la vida depende de Kangbo. Kangbo es el ciclo Kangbo. El núcleo de la teoría de Kangbo es que tanto los individuos como las industrias tienen un ciclo de desarrollo, con picos y valles, una ola tras otra. Si comprende bien este ciclo y se mantiene al día con la marea creciente de la industria, obtendrá el doble de resultado con la mitad. el esfuerzo. De lo contrario, habrá mucha inutilidad.
¿Qué es Financial Cloud? ¿Por qué todos compiten por este negocio? ¿Cómo afectará a las entidades financieras, a las empresas y a los usuarios? ¿Qué tipo de panorama competitivo habrá en el futuro? En este artículo, proporcionaremos una interpretación detallada desde los aspectos de tecnología, negocios, mercado, etc.
① Desglose de la tecnología: infraestructura, plataforma en la nube, soluciones de aplicaciones en la nube
Computación en la nube: se originó en Google, más fuerte que el concepto financiero de computación en la nube es Google Se propuso en 2006 que los servicios en la nube incluyen principalmente infraestructura como servicio (IaaS), software como servicio (SaaS) y plataforma como servicio (PaaS).
Los servicios de computación en la nube (nube financiera) aplicados en el campo financiero son servicios de nube patentados especialmente personalizados para instituciones financieras. Integran Internet, soluciones industriales y un espacio flexible de computación en la nube, y pueden ser una opción perfecta para las empresas. necesidades de las instituciones financieras.
La nube pública, la nube híbrida y la nube privada son componentes importantes de la nube financiera, así como plataformas de nube y soluciones de aplicaciones en la nube para la industria financiera. Al utilizar la tecnología de computación en la nube, la nube financiera dispersa los datos de las instituciones financieras en la nube y puede completar el procesamiento y análisis de datos.
② Desglose del negocio: las categorías comerciales de la nube financiera incluyen escenarios comerciales bancarios y operaciones de aplicaciones móviles.
El mundo es financiero y las finanzas son computación en la nube. Comparado con los productos tradicionales, la computación en la nube es más fácil de operar en términos de cálculo y distribución, y es más beneficiosa para la expansión comercial de las instituciones financieras. Por ejemplo, el soporte técnico proporcionado por la nube financiera puede acelerar la investigación y el desarrollo de productos, brindar la capacidad de un rápido desarrollo iterativo de negocios y respaldar mejor el avance de los servicios de banca móvil. Al mismo tiempo, la experiencia de los clientes será más fluida.
Con la rápida transformación de las instituciones financieras, la aceleración de la internacionalización y la enorme demanda del mercado, los requisitos para los sistemas de TI de los bancos son cada vez mayores. La tecnología de computación en la nube elimina la necesidad de que los bancos compren centros de datos redundantes. puede lograr el objetivo de ahorrar costos operativos y mejorar la eficiencia del trabajo a través de una gestión unificada.
① Desde el ascenso hasta la cima, el desarrollo de la nube financiera solo tomó más de diez años.
Etapa inicial 1.0 (en aumento en 2013 y 2014) En 2013, Alibaba fue el primero en entrar al juego. En 2016, Tencent y Baidu también desplegaron nubes financieras. A finales de 2017, JD.com también se unió al campo de batalla y la entrada de los gigantes de Internet convirtió a la nube financiera en una industria en alza.
Etapa 2.0, desarrollo vigoroso (crecimiento explosivo en 2017) En 2017, la nube financiera comenzó a explotar y las grandes instituciones financieras y empresas de Internet comenzaron a lanzar sus propias soluciones financieras y comenzaron a dividirse el mercado externo. . En 2018, las empresas de Internet y las instituciones financieras comenzaron a cooperar a través de fronteras y la industria comenzó a florecer.
El patrón de la etapa 3.0 está tomando forma gradualmente (2020 y más allá). Después de 2019, el patrón de la industria está tomando forma gradualmente: en la primera mitad de 2019, en el mercado de IaaS y IaaS PaaS, los 10 principales. Los proveedores representaron más del 90% de la cuota de mercado.
En agosto de 2020, la industria de tecnología financiera de China lanzó el primer "Plan de desarrollo FinTech (FinTech) (2019-2021)", que se centra en el desarrollo de la aplicación de alta tecnología en el campo financiero y establece La base de la nube financiera proporciona un importante apoyo político.
El análisis muestra que el desarrollo del mercado financiero en la nube puede estar impulsado por tres factores:
Políticas favorables: Computación en la nube como Internet La mejor dirección de almacenamiento de datos ha sido reconocida por la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Central. La Comisión Reguladora Bancaria de China exige que los datos basados en Internet se migren a plataformas en la nube. presenta requisitos para la seguridad y los estándares de las plataformas de computación en la nube y planifica la dirección de desarrollo de la tecnología financiera. Esto permite a las instituciones financieras utilizar la plataforma en la nube con confianza.
Retos de la industria: Las fintech se enfrentan a una etapa en la que los negocios y la demanda están obligando a los productos en las operaciones diarias de las instituciones financieras, la demanda de computación en la nube y las fintech se están convirtiendo en la principal herramienta. para la solución de necesidades de negocio y optimización de la gestión.
Innovación tecnológica: con la ayuda de big data y la inteligencia artificial, la nube financiera ha ido cumpliendo gradualmente las condiciones para su aplicación en instituciones financieras, convirtiéndose en una nueva fuerza en los formatos y servicios financieros del futuro.
① Mercado de 20 mil millones, pero el mercado sigue creciendo rápidamente
Los datos muestran que en 2016, la escala general del mercado de la nube financiera de China fue de 4,34 mil millones yuanes, y aumentó a más de 8 mil millones de yuanes en 2017, y se espera que el tamaño total del mercado alcance más de 20 mil millones de yuanes en 2020.
IDC publicó recientemente "IDC FutureScape: Las diez principales predicciones para la industria financiera global en 2020 - Inspiración de China":
En 2022, el 40% de los bancos mejorarán su servicio de computación en la nube capacidades Realizar cambios comerciales;
En 2024, el 80 % de los bancos chinos utilizarán productos y servicios financieros en la nube
En 2021, el 45 % de los bancos adoptarán la inteligencia artificial y la computación en la nube; y otras nuevas tecnologías, y pueden proporcionar nuevos servicios digitales para consumidores y pequeñas, medianas y microempresas.
En los últimos años, con el rápido desarrollo de la nube financiera, el alcance de la aplicación de la nube financiera se ha vuelto cada vez más amplio. En 2019, la participación de mercado de la nube financiera de China alcanzó el 9% de la participación total de la tecnología financiera. y, en 2023, el mercado de la nube financiera de China podría alcanzar los 3.590 millones de dólares.
② Dos campos de la nube financiera: el sistema de Internet y el sistema bancario
Actualmente, existen dos campos principales en el mercado de la nube financiera: el sistema de Internet y la banca. sistema:
Los proveedores de servicios bancarios en la nube que provienen del campo financiero son más profesionales y están más familiarizados con el negocio de las instituciones financieras, por lo que los productos que ofrecen son más adecuados para aplicaciones prácticas en la industria financiera.
Los proveedores de servicios financieros en la nube basados en Internet heredan los genes eficientes de Internet y prestan más atención a la experiencia del usuario. Pueden proporcionar soluciones de infraestructura en la nube de menor costo y ayudar a las instituciones financieras a completar la construcción de servicios en la nube más rápidamente. .
③ Mercado de miles de millones, el sistema de Internet está creciendo rápidamente
En 2019, los proveedores de servicios verticales en la nube en la industria financiera lideran el mercado, con Los servicios en la nube de Internet de Tencent y Baidu representados por JD.com y JD.com están creciendo más rápidamente. Se puede ver que estos proveedores de servicios financieros en la nube están más dispuestos a cooperar entre sí que a competir entre sí.
① Tres facciones principales de la nube financiera forman el patrón preliminar del mercado
Según las entidades del lado de la oferta de la nube financiera, en los últimos años, las soluciones tecnológicas en El campo financiero de China tiene soluciones que han estado dominadas por proveedores verticales de la industria financiera. Con la mejora continua de las soluciones en la nube, la dirección de las aplicaciones de la tecnología financiera ha comenzado a abaratarse y cada vez más servicios se están trasladando gradualmente a la nube. Con la entrada de gigantes de Internet como BATJ, el patrón preliminar del mercado de la nube financiera. Ya está determinado y se puede predecir. Lo sorprendente es que la competencia entre ellos se intensificará gradualmente.
El primero son los proveedores de servicios en la nube con genes de Internet como BATJ, el segundo son los proveedores de servicios en la nube que se centran principalmente en bancos e instituciones financieras, y el tercero son los proveedores de servicios en el sistema de software tradicional. Tres campos diferentes, todos han puesto sus miras en el creciente mercado de la nube financiera, y las tres partes tienen las ventajas mutuas en esta competencia.
Sin embargo, la cooperación transfronteriza también es una mejor manera de promover las aplicaciones financieras en la nube. Los gigantes de Internet cooperan con instituciones bancarias y proveedores de servicios de software tradicionales para mejorar conjuntamente el ecosistema de la nube financiera. Por ejemplo, JD Digits coopera con China Information; Alibaba y Runhe Software cooperan a través de una cooperación estratégica; Tencent invierte estratégicamente en Changliang Technology, Huawei coopera con Gao Weida, etc.
③ Diversos modelos de implementación y amplia cobertura empresarial
Según la implementación, la nube financiera actual se puede dividir en nube privada, nube pública, nube industrial y híbrida Cuatro tipos de nube:
En el modelo de nube pública, no hay requisitos para los usuarios. Cada usuario registrado puede utilizar los servicios de nube pública y la plataforma controla principalmente la calidad; Como sugiere el nombre, Industry Cloud es la clasificación más cercana a las instituciones financieras y es utilizada por instituciones financieras específicas. Tanto los usuarios de instituciones financieras como los proveedores de servicios en la nube pueden controlar directamente los recursos informáticos de Industry Cloud. completa las necesidades de supervisión y seguridad de las instituciones financieras.
La nube privada es utilizada únicamente por una institución financiera, y los recursos son controlados únicamente por el usuario. nube;
La nube híbrida está compuesta por dos o más de las nubes anteriores; este enfoque cruzado puede ayudar a los usuarios a aprender mejor de las fortalezas y debilidades de los demás.
③ La adquisición en la nube es "frugal y frugal" y es la forma de ayudar al crecimiento empresarial.
Las instituciones financieras tradicionales y las empresas de tecnología financiera han adoptado dos En diferentes modelos, las instituciones financieras suelen elegir un modelo que combine nubes privadas y nubes industriales, mientras que la tecnología financiera prefiere implementarse en nubes públicas.
Para las instituciones financieras con mayores necesidades comerciales y una sólida solidez técnica, el modelo de nube híbrida puede brindarles el soporte técnico que necesitan.
Para las pequeñas y medianas instituciones financieras que carecen de fondos, tecnología y talentos, lo que les resulta más adecuado es una nube financiera industrial personalizada para sus negocios, lo que reduce en gran medida la inversión. y costos de uso. Pero para las empresas financieras que originalmente se basan en la tecnología, la nube pública será una mejor opción. A través de su propia tecnología y el soporte de servicios de las plataformas de nube pública, pueden mejorar sus productos y servicios lo más rápido posible, logrando así el éxito empresarial. rápidamente.
En primer lugar, es necesario mejorar los estándares de la industria. Por un lado, las agencias reguladoras de la industria han introducido políticas para apoyar a las instituciones financieras en el uso de sistemas de computación en la nube, pero la supervisión posterior no se ha mantenido y no existen estándares de cumplimiento. Por otro lado, muchas organizaciones han adquirido sistemas que no soportan plataformas de computación en la nube.
En segundo lugar, la sensibilidad de la industria ha intensificado los desafíos de seguridad de la computación en la nube. La industria financiera es la más cercana al dinero, por lo que no se deben cometer errores, porque cada accidente puede causar pérdidas económicas directas. Por ejemplo, Alibaba Cloud estuvo fuera de servicio durante 20 minutos en 2018, lo que paralizó directamente el negocio de cientos de instituciones financieras y provocó pérdidas económicas de cientos de millones.
En tercer lugar, bajo la doble presión de la seguridad de los datos y el rendimiento laboral, la homogeneidad del producto es un asunto grave. No es necesario entrar en detalles sobre la seguridad de los datos de las instituciones financieras. Cada aplicación proporcionada a las instituciones financieras debe resolver este problema. En comparación con el modelo tradicional de almacenamiento fuera de línea, la base de datos en la nube es más grande y tiene una mayor potencia informática. Sin embargo, para muchas instituciones financieras, la computación en la nube invisible e intangible las hace sentir un poco inseguras. Al mismo tiempo, los altos requisitos de ancho de banda y estabilidad de la red también requieren inversiones adicionales por parte de las empresas.
Basada en la nube financiera, las instituciones financieras pueden aplicarla en múltiples campos comerciales, como operaciones inteligentes, financiamiento de la cadena de suministro, control de riesgos de datos, financiamiento al consumo y marketing inteligente, y diseñar soluciones que satisfagan las necesidades del mercado de productos de servicios financieros.
En el entorno general, los servicios en la nube se han convertido en una parte indispensable de las organizaciones empresariales y también pasarán a formar parte de la infraestructura de las instituciones financieras. En el proceso de transformación digital de las instituciones financieras, la computación en la nube se ha convertido en una de las partes más difíciles del proceso de transformación.
En el proceso de transformación digital de los bancos, existe una necesidad urgente de ampliar los servicios en línea, como el registro en línea, los servicios de voz inteligentes, el servicio de atención al cliente inteligente, las salas de negocios en línea y muchas otras empresas emergentes y financieras. Las soluciones en la nube son la base empresarial principal para el desarrollo.
Un servicio de computación en la nube flexible y adaptable puede ayudar a las instituciones financieras a completar la planificación de objetivos y analizar cuestiones de exigibilidad y cumplimiento, y completar fácilmente la transformación digital y la promoción de muchas soluciones financieras.
Muchos proveedores de servicios de computación en la nube han asumido el desarrollo de la nube financiera como su responsabilidad al cooperar con instituciones financieras. Por ejemplo, JD Digits, basándose en su experiencia y acumulación de recursos en negocios financieros, ha creado una plataforma PaaS de investigación y desarrollo móvil integral a nivel financiero, que proporciona soporte técnico de alto rendimiento y alta confiabilidad para los altos requisitos de los negocios financieros. .
Según las predicciones de IDC, el gasto en servicios financieros en la nube en la región de Asia y el Pacífico alcanzará los 9.500 millones de dólares en 2022, con enormes perspectivas de mercado.
En 2018, datos de la Academia de Tecnología de la Información y las Comunicaciones indicaron que la nube financiera de mi país se ha vuelto bastante popular, el 41,2% de las instituciones financieras han comenzado a utilizar nubes financieras y el 46,8% de las instituciones financieras planean hacerlo. utilizan la computación en la nube, lo que representa casi el 90%. En el futuro, la nube financiera de mi país será cada vez más eficiente.
Los expertos de la industria predicen que después de 2020, la transformación digital acelerada de varias industrias también promoverá los hábitos de uso de la nube de las empresas.
Con la expansión del negocio en la nube, se están desarrollando cada vez más funciones, como depósitos y préstamos en línea y salas de negocios virtuales en línea. Con la ayuda de la nube financiera, los servicios de las instituciones financieras El alcance es. se está expandiendo rápidamente y también se ha profundizado el importante papel de las instituciones financieras.
Para las instituciones financieras tradicionales, trasladar sus negocios en línea poco a poco se ha convertido en el foco de su trabajo, y están cambiando sus opciones anteriores de nube financiera, de nube privada a nube privada basada en nube industrial y La nube pública son cambios complementarios que aceleran la prosperidad del mercado de la computación en la nube.
En la competencia con las grandes empresas de Internet y los grandes bancos, los bancos pequeños y medianos actuales tienen una débil competitividad de productos, tecnologías atrasadas, capacidades operativas tecnológicas insuficientes e inversiones insuficientes, etc., lo que ha generado dificultades. en la captación de clientes para bancos pequeños y medianos. La madurez de la nube financiera mejorará las capacidades técnicas y de servicio de los bancos pequeños y medianos y se convertirá en una herramienta beneficiosa para el surgimiento de los bancos pequeños y medianos.
Con la implementación a gran escala de la tecnología financiera y la mejora del sistema regulatorio, las instituciones financieras han reducido gradualmente sus preocupaciones sobre el uso de la computación en la nube, y la elección de la computación en la nube por parte de las instituciones financieras se ha vuelto inevitable.
En 2019, IDC publicó un informe sobre la nube financiera. El informe muestra que la nube financiera se ha convertido en una nueva fuente de poder para las soluciones de tecnología financiera, y la tasa de penetración de las soluciones de tecnología financiera ha superado 10, lejos de superar. la tasa de crecimiento de toda la industria.
Al mismo tiempo, toda la industria ha llegado a un consenso que promoverá el sistema de gestión de seguridad de la nube financiera, el cultivo de talentos de computación en la nube y la investigación y el desarrollo de algoritmos centrales. Con la computación en la nube como núcleo, mejoraremos la investigación y el desarrollo financieros en la nube, las capacidades de gestión de seguridad y las capacidades de respuesta a emergencias.
Si bien la nube financiera está creciendo rápidamente, está formando una reacción química positiva con las instituciones financieras, ampliando constantemente los límites de los servicios, mejorando el ecosistema de computación en la nube y sentando una base sólida para el desarrollo de la nube financiera. .
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