¿Qué impacto tendrá la implementación de C-ROSS en la industria de seguros?
En 2016, finalmente se lanzó con éxito el sistema de solvencia de segunda generación (en adelante, "Segunda Generación"), conocido como la "revolución" en la industria aseguradora, después de más de tres años de arduo trabajo. . La Comisión Reguladora de Seguros de China anunció recientemente que C-ROSS se implementará oficialmente a partir del primer trimestre de 2016. Ren Chunsheng, director del Departamento de Contabilidad Financiera (Departamento de Supervisión de Solvencia) de la Comisión Reguladora de Seguros de China, dijo que esta medida ayudará a la industria de seguros de China a mejorar aún más su capacidad para resistir riesgos. Al mismo tiempo, también ayudará a guiar la transformación y modernización de la industria y servirá mejor al desarrollo de la economía real.
Tres años de construcción
La segunda generación es comparable al mejor sistema regulatorio del mundo.
Desde su lanzamiento oficial en abril de 2012 hasta la finalización del diseño de alto nivel en 2013, se establecieron todos los estándares en 2014 y se realizaron múltiples rondas de pruebas de resistencia. La Comisión Reguladora de Seguros de China siempre se adhirió a la orientación de riesgo durante el período de transición de la operación de prueba en 2015 e implementó oficialmente la construcción de C-ROSS en el primer trimestre de 2016. En poco más de tres años, la supervisión de seguros de China ha estado a la vanguardia del mundo.
Desde la perspectiva de la industria en su conjunto, la solvencia de C-ROSS sigue siendo suficiente y estable. A juzgar por la situación de la empresa, C-ROSS puede identificar mejor las empresas de alto riesgo, guiar a las compañías de seguros para que ajusten activamente los conceptos comerciales, las estrategias de mercado y los métodos de gestión de riesgos, mejoren los sistemas de gestión de riesgos, mejoren las capacidades de gestión de riesgos y mejoren continuamente la solvencia. Durante la operación de prueba, C-ROSS resistió la prueba del complejo y cambiante entorno económico nacional e internacional y la situación real de la industria de seguros, y obtuvo elogios generalizados en el país y en el extranjero. Toda la industria ha hecho todos los preparativos para la implementación completa de C-ROSS. La agencia de calificación Moody's cree que C-ROSS es comparable a los "mejores" sistemas regulatorios del mundo, pero tomó más de una década establecer estándares similares de Solvencia II de la UE.
En comparación con el antiguo sistema de supervisión de solvencia que solo proporcionaba supervisión cuantitativa, C-ROSS ha refinado los requisitos de capital cuantitativos en riesgo de seguro, riesgo de mercado y riesgo de crédito, y ha aumentado la supervisión del riesgo operativo, riesgo estratégico y y así sucesivamente.
“La construcción de C-ROSS es poco común en la historia de la supervisión de seguros mundial en términos de la dificultad de la toma de decisiones, los requisitos de tiempo, la enorme carga de trabajo, la extensión de la tecnología y la complejidad de gestión organizacional. El impacto de su implementación y operación es nada menos que una 'revolución'." Xiang Junbo, presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, dijo una vez que la construcción de C-ROSS es de gran importancia. Los riesgos en la industria de seguros son muy complejos y las herramientas técnicas nacionales están relativamente atrasadas. Sin reformas, será difícil lograr la transformación de un gran país asegurador a un país asegurador poderoso. Utilizar la fuerza de toda la industria para construir un nuevo sistema no es un simple proceso de reparación, ni tampoco es una cuestión de copiar la experiencia extranjera. En cambio, formula reglas, hace oír la propia voz de China y hace contribuciones originales a la industria aseguradora internacional.
"Reposición de sangre" frecuente
Las compañías de seguros expanden rápidamente su capital para cumplir con los requisitos regulatorios
En comparación con las agencias de reclamos orientadas a la escala, las agencias de reclamos son más riesgosas. de carácter orientado hacia el sector privado, que ha planteado requisitos más elevados para los riesgos operativos y el capital de las compañías de seguros, y ha cambiado en gran medida las estrategias de activos y pasivos de las compañías de seguros.
Tras el anuncio de China Ping An Life Insurance Company el 5438 de junio + 65438 de octubre + 01 de octubre de que emitió con éxito 5 mil millones de yuanes en bonos complementarios de capital, Xinhua Life Insurance anunció en la tarde del 5438 de junio + octubre 02 El anuncio también indica que "la junta directiva acordó que la compañía emitirá bonos complementarios de capital por un monto no superior a 5 mil millones de yuanes en 2016, sujeto al cumplimiento de los requisitos reglamentarios, para mejorar la solvencia de la compañía".
El periodista se enteró por la Comisión Reguladora de Seguros de China y, según información pública de la Red de Información de Bonos de China, más de 10 compañías de seguros fueron aprobadas para emitir bonos complementarios de capital el año pasado desde el capital de 5 mil millones de yuanes de Ping An Property & Casualty Insurance. El bono suplementario se convirtió en el primer pedido el año pasado, las compañías China Life, Taikang Life Insurance y Tianan Financial, Qianhai Life, Sunshine Property & Casualty Insurance, Sunshine Life, Xingfu Life, Anbang Life y China Life Insurance obtuvieron sucesivamente la emisión. de bonos de complemento de capital, la mayoría de las cuales son compañías de seguros que son extremadamente activas en el mercado de capitales.
Según Ren Chunsheng, a partir del primer trimestre de 2015, las compañías de seguros de segunda generación entraron en el período de transición. Durante el período de transición de un año, más de 10 compañías de seguros no cumplieron con los estándares. A finales del cuarto trimestre de 2015, todavía estaban bajo C-ROSS. admitió que algunas de estas empresas han comenzado a tomar medidas, como emitir bonos de capital y ajustar estructuras comerciales, para cumplir con los requisitos relevantes de C-ROSS.
Prevenir riesgos
Remodelar el modelo de desarrollo de la industria de seguros
De acuerdo con los requisitos de la Comisión Reguladora de Seguros de China, a partir del primer trimestre de 2016, las compañías de seguros lanzarán un nuevo sistema de evaluación de riesgos y solo presentarán informes a la Comisión Reguladora de Seguros de China. Comisión, informes de segunda generación, dejen de presentar informes de primera generación.
Entonces, ¿qué impacto tendrá C-ROSS en las operaciones de las compañías de seguros? Especialmente en el contexto del auge de la inversión en seguros, ¿cómo responden las compañías de seguros a los nuevos requisitos regulatorios?
De hecho, C-ROSS no solo ha remodelado las reglas y procesos regulatorios, sino que también ha remodelado los modelos de desarrollo de la industria y los conceptos de desarrollo de las empresas. El objetivo del nuevo sistema no es aumentar los requisitos de capital, sino medir y prevenir diversos riesgos de forma más científica y precisa.
Al hablar sobre el impacto de la implementación de "C-ROSS" en la industria de seguros, la persona relevante a cargo de la Comisión Reguladora de Seguros de China dijo que la implementación formal de "C-ROSS" contribuirá aún más mejorar la capacidad de la industria de seguros de mi país para resistir los riesgos y promover el desarrollo de las compañías de seguros, cambiar los métodos, guiar la transformación y mejora de la industria y servir mejor a la economía real. Al mismo tiempo, profundizaremos aún más la reforma de la supervisión de seguros, controlaremos el back-end y promoveremos una mayor liberalización del front-end, brindaremos garantías institucionales para la reforma orientada al mercado de las primas de seguros personales y las cláusulas y primas de seguros de automóviles comerciales. , y ampliar los canales para el uso de los fondos de seguros.
El responsable dijo que en el siguiente paso, la Comisión Reguladora de Seguros de China organizará la implementación de C-ROSS de manera constante y ordenada y continuará mejorando la supervisión de seguros. El primero es mejorar el sistema de supervisión prudencial de la industria de seguros de acuerdo con el “Decimotercer Plan Quinquenal”. El segundo es rastrear y mejorar los estándares C-ROSS, publicar estándares de soporte C-ROSS, promover la transformación y actualización de la industria a través de actualizaciones regulatorias y servir un mejor desarrollo bajo la nueva normalidad del desarrollo económico y social. El tercero es seguir haciendo un buen trabajo en el seguimiento, análisis y alerta temprana de la solvencia de las compañías de seguros, hacer un buen trabajo en la prevención de riesgos y proteger el resultado final de los riesgos. Cuarto, utilizar la influencia internacional de C-ROSS para participar activamente en la discusión y formulación de reglas regulatorias de seguros internacionales y contribuir a la participación de China en la gobernanza económica global.