[Medidas para la administración de los préstamos con garantía de acciones de las instituciones financieras de los bancos comerciales rurales] Riesgos de los préstamos con garantía de acciones
Medidas para la administración de préstamos prendarios de acciones de instituciones financieras bancarias
Capítulo 1 Principios generales
El artículo 1 es para adaptar a las necesidades de los bancos comerciales rurales ((en adelante, el “Banco”)) desarrollo empresarial para satisfacer las necesidades de los clientes, ampliar mejor los canales de financiación corporativa y apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas ", "Ley de Garantía de. República Popular China" y otras leyes y reglamentos, así como los sistemas de gestión de crédito pertinentes del Banco, se formulan estas medidas de gestión.
Artículo 2 El capital de las instituciones financieras bancarias (en adelante, "capital bancario") mencionado en estas Medidas se refiere al capital negociable no cotizado de las instituciones financieras bancarias reconocidas por los bancos (la prenda de capital negociable cotizado se ajustará a la "Implementación de las Medidas para la Administración de Préstamos en Garantía de Acciones" de los "Bancos Comerciales Rurales"). Los préstamos prendarios de capital de instituciones financieras bancarias se refieren a préstamos pignorados con capital bancario legalmente obtenidos y en poder del propio prestatario o de un tercero.
Artículo 3 El prestatario a que se refieren estas Medidas se refiere a una empresa (institución) persona jurídica u otra organización económica que haya sido aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial (o departamento competente).
Capítulo 2 Condiciones del Préstamo
Artículo 4 Las acciones bancarias aceptadas por el Banco incluyen (si existe algún cambio, se notificará por separado):
(1) A nivel nacional Grandes bancos comerciales: ICBC, Banco de China, Banco de Construcción de China, Banco Agrícola de China, Banco de Comunicaciones;
(2) Bancos comerciales por acciones nacionales: CITIC, China Merchants, China Everbright, Minsheng, Pudong Development Bank, Huaxia, Industrial Bank, Shenzhen Development Bank, Guangfa, Zheshang, Hengfeng, Bohai Bank;
(3) Bancos comerciales urbanos: bancos comerciales urbanos en la provincia de Sichuan y bancos comerciales urbanos fuera de la provincia de Sichuan que han sido aprobados por las autoridades reguladoras bancarias para establecer sucursales fuera del sitio;
(4) Bancos comerciales rurales y sistemas de crédito rural: Beijing Rural Commercial Bank, Shanghai Rural Commercial Bank, Tianjin Rural Commercial Bank, Tianjin Binhai Banco Comercial Rural, Banco Comercial Rural de Chongqing, Banco Comercial Rural de Wuhan, Banco Comercial Rural de Shenzhen y bancos comerciales rurales en las provincias de Jiangsu, Zhejiang y Guangdong.
Todo lo que supere este rango se informará a la oficina central para su aprobación.
(Instituciones financieras bancarias con calificación C o superior según las “Medidas para la Gestión de la Calificación Crediticia de los Clientes Financieros Interbancarios de los Bancos Comerciales Rurales”)
Artículo 5 El patrimonio bancario utilizado para Las garantías deberán cumplir las siguientes condiciones básicas:
(1) Emitidas de conformidad con la ley, obtenidas y mantenidas por el pignorante de conformidad con la ley, y de conformidad con lo dispuesto en el artículo 4 de estas Medidas. ;
(2) El emisor (Los estatutos del banco y otras normas internas y documentos legales no restringen ni prohíben la prenda, garantía y transferencia de capital;
(3) El pignorante tiene plenos derechos de propiedad y disposición sobre su patrimonio. El patrimonio utilizado para dar garantía será el patrimonio que no haya sido pignorado, liberado de prenda o que no haya dado garantía a terceros.
Artículo 6 Además de cumplir las condiciones básicas estipuladas en las "Medidas de Gestión del Crédito de los Bancos Comerciales Rurales", el prestatario también deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Aprobado por el departamento administrativo industrial y comercial o La autoridad competente ha aprobado el registro de conformidad con la ley;
(2) La producción y operación son legales y conformes, tienen la capacidad de continuar operando, tienen suficiente liquidez de activos, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses;
(3) El propósito del préstamo es legal y conforme, y está estrictamente prohibido utilizarlo para inversiones de capital. El prestatario se compromete a cooperar con la gestión de pago del préstamo del banco y proporcionar verdaderas condiciones de pago y circulación del préstamo;
(4) Otras condiciones requeridas por el banco.
Capítulo 3 Plazo, tasa de interés y monto del préstamo
Artículo 7 El plazo de un préstamo prendario de capital bancario se determinará integralmente en función del propósito del préstamo, el ciclo de producción y operación y el reembolso del prestatario. capacidad y otros factores. En principio, el plazo máximo de un préstamo para capital de trabajo no excederá de un año, y el plazo máximo de un préstamo para activos fijos no excederá de dos años.
Artículo 8 El nivel de la tasa de interés, el cálculo y los métodos de liquidación de los préstamos de garantía de capital bancario se implementarán de acuerdo con las regulaciones de gestión de tasas de interés del Banco Popular de China y las regulaciones del Banco. los tipos de interés se determinarán de forma independiente.
Artículo 9 Importe del Préstamo.
El monto del préstamo se determina integralmente en función de las necesidades razonables de capital, la producción y las operaciones, los activos y pasivos, los ingresos y la inversión de capital propio del prestatario. El monto máximo del préstamo no excederá el 50% del valor tasado del capital pignorado (o el. valor patrimonial calculado sobre la base de los activos netos por acción de 90).
Capítulo 4 Investigación de Garantías
Artículo 10 Cuando un prestatario solicita un préstamo prendario, además de la información básica especificada por el banco, también debe proporcionar la siguiente información:
Certificado de derechos sobre el capital pignorado;
(2) Materiales relevantes emitidos por la institución autorizada del pignorante que acepta la prenda;
(3) El emisor del capital respuesta (banco) a la propuesta de prenda Opiniones sobre el patrimonio;
(4) Informe de evaluación del valor de la propiedad pignorada emitido por una empresa de tasación reconocida por el banco;
(5) Si las acciones pignoradas están en manos de accionistas de propiedad estatal, el pignorante deberá obtener los materiales pertinentes que acuerden la prenda emitida por el departamento de gestión de activos estatales correspondiente;
(6) Lista de prendas de vestir;
(7) Otros materiales que el banco considere necesarios.
Artículo 11 El banco manejador se encargará específicamente de la investigación de garantías y será responsable de la autenticidad de los hechos y resultados de la investigación.
Artículo 12 El administrador de cuenta investigará y verificará la situación de la prenda desde los siguientes aspectos.
(1) Verificar la información de la garantía proporcionada por el cliente artículo por artículo para garantizar que la información relevante sea verdadera, legal y válida.
(2) La prenda debe ser aceptable como tal; estipulado en el Compromiso de "Medidas Provisionales".
(3) Si la propiedad pignorada es propiedad del prestatario (es decir, el pignorante) o tiene derecho a disponer de ella de acuerdo con la ley, y si la propiedad es verdadera y válida.
(4) Informe de evaluación del valor de la propiedad pignorada. Si es emitido por una agencia de evaluación reconocida por el banco;
(5) Si la tasa de pignoración cumple con las disposiciones de estas medidas provisionales.
Artículo 13 Una vez completada la investigación, el administrador de cuentas debe reflejar verdaderamente los problemas encontrados en la investigación, hacer un cálculo preliminar de la tasa de compromiso y presentar opiniones claras sobre la investigación.
Capítulo 5 Manejo de la Garantía de Prenda de Valor
Artículo 14 Manejo de los Procedimientos de Prenda
Para el negocio de crédito prendario aprobado, el departamento de manejo deberá implementar cuidadosamente la prevención de riesgos y controlar los requisitos y gestionar oportunamente los procedimientos pertinentes de registro de prendas.
El pignorante y el banco están obligados a acordar en el contrato de prenda:
(1) Si el tipo de prenda es insuficiente debido a la disminución del valor del patrimonio pignorado, el el prestatario y el pignorante serán notificados inmediatamente, exigiéndoles que agreguen rápidamente garantías, depósitos o tomen otras medidas para evitar riesgos para compensar la brecha en el valor de la prenda causada por la disminución del valor del capital, de lo contrario, en el séptimo día hábil después de la emisión del banco; una notificación al prestatario, el banco puede rescindir por la fuerza el contrato de préstamo y disponer de la propiedad pignorada, los ingresos se utilizarán para pagar el principal, los intereses y otros gastos relacionados, el saldo se reembolsará al prestatario y el déficit se cubrirá pagado por el prestatario;
(2) Intereses (incluida la entrega de acciones, dividendos, dividendos, etc.) La propiedad pignorada generada durante el período de pignoración se pignora junto con la propiedad pignorada. Cuando el bien pignorado se adjudica durante el período de la prenda, el pignorante deberá comprarlo y pignorar junto con el bien pignorado;
(3) Aclarar la obligación del pignorante de notificar prontamente los siguientes asuntos:
1. Reducción de capital, fusión, escisión, disolución y solicitud de quiebra;
2. Cambios patrimoniales;
3.
Artículo 15 Registro de Prenda
(1) Antes de tramitar el registro de prenda, el contrato de préstamo y el contrato de prenda deberán ser protocolizados ante notario para su ejecución forzosa, y deberán ser firmados por dos administradores de la banco junto con el deudor pignorante. Diríjase al departamento industrial y comercial local para completar los trámites de registro de prenda. Está estrictamente prohibido confiar a una agencia intermediaria o al deudor pignorante la gestión exclusiva de los procedimientos de registro de la prenda;
(2) Una vez firmado el contrato de prenda, la sucursal gestora deberá presentar la prenda original.
Presentar el certificado al departamento de gestión correspondiente para la revisión del préstamo;
(3) Los gastos pertinentes incurridos en el negocio de pignoración de acciones correrán a cargo del prestatario.
Capítulo 6 Gestión y Enajenación de Garantías
Artículo 16 Certificados de Garantía y Gestión Post-Préstamo
(1) Una vez que el contrato de prenda entre en vigor, la prenda El certificado de derechos de propiedad se trata como un certificado valioso y, en principio, el certificado de derechos de propiedad pignorado original no se puede prestar;
(2) El banco manejador es responsable de monitorear e inspeccionar la propiedad pignorada, rastreando el valor de la propiedad pignorada y comprender el estado operativo y la situación financiera de la empresa y los eventos importantes, y reevaluar el valor de la propiedad pignorada cada trimestre para evaluar si el valor del capital pignorado aún es suficiente y si los procedimientos de garantía aún son suficientes. válido;
(3) Problemas descubiertos durante las inspecciones posteriores al préstamo. Debe manejarse con prontitud de acuerdo con el contrato de prenda y las leyes y regulaciones pertinentes. Si el prestatario o el pignorante incumple el contrato, será responsable del incumplimiento del contrato; si el prestatario no realiza los negocios según lo exige el banco, se podrán tomar medidas adicionales, como suspender la concesión del crédito o rescindir el crédito; contrato de extensión;
(4) Prendante Si la propiedad pignorada se enajena de otra manera y pone en peligro los derechos de nuestro banco, el prestatario deberá reembolsar inmediatamente los derechos del acreedor bajo la prenda;
(5) La unidad gestora redactará un informe trimestral sobre el seguimiento del bien pignorado, incluyendo la prenda. El estado actual del bien, el valor del bien pignorado, los principales problemas descubiertos y su manejo, medidas y sugerencias de trabajo. que se tomará en el futuro. Si se encuentran problemas importantes, se deben informar al departamento superior de gestión en forma de informe especial el mismo día.
Artículo 17 Cambio y extinción del derecho de prenda
(1) El cambio de derecho de prenda significa que durante la ejecución del contrato de prenda, el prestatario debe
Varias razones requieren cambios en el objeto de la prenda y cambios en el método de garantía.
El prestatario solicita cambios de promesa de acuerdo con diferentes tipos de cambios y proporciona los materiales correspondientes, que solo pueden implementarse después de ser revisados y aprobados por el banco.
1. Cuando un prestatario solicite cambiar el objeto de la prenda, la nueva prenda deberá ser revisada de acuerdo con estas Medidas o las normas pertinentes.
2. Si el prestatario solicita cambiar el método de garantía, se revisará de acuerdo con el nuevo método de garantía y las regulaciones pertinentes de nuestro banco.
(2) Una vez que el prestatario haya pagado todo el capital y los intereses del préstamo según lo estipulado en el contrato de préstamo, el derecho de prenda se extinguirá. La agencia gestora y el pignorante se encargarán de los procedimientos de entrega de la prenda. y documentos relacionados con los comprobantes de pago correspondientes de acuerdo con la reglamentación, y tramitar el registro de cancelación de prenda en la agencia de registro correspondiente.
Artículo 18 Garantía adicional significa que cuando el valor del capital pignorado disminuye y la tasa de pignoración no cumple con los requisitos del banco, el prestatario agrega promesas, depósitos u otras medidas adicionales para evitar riesgos para compensar la brecha. en valor de prenda causado por el valor del patrimonio. Los métodos de garantía adicionales se revisarán de acuerdo con estas Medidas u otras regulaciones relevantes de nuestro banco.
Artículo 19 Enajenación de Garantías
(1) Método de enajenación de los bienes pignorados:
1. Según el contrato, se encomienda a una sociedad comercializadora de valores la venta directa de las acciones pignoradas;
2. Mediante anuncio o prenda, ambas partes buscan activamente compradores y transfieren el bien pignorado a un tercero;
3.
(2) Durante el período de la prenda, si concurre alguna de las siguientes circunstancias, los bienes pignorados deberán ser enajenados oportunamente:
1. cumplir con los requisitos del banco debido a la disminución en el valor del capital pignorado, el préstamo. El pignorante no agrega garantía, margen o no toma otras medidas para evitar riesgos según sea necesario para compensar la brecha en el valor de la prenda causada por la disminución del valor del capital. en el momento oportuno;
2. El pignorante es declarado en quiebra, cerrado, disuelto, etc., lo que pone en peligro los derechos de los acreedores del banco. Situación;
3. El prestatario no paga el principal. e intereses del préstamo bancario en su totalidad y en plazo.
(3) Si el precio de realización de la propiedad pignorada excede el reclamo principal garantizado, los intereses, la indemnización por daños y perjuicios, los gastos de almacenamiento de la propiedad pignorada, la realización de la prenda y otros gastos relacionados, el exceso ser reembolsado al Prestatario si el precio es inferior a los derechos del acreedor garantizado y los gastos relacionados y gastos de disposición, el déficit será reembolsado por el prestatario.
Capítulo 7 Disposiciones complementarias
Artículo 20 Estas Medidas (para implementación de prueba) serán interpretadas y revisadas por los bancos comerciales rurales y se implementarán a partir de la fecha de su promulgación.