Análisis de un caso de custodia de fondos

Introducción:

Huichao Payment lanzó recientemente un servicio de custodia de fondos específicamente para plataformas de préstamos en línea P2P para resolver riesgos como la fuga de inversores, retrasos en la liquidación y desconfianza. El significado de custodia de fondos es que el flujo de fondos corre en la compañía de custodia (garantía de terceros de Inspur Payment) y no pasa por la cuenta bancaria de la plataforma, para evitar la malversación de fondos de transacciones causada por una mala gestión de la plataforma y traer riesgos para ambas partes. Según el modelo de custodia, el custodio solo necesita garantizar la seguridad del modelo de flujo de fondos y los fondos de ambas partes no cruzan la plataforma.

Características:

1. Características de los productos de custodia de fondos

(1) Conexión perfecta con los sistemas comerciales: la plataforma de custodia de fondos de Huichao Payment proporciona a los comerciantes servicios de apertura de cuentas. , recarga, retiro, oferta, reembolso, consulta de saldo y otras funciones.

Las interfaces, etc., se conectan perfectamente con los sistemas comerciales P2P.

⑵ El sistema administrado es fácil de cambiar: la plataforma es compatible con sistemas administrados y no administrados, lo que facilita el cambio.

⑶Seguridad de autenticación de identidad: la cuenta de custodia de Huichao Payment se ha sometido a inspecciones de control de riesgos, como autenticación de identificación, autenticación de tarjetas bancarias y revisión de bases de datos de listas blancas y negras.

(4) "0" pedidos descartados debido a conciliaciones múltiples: la transacción adopta un mecanismo de conciliación múltiple para reducir la probabilidad de que los comerciantes abandonen los pedidos.

(5) Múltiples garantías para los fondos de la cuenta: se garantiza la confirmación de contraseña para los fondos que entran y salen de la cuenta de custodia, notificación por SMS de la información de la transacción y seguridad de los fondos. Los fondos en la cuenta de Huichao son supervisados ​​directamente por los inversores del banco central (Huichao ha obtenido una licencia de pago de terceros del banco central).

Nuestros fondos están más seguros y ya no nos preocupamos por la desconfianza del P2P.

2. Introducción al proceso de custodia de fondos

Proceso de apertura de cuenta:

①El inversor/prestatario abre una cuenta en la plataforma P2P.

② La plataforma P2P te solicita que abras una cuenta de depósito en garantía de Tide Payment.

(3) El usuario decide utilizar Huichao Payment para abrir una cuenta de custodia.

④Inspur Payment devuelve los resultados de la apertura de la cuenta a la plataforma P2P.

Recordatorio especial: el recordatorio de pago de Huichao obtendrá el número de identificación del usuario, nombre real, número de teléfono móvil, correo electrónico y otra información al abrir una cuenta.

Proceso de recarga:

①Los inversores/prestatarios recargan a la plataforma P2P.

② La plataforma P2P envía instrucciones de recarga a Huichao Payment.

③ Tide Payment avisa al usuario y le pide confirmación de recarga.

④El usuario confirma la recarga.

⑤Instrucción de confirmación de pago de marea, transferencia al banco para el pago.

Proceso de salida:

①El inversor/prestatario retira efectivo de la plataforma P2P.

② La plataforma P2P envía una instrucción de retiro a Huichao Payment.

③ Chaopay avisa al usuario y le pide confirmación de retiro.

④El usuario confirma el desistimiento.

⑤ Instrucción de confirmación de pago de marea y liquidación T1 al banco.

Recordatorio especial: los inversores/prestatarios deben pasar la verificación de la tarjeta de identificación y de la tarjeta bancaria (la verificación demora T 1 día).

Proceso de licitación:

① El prestatario debe realizar un préstamo en la plataforma P2P.

(2) Los inversores inician acciones de licitación por etapas.

③ La plataforma P2P envía instrucciones de oferta a Huichao Payment.

(4) El pago mareal indica si el inversor acepta la oferta.

⑤ Cuando el inversor acepta ofertar, los fondos se transferirán al prestatario.

Instrucciones especiales:

(1) Antes de la primera oferta automática, los inversores deben registrarse en línea en Huichao Payment (el registro de una cuenta de custodia de Huichao es la firma predeterminada) y confiar la plataforma a Oferta automáticamente.

(2) La plataforma puede cobrar tarifas de licitación o préstamo.

Proceso de pago:

(1) El pagador inicia el pago en la plataforma P2P.

② La plataforma P2P envía instrucciones de pago a Huichao para el pago.

③ Tide Payment avisa al usuario y requiere confirmación de pago.

(4) El prestatario confirma el pago.

⑤Inspur Payment transfiere los fondos de reembolso a la cuenta de custodia del inversor.

Recordatorio especial: la plataforma puede cobrar tarifas de pago a los prestatarios a través de la interfaz.

Funciones de la cuenta de depósito en garantía: ① Verificación de tarjeta de identificación y tarjeta bancaria; ② Configuración de contraseña de inicio de sesión y contraseña de transacción; ③ Consulta de flujo de saldo ④ Ver información básica.

En tercer lugar, gestión del comerciante de custodia;

⑴Dos líneas de ingresos y gastos

El comerciante puede abrir una cuenta de transacciones, una cuenta de pago de tarifas o una cuenta de transacciones única según sea necesario.

① Cuenta de transacciones y cuenta de gastos de tarifas: los ingresos ingresan a la cuenta de transacciones y los costos salen de la cuenta de tarifas.

②Cuenta de transacción única: Todos los ingresos y gastos provienen de esta cuenta.

②Requisitos de acceso del comerciante

Licencia comercial: ①Licencia comercial; ②Certificado de registro fiscal; ③Certificado de código de organización 4. Licencia de apertura de cuenta.

Gastos financieros; : ①Tarifa de acceso comercial; ②Tarifa anual

Condiciones adicionales:

(1) En principio, el capital desembolsado no será inferior a 5 millones de yuanes.

②El ámbito comercial del comerciante debe incluir la consultoría de inversiones (excluida la consultoría comercial y la consultoría de información).

③El sitio web declarado por el comerciante debe estar registrado por ICP como empresa.

Requisitos de acceso para cuentas de custodia:

Comprobante de apertura de cuenta ① número de identificación; ② nombre; ③ número de teléfono móvil común ④ correo electrónico;