Cómo elegir productos financieros personales en las diferentes etapas de la vida

Según las diferentes condiciones de vida en las diferentes etapas de la vida, las necesidades de gestión financiera de cada etapa también son diferentes, por lo que debemos evitar eficazmente los riesgos de las actividades de gestión financiera y hacer planes financieros para las diferentes etapas de la vida.

En diferentes etapas de la vida, excepto en los niños y los días escolares, que pueden depender de los padres para crecer cómoda y felizmente, otras etapas deben ser planificadas por los propios adultos. La gestión financiera es un medio de acumulación de riqueza. Si no administras tus finanzas, el dinero no se preocupará por ti. El plan de un año comienza en primavera y la planificación financiera de un año ciertamente debe realizarse en el primer trimestre. ¿Cómo hacer planes financieros para usted y su familia en 2008? Creo que los inversores ya han esbozado su plan financiero para este año. De hecho, según las diferentes condiciones de vida en las diferentes etapas de la vida, nuestras necesidades de gestión financiera en cada etapa también son diferentes, por lo que debemos evitar eficazmente los riesgos de las actividades de gestión financiera y hacer una planificación financiera para cada etapa de la vida. A continuación, lo dividimos en cinco períodos diferentes y pedimos a los expertos que analicen las prioridades de gestión financiera en diferentes etapas y den sugerencias. Soltero: Las personas de la luz de la luna que necesitan despedirse de la "luz de la luna" se concentran básicamente en este grupo de personas. El problema que hay que resolver urgentemente es el de "falta de dinero". Tienen innumerables ideales y deseos en sus corazones, pero no pueden realizarlos debido a la vergüenza. Los gastos de manutención representan la mayor parte de los ingresos. En esta etapa, es necesario considerar los gastos futuros. Se necesita dinero en muchos lugares: gastos de boda, gastos de compra de casa, gastos de compra de automóviles, gastos de educación de los niños, gastos de enfermedad, gastos de manutención después de la jubilación, etc. Centrarse en la gestión financiera: Zhao, asistente del presidente de la sucursal de Fucheng Road del China Everbright Bank y planificador financiero internacional, señaló que las personas en esta etapa son más agresivas en el comportamiento de gestión financiera. Durante este período no hubo muchas cargas familiares y yo estaba lleno de energía. Como quiero acumular fondos para mi futura familia, el enfoque de la gestión financiera es encontrar la manera de encontrar un trabajo con un buen salario o continuar estudiando y capacitándose para sentar una base sólida. Parte de sus ahorros se pueden utilizar en inversiones de alto riesgo para adquirir experiencia en inversiones y gestión financiera. La inversión fija regular es un buen método de inversión porque el dinero invertido durante este período es muy pequeño y los fondos de inversión fija pueden participar en inversiones bursátiles con la menor cantidad de dinero. Xin Lu, gerente financiero de la sucursal de Deshengmen del Banco de Desarrollo de Shenzhen, sugirió que en esta etapa, debido a que la carga es liviana y las primas son relativamente bajas para los jóvenes, pueden comprar un seguro de accidentes para consumidores para reducir la pérdida de ingresos o Aumento de la carga debido a los accidentes. -Asesoramiento de inversión: entre el 10% y el 20% de los ingresos se pueden invertir en productos financieros de alto riesgo y alto rendimiento a largo plazo, como acciones y fondos. Es mejor utilizar entre el 5% y el 10% de los ingresos; cómprate un seguro contra accidentes. Trate de no "ganar dinero" y ahorre entre el 15% y el 30% de sus ingresos para la planificación y gestión financiera a largo plazo. -Prioridad de gestión financiera → Plan de ahorro financiero → Plan de valorización de activos → Fondo de emergencia → Compra de vivienda. Pareja joven: Necesita apoyo para el flujo de efectivo (sin hijos) En esta etapa, los bienes familiares totales son mayores que antes y los gastos personales son menores que antes. En esta etapa tenemos que resolver un gran problema de la vida: el problema de la vivienda. Liu Hao, planificador financiero de la sucursal de Nanjing del China Minsheng Bank, dijo que en esta etapa, se necesita flujo de caja para respaldar los pagos de los préstamos. Por lo tanto, el enfoque de la gestión financiera en esta etapa debe ser organizar razonablemente los gastos de construcción del hogar, aumentar la proporción de ahorros y no utilizar todos los ahorros para inversiones riesgosas. Enfoque de gestión financiera: este período es el período pico de consumo de los hogares. Aunque los ingresos económicos han aumentado y la vida se ha estabilizado, en este momento, el préstamo mensual para la compra de una vivienda ha traído cierta presión financiera a la familia, que requiere suficiente flujo de caja para afrontarlo. Después de la acumulación, puede elegir dos partes de la inversión. Una parte es una herramienta de gestión financiera más radical y se invierte en el mercado de capitales para obtener mayores rendimientos. La otra parte se invierte en productos financieros prudentes que sirvan como flujo de caja para los pagos de las hipotecas. -Los expertos en asesoramiento de inversiones sugieren que el 50% de la renta disponible se puede invertir en acciones o fondos de crecimiento, y el 50% en productos de inversión estables, como fondos de bonos o productos financieros bancarios con nuevas emisiones de acciones. También puedes realizar algunos ahorros actuales según tus preferencias personales. En esta etapa, todo el mundo necesita adquirir una póliza de seguro de vida. Si una persona muere inesperadamente, el monto asegurado se puede utilizar para hacer frente a préstamos futuros y reducir el estrés de la vida. -Prioridad de gestión financiera → Compra de vivienda → Compra de hardware → Plan de ahorro de dinero → Fondo de emergencia. En esta etapa (después del nacimiento del niño) se debe dar una consideración más integral. Además de seguir pagando la hipoteca, también vino a este mundo un niño. Los padres deben considerar el costo de educar a sus hijos desde el nacimiento hasta la graduación universitaria. El mayor gasto de una familia es el costo de la educación de los niños. Este gasto es rígido y debe gastarse o reducirse. Enfoque de gestión financiera: El gasto más grande para una familia es el costo de la educación de los niños, y se debe aumentar la proporción de inversiones estables o de retorno fijo. Sin embargo, a medida que aumentan las capacidades de autocuidado de los niños, los padres pueden hacer ajustes apropiados en las inversiones, como el capital de riesgo, basándose en la experiencia de sus hijos. Al comprar un seguro, debe centrarse en los fondos para la educación y en la propia protección de los padres. -Asesoramiento de inversión: invierta el 60% de su ingreso disponible en productos financieros de renta fija, como fondos de bonos, nuevos productos financieros bancarios, etc., para obtener ingresos estables a largo plazo para cubrir los gastos de educación de sus hijos, utilice entre el 20% y el 30%; % de sus activos para inversiones Variedades más radicales, como fondos de acciones, divisas o futuros, alrededor del 20% se invierte en fondos de divisas libres de riesgo o ahorros bancarios para prepararse para emergencias familiares. Xin Lu, gerente financiero de la sucursal de Deshengmen del Banco de Desarrollo de Shenzhen, dijo que el seguro debe seguir siendo un seguro de vida y luego se debe comprar un seguro de fondo de educación para que el niño se prepare para los gastos de educación después de que vaya a la escuela. Para los productos financieros bancarios, se pueden optar por depósitos de "depósito de educación", con un máximo de 20.000 por persona al año, sin deducción fiscal. -Prioridad de gestión financiera → Planificación de la educación infantil → Gestión de apreciación de activos → Fondos de emergencia. Familia de tres: considere el plan educativo de su hijo (el niño aún no es independiente) [Recordatorio] Considere los riesgos antes de invertir. Comprender el riesgo es clave para administrar el dinero.

Antes de invertir, debes calcular tu capacidad para asumir riesgos. Porque todo el mundo tiene un límite determinado a la hora de correr riesgos. Más allá de este límite, el riesgo se convertirá en una carga o presión, que puede causar daños a nuestra psicología, salud, trabajo e incluso vida familiar. En 2008, diferentes métodos de gestión financiera tendrán oportunidades de beneficiarse. Siempre que desarrolle un plan financiero correspondiente basado en sus propias características, creo que logrará buenos resultados en 2008. Las parejas de mediana edad (con hijos independientes) se encuentran en la etapa dorada de la vida y las finanzas. Tanto en términos de carrera como de ingresos, están en su punto máximo y no suponen una carga para sus familias. Los niños son independientes y no tienen muchos gastos. Generalmente las familias suelen ser conservadoras en sus inversiones en esta etapa. Zhao, asistente del presidente de la sucursal Fucheng Road del Everbright Bank de China y planificador financiero internacional, dijo que esta etapa puede ser más radical porque la capacidad de resistir los riesgos es más fuerte en este momento. Enfoque de la gestión financiera: este período es el más adecuado para acumular riqueza y el enfoque de la gestión financiera debe estar en ampliar la inversión. Por lo tanto, al elegir herramientas de inversión, puede ampliar su alcance y no centrarse únicamente en el mercado de capitales. También puede involucrar el campo de la recaudación, invertir en el mercado del oro, etc. Además, necesitamos ahorrar una pensión, que sea inquebrantable, para planificar nuestra vida después de la jubilación. - Los expertos en asesoramiento de inversiones dicen que no existe un ratio fijo para la inversión en este período y que la inversión en este período es más libre que en períodos anteriores. Xin Lu, gerente financiero de la sucursal de Deshengmen del Banco de Desarrollo de Shenzhen, analizó que las personas de este grupo de edad prefieren ahorrar dinero y son aptas para invertir en fondos a largo plazo, fondos híbridos y fondos de bonos. Pero a medida que se acerca la edad de jubilación, la proporción de inversiones riesgosas debería disminuir gradualmente. En términos de demanda de seguros, los seguros de pensiones y de enfermedades críticas deberían convertirse gradualmente en el pilar. - Gestión de valorización de activos prioritarios financieros → planificación de pensiones → fondo de emergencia. El problema que enfrentan las parejas jubiladas después de la jubilación es que sus ingresos son mucho más bajos que antes y no tienen muchos gastos. Los gastos de vida diarios representan una gran parte, así como algunos gastos médicos y de viaje. El objetivo de la gestión financiera en esta etapa es pasar la vejez en paz y se debe adoptar un enfoque de inversión relativamente conservador. Zhao, asistente del presidente de la sucursal Fucheng Road del Banco Everbright de China y planificador financiero internacional, analizó que la proporción de personas mayores que participan en inversiones de alto riesgo es ahora muy grande, principalmente porque la gestión financiera en el mercado de capitales se ha vuelto repentinamente popular desde 2006. Los inversores creen que sufrirán enormes pérdidas si no participan, por lo que las personas mayores con ciertos ahorros también se han sumado al ejército de la gestión financiera de alto riesgo. Los expertos financieros dicen que esto se debe principalmente a la mentalidad de rebaño y es muy riesgoso para las personas mayores jubiladas. Preste atención a la gestión financiera: debemos aspirar a pasar el resto de nuestras vidas de forma segura. Las inversiones y los gastos son generalmente conservadores, siendo la salud física y mental lo más importante. En este momento es necesario reducir las inversiones de alto riesgo y dar prioridad a las inversiones de renta fija. -Asesoramiento de inversión: el 10% del capital invertible debe utilizarse en acciones o fondos de acciones; el 80%-90% debe invertirse en activos de renta fija. En el extranjero, muchas personas mayores venden gradualmente sus propiedades para cubrir sus gastos, pero este método es poco común en China. Para las familias con activos relativamente ricos, se pueden tomar medidas legales de ahorro de impuestos para entregar efectivamente la propiedad a la próxima generación. En términos de seguros, esta etapa es el momento de disfrutar los frutos del seguro. No es necesario agregar un nuevo seguro. Puedes considerar comprar un seguro infantil para tus nietos. -Prioridad de gestión financiera → planificación de la jubilación → planificación patrimonial → fondo de emergencia. Los valores son un concepto amplio. No puede excluirse del mercado de valores tratando las acciones como inversiones de alto riesgo tan pronto como las menciona. Debe saber que los valores también incluyen bonos y fondos. Además, las compañías de seguros, los bancos, las instituciones públicas, los fondos de seguridad social e incluso las cuentas personales de seguridad social de la clase trabajadora en el futuro utilizarán el dinero de la clase trabajadora para invertir en diversos valores. Por supuesto, los ingresos suponen una enorme ganancia para la organización. Independientemente de si gana o pierde, puede retirar una tarifa de gestión fija basada en el tamaño de sus fondos, pero todos los riesgos de pérdida deben ser asumidos por los asalariados, por lo que incluso si no invierte nada, no puede evitar los riesgos por completo. Podemos prever que habrá ciertos riesgos en los depósitos bancarios en el futuro, lo cual es un resultado inevitable de la reforma financiera de mi país. Según las diferentes condiciones de vida en las diferentes etapas de la vida, las necesidades de gestión financiera de cada etapa también son diferentes, por lo que debemos evitar eficazmente los riesgos de las actividades de gestión financiera y hacer planes financieros para las diferentes etapas de la vida.

Como quiero acumular fondos para mi futura familia, el enfoque de la gestión financiera es encontrar la manera de encontrar un trabajo con un buen salario o continuar estudiando y capacitándose para sentar una base sólida. Parte de sus ahorros se pueden utilizar en inversiones de alto riesgo para adquirir experiencia en inversiones y gestión financiera. La inversión fija regular es un buen método de inversión porque el dinero invertido durante este período es muy pequeño y los fondos de inversión fija pueden participar en inversiones bursátiles con la menor cantidad de dinero. Xin Lu, gerente financiero de la sucursal de Deshengmen del Banco de Desarrollo de Shenzhen, sugirió que en esta etapa, debido a que la carga es liviana y las primas son relativamente bajas para los jóvenes, pueden comprar un seguro de accidentes para consumidores para reducir la pérdida de ingresos o Aumento de la carga debido a los accidentes. -Asesoramiento de inversión: entre el 10% y el 20% de los ingresos se pueden invertir en productos financieros de alto riesgo y alto rendimiento a largo plazo, como acciones y fondos. Es mejor utilizar entre el 5% y el 10% de los ingresos; cómprate un seguro contra accidentes. Trate de no "ganar dinero" y ahorre entre el 15% y el 30% de sus ingresos para la planificación y gestión financiera a largo plazo. -Prioridad de gestión financiera → Plan de ahorro financiero → Plan de valorización de activos → Fondo de emergencia → Compra de vivienda. Pareja joven: Necesita apoyo para el flujo de efectivo (sin hijos) En esta etapa, los bienes familiares totales son mayores que antes y los gastos personales son menores que antes. En esta etapa tenemos que resolver un gran problema de la vida: el problema de la vivienda. Liu Hao, planificador financiero de la sucursal de Nanjing del China Minsheng Bank, dijo que en esta etapa, se necesita flujo de caja para respaldar los pagos de los préstamos. Por lo tanto, el enfoque de la gestión financiera en esta etapa debe ser organizar razonablemente los gastos de construcción del hogar, aumentar la proporción de ahorros y no utilizar todos los ahorros para inversiones riesgosas. Enfoque de gestión financiera: este período es el período pico de consumo de los hogares. Aunque los ingresos económicos han aumentado y la vida se ha estabilizado, en este momento, el préstamo mensual para la compra de una vivienda ha traído cierta presión financiera a la familia, que requiere suficiente flujo de caja para afrontarlo. Después de la acumulación, puede elegir dos partes de la inversión. Una parte es una herramienta de gestión financiera más radical y se invierte en el mercado de capitales para obtener mayores rendimientos. La otra parte se invierte en productos financieros prudentes que sirvan como flujo de caja para los pagos de las hipotecas. -Los expertos en asesoramiento de inversiones sugieren que el 50% de la renta disponible se puede invertir en acciones o fondos de crecimiento, y el 50% en productos de inversión estables, como fondos de bonos o productos financieros bancarios con nuevas emisiones de acciones. También puedes realizar algunos ahorros actuales según tus preferencias personales. En esta etapa, todo el mundo necesita adquirir una póliza de seguro de vida. Si una persona muere inesperadamente, el monto asegurado se puede utilizar para hacer frente a préstamos futuros y reducir el estrés de la vida. -Prioridad de gestión financiera → Compra de vivienda → Compra de hardware → Plan de ahorro de dinero → Fondo de emergencia. En esta etapa (después del nacimiento del niño) se debe dar una consideración más integral. Además de seguir pagando la hipoteca, también vino a este mundo un niño. Los padres deben considerar el costo de educar a sus hijos desde el nacimiento hasta la graduación universitaria. El mayor gasto de una familia es el costo de la educación de los niños. Este gasto es rígido y debe gastarse o reducirse. Enfoque de gestión financiera: El gasto más grande para una familia es el costo de la educación de los niños, y se debe aumentar la proporción de inversiones estables o de retorno fijo. Sin embargo, a medida que aumentan las capacidades de autocuidado de los niños, los padres pueden hacer ajustes apropiados en las inversiones, como el capital de riesgo, basándose en la experiencia de sus hijos. Al comprar un seguro, debe centrarse en los fondos para la educación y en la propia protección de los padres. -Asesoramiento de inversión: invierta el 60% de su ingreso disponible en productos financieros de renta fija, como fondos de bonos, nuevos productos financieros bancarios, etc., para obtener ingresos estables a largo plazo para cubrir los gastos de educación de sus hijos, utilice entre el 20% y el 30%; % de sus activos para inversiones Variedades más radicales, como fondos de acciones, divisas o futuros, alrededor del 20% se invierte en fondos de divisas libres de riesgo o ahorros bancarios para prepararse para emergencias familiares. Xin Lu, gerente financiero de la sucursal de Deshengmen del Banco de Desarrollo de Shenzhen, dijo que es mejor continuar comprando un seguro de vida y luego comprar un seguro educativo para que sus hijos se preparen para los gastos de educación de sus hijos después de que vayan a la escuela. Para los productos financieros bancarios, se pueden elegir depósitos de "depósito educativo", hasta 20.000 por persona al año, sin deducción fiscal. -Prioridad de gestión financiera → Planificación de la educación infantil → Gestión de apreciación de activos → Fondos de emergencia. Familia de tres: considere el plan educativo de su hijo (el niño aún no es independiente) [Recordatorio] Considere los riesgos antes de invertir. Comprender el riesgo es clave para administrar el dinero. Antes de invertir, debes calcular tu capacidad para asumir riesgos. Porque todo el mundo tiene un límite a la hora de correr riesgos. Más allá de este límite, el riesgo se convertirá en una carga o presión, que puede perjudicar nuestra psicología, nuestra salud, nuestro trabajo e incluso nuestra vida familiar. En 2008, diferentes métodos de gestión financiera tendrán oportunidades de beneficiarse. Siempre que desarrolle un plan financiero correspondiente basado en sus propias características, creo que logrará buenos resultados en 2008. Las parejas de mediana edad (con hijos independientes) se encuentran en la etapa dorada de la vida y las finanzas. Tanto desde la perspectiva profesional como desde la perspectiva de los ingresos, están en la cima y no suponen una carga para la familia. Los niños son independientes y no tienen muchos gastos. Generalmente las familias suelen ser conservadoras en sus inversiones en esta etapa. Zhao, asistente del presidente de la sucursal Fucheng Road del Banco Everbright de China y planificador financiero internacional, dijo que esta etapa puede ser más agresiva porque la capacidad de resistir los riesgos es más fuerte en este momento. Enfoque de la gestión financiera: este período es el más adecuado para acumular riqueza y el foco de la gestión financiera debe estar en ampliar la inversión. Por lo tanto, al elegir herramientas de inversión, puede ampliar su alcance y no centrarse únicamente en el mercado de capitales. También puede involucrar el campo de la recaudación, invertir en el mercado del oro, etc. Además, necesitamos ahorrar una pensión, que sea inquebrantable, para planificar nuestra vida después de la jubilación. - Los expertos en asesoramiento de inversiones dicen que no existe un ratio fijo para la inversión en este período y que la inversión en este período es más libre que en períodos anteriores. Xin Lu, gerente financiero de la sucursal de Deshengmen del Banco de Desarrollo de Shenzhen, analizó que las personas de este grupo de edad prefieren ahorrar dinero y son aptas para invertir en fondos a largo plazo, fondos híbridos y fondos de bonos. Pero a medida que se acerca la edad de jubilación, la proporción de inversiones riesgosas debería disminuir gradualmente. En términos de demanda de seguros, se debería dar prioridad gradualmente a los seguros de pensiones y de enfermedades críticas.

- Gestión de valorización de activos prioritarios financieros → planificación de pensiones → fondo de emergencia. El problema que enfrentan las parejas jubiladas después de la jubilación es que sus ingresos son mucho más bajos que antes y no tienen muchos gastos. Los gastos de vida diarios representan una gran parte, así como algunos gastos médicos y de viaje. El objetivo de la gestión financiera en esta etapa es pasar la vejez en paz y se debe adoptar un enfoque de inversión relativamente conservador. Zhao, asistente del presidente de la sucursal Fucheng Road del China Everbright Bank y planificador financiero internacional, analizó que la proporción de personas mayores que participan en inversiones de alto riesgo es ahora muy grande, principalmente porque la gestión financiera en el mercado de capitales se ha vuelto repentinamente popular desde 2006. Los inversores creen que sufrirán enormes pérdidas si no participan, por lo que las personas mayores con ciertos ahorros también se han sumado al ejército de la gestión financiera de alto riesgo. Los expertos financieros dicen que esto se debe principalmente a la mentalidad de rebaño y es muy riesgoso para las personas mayores jubiladas. Preste atención a la gestión financiera: debemos aspirar a pasar el resto de nuestras vidas de forma segura. Las inversiones y los gastos son generalmente conservadores, siendo la salud física y mental lo más importante. En este momento es necesario reducir las inversiones de alto riesgo y dar prioridad a las inversiones de renta fija. -Asesoramiento de inversión: el 10% del capital invertible debe utilizarse en acciones o fondos de acciones; el 80%-90% debe invertirse en activos de renta fija. En el extranjero, muchas personas mayores venden gradualmente sus propiedades para cubrir sus gastos, pero este método es poco común en China. Para las familias con activos relativamente ricos, se pueden tomar medidas legales de ahorro de impuestos para entregar efectivamente la propiedad a la próxima generación. En términos de seguros, esta etapa es el momento de disfrutar los frutos del seguro. No es necesario agregar un nuevo seguro. Puedes considerar comprar un seguro infantil para tus nietos. -Prioridad de gestión financiera → planificación de la jubilación → planificación patrimonial → fondo de emergencia. Los valores son un concepto amplio. No puede excluirse del mercado de valores tratando las acciones como inversiones de alto riesgo tan pronto como las menciona. Debe saber que los valores también incluyen bonos y fondos. Además, las compañías de seguros, los bancos, las instituciones públicas, los fondos de seguridad social e incluso las cuentas personales de seguridad social de la clase trabajadora en el futuro utilizarán el dinero de la clase trabajadora para invertir en diversos valores. Por supuesto, los ingresos suponen una enorme ganancia para la organización. Independientemente de si gana o pierde, puede retirar una tarifa de gestión fija basada en el tamaño de sus fondos, pero todos los riesgos de pérdida deben ser asumidos por los asalariados, por lo que incluso si no invierte nada, no puede evitar los riesgos por completo. Podemos prever que habrá ciertos riesgos en los depósitos bancarios en el futuro, lo cual es un resultado inevitable de la reforma financiera de mi país.

上篇: Clásicos Mundiales de la Fotografía (Explore la gloriosa historia del arte de la fotografía) 下篇: Seguridad social para residentes registrados no urbanos en Shanghai