¿Cómo calcular los registros incobrables después de eliminar los préstamos incobrables?
Afectará la capacidad de las personas de utilizar activos para pagar deudas. Cabe decir que la relación crediticia con el banco ha terminado. ¿Cuándo se pueden eliminar los registros?
Cinco años.
2. ¿Cuál es la diferencia entre cancelación de préstamos y desinversión?
La cancelación de préstamos es la abreviatura de "cancelación de préstamos morosos". Es un sistema para que los bancos cancelen los préstamos morosos o las pérdidas crediticias de acuerdo con las regulaciones.
El desmantelamiento de activos morosos se refiere a la enorme cantidad de activos morosos (billones de préstamos irrecuperables, etc.) dejados por varios de los principales bancos comerciales nacionales desde la década de 1980 y distribuidos a varias empresas de gestión de activos. (Huarong, Cinda, Oriental, Great Wall, etc.) están especialmente creados para este propósito, y estos últimos recuperarán y subastarán las pérdidas para el país en la medida de lo posible.
Tres. ¿Cómo calcular los registros incobrables después de eliminar los préstamos incobrables?
La liquidación de activos morosos puede denominarse "cirugía" de préstamos morosos de los bancos comerciales, que tiene las características de resultados rápidos y buenos resultados a corto plazo. Pero sólo elimina los activos morosos de los libros de los bancos comerciales y en realidad no puede reducir la generación de nuevos préstamos morosos.
Los bancos comerciales estatales utilizan principalmente tres métodos para reducir los índices de préstamos morosos:
1 Eliminación de activos morosos
Ya en 1999. , el gobierno chino estableció un Cuatro empresas de gestión de activos, Datong, Oriental, Great Wall y Huarong, desinvirtieron 1,4 billones en activos improductivos para los cuatro principales bancos comerciales estatales. Sin embargo, mientras se enajenan activos dudosos, también están surgiendo nuevos préstamos dudosos.
Por lo tanto, en 2003, ICBC y China Construction Bank cooperaron con los bancos de inversión de renombre mundial Goldman Sachs y Morgan Stanley para llevar a cabo la segunda desinversión de préstamos morosos. Luego, en 2004, el gobierno ayudó al Banco de China y al Banco de Construcción de China a desinvertir 270 mil millones en activos improductivos.
2. Alto diferencial de tasas de interés
Desde 1996, el gobierno ha implementado una política de altos diferenciales de tasas de interés de alta tasa de interés para préstamos y baja tasa de interés para depósitos, y el Banco Popular de China. ha bajado el tipo de interés de los depósitos ocho veces seguidas. La política de elevados diferenciales de tipos de interés aumenta los beneficios de los bancos comerciales al absorber préstamos morosos.
Sin embargo, la política de diferenciales de altas tasas de interés tiene tres desventajas:
①La velocidad de digestión de los préstamos incobrables es demasiado lenta;
②Sacrificar los intereses de los depositantes;
③ Es fácil inducir un comportamiento especulativo de los bancos comerciales y una expansión excesiva de la escala crediticia en busca de ganancias.
3. Ampliar la escala del crédito
Los bancos comerciales no sólo pueden utilizar políticas de diferenciales de tasas de interés altas para obtener ganancias, sino también aumentar el denominador de los índices de préstamos morosos y diluir la morosidad. -préstamos productivos. Pero, de hecho, condujo a una expansión excesiva del crédito.
4. ¿Cómo calcular la desviación de la morosidad bancaria?
La fórmula de cálculo para la desviación de los préstamos morosos del banco es la siguiente:
Desviación de la muestra de verificación aleatoria = la cantidad de nuevos préstamos morosos en la muestra de verificación aleatoria ÷ el tamaño del préstamo de la muestra de verificación aleatoria; tasa de morosidad real = (desviación de la muestra aleatoria × escala de morosidad crediticia dentro de la jurisdicción original) ÷ desviación de la escala de crédito dentro de la jurisdicción = índice de morosidad real - índice de morosidad informado;
La desviación de los préstamos morosos es un indicador inverso que mide la precisión de la clasificación de los préstamos, es decir, cuanto mayor es el valor del índice de desviación, peor es la precisión de la clasificación y menor es el valor del índice de desviación; mayor será la precisión de la clasificación. Existen dos indicadores básicos para evaluar la desviación de la clasificación de los préstamos, la desviación relativa y la desviación absoluta del índice de morosidad.
Datos ampliados:
Tipos de préstamos morosos:
1 Préstamos vencidos: se refiere a préstamos que están vencidos (incluidos los que vencen después de la extensión) y no pueden. reembolsables (excluidos los préstamos lentos y los préstamos incobrables).
2. Préstamos lentos: se refiere a préstamos vencidos (incluidos los vencidos después de la extensión) por más de 2 años (incluidos 2 años) y no pueden reembolsarse. Aunque los préstamos no están vencidos o vencidos desde hace menos de 2 años, en el informe del primer trimestre publicado por ICBC, el índice de préstamos morosos ha caído al 3,6%.
3. Préstamos morosos: se refiere a los préstamos que el prestatario y garante no reembolsan después de haber sido declarado en quiebra de conformidad con la ley de acuerdo con lo establecido en los “Principios Generales del Derecho Civil del Estado”; República Popular China" y los "Principios Generales del Derecho Civil de la República Popular China", la muerte del prestatario o un préstamo que no pueda reembolsarse después de ser declarado desaparecido o muerto.
Debido a un desastre natural o accidente importante, el prestatario realmente no puede pagar parte o la totalidad del préstamo y sufre enormes pérdidas, o un préstamo que no puede pagar después de pagar el seguro; la disposición del prestamista de la garantía del préstamo de conformidad con la ley Insuficiente para compensar la garantía de los proyectos de préstamo aprobados por el Consejo de Estado para su cancelación;