Se suspendió la "segunda línea roja" y el negocio hipotecario de muchos bancos se detuvo repentinamente, lo que obligó a algunos compradores de viviendas a suspender sus transacciones.

Fuente: China Times 2021 febrero 01 junio 11:00.

Proporción de préstamos bancarios relacionados con bienes raíces en 2020 (datos del primer semestre del año)

El reportero interno Miao Benbao (reportero Li) futuro informe de Shanghai

A finales de 2020, el banco central emitió nuevas regulaciones importantes, estableciendo dos líneas rojas para los bancos, exigiendo que los bancos tengan un límite superior en la proporción de préstamos inmobiliarios en el total de préstamos y un límite superior en los préstamos personales para vivienda en el total de préstamos.

Desde la implementación de esta nueva regulación el 1 de enero de 2021, los bancos en varios lugares han tomado medidas frecuentes para controlar los indicadores relevantes. Recientemente, se ha difundido gradualmente la noticia de que muchos bancos han suspendido los préstamos para vivienda y ha comenzado a aparecer el poder de las nuevas regulaciones sobre préstamos para vivienda del banco central.

Las cuotas hipotecarias bancarias en muchos lugares son ajustadas.

“El banco no tiene cuota, por lo que sólo podemos apresurarnos a conseguir préstamos”. Li Jiao (seudónimo), miembro del personal de cierta cadena de tiendas en Shanghai, admitió al China Times que desde junio 5438. Hasta octubre, las casas previstas por muchos clientes están actualmente disponibles. Está en suspenso, los bancos han tardado en desembolsar los préstamos para vivienda y se desconoce la acumulación de pedidos.

Li Jiao dijo que recientemente, los clientes se han puesto en contacto con el consultor de bienes raíces de la tienda de manera intermitente, diciendo que la aprobación del préstamo bancario demora de tres a cuatro meses como máximo, y que muchos clientes han cancelado las transacciones porque no pueden pagar. tiempo.

A este respecto, un periodista del China Times (65438, 25 de octubre) llamó a una sucursal del Banco de China. El personal dijo que la sucursal actualmente tiene una cierta cantidad de préstamos para vivienda, pero debido al impacto. De las nuevas regulaciones, es imposible predecir el tiempo de pago y el monto real, si necesita urgentemente un préstamo para comprar una casa, es posible que no pueda cumplirlo.

El personal de la sucursal también recordó que la cuota bancaria puede cambiar en cualquier momento en esta etapa, y que la situación real de cada sucursal es diferente. Se recomienda llamar nuevamente a la sucursal correspondiente para verificar la situación antes de atender el negocio hipotecario.

Posteriormente, el periodista llamó al personal de un China Merchants Bank en Shanghai. La otra parte dijo que, según la situación actual, el negocio hipotecario actual se puede solicitar normalmente, pero el tiempo de espera puede ser mayor y no se puede garantizar el tiempo de emisión. Cuando el periodista preguntó además si el límite de la hipoteca se veía afectado por las nuevas regulaciones, su respuesta fue que el límite estaba relacionado principalmente con la situación del solicitante y que los asuntos específicos estaban sujetos a la situación real.

Al mismo tiempo, el periodista descubrió durante la investigación que, según datos relevantes compilados por Guosheng Securities Research Report y los datos del informe semestral publicado por los bancos en 2020, la proporción de préstamos de muchos bancos superó la norma y se embarcó en una nueva "línea roja".

Entre ellos, según los nuevos criterios de planificación, entre los bancos de primer nivel, el Banco de China y el Banco de Construcción de China representaron el 50,01 y el 41,72 respectivamente. El Banco de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Postal representaron 39,19, 36,73, 33,71 y 33,64 respectivamente.

En el segundo nivel, Industrial Bank, China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank y China CITIC Bank representaron 35,30, 34,25, 28,73 y 28,06 respectivamente. Las proporciones de préstamos personales para vivienda del Industrial Bank, China Merchants Bank y China CITIC Bank fueron 26,93, 25,49 y 20,83 respectivamente.

En el tercer nivel, los ratios de préstamos del Banco de Hangzhou, el Banco de Chengdu, el Banco de Zhengzhou, el Banco de Qingdao y el Banco Qingnong superaron el estándar en diversos grados.

Si bien los indicadores de los principales bancos están mejorando, la proporción de préstamos inmobiliarios en los saldos de préstamos en RMB también ha aumentado. Los datos divulgados por el banco central muestran que a finales del tercer trimestre de 2020, el saldo de préstamos inmobiliarios era de 48,83 billones de yuanes, un aumento interanual del 12,8%, lo que representa el 28,8% de todos los préstamos en RMB. Entre ellos, los préstamos personales para vivienda ascendieron a 33,59 billones de yuanes, un aumento interanual del 15,7%, y representan el 68,8% de los préstamos inmobiliarios.

¿Cuál es el impacto de la suspensión del negocio hipotecario?

Además, refiriéndose a informes recientes de los medios, además de Shanghai, el negocio hipotecario de los bancos en Beijing, Shenzhen, Guangzhou y otros lugares también se ha visto afectado en diversos grados por las nuevas regulaciones del banco central.

Frente a la línea roja de las hipotecas "al alcance", la velocidad de procesamiento de las hipotecas en Shanghai es relativamente optimista, y muchos bancos comerciales en Guangzhou y Shenzhen tienen que suspender sus negocios hipotecarios.

El 25 de octubre de 2018, el Guangzhou Daily anunció que la industria bancaria de Guangzhou había recibido orientación desde la ventanilla e implementado un "control dual" de los préstamos hipotecarios personales. Las dos regulaciones principales son las siguientes: la proporción de nuevos préstamos personales para vivienda no puede exceder el 12,6; el monto de nuevos préstamos personales para vivienda por mes no puede exceder el monto promedio del préstamo en los tres meses de 2020, es decir, 10, 110 y 12. .

Al mismo tiempo, algunos medios informaron que la sucursal de Shenzhen del China Merchants Bank, la sucursal de Guangzhou y sus sucursales en la provincia habían suspendido los préstamos para vivienda con el pretexto de una "orden de control" hace una semana.

“Los materiales de solicitud han sido enviados y todavía están esperando su revisión”. La Sra. Pan, que planea comprar una casa en Shenzhen, le reveló al reportero del China Times que quiere comprar una casa en Shenzhen. 2021, ha estado prestando atención a las políticas relevantes del mercado inmobiliario. Al principio, pensó que cuando solicitara una hipoteca, el impacto de las nuevas regulaciones no sería tan rápido. Como resultado, el banco me informó de repente que el tiempo de procesamiento puede retrasarse, no sé cuánto tiempo llevará y si afectará el límite de crédito y otras circunstancias.

¿Tendrá la suspensión de los préstamos bancarios un impacto significativo en los compradores de vivienda? Después de las nuevas regulaciones del banco central, ¿se incrementará aún más la intensidad de los controles sobre la financiación inmobiliaria?

A este respecto, expertos de la industria dijeron a los periodistas del China Times que las nuevas regulaciones tienen como objetivo principal supervisar a los principales bancos y controlar aún más sus riesgos. Para los compradores de vivienda, el proceso de tramitación puede prolongarse debido a ajustes en los servicios bancarios, pero no tendrá un impacto importante.

En la conferencia de prensa sobre la reforma y el desarrollo de la industria bancaria y de seguros de 2020 celebrada por la Oficina de Información del Consejo de Estado el 22 de octubre de 2021, Xiao Ye, director de riesgos y portavoz de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo que las regulaciones Las autoridades prestarán mucha atención a La financiación inmobiliaria por parte de la industria bancaria garantiza una financiación inmobiliaria fluida y ordenada, pero esta regulación tiene poco impacto en los préstamos personales.

Además, cabe señalar que, si bien las nuevas regulaciones no tendrán un impacto significativo en los préstamos personales, las políticas crediticias posteriores podrían endurecerse aún más. Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, cree que las políticas de compra de viviendas en muchas grandes ciudades se han endurecido significativamente recientemente y se espera que aumente la probabilidad de endurecer las políticas crediticias. Los participantes relevantes del mercado también deben prestar atención a las cuotas de préstamos bancarios, las escalas de préstamos, los ritmos de préstamos, etc. en el futuro, y luego organizar razonablemente las ventas y compras de viviendas.

Editor jefe: Zhang Bei Editor jefe: Zhang Yuning