Diferentes etapas de la vida, elige diferentes objetivos financieros

En diferentes etapas de la vida, tenemos diferentes confusiones financieras. Cuando eres joven, tienes que preocuparte por formar una familia. Cuando eres de mediana edad, tienes que soportar la presión de tener personas mayores y jóvenes. Cuando te jubilas, tienes que preocuparte por las cuestiones de las pensiones. Por lo tanto, en diferentes etapas de la vida, también tendremos diferentes planes financieros. Dividir las etapas de planificación financiera de la vida y aclarar sus características respectivas ayudará a diferentes personas a formular planes financieros adecuados en diferentes momentos, ayudará a las personas a administrar racionalmente los fondos y a obtener una protección eficaz.

Podemos dividir la vida en cinco etapas, a saber, el período único, el período de formación de la familia, el período de crecimiento familiar, el período de madurez familiar y el período de jubilación y retiro.

El período de soltería generalmente dura de 2 a 5 años, desde que empiezas a trabajar hasta que te casas. Dado que los ingresos económicos en esta etapa son bajos y los gastos altos, el foco de la inversión no está en la diversificación, sino en la acumulación de experiencia. Por lo tanto, es necesario ahorrar una suma de dinero que pueda utilizarse para futuros matrimonios y preparar capital para futuras inversiones.

En términos generales, cuando estás soltero, necesitas gastar un tercio de tus ingresos para pagar los gastos de manutención, como el alquiler, las facturas de agua y electricidad, los gastos de comunicación, los gastos de manutención, etc. Son una parte integral de su vida y se utilizan para satisfacer sus necesidades materiales más básicas. En segundo lugar, los ahorros deben representar del 10 al 20% de sus ingresos, y sus ahorros deben poder garantizar una vida básica durante tres meses. De lo contrario, una vez que pierda su trabajo, no tendrá ningún ahorro y quedará en una situación pasiva. estado.

El dinero restante lo podrás utilizar para comprar lo que quieras según tus objetivos y cubrir tus necesidades. En esta etapa, lo principal es concentrarse en reducir los gastos. Al igual que en la construcción de un edificio de gran altura, si las bases están bien establecidas, los recursos financieros llegarán más adelante.

El período de 1 a 5 años después del matrimonio es el período de formación de la familia, es decir, el período que va desde el matrimonio hasta el nacimiento del hijo. Dado que en esta etapa los ingresos económicos aumentan y la vida es estable, la planificación financiera en esta etapa debe centrarse en organizar racionalmente los gastos de construcción del hogar y controlar el consumo de necesidades no diarias, como el consumo de entretenimiento y la compra de productos de marca. nombre de la ropa. Es necesario controlar estrictamente los gastos y forzar el ahorro.

El período de crecimiento familiar es desde el nacimiento de un hijo hasta la universidad, generalmente de 9 a 12 años. Los mayores gastos durante este período son la educación de los hijos, la atención médica, etc.

En esta etapa, la inversión es esencial y los fondos deben asignarse razonablemente entre varios canales de inversión, como fondos, seguros y bonos del tesoro. El seguro debe considerar el seguro de vida temporal, el seguro de enfermedades críticas y el seguro de vida total. A medida que aumentan sus ingresos, es apropiado invertir cada año el 10% de sus ingresos anuales en seguros.

En términos de inversión, puedes considerar realizar inversiones riesgosas. Al adquirir un seguro, debes centrarte en los fondos para la educación y la protección de los propios padres. Durante esta etapa, los gastos de educación y manutención de los niños se disparan y la carga financiera suele ser pesada. Aquellas familias que han logrado cierto éxito en la gestión financiera y han acumulado una cierta cantidad de riqueza son plenamente capaces de afrontar la situación, por lo que pueden seguir desarrollando sus carreras inversoras y creando más riqueza. Aquellas familias cuyas inversiones no van bien y aún no se han vuelto ricas deberían centrarse en los gastos de educación y manutención de sus hijos.

El período de madurez familiar se refiere al periodo que transcurre desde que los hijos se incorporan al mercado laboral hasta que los padres se jubilan, que generalmente es de unos 15 años.

En esta etapa, la capacidad laboral y el estatus económico de una persona han alcanzado su punto máximo, los niños se han vuelto completamente independientes y las deudas de los padres se han reducido gradualmente, lo que la hace más adecuada para acumular riqueza. Por tanto, el foco de la planificación financiera es ampliar la inversión, pero no es aconsejable optar por demasiadas inversiones arriesgadas. Además, es necesario mantener un fondo de pensiones. El seguro de pensiones es una de las herramientas de inversión más estables y seguras.

La planificación financiera durante el periodo de jubilación debe centrarse en pasar la vejez con tranquilidad, con inversiones y gastos conservadores. El principio de la planificación financiera es poner el cuerpo y el espíritu en primer lugar y la riqueza en segundo lugar. La preservación del capital es más importante que cualquier otra cosa durante este período. Es mejor no realizar nuevas inversiones, especialmente no inversiones más riesgosas. En lugar de eso, debe centrarse en bonos, una buena gestión financiera bancaria e inversiones moderadas y conservadoras.

Debemos hacer planes financieros para nosotros mismos en diferentes etapas para que podamos estar preparados y vivir una vida feliz.