¿Subirán las tasas de interés de los préstamos después de marzo?
Los cuatro principales bancos respondieron uno tras otro y lanzaron "préstamos para pequeñas y microempresas" con una tasa anualizada de sólo 3,85. Todo lo que necesita es una licencia comercial y agua corriente para presentar la solicitud.
La intensidad de la liberación de agua ha permitido a los empresarios sentir el sol del gobierno en el frío invierno de la industria.
Con la epidemia bajo control, tras el inicio del nuevo año, también recibimos un aviso del banco cooperativo:
CITIC Bank aumentó de 4,95 el año pasado a 6.
CCB aumentó a 3,85 desde 3,567 el año pasado.
El ahorro postal aumentó a 5 desde 4,35 el año pasado.
La política preferencial 5,5 del Banco Zhongbang del año pasado ha sido cancelada.
Tan pronto como se canceló el descuento del gobierno, el banco volvió a los tipos de interés normales.
Después de todo, el lpr a cinco años ha llegado a 5,25.
¿Se trata entonces de un ajuste y flotación bancaria a corto plazo? Esta es también la tendencia futura.
Echemos un vistazo a lo que dijo el presidente Guo Shuqing (presidente de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, secretario del Comité del Partido, secretario del Comité del Partido y vicepresidente del Banco Popular de China):
Se puede observar que las tasas de interés se ajustarán en el futuro.
Salvo el impacto de la mejora de la epidemia.
Hay señales de aumento de las tasas de interés en otros lugares.
En 2020, el p2p, que alguna vez fue popular en las calles, ha sido completamente eliminado.
Bajo la severa represión regulatoria, no solo cubre de manera integral a las instituciones P2P, sino que también se refiere a las llamadas empresas tecnológicas y financieras. Sus acontecimientos históricos son la introducción de nuevas regulaciones de microcréditos y la suspensión de emergencia de la cotización por parte de Ant Financial.
Aunque se ha eliminado el p2p, el número de personas que necesitan fondos no disminuirá.
Hay más lobos que carne, lo que inevitablemente conducirá a revisiones bancarias más estrictas, calificaciones más altas de los clientes y ajustes de las tasas de interés.
Además, el 31 de junio de 2020, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitieron el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias".
Entre ellos, el "Aviso" aclara que la proporción de préstamos inmobiliarios en préstamos bancarios ha disminuido:
Entre ellos, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola Banco de China, Banco de China, Banco de Desarrollo de China y Banco de Comunicaciones y Banco de Ahorro Postal de China: el límite de préstamos para bienes raíces es 40 y el límite de préstamos para viviendas personales es 32,5.
China Merchants Bank, Banco de Desarrollo Agrícola, Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai, Banco CITIC de China, Banco Industrial, Banco Minsheng de China, Banco Everbright de China, Banco Huaxia, Banco de Exportación e Importación, Banco Guangfa de China, Banco Ping An , Banco de Beijing, Bancos de Shanghai, Banco de Jiangsu, Banco Hengfeng, Banco Zheshang y Banco Bohai: el límite superior para préstamos inmobiliarios es 27,5 y el límite superior para préstamos personales para vivienda es 20.
Bancos comerciales urbanos (excluidos los bancos mencionados anteriormente), bancos privados, ciudades grandes y medianas e instituciones cooperativas rurales urbanas (incluidos bancos comerciales rurales, bancos cooperativos rurales y cooperativas de crédito rurales): la parte superior el límite de préstamos inmobiliarios es 22,5, personal El límite de préstamos para vivienda es 17,5.
Instituciones médicas cooperativas rurales del condado: el límite superior de los préstamos inmobiliarios es 17,5 y el límite superior de los préstamos personales para vivienda es 12,5.
Bancos comunitarios: el límite superior para préstamos inmobiliarios es 12,5 y el límite superior para préstamos personales para vivienda es 7,5.
La ponderación de riesgo de los préstamos hipotecarios bancarios para viviendas personales se establece en 50, la ponderación de riesgo de otros créditos personales se establece en 75 y la ponderación de riesgo de los préstamos corporativos generales se establece en 100.
Cuanto menor sea el peso, mayor será la seguridad.
A mayor peso, mayor riesgo.
Como empresa con fines de lucro, los bancos tienen cuotas limitadas de préstamos hipotecarios y otros productos con mayores ponderaciones de riesgo pueden ajustarse para equilibrar los riesgos.
Y lo decía antes, ¿por qué es mejor elegir un préstamo durante un buen comienzo?
Al inicio del nuevo año, muchos bancos tienen una oleada de beneficios para todos.
Durante un buen comienzo. 65438 Octubre-Marzo de cada año.
Los administradores de cuentas tienen los mejores bonos y beneficios.
Para lograr el objetivo, el administrador de cuentas pasó de "ignorar" a hacer todo lo posible para ayudarlo a "pasar la aduana sin problemas".
Para lograr los objetivos anuales, el control de riesgos del banco también reducirá los estándares y aumentará la tasa de asignación para clientes con calificaciones relativamente ordinarias.
Los clientes que fueron rechazados hace años pueden volver a postularse.
Ya sean intereses o límite de crédito. Habrá grandes descuentos.
Por ejemplo, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai abre actualmente la puerta roja y ajusta el tipo de cambio de los préstamos hipotecarios personales al 3,85.
A 31 de marzo.
Marzo es el último mes de un buen comienzo. Aquellos jefes que siempre dicen “espera un momento” pueden poner sus planes en la agenda.
Después de todo, cada coste adicional puede crear un mayor valor en el futuro.
Soy Jia V. Todos los días comparto consejos sobre financiación personal y para pequeñas y medianas empresas.