¿Cuál es el motivo principal por el que no se puede recuperar el préstamo?
Primero, el método de ataque proactivo
El método de ataque proactivo se refiere al método en el que el oficial de crédito responsable toma la iniciativa de profundizar en las instalaciones comerciales del prestatario para comprender la situación y cobrar el préstamo. Los agentes de crédito a menudo deben profundizar en sus clientes y estudiar cuestiones prácticas. Clasifique los grupos de clientes y colóquelos en cola, y concéntrese en el trabajo en las categorías "bueno, medio y pobre", de acuerdo con el principio de "primero lo fácil antes de lo difícil, primero lo pobre antes de lo rico, primero lo pequeño antes de lo grande, primero lo corto antes de lo largo, primero antes de los puntos clave y luego en general" Encuentra puntos de avance en las ideas de trabajo. Debemos fortalecer nuestra confianza y realizar trabajos repetidamente. Debemos emitir avisos de cobro dondequiera que vayamos y pasar por los procedimientos legales pertinentes para lograr el propósito de controlar los préstamos, mejorar la calidad y recuperar los préstamos morosos.
2. Método de Inversión Emocional
Para los clientes con préstamos morosos, no culpar ni reprender, no utilizar lenguaje fuerte, intensificar conflictos y amenazar con "según la ley". ". En primer lugar, escuche con compasión las penurias, las dificultades y los reveses de la otra persona. Párese en la perspectiva del prestatario, póngase en su lugar, analice el problema, encuentre la causa raíz y encuentre una salida. Integre sus propios puntos de vista con los clientes para ganarse su simpatía y ser aceptado por la otra parte, integre las emociones en los intercambios laborales y forje amistades. Sobre esta base, oriente a la otra parte para que se adapte a su propia visión de trabajo, es decir, la visión de limpiar los préstamos morosos, y explique en detalle el impacto adverso de los préstamos morosos en usted. Estos efectos destruirán la integridad, dañarán su imagen, estrecharán su camino hacia los amigos y harán que sea cada vez más difícil hacer negocios. Si puede pagar el préstamo a tiempo, no solo podrá demostrar su fortaleza, sino también solicitar un nuevo préstamo. Esto no solo significa cumplir con el contrato, sino también cumplir su promesa, para que su crédito mejore. La mejora del crédito es su activo intangible. A través del análisis de factores favorables y desfavorables, podemos desarrollar simpatía y comprensión para lograr el propósito de nuestro trabajo.
3. Participación en el Derecho Contable
La relación de trabajo entre el administrador del préstamo y el cliente debe ser cooperativa, amigable e íntima. Con frecuencia es necesario profundizar en los clientes, comprender sus condiciones operativas y ayudarlos a analizar objetivamente los problemas en sus operaciones. Encuentre la causa principal del problema, consiga que el cliente lo acepte y luego participe en la contabilidad. A través de más investigaciones sobre cuentas contables reales, se proponen medidas específicas para aumentar los ingresos y reducir los gastos, mejorar la rentabilidad de los clientes y reducir sus costos operativos. También nos preocupamos por la implementación de medidas para los clientes, nos esforzamos por lograr resultados y promovemos la recuperación de préstamos morosos.
2. Reemplazar los préstamos para vivienda por préstamos operativos, ¿un “pastel” o una trampa?
No habrá pastel en el cielo. Por supuesto, utilizar préstamos operativos en lugar de préstamos hipotecarios es una trampa. La sustitución de préstamos de funcionamiento por préstamos para vivienda es un acto ilegal que está expresamente prohibido. Después de convertir el préstamo hipotecario en un préstamo operativo, nosotros, como compradores de vivienda, éramos insignificantes.
El tipo de interés hipotecario bancario actual ronda el 4,3%. El intermediario dijo que la tasa de interés del préstamo operativo era tan baja como el 3,2%, pero en realidad era del %. Si decide cambiar, puede ahorrar decenas de miles de yuanes en intereses de préstamos cada año. Se puede decir que es una trampa diseñada por el crédito empresarial.
El método de cálculo de los préstamos operativos es el interés medio anual, por lo que la presión de pago mensual es muy pequeña. Igual capital e intereses significa que el interés total y el principal se distribuyen uniformemente cada mes. La cantidad de dinero se vuelve cada vez menor y el interés total se vuelve cada vez menor. Puede pensar en los intereses de los préstamos comerciales como una línea recta, mientras que los intereses de los préstamos hipotecarios son una curva que desciende lentamente. El préstamo operativo aparentemente a bajo interés cuesta en realidad menos de 2 puntos y no tiene ventajas obvias.
Convertir un préstamo hipotecario en un préstamo comercial es más riesgoso para los préstamos comerciales. Para cumplir con las condiciones, los residentes
En primer lugar, la mayoría de los residentes necesitarán entre el 1% y el 3% del monto;
En segundo lugar, si los residentes no han pagado sus hipotecas, necesitarán reembolsarlos por adelantado. Generalmente, el tipo de interés diario para el reembolso anticipado es de aproximadamente una milésima.
En tercer lugar, los residentes deben mudarse a un nuevo negocio o solicitar una nueva licencia y es posible que tengan que encontrar una ubicación comercial, lo que requiere tarifas.
Si los fondos del usuario se muestran de acuerdo con la rutina de reemplazo anterior al pagar el principal, el intermediario cobrará tarifas adicionales en varios nombres durante el proceso de procesamiento, como honorarios de garantía, honorarios notariales, etc., y el costo de los préstamos es mucho más alto que lo esperado. Se espera que los préstamos operativos den a los compradores la "ilusión" de un mejor trato.
Según la normativa bancaria, los préstamos operativos sólo pueden utilizarse para operaciones comerciales. Si ingresamos fondos al mercado de valores, nuestro crédito personal se verá afectado y el banco cancelará anticipadamente los préstamos operativos.
Por ello, no sólo debes comprobar con sinceridad, sino también explicar la situación concreta del préstamo operativo:
1 Características de los dos tipos de préstamos
Los préstamos hipotecarios se hipotecan con tu propiedad. Préstamos para vivienda, las tasas de interés son más altas que en años normales;
Los préstamos operativos equivalen a tratar su negocio como un préstamo de baja presión. La capacidad actual es muy baja, pero no se limita a un corto periodo de tiempo, hasta 3/5 años.
Además, la mayoría de los bancos exigirán que el cliente operativo firme una vez. Cuanto menor sea la tasa de interés, más corto será el intervalo de renovación del préstamo. Cada vez que se renueva un préstamo, el banco también revisará las calificaciones del préstamo y las condiciones operativas de la empresa de acuerdo con los procedimientos. El banco no garantizará que el préstamo se renovará con éxito ni que la tasa de interés seguirá siendo la misma que antes.
2. "Si usted"
El mayor impacto debería ser que nuestro tiempo de pago se acorta, lo que resulta en pagos mensuales más altos, o algunos requieren que se paguen los intereses por adelantado y el capital. a pagar a su vencimiento Bueno, en este momento puedes imaginar que tienes que convertir 30 años de flujo de caja en 3 a 5 años. Si es así, se enfrentarán a un impago; además, la transferencia de préstamos operativos al sector inmobiliario es un foco clave del país.
El año pasado, muchas ciudades del país llevaron a cabo operaciones especiales y muchos clientes recibieron avisos de préstamo bancario. En un corto período de tiempo, no pudieron conseguir suficiente dinero para pagar el préstamo, tenían prisa e incluso tuvieron que pagar el préstamo.
3. Entonces, ¿por qué algunas personas recomiendan este método?
Por supuesto que existe una relación de interés. El agente de préstamos estaba encantado de hacerlo. Tú obtienes el préstamo y él la comisión, pero el riesgo es todo tuyo. Te dicen que el beneficio es pagar menos intereses, pero nadie te dice los riesgos. Muchos prestamistas no cumplen con los estándares para préstamos operativos. En este momento, el intermediario proporcionará servicios integrales de "empaquetado", y esta "tarifa de servicio" es definitivamente indispensable.
4. Además, los riesgos de sustituir las hipotecas por préstamos operativos no son solo los anteriores, sino también los siguientes tres riesgos:
Riesgos de infracción
Diferentes. bancos Los préstamos tienen diferentes propósitos. Los fondos de los préstamos para el trabajo por cuenta propia sólo se pueden utilizar para el funcionamiento de hogares industriales y comerciales individuales y no se pueden malversar para otros fines, ni se pueden utilizar para comprar, mucho menos, una casa. En la actualidad, las autoridades reguladoras instan a los bancos comerciales a fortalecer la gestión post-préstamo de los préstamos a autónomos. Si se descubre que los fondos de préstamos de autónomos se han utilizado ilegalmente, el préstamo deberá recuperarse dentro de un plazo. En la actualidad, los bancos han descubierto que algunos trabajadores autónomos han utilizado los fondos de sus propios préstamos para pagar sus hipotecas y exigen el pago dentro de un plazo.
He visto un informe real de que el banco encontró a un trabajador autónomo después de utilizar ilegalmente los fondos del préstamo del trabajador autónomo para pagar su hipoteca. Sin embargo, el trabajador autónomo no pudo pagar la deuda. préstamo operativo y estaba en grandes problemas. En primer lugar, si el préstamo no se puede pagar dentro del plazo, el informe crediticio estará vencido y el valioso informe crediticio quedará manchado. En segundo lugar, el banco subastará la propiedad hipotecada para pagar el préstamo, por lo que la casa no estará protegida; .
Riesgos de préstamos intermedios
El plazo de los préstamos para autónomos es generalmente de 3 o 5 años, y algunos bancos tienen un plazo de 10 años. Estos préstamos operativos generalmente proporcionan una suma global de intereses y reembolso del principal al vencimiento. Las políticas crediticias bancarias están cambiando. Actualmente estamos comercializando vigorosamente préstamos personales, pero esta política aún no será la misma dentro de tres a cinco años, por lo que no estamos seguros.
¿Qué debe hacer si pide dinero prestado para liquidar el préstamo operativo cuando refinancia después de 3 o 5 años, pero el banco se niega a refinanciar? ¿Cómo devuelvo el dinero que pedí prestado? Si se trata de un préstamo puente, tasas de interés tan altas son inasequibles para la gente corriente. El estándar de cobro es 65438 + 0%-2% del importe del préstamo, que variará según la dificultad real de cada caso. Si interviene un tercero, se le puede cobrar por separado, normalmente el 0,5%. El tipo de interés diario de los fondos puente suele ser de una milésima.
Riesgo de devolución única
Dando un paso atrás, han pasado tres o cinco años y la política del banco en materia de préstamos a autónomos no ha cambiado. y se puede volver a prestar. Pero cuando el préstamo operativo vence, el banco exige que el prestatario pague primero el principal del préstamo. ¿Puede cobrar los fondos de reembolso cada vez? Incluso si puede permitírselo, tendrá que devolverlo cada pocos años. ¿Costará mucha energía o incluso algo de capital? ¿Estás seguro de que es un buen negocio? De hecho, muchos casos reales muestran que los usuarios que utilizan préstamos comerciales en lugar de préstamos para vivienda enfrentarán muchos riesgos legales y de política, y la mayoría de los intermediarios no les informarán a los usuarios todos los riesgos.
En resumen, si analiza cuidadosamente los riesgos de los préstamos, encontrará que los bancos ganan intereses y los intermediarios de préstamos obtienen muchas ganancias. Sólo los prestatarios enfrentan todos los riesgos y pueden caer en el abismo de la deuda de la noche a la mañana. en el futuro. .
Debido a que existen muchos riesgos y problemas, me gustaría advertir a todos mis amigos que deben cumplir con las normas pertinentes sobre préstamos bancarios y nunca hacer algo tan ingrato como reemplazar un préstamo para vivienda por un préstamo operativo.
Después de comprar la casa, pudimos pagar la hipoteca de forma segura y estable todos los meses. Pero después de que esta vez el préstamo comercial se convierta en acciones, es posible que los intereses que se hayan ahorrado no se puedan ganar y nuestras vidas se conviertan en un desastre. No corra fácilmente el riesgo de los préstamos hipotecarios, especialmente la tentación de los anuncios de los llamados préstamos hipotecarios y préstamos comerciales. Debe comparar su situación real con el flujo de caja de su familia para tomar una decisión racional, segura y a largo plazo.
3. Reemplazar los préstamos para vivienda por préstamos operativos, ¿un “pastel” o una trampa?
Existen varios tipos de préstamos operativos. En primer lugar, ¿qué pasaría si usted simplemente confiara en el ritmo para gestionar su facturación? Por supuesto, las tasas de interés de los préstamos operativos son relativamente bajas. Pero si simplemente vas a trabajar, el salario. En el caso de préstamos operativos, si el banco retira el préstamo un día y el problema no se resuelve, la casa podrá ser considerada para subasta. Los bancos sólo añadirán insulto a la herida y no brindarán ayuda cuando sea oportuna.