El contenido específico de las tres leyes y una directriz

Capítulo 1 Disposiciones generales de las medidas provisionales para la administración de préstamos de activos fijos El artículo 1 tiene como objetivo regular las operaciones de préstamos de activos fijos de las instituciones financieras bancarias y fortalecer la gestión prudente de los préstamos de activos fijos, para promover el desarrollo saludable de los préstamos de activos fijos, estas Medidas se formulan de conformidad con la "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular de China", la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular de China" y otras leyes y reglamentos. Artículo 2 Las instituciones financieras bancarias (en adelante denominadas prestamistas) establecidas en el territorio de la República Popular China con la aprobación de la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado deberán cumplir con estas Medidas cuando realicen negocios de préstamos de activos fijos. Artículo 3 El término "préstamos de activos fijos", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos en moneda nacional y extranjera emitidos por el prestamista a personas jurídicas corporativas (instituciones) u otras organizaciones que sean estipuladas por el Estado como prestatarios para la inversión en activos fijos del prestatario. Artículo 4 Al realizar negocios de préstamos de activos fijos, los prestamistas respetarán los principios de cumplimiento de la ley, operación prudente, igualdad y voluntariedad, equidad e integridad. Artículo 5 Los prestamistas deben mejorar el mecanismo de control interno, implementar una gestión de préstamos de proceso completo, comprender completamente la información del cliente y del proyecto, establecer un sistema de gestión de riesgos de préstamos de activos fijos y un mecanismo eficaz de control y equilibrio del trabajo, y asignar las responsabilidades de cada eslabón del préstamo. gestión a departamentos y puestos específicos, establecer un mecanismo de evaluación y rendición de cuentas del trabajo. Artículo 6 Los prestamistas deben incluir los préstamos para activos fijos en la gestión unificada de límites de crédito de los prestatarios y del grupo de clientes al que pertenece el prestatario, y establecer un sistema de gestión de límites de riesgo de préstamos para activos fijos basado en la región, la industria, el tipo de préstamo y otras dimensiones. Artículo 7 El prestamista acordará con el prestatario un propósito claro y legal del préstamo, e inspeccionará y supervisará el uso del préstamo según lo acordado para evitar que el préstamo sea malversado. Artículo 8 La agencia reguladora bancaria supervisará y gestionará el negocio de préstamos de activos fijos de los prestamistas de conformidad con estas Medidas. Capítulo 2 Aceptación e Investigación Artículo 9 La solicitud de préstamo para activos fijos aceptada por el prestamista deberá cumplir con las siguientes condiciones: (1) El prestatario ha sido aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial o la autoridad competente de conformidad con la ley (; 2) El prestatario tiene un buen estado crediticio y no tiene malos antecedentes importantes; (3) Si el prestatario es una persona jurídica de proyecto recientemente establecida, el estado crediticio de su accionista mayoritario es bueno y no tiene malos antecedentes importantes; (4) El estado tiene inversiones; calificaciones de la entidad y requisitos de calificación empresarial que cumplan con sus requisitos para el proyecto de inversión propuesto (5)) El propósito del préstamo y la fuente de pago son claros y legales (6) El proyecto cumple con las normas industriales, territoriales y ambientales pertinentes; políticas de protección y cumple con los procedimientos legales de gestión para proyectos de inversión en activos fijos de acuerdo con las regulaciones (7) Cumple con las estipulaciones del sistema nacional de capital para proyectos de inversión (8) Otras condiciones requeridas por el prestamista; Artículo 10 El prestamista exigirá al prestatario que proporcione la forma y el contenido específico de los materiales de la solicitud, y exigirá que el prestatario siga el principio de honestidad y confiabilidad y prometa que los materiales proporcionados son verdaderos, completos y efectivos. Artículo 11 El prestamista identificará departamentos y puestos responsables específicos, realizará la diligencia debida y formulará un informe escrito. Los principales contenidos de la debida diligencia incluyen: (1) información sobre el prestatario, el patrocinador del proyecto y otras partes relacionadas; (2) la situación del proyecto de préstamo (3) la garantía del préstamo (4) otros contenidos que deben investigarse; El personal de diligencia debida garantizará la autenticidad, integridad y validez del contenido del informe de diligencia debida. Capítulo 3 Evaluación y aprobación de riesgos Artículo 12 Los prestamistas deben asignar departamentos y puestos responsables específicos, realizar una evaluación de riesgos integral de los préstamos de activos fijos y formular un informe de evaluación de riesgos. Artículo 13 Los prestamistas deben establecer y mejorar el sistema de evaluación de riesgos para préstamos de activos fijos, establecer indicadores y estándares cuantitativos o cualitativos y analizar los riesgos del prestatario, el patrocinador del proyecto, el cumplimiento del proyecto, la viabilidad técnica y financiera del proyecto, el mercado de productos del proyecto, el riesgo del préstamo. La evaluación se lleva a cabo desde la perspectiva de las opciones de financiación del proyecto, la fiabilidad de las fuentes de pago, las garantías y los seguros. Artículo 14 Los prestamistas, de conformidad con el principio de separación de la revisión de préstamos y la aprobación jerárquica, estandarizarán el proceso de aprobación de préstamos para activos fijos, aclararán la autoridad de aprobación de préstamos y garantizarán que el personal de aprobación apruebe los préstamos de forma independiente de acuerdo con la autorización. Capítulo 4 Firma de Contratos Artículo 15 El prestamista firmará contratos de préstamo por escrito, contratos de garantía y otros contratos pertinentes con el prestatario y otras partes pertinentes. Los derechos, obligaciones y responsabilidad por incumplimiento de contrato de cada parte deben estipularse en detalle en el contrato para evitar que asuntos importantes no se acuerden, sean poco claros o no sean válidos. Artículo 16 El prestamista acordará con el prestatario el monto específico del préstamo, el plazo, la tasa de interés, el propósito, el método de pago, la garantía de pago, la disposición de riesgos y otros detalles relevantes en este contrato. Artículo 17 El prestamista acordará con el prestatario en este contrato los términos de retiro, pago de los fondos del préstamo administrados y controlados por el prestamista y otros términos relacionados con el propósito del préstamo. Las condiciones para el retiro deben incluir los requisitos de que se haya obtenido todo el capital en proporción al préstamo y que el progreso real del proyecto coincida con el monto de la inversión.

Artículo 18 El prestamista acordará en el contrato monitorear las cuentas relevantes del prestatario y podrá acordar una cuenta especial de desembolso del préstamo y una cuenta de reserva de reembolso si es necesario. Artículo 19 El prestamista exigirá al prestatario que contraiga compromisos en el contrato sobre aspectos importantes relacionados con el préstamo, incluidos: el proyecto de préstamo y sus asuntos de endeudamiento cumplen con los requisitos de las leyes y reglamentos y proporcionan información completa, verdadera y efectiva al prestamista; cooperar de manera oportuna con el prestamista para verificar la situación del préstamo; notificar con prontitud al prestamista sobre cualquier evento adverso importante que afecte su solvencia antes de eventos importantes como fusiones, escisiones, transferencias de capital, inversiones externas e inversiones sustanciales; aumentos en la financiación de la deuda. Artículo 20 El prestamista estipulará en el contrato con el prestatario que si el prestatario no utiliza el préstamo para el propósito acordado, no utiliza los fondos del préstamo de la manera acordada, no cumple con sus compromisos, distorsiona la información del préstamo documento de solicitud, o excede los indicadores financieros acordados, el prestatario deberá La responsabilidad por incumplimiento de contrato y las medidas que el prestamista puede tomar. Capítulo 5 Desembolso y Pago Artículo 21 El prestamista establecerá un departamento o puesto responsable independiente que será responsable del desembolso del préstamo y la revisión de los pagos. Artículo 22 Antes de emitir un préstamo, el prestamista deberá confirmar que el prestatario cumple con las condiciones de retiro estipuladas en este contrato, administrar y controlar el pago de los fondos del préstamo en la forma estipulada en este contrato y supervisar el uso de los fondos del préstamo de acuerdo con el acuerdo. propósitos. Artículo 23 Si existe una cuenta especial de emisión de préstamos estipulada en este contrato, la emisión y el pago del préstamo se realizarán a través de esta cuenta. Artículo 24 El prestamista gestionará y controlará el pago de los fondos del préstamo mediante el pago encomendado por el prestamista o el pago independiente por parte del prestatario. Pago confiado por el prestamista significa que el prestamista paga los fondos del préstamo a la contraparte del prestatario en función de la solicitud de retiro y la encomienda de pago del prestatario. El pago autónomo del prestatario significa que el prestamista paga los fondos del préstamo a la cuenta del prestatario en función de la solicitud de retiro del prestatario, y luego el prestatario paga a la contraparte del prestatario que cumple con el propósito especificado en el contrato. Artículo 25 Si el monto de un préstamo único excede el 5% de la inversión total del proyecto o excede los 5 millones de yuanes, el prestamista confiará el pago. Artículo 26 Si el prestamista encomienda el pago, el prestamista deberá verificar si la información de la transacción relevante del prestatario cumple con las condiciones estipuladas en este contrato antes de desembolsar los fondos del préstamo. Después de la revisión y aprobación por parte del prestamista, los fondos del préstamo se pagarán a la contraparte del prestatario a través de la cuenta del prestatario y se registrarán los detalles relevantes. Artículo 27 Si el prestatario paga por sí mismo, el prestamista deberá exigirle que resuma e informe periódicamente el pago de los fondos del préstamo y verifique si el pago del préstamo cumple con el propósito acordado mediante análisis de cuentas, inspección de comprobantes, investigación in situ, etc. Artículo 28 Al emitir y desembolsar préstamos para activos fijos, el prestamista deberá confirmar que el capital del proyecto en la misma proporción que el préstamo que se emitirá está totalmente disponible y utilizado junto con el préstamo. Artículo 29 Durante el proceso de emisión y pago del préstamo, si el prestatario tiene alguna de las siguientes circunstancias, el prestamista negociará con el prestatario para complementar las condiciones de emisión y pago del préstamo, o suspender la emisión y pago de los fondos del préstamo de acuerdo con el contrato: (1) ) El estado del crédito disminuye; (2) Los fondos del préstamo no se pagan según lo estipulado en el contrato; (3) El progreso del proyecto va por detrás del progreso del uso de los fondos; (4) Violación de las estipulaciones del contrato y evasión de los fondos encomendados; pago. Capítulo 6 Gestión posterior al préstamo Artículo 30 El prestamista inspeccionará y analizará periódicamente el desempeño y el estado crediticio del prestatario y del patrocinador del proyecto, las condiciones de construcción y operación del proyecto, los cambios macroeconómicos y las fluctuaciones del mercado, los cambios en las garantías de préstamos, etc., y establecerá Sistema de seguimiento de la calidad de los préstamos y sistema de alerta temprana del riesgo de los préstamos. Cuando surgen circunstancias adversas que pueden afectar la seguridad del préstamo, los prestamistas deben reevaluar los riesgos del préstamo y tomar medidas específicas. Artículo 31 Si el monto de inversión real del proyecto excede el monto de inversión original, y después de una nueva evaluación y aprobación de riesgos, el prestamista decide aumentar el préstamo, el patrocinador del proyecto deberá realizar inversiones adicionales y las garantías correspondientes que no sean menos que la proporción del capital del proyecto. Artículo 32 El prestamista establecerá un sistema dinámico de seguimiento y revaluación post-préstamo del valor de la garantía y de la capacidad de garantía del garante. Artículo 33 Los prestamistas deben monitorear dinámicamente los ingresos y el flujo de efectivo de los proyectos de inversión en activos fijos y el flujo de efectivo general del prestatario, descubrir rápidamente las causas de situaciones anormales y tomar las medidas correspondientes. Artículo 34 Si el contrato estipula el establecimiento de una cuenta especial para reservas de reembolso, el prestamista deberá, de conformidad con el acuerdo, establecer requisitos para la proporción de proyectos de inversión en activos fijos que ingresan en la cuenta o los ingresos y el flujo de caja del prestatario y el stock promedio. de fondos en la cuenta. Artículo 35 Si el prestatario incumple, el prestamista tomará medidas efectivas de manera oportuna y, si es necesario, responsabilizará al prestatario por incumplimiento del contrato de conformidad con la ley. Artículo 36 Para los préstamos morosos formados por préstamos de activos fijos, los prestamistas llevarán a cabo una gestión especial y formularán medidas de recuperación o revitalización de manera oportuna.

Si el prestatario no puede pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo debido a dificultades operativas temporales, el prestamista puede negociar con el prestatario la reestructuración del préstamo. Artículo 37 Para los préstamos de activos fijos morosos que sean verdaderamente irrecuperables, el prestamista, después de cancelarlos de conformidad con las regulaciones pertinentes, continuará recuperándose del deudor o realizará una disposición basada en el mercado. Capítulo 7 Responsabilidades Legales Artículo 38 Si un prestamista se dedica a negocios de préstamos de activos fijos en violación de las disposiciones de estas Medidas, la agencia reguladora bancaria le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo. En cualquiera de las siguientes circunstancias, la agencia reguladora bancaria puede tomar medidas regulatorias de conformidad con el artículo 37 de la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China: (1) El proceso comercial de préstamos de activos fijos es defectuoso (2) Incumplimiento; la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China. Estas Medidas requieren que las responsabilidades de cada eslabón en la gestión de préstamos se asignen a departamentos y puestos específicos (3) No realizar la debida diligencia en las investigaciones de préstamos y evaluaciones de riesgos; llevar a cabo un seguimiento continuo y eficaz de los prestatarios y de las operaciones del proyecto según lo estipulado en estas Medidas; (5) El prestatario no toma medidas efectivas de manera oportuna cuando incumple; Artículo 39: Si un prestamista tiene alguna de las siguientes circunstancias, el organismo regulador bancario, además de tomar medidas de supervisión de conformidad con el artículo 38 de las presentes Medidas, también podrá cumplir con el artículo 4 de la "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular de China" Las disposiciones de los artículos 16 y 48 imponen sanciones por: (1) aceptar solicitudes de préstamos para activos fijos no calificadas y otorgar préstamos; (2) confabularse con prestatarios para otorgar ilegalmente préstamos para activos fijos; (3) excederse o excederse encubierto (4 ) No firmar un acuerdo de préstamo de acuerdo con las disposiciones de estas Medidas; (5) El capital del proyecto y el índice de desembolso del préstamo antes de que se emita el préstamo son los mismos; (6) No administrar y controlar el préstamo de acuerdo con el; disposiciones de estas Medidas Pago del Fondo; (7) Cualquier otra violación grave de las disposiciones de estas Medidas; Capítulo 8 Disposiciones complementarias Artículo 40 Los préstamos para activos fijos pignorados con pleno margen se regirán por las presentes Medidas. Artículo 41 Los prestamistas formularán sistemas detallados de gestión de préstamos para activos fijos y procedimientos operativos de conformidad con estas Medidas. Artículo 42 La Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la interpretación de estas Medidas. Artículo 43 Estas Medidas entrarán en vigor tres meses después de la fecha de su promulgación.

En segundo lugar, ¿es necesario que el banco conceda un préstamo por un importe superior a 5 millones?

El Banco Popular de China tiene regulaciones que exigen que los préstamos corporativos de más de 5 millones de yuanes se paguen de forma encomendada.

3. ¿Es necesario que el banco confíe un préstamo por un importe superior a 5 millones?

Como referencia: empresas

Los préstamos encomendados deben pagarse en el momento de la concesión.

Wusetu, un gran número de activos mobiliarios respaldados por cinco tipos de derechos inmobiliarios, con un plazo de un año y una tasa de rentabilidad de referencia del 10% anual;

El La tasa de rendimiento anual de la empresa es del 10% al 15%, trimestralmente.

En la autoridad de registro de bienes raíces, el prestatario hipoteca directamente el inmueble a nombre del inversionista, y el índice de hipoteca es de aproximadamente el 50% (por ejemplo, alrededor de 120.000). El mayor riesgo es una caída del 50% en los precios de la vivienda.

Wusetu, la primera sociedad hipotecaria de China.

Wusetu, la primera marca de servicios financieros de China, obtuvo el certificado de registro de marca en 2004.

Wusetu, el primer préstamo hipotecario en China, tiene cinco métodos de análisis de riesgo "W", un sistema de calificación de riesgo "3a" y activos de cobertura de riesgo "3A".

Wusetu, la mejor agencia de servicios hipotecarios de Shanghái, ganó la novena y décima Exposición Financiera de Shanghái en 2011 y 2012.

4. ¿Qué préstamos requieren pago encomendado?

Se debe confiar el pago de los préstamos con un monto único que exceda el 5% de la inversión total del proyecto o más de 5 millones de yuanes.

El pago confiado es un método de pago de los fondos del préstamo. Significa que el prestamista (una institución financiera bancaria establecida de conformidad con la ley) paga los fondos del préstamo al prestatario en función de la solicitud de retiro y el pago del prestatario. encomienda. Objetos de transacción para reducir el riesgo de apropiación indebida del préstamo.