Se intensificarán los esfuerzos para limpiar las “tarjetas de sueño”
Se intensificarán los esfuerzos para limpiar las "tarjetas durmientes"
Se intensificarán los esfuerzos para limpiar las "tarjetas durmientes" Desde el año pasado, muchos bancos como China Everbright Bank. y China CITIC Bank han emitido sucesivamente El aviso indicaba que se limpiarán las "cuentas inactivas" que no cumplan con los estándares y las "cuentas excedentes" a nombre del mismo cliente. Se intensificarán los esfuerzos para limpiar las “tarjetas de sueño”. Se intensificarán los esfuerzos para limpiar las “tarjetas dormidas” 1
Desde la guerra a escala hasta el cultivo intensivo, se está llevando a cabo un trabajo de rectificación de las tarjetas de crédito “dormidas”.
Un periodista de "China Business News" notó que el Banco de Ahorros Postal de China (en lo sucesivo, "Banco de Ahorros Postal") emitió recientemente un anuncio para ajustar el límite superior del número de tarjetas de crédito. que los clientes pueden mantener en el banco. Los conocedores de la industria señalaron que en el próximo período, se espera que los bancos incrementen sus esfuerzos para limpiar las "tarjetas durmientes" o aumentar la actividad de las "tarjetas durmientes".
En diciembre de 2021, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió el "Aviso sobre la promoción adicional del desarrollo estandarizado y saludable del negocio de tarjetas de crédito (borrador para comentarios)" (en adelante, el "Aviso") , que exige que los bancos no utilicen, directa o indirectamente, el número de tarjetas emitidas, el número de clientes, la cuota de mercado o la clasificación en el mercado como indicador único o principal de evaluación.
Dong Zheng, un experto en investigación de tarjetas de crédito, dijo que en la era del cultivo intensivo, los bancos se enfrentan a un mercado "estrecho" con preferencias cada vez más segmentadas. La expansión de los clientes puede aumentar los costos del banco, lo que es incluso más. Más importante aún, los bancos necesitan conectarse con precisión con clientes de alta frecuencia y muy activos para mejorar las tasas de devolución de productos.
Limpieza de las "tarjetas durmientes"
Recientemente, el Banco de Ahorros Postal de China emitió un anuncio en el que afirmaba que para proteger mejor la seguridad de los clientes uso de la tarjeta, planea comenzar a partir de febrero de 2022. A partir del día 16, se realizarán los siguientes ajustes en el número de tarjetas de crédito que tiene un mismo cliente: el número máximo de tarjetas de crédito válidas que tiene un mismo cliente en el banco es 5 (inclusive). Si se ha alcanzado el número máximo, la solicitud de una nueva tarjeta no tendrá éxito. Los clientes pueden reducir el número de tarjetas válidas a su nombre a menos de 5 (sin incluir 5) cancelando la tarjeta e intentando cancelarla. aplicar nuevamente.
El Postal Savings Bank of China no es el primer banco que limita el número de tarjetas de crédito que un cliente puede tener en su propio banco.
“Tener demasiadas tarjetas de crédito en el mismo banco no sólo aumentará la redundancia en el proceso de gestión bancaria, sino que también puede generar posibles fraudes y riesgos crediticios”, afirma Li Yelin, becaria postdoctoral del Banco de China. Research Institute, dijo a los periodistas que, desde una perspectiva bancaria, emitir múltiples tarjetas de crédito o tarjetas de débito y crédito a los clientes para lograr un volumen de emisión de tarjetas no solo causa un desperdicio de recursos y genera costos de gestión innecesarios, sino que también puede agregar potencia informática a la enorme carga del sistema de gestión de backend del banco; la cantidad excesiva de tarjetas aumenta la posibilidad de que sean utilizadas por delincuentes y aumenta el riesgo potencial de fraude con tarjetas de crédito; además, también aumenta la posibilidad de que los fondos de las tarjetas de crédito fluyan a áreas inadecuadas.
“En el pasado, los bancos a menudo se 'golpeaban la cabeza' al diseñar productos de tarjetas de crédito. Prestando atención al efecto abanico, es una buena opción combinar algunas IP populares para emitir tarjetas de marca compartida. No todos los puntos y temas candentes "Todo el mundo puede seguirlos". Dong Zheng cree que al diseñar productos, algunos bancos dan por sentado innovaciones que a veces no satisfacen las necesidades reales de los clientes y emiten tarjetas temáticas a clientes que no lo hacen. tener el tiempo y la capacidad para gastar, por lo tanto, ha habido una situación de emisión extensa de tarjetas.
En vista del hecho de que algunos bancos persiguen ciegamente economías de escala y cuota de mercado, y emiten tarjetas de forma indiscriminada y repetida, lo que genera competencia desordenada, desperdicio de recursos y otros problemas, el "Aviso" exige que no No habrá transacciones activas por parte de los clientes durante más de 18 meses consecutivos. El número de tarjetas de crédito inactivas a largo plazo con saldos de sobregiro actuales y sobrepagos de cero no representará más del 20% de la emisión total de tarjetas de la institución en cualquier momento. Los bancos que superen esta proporción no podrán emitir nuevas tarjetas.
Al responder a las preguntas de los periodistas, el jefe del departamento correspondiente de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China afirmó que en el futuro, el estándar para la proporción de sueño prolongado las tarjetas de crédito se reducirán dinámicamente y se seguirá instando a la industria a reducir la proporción de tarjetas para dormir a un nivel más bajo.
“De hecho, el concepto de agricultura intensiva se ha mencionado en los bancos durante muchos años”. Una persona del centro de tarjetas de crédito de un banco comercial de la ciudad dijo a los periodistas que en el pasado había muchas lagunas. el mercado de consumo y la débil supervisión en algunas áreas Factores como el modelo de crecimiento económico y las características del desarrollo de la industria bancaria hacen que los bancos presten más atención a la expansión de escala y menos atención a la exploración en profundidad, las capacidades comerciales de productos y las capacidades de servicios integrales. . Hoy en día, a medida que aumenta la demanda de productos crediticios por parte de los consumidores, también tienen mayores requisitos de niveles de servicio. Es difícil mantener un alto crecimiento bajo el concepto de gestión extensiva, y la industria de tarjetas de crédito seguramente cambiará hacia una vía de desarrollo de alta calidad.
"Además, en los últimos años, para aprovechar el enorme mercado de consumo de crédito personal, los bancos han buscado la escala de emisión de tarjetas. El amplio desarrollo ha llevado a un débil crecimiento posterior en la escala de tarjetas de crédito y una disminución en la calidad de los activos". Li Yelin señaló que, según estimaciones, en 2021 a nivel nacional La tasa de crecimiento de la emisión activa de tarjetas se ha reducido en más de 20 puntos porcentuales en comparación con 2017, y el total de tarjetas de crédito pendientes de pago vencidas durante seis meses puede superar el nivel de finales de 2020, que se vio gravemente afectado por la epidemia.
“Desde la perspectiva del consumidor, en ausencia de un mecanismo regulatorio a largo plazo para el negocio de las tarjetas de crédito, el caos de la industria, como la emisión repetida de tarjetas y el crédito excesivo, pueden conducir a la infracción de los derechos del consumidor e incluso a daños. al crédito personal. Existe una necesidad urgente de Supervisión y corrección.
Según estadísticas de la Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, más del 50% de los problemas reflejados en las quejas de los consumidores en la industria bancaria recibidas por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y sus oficinas locales se concentran en el negocio de tarjetas de crédito. El creciente número de quejas relacionadas con el negocio de las tarjetas de crédito refleja, por un lado, una mayor conciencia sobre el crédito personal de los consumidores y, por otro, el desarrollo no regulado del negocio de las tarjetas de crédito. "Dijo Li Yelin.
Ampliar con precisión el mercado "estrecho" de clientes
"En el pasado, a los bancos les gustaba 'construir grandes clientes', y un gran cliente podía incluso 'tomar ' mucho dinero para algunos bancos. "La persona antes mencionada del centro de tarjetas de crédito del banco comercial de la ciudad dijo: "Ahora no sólo debemos garantizar la gestión de riesgos bajo la premisa del cumplimiento, sino también satisfacer las diversas necesidades financieras de los clientes, mejorar la experiencia del cliente y proteger los derechos del consumidor. .
Li Yelin también señaló que la industria bancaria actual generalmente considera el negocio minorista como el punto de partida para hacer frente a la competencia del mercado y transformar el modelo de negocio tradicional como una parte importante del mismo. El siguiente paso será continuar fortaleciendo los atributos de servir a la economía real, buscando un desarrollo refinado y de alta calidad.
Li Yelin cree que el siguiente paso es que los bancos mejoren continuamente. sus estándares comerciales y revertir el modelo de desarrollo de emisión excesiva de tarjetas y concesión excesiva de créditos. Desde la perspectiva de los clientes y el sistema de gestión de crédito social, establecer una estrategia de desarrollo de cumplimiento científica y de largo plazo y un sistema de evaluación interna para mejorar la transparencia de las tarjetas de crédito; tasas de interés, y promover una reducción razonable de las tasas de interés sobre la base de superar la asimetría de información y cooperar con el banco en su conjunto. Las líneas minoristas deben fortalecer la interacción para aumentar la riqueza de los escenarios de consumo y la actividad de los clientes; establecer adecuadamente los períodos de enfriamiento de los negocios; para prevenir el consumo excesivo y mejorar la salud de las transacciones y la satisfacción del consumidor.
Una persona del centro de tarjetas de crédito de un banco dijo a los periodistas: En la era del cultivo intensivo, los bancos deben lograr avances en la adquisición de clientes, la gestión de clientes y los medios. construcción de oficinas y otros aspectos: “En términos de adquisición de clientes, debemos fortalecer la segmentación de grupos de clientes jóvenes de alta calidad, clientes de alto patrimonio y viajeros de negocios, y fortalecer los escenarios a través de la colaboración multicanal; en términos de gestión de clientes, es necesario reingeniería de procesos centrados en la experiencia del cliente, y realizar operaciones de circuito cerrado de clientes, escenarios, datos y servicios, en términos de operaciones refinadas con la construcción de middle office como núcleo, es necesario fortalecer; Gestión de escenarios basada en datos, construcción de una plataforma intermedia de negocios digitales y una plataforma intermedia de datos, sentando una base sólida para mejorar aún más el nivel de operaciones refinadas y la eficiencia en la toma de decisiones. ”
“Hoy en día, especialmente las preferencias de los clientes jóvenes se están segmentando cada vez más, y los grupos segmentados correspondientes a cada interés se asignarán cada vez menos. En el futuro, los clientes de tarjetas de crédito se enfrentarán. un mercado de "masas reducido". "Dong Zheng dijo:" La expansión del 'mercado estrecho' puede aumentar los costos de los bancos, pero 'talla única' significa que no se puede obtener nada. En el mercado "estrecho", los productos bancarios deben generar altos rendimientos, lo que requiere garantizar características de alta frecuencia y alta actividad de los clientes. Se intensificarán los esfuerzos de limpieza de la "tarjeta durmiente" 2
¿No ha podido pagar algo recientemente o se ha demostrado que el estado de su tarjeta bancaria es anormal al transferir dinero? Si es así, su tarjeta bancaria puede estar incluida en el alcance de la limpieza. El día 8, un periodista se enteró en una entrevista que ICBC emitió un anuncio indicando que implementaría gradualmente ajustes en las funciones de las cuentas bancarias personales que no están fijadas durante mucho tiempo. En el pasado, las cuentas con saldo cero podían clasificarse como cuentas inactivas, pero esta limpieza estipula que los saldos de cuentas inferiores a 10 yuanes también pueden clasificarse como cuentas inactivas. Desde el año pasado, muchos bancos, incluidos China Everbright Bank y China CITIC Bank, han emitido sucesivamente avisos para limpiar "cuentas inactivas" que no cumplen con los estándares y "cuentas excedentes" bajo el mismo nombre del cliente.
El anuncio emitido por ICBC muestra que al 10 de enero de 2022, no ha habido transacciones activas de clientes durante más de tres años consecutivos (incluidos tres años), el saldo de la cuenta corriente es inferior a 10 yuanes, y no se han firmado tarjetas de crédito ni transacciones personales. Las cuentas con reembolsos de préstamos y otros acuerdos de cobro y pago están incluidos en el alcance de la investigación y limpieza del ICBC.
Además, las personas abren múltiples cuentas de liquidación para cumplir con los requisitos de tener más de 4 cuentas de liquidación personales de Clase I bajo el mismo nombre de cliente, y no justifican el uso de múltiples cuentas en los establecimientos comerciales de ICBC. Se explica que la función de cuenta se ajusta para solo recibir pero no pagar. Si la cuenta del usuario está dentro del alcance del control de cuenta bancaria de "inmovilidad a largo plazo" y desea continuar usándola, debe completar una transacción de cuenta activa antes del 10 de enero de 2022, lo que se considerará que ha activado la cuenta. Las funciones de cuenta de las cuentas que no hayan sido activadas después de la fecha de vencimiento se ajustarán solo para cobro pero no para pago.
La definición de cuentas bancarias personales “inmóviles a largo plazo” del Bank of Communications es similar a la del ICBC. Cuentas bancarias personales que no hayan tenido transacciones de cuentas móviles durante más de tres años consecutivos (incluidos tres años), que tengan un saldo de cuenta de 10 yuanes (inclusive) o menos y que no hayan firmado una tarjeta de crédito, un pago de préstamo personal u otro tipo de cobro. y se suspenderá el acuerdo de pago, incluidas las transacciones salientes activas como transferencias, retiros, consumos y pagos en línea.
Desde el año pasado, muchos bancos han emitido anuncios sobre la limpieza de cuentas inactivas. Ping An Bank e Industrial Bank también han emitido anuncios sobre la limpieza de cuentas existentes. El alcance de la limpieza incluye "múltiples cuentas por persona" y. "Cuentas inactivas a largo plazo". Recientemente, Anshan Rural Commercial Bank, Haicheng Rural Commercial Bank, Xiuyan Rural Commercial Bank, Taian Rural Credit Cooperative y otras instituciones financieras han lanzado la limpieza de hogares de Clase I con más de una persona por persona de acuerdo con los acuerdos de trabajo de Liaoning Rural Credit. Cooperativas.
Si la cuenta de liquidación del titular de la tarjeta tiene restricciones para realizar transacciones, él o ella puede llevar su documento de identidad válido y su tarjeta bancaria (descuento) a cualquier sucursal del banco para una explicación racional, una degradación y una cancelación de la cuenta.
Se entiende que limpiar cuentas anormales puede mejorar la eficiencia de los recursos de las cuentas, facilitar una gestión más refinada de los bancos y prevenir riesgos de fraude. Para los usuarios individuales, también puede prevenir el fraude en las telecomunicaciones y garantizar la seguridad de los fondos. Se intensificará la limpieza de las "tarjetas dormidas" 3
Recientemente, el Banco Industrial y Comercial de China emitió un aviso sobre la investigación de cuentas bancarias personales como "inmovilidad a largo plazo" y "una persona con múltiples hogares". Las tarjetas bancarias se han convertido ahora en un elemento importante que todo el mundo debe tener y muchas personas incluso abren varias tarjetas bancarias de diferentes bancos. El periodista se enteró de que para facilitar a los titulares de tarjetas verificar sus tarjetas bancarias que no han sido utilizadas durante mucho tiempo y cancelar sus cuentas de manera oportuna, UnionPay y Commercial Bank han lanzado un servicio de "verificación de tarjeta con un solo clic" que se basa en el Se espera que la aplicación unificada Cloud QuickPass de la industria bancaria esté disponible en el área de Guangzhou durante este año.
El banco continúa limpiando las "tarjetas para dormir"
Según el anuncio, ICBC continuará limpiando las "tarjetas inmóviles a largo plazo" y las "una persona con varios hogares". cuentas bancarias (tarjetas de débito y libretas vigentes) trabajos de investigación. Entre ellos, el alcance de la investigación son las cuentas bancarias personales que no se han movido durante mucho tiempo. Al 10 de enero de 2022, no ha habido transacciones activas de clientes durante más de tres años consecutivos (incluidos tres años), la cuenta corriente. El saldo es inferior a 10 yuanes y no se ha firmado ninguna tarjeta de crédito ni préstamo personal. Las funciones de las cuentas con reembolso y otros acuerdos de cobro y pago se ajustan únicamente al cobro pero no al pago.
Se informa que las personas abrieron múltiples cuentas de liquidación, mantuvieron más de 4 cuentas de liquidación personales de Clase I bajo el mismo nombre de cliente y no utilizaron varias cuentas en los establecimientos comerciales de ICBC. La situación se explicó racionalmente y la función de la cuenta también se ajustó para recibir pero no pagar. ICBC afirmó que las áreas con alto riesgo de fraude en telecomunicaciones ajustarán el alcance de la investigación en función de las necesidades de las "operaciones de desconexión de tarjetas" y harán anuncios a través de canales como puntos de venta comerciales de acuerdo con los requisitos regulatorios locales. El tiempo de investigación comenzará a partir del 11 de enero de 2022 y los ajustes en las funciones de la cuenta se implementarán gradualmente de acuerdo con el alcance de la investigación anterior.
Para garantizar que las cuentas mantenidas no se vean afectadas, si la cuenta del cliente está dentro del alcance de la verificación de cuentas bancarias de "inmovilidad a largo plazo" y desea continuar usándola, se debe realizar una transacción de cuenta móvil. completarse antes del 10 de enero de 2022 (Incluyendo transacciones activas de la cuenta como depósitos y retiros, remesas y remesas, transferencias, consumos, pagos, etc., excluyendo liquidación de intereses, consultas, congelamientos judiciales, deducciones judiciales y otras transacciones activas de la cuenta que no sean iniciado por los clientes, lo mismo a continuación) Para activar la cuenta. Para las cuentas vencidas que no han sido activadas, ICBC ajustará sus funciones de cuenta solo para cobrar pero no para pagar, según el aviso. Los clientes pueden iniciar sesión en la banca móvil ("Cuenta/Mi cuenta--Más--Sin restricciones") o utilizar terminales o mostradores inteligentes en cualquier establecimiento comercial en todo el país para verificar su identidad y desbloquear la función de procesamiento de cuenta.
Además del Banco Industrial y Comercial de China, el periodista se enteró de que el Banco de China también emitió un anuncio a finales de diciembre de 2021 de que eliminaría cuentas sin transacciones en los últimos tres años (inclusive ) y un saldo menor o igual a 10 yuanes (RMB), así como múltiples cuentas de liquidación abiertas por el mismo cliente, es decir, más de 4 cuentas Clase I (exclusivas) mantenidas bajo el nombre, se llevará a cabo una investigación. , y los servicios financieros para las cuentas antes mencionadas se suspenderán de acuerdo con las normas reglamentarias.
La aplicación UnionPay Cloud QuickPass puede "consultar tarjetas con un solo clic"
Las tarjetas bancarias se han convertido ahora en un elemento importante que todo el mundo debe tener y muchas personas incluso abren varias en diferentes bancos. tarjeta bancaria. Muchos titulares de tarjetas están confundidos. ¿Cuántas tarjetas bancarias han abierto a su nombre? ¿En qué bancos abren?
Para facilitar que el público obtenga directamente la información de la tarjeta bancaria en su nombre personal, China UnionPay y Commercial Bank han lanzado un servicio de "verificación de tarjeta con un solo clic" que se basa en la aplicación de banca unificada Cloud QuickPass para ayudar a los titulares de tarjetas a verificar información como el estado de emisión y uso de sus tarjetas bancarias bajo los nombres de múltiples bancos, lo que facilita a los titulares de tarjetas verificar sus tarjetas bancarias que no se han utilizado durante mucho tiempo y cancelarlas. cuentas de manera oportuna para evitar que los delincuentes utilicen tarjetas bancarias personales para telecomunicaciones y fraude de redes o actividades ilegales y delictivas como juegos de azar transfronterizos.
A partir del 20 de diciembre de 2021, la función "verificación de tarjeta con un solo clic" de la aplicación UnionPay será la primera que se abrirá a los usuarios de Shanghai y Yunnan para su uso de prueba. El primer grupo de 14 bancos comerciales que participarán en el programa piloto de "verificación de tarjetas con un solo clic" de Cloud QuickPass incluye el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Construcción de China. A medida que el piloto se mejore y promueva gradualmente, en el futuro se unirán más bancos comerciales.
Se informa que los usuarios pueden verificar el número de tarjetas bancarias, el nombre del banco, los atributos de débito y crédito, los primeros 4 y últimos 4 dígitos del número de tarjeta y otra información de cada banco comercial bajo su nombre a través del Servicio de "verificación de tarjeta con un clic". En la actualidad, el servicio de "verificación de tarjeta con un clic" de la aplicación UnionPay funciona bien. Al 29 de diciembre de 2021, se han generado con éxito un total de 110.000 informes de consulta de tarjetas bancarias. Una vez que la solicitud sea exitosa, la aplicación UnionPay generará un informe de consulta dentro de las 24 horas basado en los resultados de los comentarios de cada banco comercial. Una vez generado el informe, se enviará un mensaje de texto móvil para recordarle al usuario que lo revise. Los usuarios pueden consultar las tarjetas bancarias que tienen a su nombre a través de la página de consulta de la aplicación Cloud QuickPass.
Se informa que se espera que este año se lance en Guangzhou la función “verificación de tarjeta con un solo clic”.