¿Cómo manejar el negocio de pensiones personales?
En la actualidad, el primer grupo de 23 bancos comerciales anunciados por la Comisión Reguladora Bancaria de China que pueden proporcionar servicios de pensiones personales se están conectando con la plataforma de servicios de gestión de información de pensiones personales del Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social. La lista de bancos comerciales que han completado la prueba de acoplamiento se publica en la Plataforma de Servicios Públicos del Seguro Social Nacional, y el público puede consultar a través de la plataforma y de las tarjetas electrónicas de seguro social. El Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social actualizará la lista correspondiente en tiempo real en función del estado de acceso al sistema de banca comercial.
Acelerar la construcción de un sistema de seguro de pensiones de múltiples niveles y pilares
Creo que todos quieren vivir una vida más cómoda y de alta calidad en sus últimos años, lo que No se puede lograr sin un cierto grado de seguridad económica. Primero, ¿qué es una pensión personal? Para comprender esta cuestión, debemos comenzar con el sistema de seguro de pensiones de nuestro país.
El sistema de seguro de pensiones multinivel de mi país incluye principalmente “tres pilares”. El primer pilar es el seguro de pensiones básico, que incluye el seguro de pensiones básico para los empleados urbanos y el seguro de pensiones básico para los residentes urbanos y rurales. El primer pilar se basa en la seguridad básica y adopta un modelo institucional que combina planificación social y cuentas personales para reflejar la naturaleza socioeconómica y tiene un sistema relativamente completo. En la actualidad, el número de personas cubiertas ha alcanzado 65.438+500 millones, con un fondo acumulado de más de 6 billones de yuanes. En general, el fondo es estable y los beneficios se pagan en su totalidad y a tiempo.
El segundo pilar es la anualidad empresarial y la anualidad ocupacional, que son establecidas conjuntamente por los empleadores y sus empleados. Desempeñan principalmente un papel complementario y tienen una buena base para el desarrollo. Hasta el segundo trimestre de 2022, más de 75 millones de empleados han participado en anualidades empresariales (ocupacionales), con un fondo acumulado de casi 4,7 billones de yuanes, que inicialmente muestra su función de pensión complementaria.
El tercer pilar es el seguro de pensiones de ahorro personal y el seguro de pensiones comercial, incluidas las pensiones personales y otros servicios financieros de pensiones comerciales personales. Antes no existía un acuerdo institucional nacional unificado, lo cual era una deficiencia del sistema de seguro de pensiones multinivel.
Jia Jiang, subdirector del Departamento de Seguro de Pensiones del Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social, dijo que las pensiones personales son parte del tercer pilar. Hay acuerdos institucionales. Es un sistema de seguro de pensión complementario. apoyados por políticas gubernamentales. Los individuos participan voluntariamente, operación orientada al mercado. El establecimiento de un sistema de pensiones personal es una medida importante para mejorar el sistema de seguro de pensiones multinivel y multipilar de mi país, y favorece la promoción del desarrollo sostenible del sistema de seguro de pensiones de mi país.
Sun Jie, vicedecano de la Escuela de Seguros de la Universidad de Economía y Negocios Internacionales, cree que (las pensiones personales) son dirigidas por el gobierno y luego operadas por el mercado. Incluye no sólo seguros de pensiones comerciales, sino también fondos públicos, productos financieros y fondos fiduciarios.
En resumen, la pensión personal se refiere a un sistema de seguro de pensión complementario respaldado por políticas gubernamentales, en el que participan voluntariamente individuos y operado de manera orientada al mercado. Al adoptar un modelo de cuenta personal, las contribuciones individuales se acumulan en su totalidad, funcionan orientadas al mercado y están conectadas con seguros de pensiones básicos, empresas y anualidades ocupacionales.
Compra una pensión personal
Puedes disfrutar de estas políticas preferenciales
Desde esta perspectiva, una pensión personal es en realidad un seguro de pensión complementario. Dado que ya contamos con un seguro de pensiones básico y algunas empresas tienen anualidades corporativas, ¿por qué necesitamos comprar pensiones personales? ¿Qué políticas preferenciales puedes disfrutar al participar en el negocio de pensiones personales?
Mo Rong, presidente de la Academia China de Ciencias del Trabajo y la Seguridad Social, dijo que esto nos ayudará a hacer planes generales para las pensiones futuras. Las pensiones personales se basan en cuentas personales. Podemos adquirir los productos financieros correspondientes que cumplan con los requisitos según nuestras propias necesidades. Estos productos financieros han pasado la revisión gubernamental y tienen listas blancas.
Además, el apoyo político a las pensiones personales se refleja principalmente en políticas fiscales preferenciales. El anuncio sobre la política del impuesto sobre la renta personal para pensiones personales emitido por el Ministerio de Finanzas y la Administración Estatal de Impuestos muestra que en el proceso de pago, la contribución de un individuo a una cuenta de fondo de pensiones personal se deducirá del ingreso integral o del ingreso operativo de acuerdo con el límite estándar de 12.000 yuanes por año; en el proceso de inversión, el impuesto sobre la renta personal no se aplica a los ingresos de inversiones incluidos en las cuentas de fondos de pensiones personales por el momento durante el proceso de recaudación, las pensiones personales recibidas por los individuos no se incorporan; el impuesto sobre la renta integral y el impuesto sobre la renta personal se calcula y paga por separado a una tasa impositiva del 3%. Los impuestos se incluyen en el rubro "ingresos de sueldos y salarios".
Sun Jie dijo que la futura operación del mercado será una operación cerrada. De hecho, también es una forma para que las personas ahorren más dinero para el futuro, y luego el gobierno ofrece incentivos fiscales. Para los particulares, también supone un beneficio, en primer lugar, el efecto de ahorro fiscal y, en segundo lugar, una protección adicional para el futuro.
¿Quiénes pueden participar en los negocios de pensiones personales?
Puede hacer que la vida de las personas mayores sea más segura y, naturalmente, el sistema de pensiones personal ha atraído mucha atención. Anteriormente, las medidas de implementación emitidas conjuntamente por el Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social y el Ministerio de Hacienda establecían claramente que el sistema de pensiones personal tiene una amplia cobertura. Entonces, ¿quién puede afiliarse al sistema de pensiones personal y por qué deberían adoptarse tales regulaciones?
Sun Jie dijo que las personas que ahora participan en el sistema de pensiones personal deberían ser el grupo básico cubierto por el seguro de pensión básico. Sin un registro de participación en el seguro de pensión básico del primer pilar, no podrá ingresar al sistema y disfrutar de beneficios con impuestos diferidos.
Desde la perspectiva de las funciones del sistema, las pensiones personales sólo pueden cumplir la función de seguro de pensión complementario si participan en el seguro de pensión básico y logran un seguro básico. En términos de cobertura, el sistema de seguro básico de pensiones de mi país ha logrado una cobertura total. En la actualidad, el número de asegurados asciende a 65.438+005 millones, lo que cubre básicamente a la población en edad de trabajar. Sobre esta base, los trabajadores que lo deseen pueden participar para lograr el pago de pensiones personales a largo plazo y aumentar continuamente la acumulación de fondos en cuentas personales.
Desde la apertura de cuentas hasta el cobro
Cómo operar el negocio de pensiones personales
El negocio de pensiones personales se implementó por primera vez en 36 ciudades y regiones piloto. ¿Cómo operar todo el proceso desde la apertura de la cuenta hasta el cobro del pago?
Paso uno: seleccione el servicio "Apertura de cuenta de pensión personal" para establecer una cuenta de pensión personal a través del portal nacional unificado de servicios en línea o bancos comerciales y otros canales.
Paso 2: Abra una cuenta de fondo de pensiones personal a través de un banco comercial, banca móvil o ventanilla. A través de los canales de los bancos comerciales, los asegurados pueden completar la apertura de cuentas de pensiones personales y cuentas de fondos de pensiones personales al mismo tiempo.
Mo Rong, presidente del Instituto de Investigación sobre Trabajo y Seguridad Social de China, dijo que para participar en una pensión personal es necesario abrir dos cuentas, una es una cuenta de pensión personal y la otra es una cuenta de capital personal. cuenta. Las cuentas de pensiones personales son principalmente para registros de información, consultas y servicios, seguidas de cuentas de fondos, que se utilizan cuando compramos productos, recaudamos ingresos y recibimos pensiones.
Paso 3: Pague la cuenta del fondo de pensiones personal en una suma global o en cuotas dentro de un año calendario a través de efectivo, banca móvil o banca personal en línea. Cabe señalar que los aportes previsionales personales están sujetos a una gestión de límites. El límite de pago anual actual es de 6,5438+0,2 millones de yuanes y no se permiten pagos más allá del límite.
Jia Jiang dijo: "El monto de este pago se determina principalmente desde la perspectiva de mantener un nivel apropiado de seguro de pensiones complementario y reflejar reformas incrementales. En el futuro, el país se basará en el nivel de bienestar económico y social. desarrollo y el sistema de seguro de pensiones multinivel De acuerdo con la situación de desarrollo, el límite superior del nivel de pago se incrementará. Los asegurados pueden elegir de manera flexible si participar en las contribuciones de pensión anualmente o en cuotas según sus necesidades. capacidad financiera. También pueden elegir el monto a pagar dentro de un año, que se puede pagar de una vez. También puedes pagar en cuotas”.
Paso 4: Durante la etapa de pago, puedes elegir. utilice la aplicación “Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas” para escanear el código QR y disfrute de la política fiscal preferencial al recibir salarios, al recibir ingresos salariales, los ingresos por remuneraciones laborales prepagas se retendrán o liquidarán de acuerdo con el método de retención acumulativa.
El quinto paso es comprar productos de pensiones personales calificados, como depósitos de ahorro, productos financieros, seguros de pensiones comerciales y fondos públicos, a través de canales de venta de productos de pensiones personales.
Paso 6: Al recibirla, puede optar por recibir su pensión personal mensualmente, en cuotas o en una sola suma a través de bancos comerciales. El impuesto sobre la renta personal será retenido y pagado por el banco comercial y transferido a. su tarjeta de seguro social.
Sun Jie: "La primera condición es que debes alcanzar la edad legal de jubilación y poder recibirla después de la jubilación. La segunda condición es que hayas perdido la capacidad de trabajar. También hay otra condición, como mudarse al extranjero y establecerse en el extranjero. En este caso, también puede recibirlo por adelantado. Por ejemplo, si muere antes de alcanzar la edad de jubilación, o si todavía hay un saldo en su cuenta personal después de alcanzar la edad de jubilación. esta parte de la pensión puede ser heredada por sus hijos.
Para obtener información sobre todo el proceso de las pensiones personales, puede consultar cuentas, pagos, transacciones, recibos y otros derechos e intereses personales relacionados con las pensiones personales. así como productos de pensiones personales e instituciones emisoras a través del portal nacional unificado de servicios en línea.
¿Cómo utilizar el dinero de una cuenta de fondo de pensiones personal?
Después de depositar el dinero en una cuenta de pensión personal, ¿cómo se utiliza y cómo se mantiene y aumenta su valor?
En las "Medidas de Implementación de Pensiones Personales", queda claro que las pensiones personales implementan un sistema de cuenta personal, y el pago corre íntegramente a cargo del asegurado. Elija comprar depósitos de ahorro calificados, productos financieros, seguros de pensiones comerciales, fondos públicos y otros productos financieros, implementar la acumulación total y disfrutar de políticas fiscales preferenciales de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes.
Jia Jiang: “Los productos de pensiones personales están diversificados, principalmente para satisfacer las preferencias y necesidades de inversión de diferentes inversores. Es propicio para satisfacer las necesidades de inversión de diferentes grupos y también favorece la promoción de la competencia en el mercado. promover instituciones financieras Desarrollar más y mejores productos financieros y participar en el sistema de pensiones personales. En comparación con los productos financieros generales, los productos de pensiones personales deben ser seguros, maduros, estables y estandarizados, y centrarse en la preservación del valor a largo plazo. >
《 Las Medidas de Implementación estipulan que los participantes pueden elegir de forma independiente el tipo y la cantidad de productos de pensiones personales comprados en cuentas de fondos de pensiones personales. Las agencias de venta de productos de pensiones personales deben proporcionar advertencias de riesgo basadas en el principio de "adecuación de las ventas" y no lo hacen. permitido proporcionar de forma proactiva a los participantes información para introducir productos de pensiones personales que excedan su tolerancia al riesgo.