Cosas a tener en cuenta al firmar un contrato de préstamo con un banco
Las cosas a tener en cuenta son las siguientes: 1. Tasas de interés de los préstamos: Las tasas de interés de los préstamos tienen tasas de interés anualizadas esperadas fijas y tasas de interés anualizadas flotantes. Los prestatarios deben prestar atención a la tasa de interés del préstamo al firmar un contrato. 2. Método de pago: el prestatario suele decidir el método de pago, pero cabe señalar que el método de pago se puede pagar por adelantado o los intereses se pueden calcular por adelantado. 3. Intereses de penalización del préstamo: muchas personas ignoran los intereses de penalización al firmar un contrato. De hecho, los intereses de penalización generalmente los determina el banco. El efecto jurídico quedará escrito en el contrato. Los acuerdos orales no están legalmente reconocidos. 4. Términos y condiciones: Las partes importantes del contrato de préstamo se mostrarán en negrita. Asegúrese de leer esta parte con atención. Préstamo 1) Una comprensión simple y popular del préstamo (préstamo de crédito con pagaré electrónico) es pedir dinero prestado con intereses. Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe devolverlos. 2) Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación. 3) Principios de préstamo: Los "tres principios" se refieren a seguridad, liquidez y eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de los bancos comerciales. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y se asegurarán de la seguridad, la liquidez y la eficiencia". como sus principios operativos." 4) La seguridad de los préstamos es la clave para los bancos comerciales El principal problema que enfrentan; la liquidez se refiere a la capacidad de recuperar préstamos dentro de un período predeterminado o de obtener efectivo rápidamente sin pérdidas para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en en cualquier momento; la eficiencia es la base de las operaciones sostenibles de un banco. Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará, la seguridad disminuirá y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben estar armoniosas, para que no haya problemas con los préstamos.
En segundo lugar, se ha aprobado la hipoteca bancaria. ¿A qué debo prestar atención al firmar un contrato?
Los elementos más importantes son el importe, el tipo de interés, el plazo y la forma de pago.
(1) Importe, tipo de interés y plazo. No hace falta decir estos tres elementos, sólo hay que comprobar si los elementos cumplimentados en el contrato han sido discutidos con el gestor de la cuenta bancaria. Sin embargo, cabe señalar que debes recordar la fecha de reembolso. Si está vencido, provocará un historial crediticio negativo en su informe crediticio.
(2) Forma de pago. Los préstamos hipotecarios generalmente tienen dos métodos de pago: capital e intereses iguales.
El llamado capital promedio significa que el capital reembolsado cada vez es el mismo, pero cuanto menor sea el capital restante del préstamo que no se reembolsa, menor será el interés a pagar, por lo que el total mensual el pago está disminuyendo. Por poner un ejemplo sencillo, suponiendo que el préstamo se amortiza en cuotas de 12.000 y 1,2 meses, equivale a amortizar el principal de 10.000 mensuales con un interés del 4,8%. El monto total de intereses y principal a pagar es 65.438+0.000.006.5438+0.200.004,8%/65. El capital total y los intereses a reembolsar son 10001000004,8%/12 = 10040 yuanes. Específicamente, los pagos mensuales de capital e intereses se muestran en la siguiente figura.
Igual capital e intereses significa que el pago mensual total es el mismo, pero debido a que el capital restante es mayor al pagar el principal y los intereses en el primer mes, el interés que se debe pagar es mayor y el El interés se reducirá más adelante. Por lo tanto, aunque el capital total y los intereses pagados cada mes son los mismos, el capital pagado cada mes en realidad aumenta y el interés disminuye. Tomando el ejemplo anterior como ejemplo, el capital y los intereses devueltos cada mes se muestran en la siguiente tabla.
Los estudiantes cuidadosos encontrarán que la cantidad total de capital e intereses iguales es diferente del capital promedio. La cantidad total de capital e intereses iguales que deben reembolsarse será mayor que el capital promedio, especialmente para el caso. Préstamos hipotecarios que duran décadas Los dos métodos de pago La diferencia será enorme. Tomando el ejemplo anterior como ejemplo, el monto total de retorno igual de capital e intereses es de 123.142,83 yuanes, y el retorno de capital total promedio es de 123.120 yuanes, que es 22,83 yuanes más que el monto igual de capital e intereses. ¿Significa eso que se trata de una trampa tendida por los bancos? ¿O es más rentable el método de pago con capital e intereses iguales? De hecho, el monto total de los reembolsos promedio de capital es pequeño. En última instancia, debido a que el pago mensual inicial del principal es grande, el pago total de intereses al final es pequeño. Para decirlo más claramente, si su capacidad de pago es lo suficientemente fuerte al principio, puede elegir capital promedio; de lo contrario, puede elegir capital e intereses iguales.
3. ¿A qué debes prestar atención después de firmar un contrato de préstamo bancario?
Después de firmar un contrato de préstamo bancario, se forma una relación acreedor-deuda entre el prestatario y el banco, y ambas partes tienen ciertas obligaciones legales. Los prestatarios no sólo deben proteger sus derechos, sino también prestar atención a sus obligaciones. Específicamente, se debe prestar atención a lo siguiente: (1) Los prestatarios deben prestar atención a si el banco ha cumplido con sus obligaciones según lo estipulado en el contrato: 1. Proporcionar préstamos en su totalidad y a tiempo. El prestamista deberá conceder el préstamo en la fecha acordada. Si la falta de concesión del préstamo en la fecha acordada causa pérdidas al prestatario, el prestamista deberá compensar la pérdida. 2. Conceder préstamos en su totalidad de acuerdo con el monto acordado en el contrato, y los intereses del préstamo no se deducirán del principal por adelantado. Si los intereses se deducen del capital por adelantado, el prestatario tiene derecho a devolver el préstamo y los intereses se calcularán en función del monto real del préstamo. Si el prestamista no concede el préstamo en su totalidad y causa pérdidas al prestatario, deberá compensar las pérdidas. 3. Obligación de mantener confidencial la información del prestatario. Como prestamista, una institución financiera tiene la obligación de mantener confidenciales todos los secretos comerciales del prestatario que haya conocido durante las etapas de celebración y ejecución del contrato, y no deberá revelarlos ni utilizarlos indebidamente. (2) El prestatario debe prestar atención a sus principales obligaciones: 1. Proporcionar garantías según lo estipulado en el contrato. El prestatario debe proporcionar garantías de acuerdo con los requisitos de la institución financiera, y esta obligación a menudo surge antes de que el contenido principal del contrato de préstamo entre en vigor. 2. El prestatario deberá declarar verazmente. Después de firmar un contrato de préstamo bancario, el prestatario debe proporcionar información veraz sobre las actividades operativas relacionadas con el préstamo y el estado financiero según lo requiera el prestamista. Esta obligación de informar con la veracidad también suele producirse antes de que entren en vigor las obligaciones del titular del contrato de préstamo. 3. Utilizar el préstamo según el fin acordado. El prestatario debe utilizar el préstamo para el fin acordado. Si el prestatario no utiliza el préstamo para el fin acordado, el prestamista puede dejar de desembolsarlo, retirarlo anticipadamente o rescindir el contrato. 4. Pague los intereses a tiempo. Como contrato pagado, el prestatario está obligado a pagar intereses dentro del plazo acordado. Si no se acuerda el período de pago de intereses o el acuerdo entre las partes no es claro, podrá complementarse con un acuerdo; si no se puede llegar a un acuerdo complementario, se determinará de conformidad con las disposiciones pertinentes del contrato o las prácticas de la transacción; 5. Pagar el préstamo a tiempo. El prestatario deberá reembolsar el préstamo en el plazo acordado. Si las dos partes no han acordado el plazo del préstamo o el acuerdo no está claro, pueden complementarlo mediante un acuerdo. Si no se puede llegar a un acuerdo complementario, se determinará de conformidad con las disposiciones pertinentes del contrato o las prácticas de la transacción.
4. ¿Qué contrato se debe firmar para un préstamo bancario? ¡Estos son indispensables!
Las entidades financieras bancarias tienen muchos negocios de crédito. No importa qué tipo de usuario pueda encontrar sus propios productos de préstamo y calificaciones, todos deben firmar un contrato de préstamo. Los diferentes productos crediticios tienen contenidos diferentes.
1. Contrato de préstamo bancario
Debido a que el préstamo implica mucho contenido, existen muchos tipos de contratos. En términos generales, dividimos los contratos de préstamo en contratos principales y contratos subordinados. Al realizar negocios de préstamos personales, el prestatario y el banco deben firmar un contrato de préstamo, que es el contrato principal. Todo el mundo debe tomárselo en serio y comprobarlo detenidamente. Además, como parte integral del contrato principal, estos materiales deben conservarse en buen estado.
1. Si se trata de un préstamo hipotecario, se compensará con el contrato.
2. Si el préstamo está garantizado mediante prenda, el deudor firma un contrato de prenda con el banco y el garante firma un contrato de garantía con el banco. adjuntos al contrato de hipoteca y al contrato de prenda respectivamente.
2. Cosas a tener en cuenta
En los préstamos personales, tanto el contrato principal como el contrato complementario son muy importantes. Por ejemplo, en el negocio de préstamos para vivienda, los términos del préstamo, los términos de la hipoteca y los términos de la garantía están todos incluidos en un contrato. El prestatario, el deudor hipotecario (con el certificado de vivienda) y el garante (generalmente el desarrollador) están firmados en el contrato de préstamo.
De acuerdo con los requisitos del departamento de registro de hipotecas (prendas), el prestatario no solo debe firmar un texto de contrato con el banco, sino que también debe firmar un texto de la casa al gestionar el registro de la hipoteca de la casa en el departamento de registro de hipotecas.