"Si un cliente fallece repentinamente", ¿lo cubrirá el seguro de accidentes?
En este sentido, en primer lugar es necesario determinar si la muerte súbita es un accidente. Si se trata de un accidente, el seguro de accidentes de la compañía de seguros deberá pagar la reclamación. Si no se trata de una lesión accidental, no debería haber compensación. Él cree que, de hecho, las autoridades reguladoras sólo necesitan pedir a las autoridades judiciales pertinentes (o departamentos gubernamentales pertinentes) que realicen una evaluación autorizada de la muerte súbita, ya sea un accidente, o que realicen una certificación médica autorizada de muerte súbita. Sólo cuando la muerte súbita es un accidente y cuando no lo es puede la compañía de seguros determinar si debe pagar un seguro contra accidentes.
Dado que la industria aseguradora cree que el seguro de accidentes no debe compensar la "muerte súbita", ¿está así indicado en el contrato de seguro? Para comprender si las compañías de seguros cubren o se niegan claramente a cubrir la muerte súbita en los seguros de accidentes, los periodistas realizaron verificaciones aleatorias de los productos de seguros de accidentes de China Life, PICC P&C, Ping An y China Pacific Insurance.
El seguro de accidentes de tráfico Tongtai (A) de China Life no aclara si la muerte súbita es una responsabilidad del seguro o una exclusión. Al mismo tiempo, los términos adicionales del seguro de accidentes para tranquilidad de China Life no aclaran si la muerte súbita es una responsabilidad del seguro o una exclusión. Sin embargo, el personal de atención al cliente de China Life afirmó que la muerte súbita fue causada por una enfermedad y no tuvo nada que ver con el accidente, por lo que no se proporcionaría ninguna compensación. De manera similar, los términos del seguro de accidentes personales para titulares de tarjetas de crédito CPIC sobre propiedad y accidentes no especifican si se cubrirá la compensación por "muerte súbita". El seguro contra accidentes Taiping Ruyi de CPIC Life en 2006 tampoco aclaró si la muerte súbita es una responsabilidad del seguro o una exclusión.
En cuanto a las lesiones accidentales, China Life (601628, SH) explicó en su contrato de seguro que las lesiones accidentales se refieren a lesiones causadas directamente por eventos objetivos externos, repentinos, no intencionales y no relacionados con enfermedades.
Sin embargo, en las cláusulas del seguro de accidentes personales de PICC P&C Insurance (02328, HK), las cláusulas del seguro de accidentes personales de Shunxin Insurance para trabajadores administrativos de e-city enumeran claramente la muerte súbita como una exclusión. basado en los términos de seguro de PICC P&C (edición de 2009). Las exclusiones de esta cláusula del seguro son: "Enfermedades, incluidas, entre otras, mal de altura, insolación y muerte súbita". La explicación de la compañía sobre la muerte súbita es: "La muerte súbita es la muerte repentina e inesperada de una persona aparentemente sana debido a una enfermedad o disfunción subyacente", lo encontró un periodista del National Business Daily en el informe completo de un año de China Ping An. (601365438, SH) En las cláusulas de adaptación del seguro de accidentes también figura como exclusión la "muerte súbita".
La Oficina Reguladora de Seguros exige claramente que las compañías de seguros especifiquen esto en sus contratos, lo que contribuirá en gran medida a evitar disputas similares. No se descarta que algunas compañías incluyan en el futuro la "muerte súbita" en el seguro de responsabilidad civil. Si está claro que no habrá compensación por "muerte súbita", el agente también debe recordárselo proactivamente al cliente durante el proceso de venta.