Muchos bancos de Shanghai han endurecido los límites de los préstamos hipotecarios y han ampliado los ciclos de los préstamos.

La encuesta financiera Blue Whale muestra que los bancos de Shanghai han ajustado significativamente sus cuotas de préstamos y, en general, han ampliado sus períodos de préstamo. Sin embargo, las tasas de interés hipotecarias del banco no han cambiado.

El plazo del préstamo suele ser ampliado.

Blue Whale Financial descubrió a través de visitas a muchos establecimientos bancarios en Shanghai que los negocios de préstamos personales para vivienda ahora pueden procesarse con normalidad y que no se han suspendido los préstamos por el momento. Sin embargo, las cuotas de préstamos de. Los principales bancos obviamente se han endurecido y los préstamos son lentos. El fenómeno existe.

“El negocio de préstamos todavía se está aceptando, pero la cuota de préstamos es muy ajustada. Si el procedimiento de transferencia es rápido, se necesitarán de 3 a 4 meses para obtener un préstamo”. La sucursal del China Construction Bank en Shanghai le dijo a Lan Whale Finance: "En el pasado, el proceso de aprobación de préstamos de cartera tardaba unas tres semanas, pero ahora tarda un mes; la aprobación de préstamos puramente comerciales ahora tarda unas 3 o 4 semanas en completarse. Después de la aprobación, obtuve los materiales de transferencia y el tiempo de procesamiento del centro de transacciones de bienes raíces también se extendió y el banco ahora tiene más negocios”.

Un miembro del personal del departamento de préstamos personales de. Una sucursal del Banco de China en Shanghai incluso dijo que después de firmar el contrato, se necesitarán dos o tres semanas para realizar inspecciones de la casa. Debido a las restricciones de compra, todo el proceso de aprobación solo toma alrededor de un mes, por lo que el momento del préstamo es. aún más incierto. Incluso si firma un contrato ahora, la política puede ser diferente cuando se emita el préstamo. "Debido a que la nueva política actual requiere que los bancos endurezcan en general sus políticas crediticias, el proceso de aprobación se alargará. Ahora todos los enlaces son un poco largos".

El 21 de enero de 2021, la Autoridad de Vivienda de Shanghai emitió " Acerca de Las Opiniones sobre la promoción del desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario de Shanghai" (conocidas como las "Diez medidas de Shanghai") regulan urgentemente el mercado inmobiliario de Shanghai.

El plazo del préstamo se ha alargado, pero el propietario no está dispuesto a esperar más. El gerente de una sucursal de Lianjia en Shanghai dijo que algunos propietarios están dispuestos a romper el contrato para recibir el pago lo antes posible.

"Dejemos que el intermediario y el propietario acuerden que el período del préstamo será más largo que antes. Ahora todos los bancos son iguales. Puede que no haya ningún banco que pueda prestar dinero en la segunda mitad del año". dijo el miembro del personal del Banco de China antes mencionado.

Tras la visita, se constató que muchos intermediarios y personal empresarial relacionado con los bancos recomiendan actualmente a los compradores de viviendas aprovechar el tiempo para finalizar todos los procesos de préstamo lo antes posible. Sin embargo, algunos agentes inmobiliarios señalaron que no sólo este año, sino también a finales del año pasado, las cuotas de préstamos para vivienda serían ajustadas y los desembolsos de los préstamos serían lentos, por lo que no hay que preocuparse demasiado.

Los tipos de interés hipotecarios aún no han subido.

Ante el sobrecalentamiento del mercado inmobiliario, algunos medios informaron que los cuatro principales bancos de Industria y Agricultura de Guangzhou y el Banco de Construcción de China aumentaron las tasas de interés hipotecarias, lo que generó preocupaciones sobre si las tasas de interés hipotecarias de Shanghai aumentarán gradualmente.

Blue Whale Finance preguntó a varios bancos estatales de Shanghai, al Shanghai Pudong Development Bank, al Huaxia Bank y a otros bancos por acciones. Ambas partes dijeron que actualmente no hay expectativas de aumentos de las tasas de interés en Shanghai y que el método principal es controlar el límite de los préstamos para vivienda. El ajuste de los tipos de interés en el futuro depende del mercado.

Una persona del departamento de préstamos personales de una sucursal del Banco de China en Shanghai dijo a los periodistas que la tasa de interés para la primera sede del Banco de China es tan baja como el 4,65%, y la tasa de interés para la segunda vivienda es del 5,25%. No se ha comunicado ningún aumento del tipo de interés.

Hasta ahora, los bancos de Shanghai no han visto el fenómeno de los “préstamos diferenciados a clientes de alta calidad”. Un miembro del personal de una sucursal del Banco de Comunicaciones en Shanghai se rió. "Ahora no hay ningún problema de cuotas. Ni siquiera los intermediarios pueden encontrar un banco que pueda prestar dinero de inmediato, por lo que tienen que hacer cola".

El personal del banco reveló que los intermediarios de cadena del tamaño de Lianjia y I Love My Home, habrá bancos cooperativos internos que ayudarán a los clientes a encontrar bancos coincidentes para solicitar préstamos según sus necesidades reales. "Como canal principal para el negocio de préstamos bancarios, es relativamente seguro encontrar préstamos bancarios a través de intermediarios y es relativamente difícil realizar pedidos en lotes".

Los préstamos inmobiliarios se topan nuevamente con "dos líneas rojas"

Con el fin de prevenir riesgos financieros sistémicos potenciales causados ​​por una concentración excesiva de préstamos inmobiliarios en el sistema, el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron el "Aviso sobre el establecimiento de una concentración de préstamos inmobiliarios". Sistema de Gestión de Instituciones Financieras Bancarias” del 5438 de junio + 31 de febrero de 2020 (en adelante “notificar”). El aviso estipula que la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda de instituciones bancarias financieras (excluidas las sucursales en el extranjero) no será superior al límite superior de la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda determinado por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China. Como resultado, los bancos se dividieron en cinco grados y establecieron "dos líneas rojas" para los ratios de préstamos.

CICC realizó cálculos relevantes basados ​​en los datos del informe semestral de los principales bancos en 2020.

Entre los bancos cuya proporción de préstamos inmobiliarios supera el límite superior, ninguno de los bancos de primer nivel supera el límite superior; el China Merchants Bank supera el 5,7%, el Shanghai Pudong Development Bank supera el 0,4% y el Industrial Bank. supera el 6,2% y el Ping An Bank supera el 1,8%. El Banco de Beijing superó el 2,0%. En el tercer nivel, el Banco de Chengdu superó el 13,3%, el Banco de Zhengzhou superó el 10,4% y el Banco de Qingdao superó el 9,1%.

Entre los bancos con préstamos personales para vivienda que superan el límite superior, el China Construction Bank de primer nivel superó el 1,9% y el Postal Savings Bank superó el 1,1%; el China Merchants Bank de segundo nivel superó el 4,7%; , y el Banco Industrial superó el 5,7%; el Banco de tercer nivel de Chengdu superó el 8,5%, el Banco de Zhengzhou superó el 0,9% y el Banco de Qingdao superó el 2,4%.

Según el "Aviso", desde finales de junio de 2020 hasta febrero de 2020, si la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda de las instituciones bancarias financieras excede los requisitos de gestión en menos de 2 puntos porcentuales, el período de transición del ajuste comercial será de 2 años a partir de la fecha de implementación de este Aviso; si excede 2 puntos porcentuales o más, el período de transición del ajuste comercial será de 4 años a partir de la fecha de implementación de este aviso;

Wen Bin, investigador jefe del China Minsheng Bank, dijo que desde una perspectiva internacional, la proporción de préstamos inmobiliarios es demasiado alta o aumenta demasiado rápido dentro de un período determinado, lo que no favorece la el desarrollo del propio mercado inmobiliario y también genera problemas para el sistema financiero.

Se dijo que la construcción del mecanismo inmobiliario a largo plazo de mi país ha logrado resultados notables. Sin embargo, el saldo de los préstamos inmobiliarios (incluidos los préstamos para vivienda personal) representa aproximadamente el 29% de todos los saldos de préstamos. de algunas instituciones bancarias es demasiado alto y supera con creces el nivel medio. Para mejorar aún más la capacidad de los servicios financieros para servir a la economía real, especialmente para aumentar el apoyo a áreas clave y eslabones débiles como la manufactura, la innovación tecnológica, las finanzas verdes y las pequeñas y microempresas, establecer un sistema que conduzca a la optimización la estructura crediticia, el desarrollo sostenible y saludable del mercado inmobiliario, y Un sistema centralizado de gestión de préstamos inmobiliarios para el funcionamiento seguro y estable del sistema financiero no sólo es oportuno, sino también necesario.