¿Qué pasará si no pagas tu hipoteca durante un mes?

Una hipoteca a un mes tendrá las siguientes consecuencias: se dejará un registro de un mes de mora en el informe de crédito; un mes de mora devengará intereses de mora en función del número de días de mora durante el plazo; período, el banco cobrará al prestatario el cobro antes de que se cancele la deuda hipotecaria vencida, el usuario se verá afectado por un mal crédito durante el período vencido y el usuario no podrá manejar otros servicios de crédito;

Bancos de políticas: incluido el Banco de Exportación e Importación de China, el Banco de Desarrollo Agrícola de China y el Banco de Desarrollo de China. Responsabilidades: Una institución financiera que participa o garantiza acciones, no tiene fines de lucro, participa directa o indirectamente en actividades de financiamiento de políticas en campos comerciales específicos y sirve como herramienta para que el gobierno desarrolle la economía, promueva el progreso social y lleve a cabo actividades macroeconómicas. gestión.

¿Qué pasará si la hipoteca tiene un mes de retraso?

Las consecuencias de un préstamo hipotecario vencido por un mes son las siguientes:

1. El daño a la información crediticia personal afectará el procesamiento de varios préstamos en el futuro.

Una vez que su hipoteca esté vencida, el banco prestamista podrá ver su registro de pagos vencidos. Si es un banco estricto, incluso si tiene un retraso de solo un día, el banco ingresará la información del vencimiento en el sistema de informes crediticios del banco central. Una vez que los registros vencidos ingresen al sistema de informes crediticios, tendrán un impacto grave en las futuras solicitudes de préstamos o tarjetas de crédito de todos. Incluso si puede obtener un préstamo, el monto del préstamo se reducirá significativamente.

2. Se incurrirán en los correspondientes intereses de penalización y gastos de demora.

No importa cuál sea el motivo, siempre que su hipoteca esté vencida, el banco llamará al prestatario para recordarle que debe pagar, y mientras esté vencida, se acumularán intereses de penalización.

Por lo general, los bancos te darán siete días para recuperar el saldo. Si puede recuperar el saldo dentro de los siete días, no habrá cargos por pagos atrasados. Sin embargo, si excede los 7 días, el banco cobrará intereses de penalización y recargos por pagos atrasados.

3. El banco puede demandarte y quedarte sin hogar.

Generalmente, los bancos establecerán cláusulas de incumplimiento en los contratos de préstamos hipotecarios. Si hay tres pagos atrasados ​​consecutivos o seis pagos vencidos acumulados, el prestatario debe reembolsar todo el capital y los intereses del préstamo en una sola suma.

Por tanto, si tu préstamo hipotecario no se amortiza en más de 3 meses, las consecuencias serán graves, y el banco presentará una demanda ante los tribunales basándose en el contrato de préstamo y el contrato de garantía. El tribunal tomará medidas como la preservación de la propiedad, congelará los depósitos en todas las cuentas bancarias del prestamista y del garante y confiscará la propiedad pignorada.

Algunos bancos revisarán o consultarán su informe crediticio antes de solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito debido a un historial deficiente de pagos hipotecarios. Generalmente, una solicitud vencida no se utilizará como base para rechazar una solicitud, a menos que el banco tenga requisitos particularmente estrictos.

Además, la ejecución del préstamo del banco es así: cuando se ajusta la tasa de interés, no cambiará en ese año, pero la tasa de interés del contrato cuando ejecuta el préstamo cambiará, pero el nuevo interés La tasa será la del próximo año, efectiva a partir del 1 de enero. De esta forma, si te ofrecen una tasa de interés, debes prestar atención a ahorrar más dinero cuando llegue el Año Nuevo, o acudir al banco prestamista a tiempo para solicitar un nuevo plan de pago, para no hacer lo mismo. error de nuevo.

¿Qué pasará si no pagas tu hipoteca durante un mes?

Una hipoteca a un mes tendrá las siguientes consecuencias: se dejará un registro de un mes de mora en el informe de crédito; un mes de mora devengará intereses de mora en función del número de días de mora durante el plazo; período, el banco cobrará al prestatario el cobro antes de que se cancele la deuda hipotecaria vencida, el usuario se verá afectado por mal crédito durante el período vencido y no se podrán procesar otros servicios de crédito;

Por lo tanto, si la hipoteca tiene un mes de mora, el usuario deberá amortizarla lo antes posible para reducir el impacto negativo del registro de mora.

Los riesgos de los préstamos hipotecarios para viviendas personales incluyen principalmente tres aspectos: Primero, el riesgo del prestatario: los individuos piden prestado dinero a los bancos (incluidas las agencias de gestión de fondos para la vivienda) para el consumo de la vivienda si el dinero no se devuelve. En este momento, las razones del riesgo serán: Hay dos: razones subjetivas y razones objetivas. El primero se refiere al incumplimiento intencional del contrato, el fraude, los préstamos falsos y la falta de pago malicioso por parte del prestatario; el segundo se refiere al incumplimiento del préstamo por parte del prestatario a tiempo debido a desempleo, discapacidad, muerte, divorcio y otras razones.

El segundo es el riesgo de los proyectos de desarrollo: la mala gestión o la malversación de fondos por parte de los promotores provoca que el proyecto no se complete, lo que da como resultado "asuntos pendientes", y las propiedades se compran y se utilizan como hipotecas. por parte de los prestatarios también se convierten en "castillos en el aire" La propiedad adquirida tiene importantes problemas de calidad; Estas circunstancias dificultarán la ejecución de los contratos pertinentes de préstamos personales y se violarán los derechos e intereses de los prestatarios y de los bancos prestamistas.

En tercer lugar, el banco tiene riesgos: no revisa estrictamente la situación del prestatario; no tiene suficiente control sobre las ventas del desarrollador, el progreso del proyecto y el flujo de fondos en la cuenta de supervisión de pago de la vivienda y el depósito. cuenta; no tiene relación con el departamento de vivienda y terrenos; falta de contactos necesarios, registro de hipoteca no implementado; gestión de archivos no estricta, documentos contractuales importantes perdidos, lo que genera riesgos de préstamos bancarios.

En los primeros días de los préstamos hipotecarios para viviendas personales en China, debido a la escasez de viviendas y las leyes imperfectas de la época, los prestatarios estaban preocupados por los riesgos personales y no podían mudarse y solicitaron la ejecución ante los tribunales. Sin embargo, el tribunal a menudo se negó a aceptar el caso debido a la estabilidad social. Con una casa hipotecada es objetivamente difícil prevenir riesgos. En segundo lugar, debido a que nuestra gestión de bienes raíces no puede satisfacer las necesidades del desarrollo del mercado, la velocidad de procesamiento de los certificados de propiedad de viviendas es lenta. Sin certificados de propiedad, no se pueden realizar el registro de hipotecas ni la hipoteca.

Prevenir riesgos requiere que los compradores de viviendas mejoren su conciencia jurídica.

La forma más fundamental de prevenir los riesgos de préstamos hipotecarios para viviendas personales es establecer y mejorar gradualmente el sistema legal, mejorar los conceptos legales personales y lidiar con aquellos que maliciosamente no pagan los préstamos. El gobierno debe fortalecer la gestión planificada de la oferta de suelo para garantizar la estabilidad de la oferta y los precios de la vivienda; es necesario revisar estrictamente las calificaciones de las empresas promotoras para garantizar que la calidad de la vivienda cumpla con los estándares; es necesario establecer procedimientos de préstamo sólidos; ; mejorar la eficiencia de los préstamos a través de servicios de alta calidad, en lugar de simplemente simplificar los trámites de los préstamos. Implementar la gestión completa del proceso de préstamos personales para vivienda, especialmente la gestión posterior al préstamo, y establecer un sistema completo de garantía de préstamos. Establecer mecanismos de hipoteca, prenda, seguro y garantía de vivienda, y utilizar mecanismos de mercado para dispersar y transferir los riesgos crediticios.