Documentos legales sobre el orden de amortización de préstamos morosos

(1) La capacidad operativa actual del prestatario sólo puede pagar los intereses, pero no el principal. La empresa está dispuesta a reembolsar los intereses para garantizar que no deba intereses.

(2) Para los préstamos con descuento fiscal, los fondos asignados por el gobierno solo pueden usarse para pagar los intereses del préstamo y no pueden usarse para pagar el principal primero cuando el prestatario no puede pagar el préstamo.

(3) En la reestructuración de préstamos, el gobierno u otros departamentos financieros especifican el reembolso del principal o los intereses. Si el prestatario no puede pagar, el banco no puede cambiar la secuencia de pago designada.

(4) Acordar el pago a plazos, como los préstamos morosos para vivienda personal. Si un prestatario acumula múltiples préstamos impagos, y en el caso de un reembolso parcial, el banco deducirá automáticamente los pagos en el orden de vencimiento, es decir, primero deducirá el capital adeudado, los intereses y los intereses de penalización, y luego cobrará la siguiente cuota.

(5) El prestatario no puede pagar el préstamo a tiempo y necesita disponer de la garantía para liquidar el préstamo. Si las partes no se hubieren puesto de acuerdo sobre el precio obtenido en el descuento, remate o venta del bien hipotecado, se liquidarán en el orden siguiente: primero, el costo de realización del derecho hipotecario, segundo, los intereses del principal; el derecho del acreedor; y tercero, el derecho del acreedor principal.

(6) Si el prestatario tiene varios préstamos con el banco y tiene préstamos garantizados y de crédito, el prestatario puede optar por liberar la garantía devolviendo el préstamo garantizado; el banco está más dispuesto a recuperar el préstamo no garantizado; primero, y luego Reducir el riesgo crediticio. Si el prestatario elige un préstamo garantizado que sólo reembolsa los intereses pero no el principal, en realidad no opera según el principio de cobrar primero el principal y luego los intereses.

Base jurídica: Artículo 42 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

Si el prestatario no paga el préstamo garantizado a su vencimiento, el banco comercial tiene derecho a exigir al garante que pague el principal y los intereses del préstamo o dé prioridad al pago de la garantía de acuerdo con la ley. Los bienes inmuebles o patrimonio adquiridos por un banco comercial con motivo del ejercicio de derechos hipotecarios o prendarios se enajenarán dentro de los dos años siguientes a la fecha de adquisición.

Si el prestatario no paga el préstamo de crédito a su vencimiento, asumirá la responsabilidad según el contrato.