Las causas y la prevención de múltiples préstamos a un hogar y cómo auditarlos

Los préstamos múltiples para un hogar se deben principalmente a que un pequeño número de agentes de crédito dividen deliberadamente los préstamos en pequeñas partes. Hay tres situaciones específicas.

En primer lugar, el monto total del préstamo de algunos prestatarios ha alcanzado el límite máximo de las cooperativas de base y sus propias condiciones no cumplen con el alcance de los grandes préstamos informados a la asociación para su aprobación. Los oficiales de crédito han formado una "montaña" debido a la tentación de los intereses económicos y las presentaciones de otros. El pensamiento ilegal de "no convertirlo en otro" ha llevado al comportamiento crediticio de dividir los préstamos en partes con políticas y contramedidas. desde arriba, formando "préstamos múltiples maliciosos a un hogar". Por ejemplo, hay un prestatario llamado Zhou en la Cooperativa de Crédito XX, aunque se dedica a muchas industrias, pero todas están en recesión, sin mencionar informar a la cooperativa para aumentar la inversión, incluso si recibe un préstamo de 100.000 yuanes. Según la autoridad de la cooperativa, existe un riesgo real de préstamo, pero la cooperativa. Sin embargo, el director de préstamos permitió a la pareja pedir dinero prestado, mientras que el padre del marido también pidió prestado un total de 269.000 yuanes.

En segundo lugar, algunos directores de préstamos son moralistas y creen que los procedimientos para informar sobre los préstamos a la asociación son complicados, requieren mucha información y toman mucho tiempo. Las empresas con buen crédito y operaciones normales siempre serán solventes y operarán con normalidad. Falta el concepto de gestión dinámica. Obviamente, no es posible seguir prestando más del límite al mismo prestatario. La inspección electrónica de los datos lo deja claro de un vistazo. Por lo tanto, guiados por las ideas mencionadas anteriormente, instruyen al prestatario a pedir dinero prestado a través del nombre de otras personas. El préstamo falso es un cable de alto voltaje. Para operar, forme "un hogar activo con múltiples préstamos".

Finalmente, los prestatarios individuales han recaudado fondos durante mucho tiempo pidiendo prestado a los clientes o reclutando a grandes prestatarios. Más tarde, debido al deterioro del negocio, los prestatarios originales no están dispuestos a seguir pidiendo prestado para ellos, y las cooperativas de crédito lo harán. multado si los préstamos continúan en mora. Las deducciones se informaron a la sociedad a nombre del usuario real y no serían aprobadas. Por lo tanto, basándose en las necesidades de evaluación, los oficiales y directores de crédito pidieron dinero prestado a los familiares del usuario real u otros miembros clave. miembros de la familia, formando una situación de "préstamo pasivo de un solo hogar y de varias familias".

La división de servicios poco clara de las cooperativas de crédito y la negligencia grave de los agentes de crédito en las investigaciones también pueden dar lugar a múltiples préstamos para un hogar. La división poco clara del trabajo en las áreas de servicios y los sistemas imperfectos a nivel operativo han generado lagunas en la gestión del crédito. Por ejemplo, XX Credit Union no tiene una división clara del trabajo para una de sus granjas. El oficial de préstamos A acaba de distribuir 100.000 yuanes a su madre, que se dedica a la venta al por mayor de telas. Unos meses más tarde, el oficial de préstamos B distribuyó 100.000 yuanes. a su hijo, que se dedica a la venta de ropa. Los agentes de crédito no actúan con la debida diligencia en las investigaciones, y las investigaciones gravemente inexactas también pueden dar lugar a riesgos crediticios que podrían haberse evitado. Por ejemplo, la Cooperativa de Crédito XX B acaba de otorgar un préstamo a su esposo Zhou, pero los miembros de su familia no se presentaron para procesar el compromiso familiar. Poco después, Y otorgó un préstamo a la esposa de Zhou sin investigación, y los miembros de la familia en realidad fingieron hacerlo. ser su esposa, y Liu firmó con su nombre.

¿Cómo evitar múltiples préstamos a un mismo hogar? Podemos partir de tres aspectos: primero, establecer una red de protección de datos crediticios de dos capas para la prevención. En primer lugar, realizar encuestas detalladas de los residentes en el área de servicio en zonas y comunidades rurales, y establecer y mejorar los archivos electrónicos básicos de los clientes de crédito; en segundo lugar, se deben estandarizar los procedimientos de entrada de crédito al momento de solicitar préstamos, se debe estandarizar la información del prestatario. mientras que los miembros de la familia del prestatario deben ingresarse, construyendo así una red electrónica de protección de datos de doble capa para prevenir riesgos crediticios desde un nivel operativo. El segundo es un estricto sistema de investigación de préstamos con una gran cantidad de oficiales de crédito deben implementar una investigación previa al préstamo de dos personas, y aquellas con personal insuficiente pueden implementar una investigación de dos personas para préstamos grandes para evitar estrictamente imprecisiones intencionales y. incumplimiento grave del deber en la investigación. El tercero es gestionar estrictamente las responsabilidades crediticias. Una vez que se verifique que se otorgan múltiples préstamos a un hogar, la falta de recuperación del préstamo se considerará un préstamo de responsabilidad artificial y el oficial de crédito, el director de aprobación y el revisor serán compensados. lleno.

Como cuestión fundamental con múltiples préstamos a un hogar, cómo llevar a cabo una auditoría eficiente y efectiva es también un problema nuevo y difícil al que se enfrentan nuestros auditores. El autor intenta resumir dos puntos. Primero, revise el informe de investigación y el contrato del oficial de crédito. Si se descubre que el control interno de la unidad investigada no es perfecto y hay muchas dudas sobre múltiples préstamos a un hogar, la información relevante del prestatario se puede generar a través de datos electrónicos. incluyendo dirección, número de teléfono, número de cédula, nombre del familiar, garantía. Si los datos electrónicos están incompletos, se puede obtener la dirección, número de teléfono, número de cédula, apellido, etc. de todos los prestatarios cuyo saldo sea igual o cercano a la autorización. ingresan manualmente y luego los datos se pueden filtrar para seleccionar tres situaciones como enfoque para la verificación puerta a puerta, en primer lugar, tienen la misma dirección o número de teléfono, en segundo lugar, tienen el mismo apellido en el mismo grupo de aldea; tienen una diferencia de edad de más de 20 años; en tercer lugar, tienen la misma fecha de préstamo y vencimiento y el mismo propósito;

En segundo lugar, al verificar el préstamo en casa, puede comenzar con los vecinos del prestatario y luego conocer a la familia del prestatario. De esta manera, la investigación y la observación son más específicas y evitan que el prestatario mienta al prestatario y a sus familiares. , puedes comenzar con "La casa es muy grande, ¿tu familia tiene mucho dinero?" "Varias personas" esperaron a que comenzara, para que no se pusiera a la defensiva.