¿No puedes devolver el dinero que debes? En 2022, seis categorías de deuda se considerarán "inválidas", como todos saben.

Con el desarrollo de la ciencia y la tecnología, Internet y los teléfonos inteligentes han entrado en la vida de las personas, lo que no solo brinda comodidad, sino que también deja a las personas "atrapadas en el atolladero". Los conceptos de consumo avanzado y consumo de alto nivel están profundamente arraigados en los corazones de la gente. Cada vez más personas quedan "atrapadas" por diversos productos crediticios, como las tarjetas de crédito, lo que da como resultado una disminución gradual de los ahorros personales y un fuerte aumento de los ahorros. ratios de endeudamiento.

Datos relevantes muestran que la deuda total de los residentes chinos ha alcanzado más de 200 billones de yuanes. El "Informe sobre la deuda juvenil de China" de Nielsen muestra que la relación deuda-ingresos promedio de los jóvenes es del 41,75% y que el dinero que deben supera con creces su nivel de ingresos. No sorprende que alrededor del 45% de los jóvenes no puedan pagar sus deudas en un mes.

La situación de los pagos vencidos de las tarjetas de crédito es especialmente grave. Los datos publicados por el Banco Popular de China muestran que la cantidad total de tarjetas de crédito vencidas en todo el país alcanzó los 9.187,5 millones de yuanes, un aumento significativo del 23,7 % en comparación con 2019. Entre este grupo de "no pagadores", la generación posterior a los años 90 representa más de la mitad. Además, la deuda promedio por persona nacida en la década de 1990 es de 12.000, lo que equivale a 1,8 veces el ingreso mensual. Debo decir que este número es realmente impactante.

Debes saber que el coste de “pedir prestada y no devolver” una tarjeta de crédito es muy alto. En primer lugar, el interés de amortización aumentará día a día. En segundo lugar, si se considera que usted está atrasado de manera maliciosa, puede enfrentar sanciones y ser incluido en la lista negra de crédito. Al ver esto, algunas personas no pueden evitar preguntar: si quiebra, ¿todavía tendrán que devolver la tarjeta de crédito?

En este sentido, en marzo de 2021 se implementó en Shenzhen el sistema de quiebra personal, largamente debatido. Se informa que de los 260 casos de quiebra personal en el primer mes, el 90,9% involucraron tarjetas de crédito. Según las disposiciones de la Ordenanza sobre Quiebras, incluso si se declara en quiebra, la deuda no se puede cancelar, es decir, aún debe devolver el dinero que debería haber pagado.

En otras palabras, todavía hay que devolver el dinero. "Pagar deudas y pagar deudas es algo natural" y durará para siempre. Sin embargo, existen disposiciones pertinentes en el Código Civil implementadas desde 2021 hasta enero. En algunos casos, no es necesario reembolsar el dinero adeudado.

Usura

En 2020, el Estado canceló las tasas de interés del 24% y el 36% para los préstamos privados y estipuló que la tasa de interés del préstamo por usura debe determinarse mediante negociación entre el prestatario. y el prestatario, pero la tasa de interés negociada por ambas partes no debe ser mayor. La tasa de interés del préstamo estipulada por el Banco Popular de China será 4 veces, es decir, no excederá el 15,4%. Por lo tanto, si el tipo de interés del préstamo supera el 15,4%, entra en la categoría de usura y no es necesario reembolsar el exceso.

Préstamo convencional

Antes de eso, echemos un vistazo a qué es un préstamo de rutina. El llamado "préstamo de rutina" en realidad significa que algunas instituciones ilegales prestan dinero a través de canales inadecuados, luego hacen algunos extractos bancarios falsos y "toman" el dinero del prestatario paso a paso mediante intimidación, amenazas, altos intereses y otros medios.

Algunos medios han informado recientemente de incidentes de este tipo. Un residente en Guangzhou obtuvo un préstamo de 6.543.806.500 RMB a través de un préstamo de rutina. Sin embargo, debido a la "ardid" del prestamista, firmó el contrato y descubrió que aún necesitaba reembolsar 400.000 RMB. En términos de interés, la tasa de interés es incluso superior al 100%. Además, estos contratos suelen implicar una hipoteca sobre bienes muebles o inmuebles. Cuando la víctima no puede pagar el saldo pendiente, el equipo ilegal se lleva la propiedad hipotecada.

Los préstamos convencionales siempre han estado prohibidos por el Estado. El 26 de septiembre de 2021, Maoming, Guangdong, "destruyó" un equipo de préstamos de rutina, por un monto de 50 millones de yuanes. Luego, el 27 de septiembre, la Administración Estatal de Radio, Cine y Televisión emitió un documento pidiendo una prohibición a nivel nacional de la promoción de "préstamos de belleza" porque los anuncios de préstamos de belleza también involucran préstamos de rutina. Los préstamos ordinarios son peores que la usura por naturaleza, se consideran inválidos y no requieren el reembolso de los intereses legales.

Préstamo con intereses por decapitación

El llamado "préstamo por decapitación" es generalmente la forma más común de préstamo privado. Si necesita pedir dinero prestado a la otra parte, primero debe pagar una tarifa de gestión y luego la otra parte le prestará el dinero. En términos generales, la tarifa de tramitación es muy alta y el capital debe liquidarse en un solo pago al reembolsar el dinero más adelante. En el "cañón antiaéreo 714" expuesto por CCTV en 2019, los altos intereses de decapitación y las tarifas vencidas por las ganancias acumuladas se convirtieron en el "iniciador" de las enormes deudas de los prestatarios.

Por ejemplo, alguien pidió prestados 200.000 en una plataforma de préstamos, pero solo obtuvo 654,38+0,5 millones. Los 50.000 yuanes deducidos se denominan "tarifa de servicio" o interés, pero el costo real del interés se calcula en 200.000 yuanes, lo cual es muy irrazonable. Sin embargo, de acuerdo con lo dispuesto en la Ley de Contratos, los intereses del préstamo no podrán deducirse del principal por ningún motivo. Si se encuentra con este tipo de "trampa" de préstamo, solo necesita reembolsar el principal "prestado" y los intereses relacionados, y el exceso no se puede reembolsar.

Deudas unilaterales de marido y mujer

En términos generales, después de que dos personas se casan, todo lo posterior al matrimonio debe compartirse entre sí. Pero en términos de deuda, según la interpretación del Código Civil, si uno de los cónyuges tiene una deuda enorme sin el conocimiento del otro cónyuge, el cónyuge que no lo sabe puede ser considerado inválido y no necesita pagar la deuda. Si hay alguna disputa al respecto, puede solicitar la intervención de un abogado o de un tribunal.

Deudas que han excedido el plazo de prescripción

De hecho, además de los préstamos informales mencionados anteriormente, muchos préstamos formales también tienen la posibilidad de "no reembolso". Según datos del China Travel Service. com, de acuerdo con las regulaciones pertinentes de nuestro país, los préstamos privados formales se considerarán deudas inválidas después de la expiración del plazo de prescripción tres años después del vencimiento de la deuda.

En otras palabras, incluso si hay un pagaré escrito a mano en este momento, no puede presentar una demanda y solo puede "cobrar" a través de otros métodos, pero algunos prestatarios no pagarán.

Dinero tomado prestado de instituciones crediticias ilegales

Las instituciones crediticias ilegales son principalmente plataformas de préstamos entre pares. En su apogeo, había casi 6.000 plataformas de préstamos entre pares en todo el país. Estas plataformas de préstamos entre pares son omnipresentes y atraen a muchos jóvenes a pedir dinero prestado con umbrales extremadamente bajos y velocidades de obtención de dinero extremadamente rápidas. Los datos publicados por Nielsen muestran que la tasa de penetración de los productos crediticios entre los jóvenes ha alcanzado el 86,6%.

Sin embargo, en los últimos años, nuestro país ha estado tomando medidas enérgicas contra las plataformas de préstamos en línea. El número de plataformas de préstamos en línea también está disminuyendo rápidamente y se han eliminado todas las plataformas ilegales. Dado que estas plataformas son ilegales, los préstamos emitidos no están reconocidos ni protegidos por la ley.

En resumen, estos seis tipos de deuda no necesitan ser reembolsados y el Código Civil protege en gran medida nuestros intereses crediticios. Sin embargo, debemos aprender a mirar el "consumo avanzado" y el "consumo en descubierto" desde una perspectiva racional. Si realmente necesitamos dinero cuando estamos "desesperados", deberíamos elegir una empresa de préstamos formal o un banco en lugar de algunas plataformas de préstamos informales para evitar meternos en problemas.

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