¿Cómo funciona el "préstamo comercial para vivienda"?

Alrededor del Festival de Primavera, las Oficinas Reguladoras de Banca y Seguros de Shanghai y Beijing "se pronunciaron" sucesivamente y declararon que investigarían estrictamente la entrada ilegal de fondos de créditos personales en bienes raíces.

¿Cuáles son los objetivos clave de la investigación?

Generalmente existen dos categorías: préstamos de consumo personal y préstamos personales de negocio.

Para comprar una casa, primero paga el importe total y luego transfiere el préstamo.

Suena un poco confuso, ¿no?

De hecho, los fondos de los préstamos operativos generalmente se utilizan ilegalmente.

Pago total: de hecho, solo el pago inicial es suyo y el resto son fondos cobrados y prestados, como encontrar una institución para cruzar el puente y pedir prestado por diez días y medio.

Préstamo: después de comprar la casa en su totalidad, solicite un préstamo comercial al banco con la casa como garantía, pague el préstamo anterior y luego pague lentamente el préstamo comercial usted mismo.

¿Por qué hacer esto?

Debido a que muchas personas están comprando segundas viviendas, la tasa de interés hipotecaria es relativamente alta y la tasa de interés de los préstamos comerciales puede ser entre 1 y 2 puntos porcentuales más baja que la tasa de interés hipotecaria, por lo que la presión de pago mensual es mucho menos.

Lo anterior es solo una breve descripción de este proceso, ¡pero la hermana Yangfang aún quiere recordarles a todos que lo anterior es una operación ilegal! ¡No lo intentes! Si lo investigan, será severamente castigado, lo que también afectará su informe crediticio personal.

En los últimos años se ha producido un flujo ilegal de fondos de préstamos al consumo y de préstamos comerciales al mercado inmobiliario. Cada vez que el mercado inmobiliario sube, este tipo de cosas aumentará.

En los primeros años, los propios intermediarios tenían servicios financieros como el cruce de puentes, pero ahora básicamente han desaparecido. Sin embargo, después de años de educación sobre el mercado, la cadena de la industria gris de "préstamos hipotecarios para vivienda" se ha vuelto más eficiente y más oculta.

Los intermediarios pueden proporcionar una gama completa de servicios. Están familiarizados con los procesos de aprobación de préstamos de varios bancos y son muy específicos a la hora de preparar los materiales.

En circunstancias normales, los "préstamos comerciales" se utilizan para operaciones comerciales. Generalmente, las hipotecas para viviendas son las más comunes. Puede solicitar un préstamo de alrededor del 70% de la garantía. período tan largo como En 20 años, esto no es diferente de una hipoteca.

Las empresas intermediarias también pueden ayudar a adquirir las empresas necesarias en el proceso de "préstamo comercial". Generalmente, se puede comprar una empresa fantasma por unos pocos miles de yuanes y luego el flujo de información se empaqueta para la empresa fantasma. fácil visualización. Acuda a una empresa que esté funcionando con normalidad.

Todas las operaciones anteriores están empaquetadas de forma específica. Lo que el banco quiera, puede hacerlo.

¿Por qué no se puede filtrar el proceso de revisión bancaria?

De hecho, el sector bancario también está muy enredado.

Por un lado, los bancos quieren rastrearlo, pero el flujo de dichos fondos va y viene a través de múltiples empresas fantasma, lo que hace más difícil rastrear el uso real de los fondos.

Por otro lado, aunque ahora se anima a ayudar a las pequeñas y microempresas, los bancos también tienen que considerar los riesgos en comparación con los riesgos operativos de las pequeñas y microempresas, si el dinero realmente se utiliza. comprar una casa, el riesgo de reembolso es generalmente mucho menor. Para controlar el ratio de activos morosos, los bancos tienen pocos incentivos para rastrear el flujo de fondos.

Un administrador de cuentas de crédito bancaria le dijo una vez a la hermana de la casa: "He otorgado muchos préstamos. De un vistazo, puedo decir que los fondos enviados por los clientes se utilizan para comprar una casa". , pero los fondos presentados por otros La información cumple con nuestros estándares de aprobación y no habrá ningún problema con el préstamo ".

¿Tienen los préstamos comerciales un gran impacto en el mercado inmobiliario?

Lo que temo es que los cambios cuantitativos conduzcan a cambios cualitativos.

Como se mencionó anteriormente, el problema de los préstamos comerciales, así como los préstamos al consumo, que fluyen hacia el sector inmobiliario en violación de las regulaciones existe desde hace mucho tiempo. La razón por la que ahora se está implementando una fuerte supervisión es porque se ha producido un cambio cuantitativo. acelerado.

Después de que la epidemia quedó básicamente bajo control en 2020, el mercado inmobiliario de Shenzhen tomó la iniciativa en la recuperación y luego el mercado inmobiliario de Shanghai aceleró su recuperación. Detrás de esto se esconden las sombras de los grandes fondos de préstamos operativos que fluyen hacia el sector inmobiliario.

Los fondos y los precios de la vivienda son complementarios. Si los precios de la vivienda muestran signos de aumento, todo tipo de fondos llegarán al mercado inmobiliario; cuando el mercado inmobiliario se caliente, la demanda de fondos será aún mayor. Una vez que los préstamos para vivienda estén bajo control, otros fondos encontrarán formas de ingresar al mercado inmobiliario.

Al final, el efecto de la regulación se debilitó. Después del 7.15 de Shenzhen, la nueva tendencia se intensificó, y aquí contó con la ayuda de los “préstamos comerciales de compensación para vivienda”. ¿De verdad crees que esas casas valoradas en decenas de millones se pueden comprar en su totalidad sin pestañear? Hay todo tipo de financiación detrás de esto. Cuanto más rica es la gente, más juega y más depende de la financiación.

Aunque la hermana del bungalow no está de acuerdo con la práctica de utilizar "préstamos comerciales de compensación de vivienda" para especular con bienes raíces, en realidad es muy difícil de investigar. Los bancos están al descubierto, pero están en la oscuridad. Las normas y reglamentos nunca pueden tomar la iniciativa y sólo pueden ser desmantelados.

Muchos bancos han sido multados por este asunto, pero no han solucionado el problema de fondo.

Si realmente queremos detener el flujo ilegal de fondos hacia el sector inmobiliario, el objetivo final es hacerlos no rentables. Por ejemplo, aumentar el costo de poseer bienes inmuebles, aumentar la oferta y estabilizar los precios de la vivienda, etc., puede utilizarse con moderación en lugar de bloquearse.

Si simplemente frenamos la demanda, cuanto más la suprimamos, más fuerte será el rebote. Después de todo, los efectos de la fuerza son mutuos.