¿A cuánto asciende la tasa de interés de un préstamo sin estacionamiento?

Se entiende que las instituciones financieras en las hipotecas de automóviles no cobran intereses, pero cobrarán tarifas de gestión mensuales. En realidad, se trata de una forma encubierta de interés. Cada empresa tiene una normativa diferente sobre las tarifas de gestión. Sin embargo, las comisiones de gestión de los préstamos no relacionados con el estacionamiento son mucho más altas que las de los préstamos de estacionamiento. Tomando como ejemplo el negocio de préstamos para automóviles de una determinada institución financiera, la tarifa de gestión mensual para el estacionamiento es de 2,98 y la tarifa de gestión mensual para lo que no es estacionamiento es de 4.

¿Cuánto más alto es el tipo de interés de los préstamos sin estacionamiento que de los préstamos de estacionamiento?

Supongamos que el monto del préstamo del Sr. Sun es de 6,5438 millones de yuanes y el período del préstamo es de 654,38 02 meses:

Comisión de gestión no relacionada con el estacionamiento = 100.000 * 4 * 12 = 48.000 (RMB)

Tarifa de gestión de estacionamiento = 654,38 millones*2,98*12=35760 (yuanes)

Se puede concluir que la diferencia entre la tarifa de gestión de préstamos no relacionados con el estacionamiento y la tarifa de gestión de préstamos de estacionamiento es 12.240 yuanes. También se puede decir que la tasa de interés de los préstamos no de estacionamiento es 12.240 yuanes más alta que la de los préstamos de estacionamiento.

Caso de préstamo sin estacionamiento

Xiao Li tomó como ejemplo el préstamo sin estacionamiento de una institución. Las comisiones mensuales de gestión de vehículos hipotecados y préstamos no estacionamiento son de 3,5 y 5 respectivamente, con un cargo único de 2. Supongamos que un préstamo de 50.000 RMB se reembolsará en medio año. El costo total de capital del primero es de 11.500 yuanes, mientras que el del segundo es de 2.800 yuanes más que 14.300 yuanes. Se puede ver que no solo necesitamos usar el automóvil, sino también considerar si podemos afrontar el alto costo de capital.

Si observamos el mercado de préstamos hipotecarios para automóviles, los estándares de cobro de las distintas instituciones varían mucho. En lo que respecta a las tarifas de gestión mensuales, Xinyi, Tahoe Wealth y Wansheng Bank han proporcionado tres tasas de mayor a menor, que son 5, 4 y 2,5 respectivamente. Los amigos cuidadosos pueden descubrir que el precio de CreditEase es el doble que el del Wansheng Bank. Sin embargo, este no es el caso. La diferencia de precio se debe a los diferentes métodos de pago adoptados entre sí.

La investigación encontró que tanto Xinyi como Tahoe Wealth pagaron intereses primero y luego reembolsaron el capital. Como el capital, que ocupa la posición más importante, debe liquidarse en el último mes y los fondos tardan mucho, los precios tienden naturalmente a subir. Wansheng adopta un método de pago igual de capital e intereses, que requiere pagos fijos de capital e intereses todos los meses. El capital está ocupado por un tiempo relativamente corto, por lo que tiene una ventaja de precio. Por lo tanto, a la hora de comparar precios, no sólo debes prestar atención al precio, sino también al método de pago, y tratar de que toda la información sea transparente.

Los esclavos de los automóviles pueden usar su estatus poderoso para obtener préstamos de crédito puro 45 veces cada mes. Por ejemplo, el nuevo préstamo de Ping An Bank es un producto hecho a medida para ellos. Siempre que cumpla con los requisitos de buen crédito e hipoteca del vehículo durante seis meses, puede obtener un pase de préstamo. La tasa de interés mensual anualizada esperada de este producto es de sólo 1,6. Para el mismo préstamo de 50.000 yuanes, la tasa de interés semestral es de sólo 2.837 yuanes.

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