¿Cómo caracterizar el fraude general con tarjetas de crédito? ¿Cómo caracterizar el fraude con tarjetas de crédito? El fraude con tarjetas de crédito se refiere al acto de utilizar tarjetas de crédito para defraudar una gran cantidad de propiedad con el fin de poseerla ilegalmente, en violación de las normas de gestión de tarjetas de crédito. El uso de tarjetas de crédito generalmente se refiere al uso de tarjetas de crédito falsificadas o inválidas o al uso fraudulento de tarjetas de crédito de otras personas o sobregiros maliciosos. El artículo 5 de las "Interpretaciones del Tribunal Popular Supremo y de la Fiscalía Popular Suprema sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en la tramitación de casos penales que obstruyen la gestión de tarjetas de crédito" estipula: Uso de tarjetas de crédito falsificadas, obtención fraudulenta de tarjetas de crédito con identidad falsa documentos, tarjetas de crédito no válidas o uso fraudulento de tarjetas de crédito de otras personas. Si el monto del fraude con tarjetas de crédito es superior a 5.000 yuanes pero inferior a 50.000 yuanes, se considerará una "gran cantidad" según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal. si la cantidad es superior a 50.000 yuanes pero inferior a 500.000 yuanes, se considerará una "cantidad enorme" según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal, si la cantidad es superior a 500.000 yuanes; considerada una "cantidad especialmente enorme" según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal. El artículo 196 de la "Ley Penal" estipula que quien cometa fraude con tarjetas de crédito en una de las siguientes circunstancias y el monto sea relativamente grande será condenado a pena de prisión de no más de cinco años o prisión penal, y también será condenado a una multa no inferior a 20.000 yuanes pero no superior a 200.000 yuanes, si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años y una multa; de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente grande o si existen otras circunstancias particularmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de 10 años pero no más de cadena perpetua. y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes: (1) Usar una tarjeta de crédito falsificada o usar una tarjeta de crédito obtenida de manera fraudulenta con una identificación falsa (2) Usar una tarjeta de crédito no válida; 3) Usar de manera fraudulenta tarjetas de crédito de otras personas; (4) Sobregiro malicioso. El término "sobregiro malicioso" mencionado en el párrafo anterior se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá del límite o límite de tiempo prescrito con el propósito de posesión ilegal y negarse a devolver la tarjeta después de haber sido llamado por el banco emisor de la tarjeta. El sobregiro malicioso se refiere al comportamiento de permitir que el cliente gaste más de los fondos en su cuenta con la aprobación del banco cuando el cliente que abre una cuenta bancaria no tiene fondos o no tiene fondos suficientes. Un sobregiro es esencialmente un préstamo de dinero del banco a un cliente. El llamado sobregiro malicioso, según el segundo párrafo del artículo 196 de la Ley Penal, se refiere al comportamiento del titular de una tarjeta de crédito que excede el límite prescrito o sobregira dentro del período prescrito con el propósito de posesión ilegal, y se niega a devolver la tarjeta de crédito después de ser llamado por el banco emisor. La diferencia esencial entre un sobregiro de buena fe y un sobregiro malicioso radica en las diferencias subjetivas de los perpetradores. Ambos causan objetivamente sobregiros, pero el perpetrador de un sobregiro de buena fe tiene la intención subjetiva de usarlo primero y luego reembolsarlo, y luego devolver el sobregiro y los intereses, mientras que el autor de un sobregiro malicioso sobregira para mantener el sobregiro como el suyo propio. Según las disposiciones del derecho penal, además de uno de los cuatro comportamientos anteriores, el autor también debe cumplir con los requisitos de una cantidad relativamente grande. Si la cantidad no es grande, incluso si se cometen los actos antes mencionados, es un acto ilegal y no constituye un delito. En cuanto a lo que constituye una “gran cantidad”, actualmente no existe una interpretación judicial clara. Sin embargo, según la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de la ley en los juicios de casos de fraude" de 1996, la mayor cantidad de fraude personal se refiere a más de 5.000 yuanes. El punto de partida para mayores cantidades de fraude con tarjetas de crédito puede ser referido a esta regulación, que es de 5.000 yuanes. Las tarjetas de crédito son muy importantes hoy en día. Muchas personas elegirán tarjetas de crédito para resolver sus necesidades urgentes durante el proceso de consumo del mes, pero las tarjetas de crédito deben reembolsarse de manera oportuna dentro del tiempo especificado. Si no puede pagar, es sospechoso de fraude con tarjeta de crédito y debe rendir cuentas según la ley. El delito de fraude con tarjetas de crédito incluye no sólo las tarjetas de crédito, sino también las tarjetas bancarias comunes, las tarjetas de débito y las tarjetas de ahorro. En la vida solemos utilizar tarjetas de crédito para realizar compras, porque el consumo del mes en curso normalmente se devolverá en el mes siguiente, por lo que las tarjetas de crédito son las tarjetas que mucha gente prefiere. Sin embargo, algunos delincuentes utilizan tarjetas de crédito para retirar grandes cantidades de dinero, lo que provoca enormes pérdidas financieras a las instituciones bancarias. Existen regulaciones claras sobre la definición de tarjetas de crédito para proteger contra la infracción de los derechos e intereses legítimos de las instituciones bancarias.