¿Qué noticia entusiasmó al banco?
Ayer (6 de marzo), una noticia de la Comisión Reguladora Bancaria de China se difundió por todo el mercado, y posteriormente las acciones bancarias y los mercados de bonos subieron:
En la banca de acciones A sector, además del Banco de Construcción de China, el Banco de Comerciantes de China, Excepto el Banco Agrícola de China y el Banco Industrial y Comercial de China, que cayeron ligeramente, ¡las 22 acciones bancarias que cotizan en bolsa restantes subieron colectivamente en números rojos!
▲Al cierre de las operaciones del día 6, las ganancias de algunas acciones bancarias.
El mercado de bonos también rompió el patrón de consolidación a largo plazo. Los futuros de los bonos del Tesoro cerraron bruscamente. rojo, y el contrato principal de futuros de bonos del Tesoro a 10 años alcanzó dos ¡Máximo mensual!
En la tarde del día 6, supimos por canales autorizados que el 28 de febrero, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre el ajuste de los requisitos de supervisión para las provisiones para pérdidas crediticias de los bancos comerciales" (en adelante denominado como el "Aviso"), que El requisito del índice de cobertura de provisión bancaria se ajusta del 150% al 120%-150%, y el requisito regulatorio del índice de provisión de préstamos se ajusta del 2,5% al 1,5%-2,5%. Dentro del rango de ajuste antes mencionado, las autoridades reguladoras de todos los niveles aclararán los requisitos reglamentarios para las provisiones para pérdidas por préstamos bancarios de conformidad con los principios de "tipo homogéneo y similar" y "un banco, una póliza". Se informa que la oficina reguladora bancaria local recibió el "Aviso".
Según las nuevas normas, los beneficios contables de algunos bancos aumentarán y sus balances se fortalecerán. Una mayor liquidez bancaria estimulará a su vez el mercado de bonos y ayudará a reducir la tasa de incumplimiento de los bonos de crédito. Y cuando los bancos tienen más dinero, pueden apoyar mejor el desarrollo de la economía real.
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Ayudará a aumentar las ganancias de algunos bancos
El índice de cobertura de provisión y el índice de provisión de préstamos mencionados anteriormente. El "Aviso" mencionado son indicadores regulatorios importantes que reflejan la calidad de los activos bancarios.
Índice de cobertura de provisiones:
También conocido como "índice de adecuación de provisiones", es el índice de utilización real de las reservas de insolvencias y deudas incobrables que pueden ocurrir en los préstamos bancarios, y prevé los préstamos. Relación de pérdidas sobre el saldo de préstamos dudosos. El índice de cobertura de provisiones para préstamos morosos es un indicador importante para medir la idoneidad de las provisiones para pérdidas crediticias de los bancos comerciales.
Ratio de provisiones para préstamos:
Es el índice de retiro de reservas para insolvencias y deudas incobrables; se refiere a la relación entre las reservas para pérdidas crediticias y los saldos de préstamos, que refleja el nivel de provisiones para préstamos; de los bancos comerciales. Uno de los indicadores regulatorios importantes.
Evidentemente, este "Aviso" ha rebajado significativamente las dos "líneas rojas" regulatorias del ratio de cobertura de provisiones y el ratio de provisión de préstamos.
Li Qilin y Zhong Linnan de Lianxun Securities analizaron que las provisiones para pérdidas crediticias son un elemento de costo en los extractos bancarios. Si el banco puede cumplir con los requisitos para reducir el índice de cobertura de provisión y el índice de provisión de préstamos, la provisión original puede hacerlo. La transferencia de provisiones para pérdidas crediticias pertenecientes a partidas de costos desde partidas de costos a cuentas de ganancias ayudará a mejorar el desempeño de algunos bancos.
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Li Qilin y Zhong Linnan señalaron que la Comisión Reguladora Bancaria de China premia a las instituciones bancarias "honestas" y obedientes. Por un lado, insta a los bancos. clasificar verdaderamente los préstamos dudosos, acelerar la eliminación de los préstamos dudosos en el balance y mejorar el nivel de control interno de riesgos de los bancos reduce los riesgos sistémicos que enfrentan los bancos; por otro lado, los bancos que cumplan con los requisitos verán un aumento en sus ganancias y; capital, que puede aliviar la presión del capital bancario insuficiente y reducir las preocupaciones de los bancos por servir a la economía real. Esto crea espacio para el retorno de los activos fuera de balance al balance en el futuro.
Al 30 de septiembre de 2017, los índices de cobertura de provisión de préstamos morosos de los 26 bancos que cotizan en bolsa en el sector bancario de acciones A son los siguientes (el Banco de Chengdu y el Banco Wujiang no lo han revelado):
Puedes ver Según las estadísticas, el índice de cobertura de provisión de los bancos que cotizan en bolsa con acciones A es generalmente superior al 150%, mientras que el Bank of Nanjing y el Bank of Ningbo incluso superan el 400%.
Las estadísticas de la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que a finales de 2017, el índice de cobertura de provisión de los bancos comerciales de mi país era del 181,42% y el índice de provisión de préstamos era del 3,16%, que aumentó en 5,02 y 0,09%. respectivamente desde 176,40% y 3,08% a finales de 2016. puntos porcentuales.
Además, el índice de cobertura de provisiones de los bancos comerciales continúa cambiando según las condiciones operativas. Un periodista del Daily Economic News (cuenta de WeChat: nbdnews) examinó las estadísticas de la Comisión Reguladora Bancaria de China y descubrió que al final del primer trimestre de 2016, el indicador del índice de cobertura de provisiones de los bancos comerciales nacionales cayó al 175,03%, un caída significativa de 36,95 puntos porcentuales respecto al mismo período de 2015 (211,98%). Sin embargo, a partir del segundo trimestre de 2016, el índice de cobertura de provisiones comenzó a aumentar y volvió a situarse por encima del 180% a finales del tercer trimestre de 2017.
Los bancos tienen más fondos para apoyar la economía real
Deng Haiqing, Chen Xi y Liu Wei de Jiuzhou Securities dijeron que reducir el índice de cobertura de provisiones ayudará a aliviar la ocupación del capital bancario y ayudar al balance del banco El retorno fluido de los activos fuera del balance al balance reducirá el costo friccional del "retorno fuera del balance" y contribuirá a la transición fluida del mercado financiero. Deng Haiqing y otros creen que la reducción de la tasa de provisión es buena para el mercado de bonos. Hay dos lógicas de transmisión:
Primero, los aumentos de capital de los bancos y la escala de la inversión de los bancos en bonos de crédito y subcontratación. se expande, lo que es bueno para el mercado de bonos.
En segundo lugar, el aumento del capital bancario ayudará a los bancos a "transferir de fuera de balance a dentro de balance", y la "fuera de balance a dentro de balance" puede realizarse sin problemas, y el El impacto en el mercado financiero también se reducirá.
“El pensamiento constante de la supervisión de mi país es que los requisitos regulatorios que ya no son apropiados se cancelarán cuando no sean la contradicción central de la cobertura de provisión del 150% y la provisión del 2,5%. -El índice de préstamos (equivalente al índice de provisión de préstamos) se ajustará tarde o temprano, pero no se ajustará cuando los riesgos de morosidad sean altos. 'Agregar más leña al fuego' y 'relajar ampliamente el resultado final cuando llegue la presión' "No son opciones de política para las agencias reguladoras bancarias de mi país". Zhongnan Finanzas, Economía y Derecho. Li Honghan, investigador del Centro Provincial de Innovación Colaborativa para la Modernización Industrial y Finanzas Regionales de Hubei en la Universidad, dijo que actualmente, el índice de cobertura de provisión de la mayoría de los bancos supera el 150% y el índice de cobertura de provisiones mejorará aún más después de adoptar las nuevas normas contables. El índice de cobertura de provisiones no es la principal contradicción que enfrentan actualmente los bancos. Elegir ajustarlo en este momento sólo demuestra un punto: no hay ningún problema con la economía ni con las deudas incobrables.
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El informe del XIX Congreso Nacional del Partido Comunista de China enumeró "prevenir y resolver riesgos importantes" como la primera de las "tres duras batallas". ". La Conferencia Central de Trabajo Económico también enfatizó que para prevenir y resolver riesgos importantes, la atención se centra en prevenir y controlar los riesgos financieros. Por esta razón, mucha gente cree que resolver los riesgos de morosidad de los bancos es una parte importante de la prevención y resolución de riesgos importantes. Reducir la tasa de provisión ayudará a los bancos a utilizar más fondos para deshacerse de los activos morosos.
Los bancos no son los únicos contentos cuando la Comisión Reguladora Bancaria de China reduce la línea roja de provisión. Según noticias de China Securities Network del 6 de marzo, Wang Zhaoxing, vicepresidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo que debido a las buenas condiciones operativas de los bancos en los últimos años, se han realizado muchas provisiones para pérdidas crediticias. El nivel actual de provisión en toda la industria ha alcanzado más del 180%, superando con creces el nivel internacional. Por lo tanto, existen condiciones para reducir adecuadamente los requisitos de provisiones. Esto también será más propicio para acelerar la eliminación de los préstamos morosos actuales, al tiempo que permitirá a los bancos tener más fondos para apoyar el desarrollo de la economía real.