¿Pueden los trabajadores inmigrantes comunes obtener préstamos para comprar casas?

Al solicitar un préstamo para vivienda en China Merchants Bank, debe cumplir con las políticas locales de compra de vivienda. Para conocer políticas específicas, consulte con el Departamento de Préstamos del China Merchants Bank local. La edad más el plazo del préstamo no deben exceder los 70 años. Al mismo tiempo, debe proporcionar prueba de identidad, prueba de uso, prueba de ingresos, etc. y comuníquese con el banco manejador de préstamos para realizar consultas.

Si necesita solicitar un préstamo inmobiliario de primera mano, primero puede confirmar con el promotor si existe una relación de cooperación con nuestro banco. Si es así, puede comunicarse directamente con el personal del edificio y entregarle la información. De lo contrario, debe comunicarse directamente con el departamento local de préstamos personales y proporcionar información personal y la propiedad comprada para presentar la solicitud.

Si necesitas solicitar un préstamo para una propiedad de segunda mano, normalmente primero solicitas un préstamo al banco y luego pasas por los procedimientos de transferencia de la propiedad. Puede comunicarse con el departamento local de préstamos personales de venta libre para proporcionar su información específica y la propiedad que compró. El departamento de préstamos personales de venta libre revisará su situación integral y determinará si puede presentar una solicitud.

En segundo lugar, ¿pueden los trabajadores inmigrantes comunes obtener préstamos para comprar casas?

No hay problema

Lo que más preocupa a la gente son las condiciones y procedimientos de los préstamos para adquisición de vivienda. En primer lugar, los datos requeridos para un préstamo para compra de vivienda:

1.3 Original y copia del DNI y registro de domicilio del solicitante y su cónyuge (si el solicitante y su cónyuge no están casados).

2. Acuerdo de compra

3.1 El original y la copia del recibo de pago anticipado del precio de la habitación de 30 RMB o más.

4. Materiales de certificación de ingresos familiares del solicitante, declaración del impuesto sobre la renta personal, certificado de depósito bancario, etc.

5. El número de cuenta de pago del desarrollador es 1 copia.

Condiciones requeridas

Personas físicas de 1 año o más (Hong Kong, Macao, Taiwán y extranjeros también son aceptables)

2 Tener una ocupación estable, estable. ingresos, la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

3. El prestatario tiene más de 70 años.

4. Contar con contratos y convenios legales y válidos para la compra, construcción y remodelación de viviendas, así como otros documentos justificativos requeridos por el banco prestamista.

5. El precio total de la casa comprada es más del 30% de los fondos recaudados por usted mismo (si compra una casa independiente con un área de construcción de menos de 90 metros cuadrados, la casa propia). -El índice de fondos recaudados es del 20%) y se garantiza que se utilizará para pagar el pago inicial de la casa comprada.

6. Personas jurídicas, otras organizaciones económicas o personas físicas reconocidas por el banco prestamista y/o con capacidad de compensación suficiente.

Información que el prestatario debe proporcionar

1. Cédulas de identidad, certificado de registro de hogar y registro de hogar de ambos cónyuges

2 Copia del certificado de matrimonio/. certificado o sentencia de divorcio Dos porciones.

3. Tipo de ingreso)

4. Copia de licencia comercial de la unidad (con sello oficial)

5. Certificado de crédito: incluyendo certificado académico, etc.

6. Si el prestatario es una persona jurídica corporativa, también se debe proporcionar la licencia comercial anual, el certificado de registro fiscal, el certificado del código de organización, los estatutos de la empresa y los estados financieros.

Datos ampliados:

Método de amortización

1. Amortización de principal e intereses a partes iguales

El principal aumenta progresivamente.

El llamado pago igual de capital e intereses significa pagar el principal y los intereses del préstamo todos los meses hasta que la suma de los intereses pagados y el principal sea igual a la proporción del pago del principal y los intereses. El pago mensual planificado cambiará cada vez.

Al principio, debido a que el capital era elevado, los intereses representaban una gran proporción. Principal pagadero en el período actual = monto de reembolso mensual planificado – intereses pagaderos en el período actual. A medida que aumenta el número de reembolsos, la proporción del principal aumenta gradualmente.

Sobre la base de un préstamo de 200.000,47, el reembolso mensual es de 65.438 yuanes, 0.607.438 yuanes, 0,96 yuanes y el reembolso total alcanzará los 385.804 yuanes.

Fórmula de cálculo:

Monto de pago mensual planificado = [Tasa de interés mensual del préstamo] Número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) Número de meses de pago - 1]

Número de meses de amortización = plazo del préstamo ×

Tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12

Número de meses de amortización = plazo del préstamo × 12

2. Pago de capital igual

Intereses de mayor a menor

El método de pago de capital igual se refiere a pagar el capital en cuotas iguales todos los meses, y el interés del préstamo disminuye mes a mes a medida que avanza. el principal disminuye, hasta que se liquide el préstamo. Es decir, el monto del capital reembolsado cada mes es igual e interés = capital restante del período actual × tasa de interés diaria × número de días calendario del período actual. El pago mensual no es fijo, sino que disminuye a medida que disminuye el capital mensual y el interés disminuye gradualmente a medida que aumenta el número de pagos.

De manera similar, tomando como ejemplo un préstamo de 200.000 yuanes a reembolsar en 20 años, la tasa de interés anual es 7,47. El pago del primer mes es de 2.078,33 yuanes, y luego disminuye cada mes, y el último. El pago mensual es de 838,52 yuanes. Se pagó un total de 150.022,5 yuanes en intereses y el reembolso total del préstamo fue de 350.022,5 yuanes.

Fórmula de cálculo:

Monto de reembolso mensual planificado = (principal del préstamo ÷ número de meses de reembolso) (principal del préstamo - capital acumulado reembolsado) × tasa de interés mensual.

El principal acumulado reembolsado = el número de meses que se ha reembolsado el préstamo × el principal del préstamo/el número de meses de reembolso.